緊縮性貨幣政策對商業銀行的影響及其對策分析

范 紅

萊商銀行股份有限公司

緊縮性貨幣政策對商業銀行的影響及其對策分析

范 紅

萊商銀行股份有限公司

我國于2008年出臺了貨幣縮緊性政策，為了防止我國我國近年來外匯儲備正在增加的問題，為了防止雙順現象差的所導致的這種增長。我國采用了縮緊性貨幣政策，來避免因為市場經濟迅速發展，外來資金流入量加大所導致的CPI持續居高不下。縮緊性貨幣政策的推出也會影響到銀行額資金運作，信貸等方面的影響，對此措施，對銀行來說是一種新的挑戰方式，只有通過對政策的深刻研究，才可以這中原本影響銀行業務開展的政策轉化成促進銀行經濟發展的手段。

緊縮性貨幣政策；銀行；影響；對策

近年來因為世界經濟快速發展過程中所帶來的金融沖擊影響，我國的經濟政策也在進行適時的改變。通過將貨幣政策的平穩發展改編成了縮緊政策。這對于我國日益出現的通貨膨脹有一定的抑制作用。所以針對政策的出臺，研究相對應的戰略手段是提高銀行能夠平穩發展的重要關注點。

一、緊縮性貨幣政策所帶來的影響

(1)因為政測得出臺使得存款利息的增長，所以很多銀行可以通過存款利息中獲得高額的利息收益。根據調查我的通貨膨脹雖然在不斷地進行增高，但是實際的貨幣利率仍然是負的這一現象，國家對于加息的政策仍然是沒有進行改變。這對于商業銀行所投放到市場中的資金有著很好的回收作用。這對于一些中小型企業也是一個很嚴重的影響，因為縮緊性貨幣政策的推出，也是的銀行對于貸款的門檻進行了提高，從一定角度上說也是提高了企業的經濟風險，提升了銀行對于貸款業務的議價能力。

(2)政策的推出，可以使得銀行對于信貸業務進行了加大管理和監督功能。商業性企業的貸款，銀行會根據社會經濟的發展趨勢對于理財，工業自動化，人工智能、新能源等領域進行一定的重點關注，這也對于一些從事于這些的企業自身的融資能力，產業鏈的融資有一定的促進作用，這對于我國的一些企業也是一種契機，所以為了能夠增強自身的信貸能力，企業也需要進行產品的質量提升以及產品的轉型和創新，有助于我國市場的快速發展。

(3)對于鎖緊貨幣政策的實施，大大的減少了銀行的流動資金，這使得銀行的投資風險也變得愈來愈高。國家對于貨幣縮緊就是凍結了一部分的資金，這使得銀行貸款業務也會變得困難，因為資金相對縮水，所以銀行對于資金回流就徐艷進行重點的關注。其中根據各行的信貸規模研究發現，隨著政策的展開落實，我國各大商業銀行的信貸規模正逐漸減少，其中零售貸款增長明顯放緩。

(4)縮緊性貨幣政策很可能帶來脫媒風險，所謂脫媒風險就是指爺爺在融資過程中不通過銀行直接進行的一種經濟來往模式。企業可以通過一些民間的融資機構，或者已購買股票、基金的方法來進行企業融資。往往這一類客戶都是銀行的優質客戶，但是因為直接從銀行進行貸款直接為企業帶來穩定的收益，從而使得銀行的盈利也趨于平穩發展。隨著縮緊性貨幣政策的推出，銀行不得不把目光轉移到一些風險相對較高的中小型企業上，這也為銀行的審視貸款流向及基業風險評估，企業信譽問題需要重點的關注，說的銀行的穩定貸款收益受到了影響。

(5)銀行的資產質量有所影響。隨著回避的縮緊，導致了銀行貸款的成本逐漸增加。其中近年來隨著房價的增長，很多的貸款都是進行房貸。但是貸款者往往會在貸款還款中出現位于的情況。我國目前已經對一些“爛尾”工程進行了整治，對于一些樓盤的開發中，銀行還可能因為商業問題所導致的樓盤滯銷現象，造成銀行資金不能及時的進行回流，加大了銀行的投資風險。

(6)對于一些資金比較少的中小銀行，因為貨幣縮緊政策會導致擁有的可用資產減少，使得3、4線城市的銀行對于資金的投資把握要求更高，同時中小銀行對于開展的網絡的營業模式較大型銀行的網上資金交易平臺的建設也略顯水平較低，所以對于中小銀行營業點，也是一個很大的危機。

二、對于縮緊性貨幣政策銀行應該使用的對策

(1)首先因為信貸客戶的人群有所轉移，銀行對于風險投資上一定要嚴格的進行監控，因為資金流動的降低，會使市場中一些生命力低，不適合發展的企業死亡，往往在市場中留下的都是一些企業模式及產品都負荷了經濟發展的企業，所以銀行在提升貸款風險評估上，也要對于一些企業的發展模式及發展前景進行專業的評估。這一類的評估都需要專業的風險評估人才，所以銀行應該成立專門的風險評測機構，并且對于從事風險評估的人員加高審查門檻，同時也要建立產生風險及消除風險的預警模型，促進了銀行能夠在貸款方面有穩定的收益。

(2)隨著近年來我國國民經濟不斷地上升，出現了很多的融資企業，幫助人民進行理財業務的開展。譬如說前幾年的“易租寶”事件的產生發酵，很多的居民已經對理財產品有所提防。所以銀行作為國家或者省級企業單位，我們首先因為有一定的風險承擔能力和良好的企業形象。所以針對于市場流動性高的今天，我們需要通過專業的人員去創造出更多的理財產品，同時在市場中，我們也要吸引同行的關注，比如說金融機構。保險公司等資金擁有量大的企業青睞，促進他們的存款，有助于提升銀行的收益。

(3)對于近年來銀行產生的“脫媒風險”銀行需要時刻這關注著市場的走向，對于那些發展前景正確且生產產品符合市場需求的企業，進行資金注入。通過結合市場的方法來發放打款，也會大大的降低銀行資金投資所帶來的風險。

(4)穩固國內市場，開拓國外市場。在對國內的市場已經有一定的規模展開后，銀行方面也需要在有條件的情況下，通過和在國外發展的企業合作，增加我們的境外收入，同時響應了國家的宏觀調控措施。

三、結語

針對于我國出臺的鎖緊貨幣政策下，給予銀行的壓力加強也是為了能夠使銀行的流動性日益增長進行一定的控制，我國因為各地經濟的不同，所以銀行也應該有不同的應對方案，使得銀行能夠在政府的政策下，避免帶來的負面印象，以全新的方式進行銀行運營建設。

[1]張勇.緊縮性政策下銀行信貸資金期限配置行為分析[J].南京審計學院學報，2011

[2]葉康濤，祝繼高.銀根緊縮與信貸資源配置[J].管理世界，2009

[3]胡妍斌.緊縮性貨幣政策對商業銀行的影響及其對策[J].“新金融”2007

范紅，出生年月：1991年2月，性別：女，民族：漢，籍貫：山東省萊蕪市，職務：員工，學歷：本科，單位：萊商銀行股份有限公司，研究方向：商業銀行的機遇與挑戰