運營商關于電信金融詐騙的對策研究

王春

摘要：為了增強運營商對電信金融詐騙的防范，從而加強對客戶的保護。對3類電信金融詐騙的特點和危害進行了闡述，并分析了事前運營商可以采取的3項舉措，以減少用戶受騙的可能性，最后總結出電信金融詐騙發生后，電信運營商可以采取的3項事后舉措，從而助力公安機關迅速破案，幫助用戶挽回損失。

關鍵詞：電信詐騙 偽基站 金融詐騙

1 引言

科技進步為人類生活帶來便利，手機的出現使人們可以隨時隨地隨意溝通，但不法分子也借此尋覓機會，利用短信、電話等手段結合各類金融服務對用戶進行詐騙，以獲取經濟收益。根據公安部門統計，近10年來，我國電信詐騙案件每年以20%～30%的速度快速增長。2015年全國公安機關共立電信詐騙案件59萬起，同比上升32.5%，造成經濟損失222億元。今年1月至7月，全國共立電信詐騙案件35.5萬起，同比上升36.4%，造成損失114.2億元。今年山東臨沂的女大學生徐玉玉，因為電信詐騙被騙取學費，深受打擊而導致心臟驟停身亡，事件帶來極惡劣的社會影響，相似案件同期還有多起，引起了社會各方的廣泛重視。

由于電信金融詐騙具有跨行業、跨境、隱蔽性高、科技性高、手段不斷翻新等諸多特點，給相關部門的整治工作帶來諸多難處。本文將著重分析面對電信金融詐騙，運營商該如何采取措施預警客戶，配合政府部門尋找案犯，為了客戶挽回損失。

2 電信金融詐騙的分類

電信金融詐騙根據犯罪分子跟受害者溝通渠道的不同，可分為3類，以下將詳述各類特點和危害。

（1）利用電話和短信的電信詐騙

犯罪分子通過發送手機短信或撥打電話的方式與受害人溝通，從而使受害人獲取錯誤信息而被蒙騙，進而損失金錢或財務。這類電信金融詐騙的特點和危害：

數量大：隨著科技的進步，各類群發軟件層出不窮，犯罪分子可使用短信群發軟件和機器等軟硬件兼備，在短時間內發送數量巨大的違法短信。由于短信發送數量大，犯罪分子基本不再甄別號碼，而是根據號段直接群發。

跨地域：發送金融詐騙短信的犯罪分子一般均使用異地手機號碼，發送短信、開設銀行賬戶、取款等環節則通常分散在多地實施，跨區域流動性強，后續處理案件需多地警方配合，給追蹤帶來行政管理難度。

時效強：手機短信或電話的內容具有很強的時效性，跟蹤熱門電視節目或熱點新聞事件，再結合冒充銀行、公安、學校等權威部門，利用受害人對這些部門的信任進行詐騙，導致受害人最終上當受騙。

雙向受害：犯罪分子經常使用卡內已經沒有錢的號碼，利用從卡欠費到停機的數小時時間發送詐騙信息，這給電信運營商也帶來較大的經濟損失。這些號碼發送完短信后即被拋棄，給后續追蹤犯罪分子帶來很大難度。

（2）利用微信、QQ等即時通訊工具實施電信詐騙

這類犯罪近年來日益增多且情節嚴重，犯罪分子根據很多學生及老年人使用微信、QQ日益增加的情況，利用這些互聯網即時通信工具，發布虛假廣告、交友信息等問題信息，并通過木馬病毒等對受害人手機、電腦等實施遠程監控或盜取網銀密碼，給受害人財產造成損失。另一方面還誘騙受害人給犯罪分子的指定賬戶打款或轉賬。這類電信金融詐騙的特點和危害：

平臺科技化：犯罪分子自身具有較強的技術水平，可通過即時聊天工具與受害人溝通從而實施犯罪，由于一切活動通過文字信息展開，故而受害人連犯罪分子的聲音都未聽過。

身份匿名化：部分即時聊天平臺不要求用戶實名注冊，因而犯罪分子可以隱瞞自己真實身份而通過虛構故事與受害人溝通，導致受害人受騙后，警方無法在平臺獲取任何信息。

受害低齡化：由于QQ、微信等即時通信工具用戶年齡層較廣，其中包含大量“95后”學生，受害人群體呈低齡化。此類受害人心理承受能力較低，在受騙后往往容易出現過激行為，上文提到的女大學生案件即是如此。

（3）利用偽基站開展電信詐騙

“偽基站”就是假基站，正常用戶通過電信運營商在各地密布的基站形成通信網絡，實現通信。而犯罪分子利用主機和筆記本電腦偽裝成運營商的基站，使得一定半徑區域內的手機號碼與運營商的真基站失去連接，犯罪分子則冒用其他手機號碼向用戶手機發送詐騙、廣告等短信。這類電信金融詐騙的特點和危害：

號碼的偽裝性：犯罪分子通過偽基站可以隨意改變發送詐騙短信的號碼，甚至使用權威號碼如銀行的“955XX”、中國移動的“10086”等用戶熟悉的官方號碼，讓客戶放松警惕，極易受騙。

違法成本低：使用偽基站后可以避開運營商正規基站，因而不用再交短信費。

流動性強：偽基站相關設施車載即可搬動，因而犯罪分子只要具備機器和車，即可隨時流動作案，當警方和電信部門協作定位到犯罪位置后，犯罪分子早已離開當地，后續追鋪難度極大。

罪責不清：由于受害人接到的短信號碼為銀行或運營商號碼，因而在被騙后，往往會以此為根據，找相關金融、電信企業索賠，甚至還造成了暴力事件，給相關正規企業的正常經營帶來麻煩。

3 電信運營商應對詐騙的事前舉措

面對上述詐騙情況，尤其是第一種金融詐騙，電信運營商可以努力的空間很大。電信運營商可與產業鏈上下游企業、政府部門攜手合作，事前開展監督防范措施，避免無辜用戶上當受騙。

（1）切實落實號碼實名制

根據國家工信部要求，從2010年9月1日起，凡購買預付費手機卡的用戶必須提供真實的身份證件，由運營商存入系統留檔。

當時考慮到報刊亭尚不具備核查實名制的條件，因而暫緩在各報刊亭銷售各種手機號卡。但在2010年9月之后的政策落實過程中，報刊亭仍能繼續銷售手機號卡，但這些號卡在卡發放到報刊亭之前，已有其他身份證對他們實行了登記，導致這批號碼在實名制規范上不夠嚴謹，雖然運營商系統中有跟號碼對應的人員，但他們并非號碼的實際使用者。

從后續事件發展來看，170、171號段成為“電信詐騙重災區”，犯罪分子多是利用虛擬運營商的號段進行詐騙，由于沒有嚴格實行手機實名制，導致犯罪分子輕易躲過了警方追蹤。

（2）短信群發、電話高頻呼出的管控

針對電信金融詐騙的第一類，犯罪分子利用大規模短信群發、電話撥打導致受害人受騙的問題，運營商可以加強對同號碼同內容短信群發的情況進行系統篩查，并對高頻呼出電話進行監控。

短信領域，部分運營商如廣東移動均開展了號碼規模短信群發監控，如一個號碼當天群發短信量過大，將被暫停短信發送功能。中國聯通也與第三方公司合作啟用了詐騙提醒系統——“防欺詐公益提醒平臺”，利用大數據技術自動分析識別疑似詐騙行為，由系統判定并篩選出受到不法分子騷擾的用戶，通過短信、電話等方式向疑似被騙用戶進行提醒。

電話領域，廣東移動通過大數據建模分析，識別并建立境外來電、高頻呼叫等疑似騷擾詐騙電話數據庫，當用戶手機接到的來話號碼為高頻呼叫類疑似騷擾詐騙電話時，廣東移動將用閃信提示客戶該號碼為“高頻電話”，讓用戶提高警惕。該功能依靠的是運營商自身的管道優勢和能力，即便用戶使用最普通的非智能手機，接到境外來電或高頻呼叫電話時，也能即時收到提醒信息。

（3）與公安部門的聯動，對可疑號碼進行關停

由于運營商的企業性質，導致其對于上述行為只能在系統中監管，而無權關閉或做進一步處理。若公安部門或其他政府監管部門能結合運營商現有后臺監控系統數據，設定閥值，出臺相應法規條例，對問題號碼進行挖掘，然后及時關停相關號碼，并對已經受騷擾號碼進行提示，將令電信運營商有法可依地開展電信金融詐騙事前監督工作。

如無錫市公安局與當地電信運營部門聯合開發了“防詐騙語音提示平臺”。該軟件可以在網絡內實時搜索批量群撥的嫌疑電話，一旦發現該電話被用戶接聽，在用戶掛機后將立刻播放預警語音提示，避免用戶受騙。

4 電信運營商應對詐騙的事后舉措

除了在事前做好監控以防犯罪分子得逞外，在受害人遭受經濟損失后，電信運營商也可及時向公安部門提供破案信息，為廣大群眾挽回損失。

（1）犯罪分子位置定位

目前公安機關需要發布相關調查文件才可獲取犯罪分子位置信息。考慮到電信詐騙犯罪分子快速轉移的特點，運營商可建成相關的定位系統，向公安機關傳遞犯罪分子的位置信息。

運營商利用現有通信系統中的手機對自身識別信息的發射，各地基站對手機登錄信息的接收、反饋和傳遞，數據庫對手機自身識別信息的鑒權、記錄和儲存等功能，可大致確定持機人在某段手機通話或開機登錄基站時的具體時間和地理位置信息，如果該信息能夠和GPS等結合，將可為公安機關提供更精確的位置信息。

（2）互聯網平臺定位

針對第二類使用即時通信工具的電信金融詐騙，由于犯罪分子要運用計算機網絡，在登陸時系統將為計算機分配IP地址，每個節點都使用唯一的IP地址以互相區分和聯系。運營商負責寬帶接入，故而可基于IP地址的規則和分配追蹤即時通訊工具使用的某一臺計算機，進而定位互聯網平臺使用者的位置。

（3）提供犯罪分子社會關系

電信運營商可利用電話呼入呼出分析軟件，針對犯罪分子在某地使用的手機號碼，顯示該號碼的呼入呼出情況，如通話次數、時間、頻次等，輔助公安機關快速獲取犯罪分子的社會關系，從而順藤摸瓜破案。

5 結束語

隨著科技進步和各種通信方式在普通民眾中的普及，電信金融詐騙犯罪分子的手段也在不斷翻新，只有電信運營商、公安機關、金融部門等政企跨行業聯動，才有可能及時識破犯罪分子的騙局，保障廣大用戶的財產安全。運營商可以從終端、互聯網、移動通信網絡等多方面展開措施，實現在事前阻止電信詐騙的發生，事后幫助公安機關追捕案犯。但應注意這些手段的運用不能阻礙正常企業及個人用戶對業務的使用，這就需要在業務手段設計時能充分考慮到欺詐手段和集團客戶正常使用的區別。

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