思變求生 北京銀行無畏市場難題

要守住陣地，就必須不斷地創新突破，2004年以來，北京銀行率先實現成功更名、引入外資、走出區域化發展、發行上市、國際探索等一系列戰略突破

《投資者報》記者 占昕

投資者報

深耕地區金融能走多遠？身居國家首都，金融機構眾多，1996年初期成立的北京銀行盡管整合了90家城市信用社，但在業務基礎、人員素質、客戶資源、品牌聲譽等方面都面臨著巨大壓力。

21年的發展北京銀行不僅實現了多項百倍增長，人均創利、成本收入比、管理績效多次領跑上市銀行，其穩健穿越經濟周期，ROA、ROE、不良貸款率、撥備覆蓋率等各項經營指標也保持國際銀行業先進水平，而作為國內最大規模的城市商業銀行，北京銀行也連續三年躋身全球百強銀行。

在傳統銀行受互聯網沖擊、發展遭遇瓶頸期的當下，北京銀行卻受到資本市場從業者和投資者的偏愛，為此《投資者報》記者也特別采訪了北京銀行和銀行業的相關分析人士。

立足北京 攻堅經濟發展中的市場難題

市場在變，北京銀行也在變，但萬變不離其宗，以立足首都經濟發展、堅守首都金融安全為己任的北京銀行始終沒有忘記自己的起點。正如北京銀行董事長閆冰竹所說：“立足首都是我們最大的優勢，服務首都是我們的戰略定位。”

將服務首都作為自身發展的第一定位，將金融資源投向首都最迫切需要的地方。北京是首都，也是全國政治、文化、國際交流和科技創新的中心，更是國內外金融的必爭之地，在此情況下，一個區域性商業銀行如何取得首都人民的信任？這需要深入骨髓的信念。

陪伴、親歷、見證一座城市的發展，21年來北京銀行全身心投入北京的每一個重要時刻，不僅大力支持首都重點項目，在區域特色和行業建設上也全面開花，這包括投入大量資金支持中關村國家自主創新示范區、CBD商務中心區、北京經濟技術開發區、國家文化產業創新實驗區、臨空經濟核心區等首都重點區域建設。

從同業不愿進入的領域入手，用差異定位打開市場空間、以特色服務構筑起競爭優勢。作為國內較早確定中小微企業戰略定位金融機構，北京銀行在國內銀行業首家設立中小企業服務中心，創新打造“信貸工廠”模式和“小巨人”服務品牌，不僅支持了北京地區100%的創業板上市企業，還培育了一大批“小巨人”公司成長為行業的“領軍者”；而作為國計民生的服務者，北京銀行在助推地區發展，包括財政、科技、教育、文化、體育、醫療、交通等公眾和民生領域同樣不遺余力，小到一筆助學貸款，大到國際資本融合，拿下北京乃至全國和國際的多項第一。

擺正金融服務實體的角色定位，北京銀行敢于投入、設置專營機構攻堅市場難題。科技金融領域，北京銀行在國內率先設立科技型中小企業特色支行、率先設立服務中關村國家自主創新示范區的特色分行、率先成立銀行業首家“創客中心”，致力打造中國“硅谷銀行”，在行業內創造了多個第一。文化金融領域，北京銀行成立全國首家文創金融服務專營機構，打造一批文化創意專營支行，針對文化小微企業“輕資產、弱擔保”難題，創新以版權作為核心質物，采取靈活的質押組合擔保方式，開創國內金融業無專業擔保公司擔保的“版權質押”貸款第一單，并主承銷了國內首只文化創意中小企業集合票據。綠色金融領域，北京銀行創新推出以未來收益權為質押方式的“節能貸”、政府獎勵資金賬戶質押方式的“節能補貼貸”，與國際金融公司（IFC）簽訂合作協議，推出“CHUEESME”項目，成為全球首家在節水領域與IFC開展合作的商業銀行，而在其支持下天壕節能、際高建業、神霧集團、國能中電、中能環科、樂普四方等業內一批節能服務企業得以發展壯大，北京銀行也獲得了客戶的信賴。

不斷求變 早于市場獲得先機

高手如云的北京市場沒有一刻不在提醒北京銀行要守住陣地，就必須不斷地創新突破：求快、求新、求變。2004年以來，北京銀行率先實現成功更名、引入外資、走出區域化發展、發行上市、國際探索等一系列戰略突破，開拓了創新發展的經典模式。

在不斷鞏固北京市場高占有率下，受益于跨區布局迅速、定位精準，公司的利潤結構在不斷優化的同時也在出現新的增長極。從2008年公司98%的利潤來自北京地區，到如今的異地利潤超過30%。2015年末，北京銀行在北京地區投放的貸款占公司全部貸款總額的比例已經下降到52%，北京、異地貸款的規模基本持平。

區域布局上，有的放矢的北京銀行主抓全國各大中心城市。2006年率先邁出跨區域經營的第一步，北京銀行在天津設立首家異地分行，其后又相繼在上海、西安、深圳、杭州、長沙、南京、濟南、南昌、石家莊、烏魯木齊等主要中心城市設立分行及超過500家的分支機構，實現環渤海、長三角、珠三角三大經濟區域以及中西部市場的有效覆蓋，初步構建起覆蓋全國主要經濟區域的經營網絡，形成優勢互補、聯動發展的生動局面。

業務發展上，小微企業貸款占對公貸款的比例接近半壁江山，特色金融在異地也被成功復制。而在利息凈收入依靠規模效應和適當的結構調整實現正增長外，公司的非息業務則憑借理財、投行、現金管理、交易銀行等業務增長更快，2016年三季度非息收入同比增長26.19%，占營收比重進一步提升，達24%，收入結構優化明顯。

據悉，近年來，在理財資產配置上，北京銀行還加大了對權益類融資項目的投資力度，多元化資產配置，而即便是國際業務，2016年三季度表內外資產規模也達到2029億元，較年初增長了29%。

此外，以銀行為主體，以子公司形式覆蓋租賃和基金業務。北京銀行在同業中更早在互聯網金融上發力，內建平臺，外部聯合第三方互金平臺，直銷銀行、京醫通等互金業務快速發展。

一分耕耘，一分收獲。播下的種子，經過培育，生根發芽開花結果，但播種的季節卻非常重要，當后起之秀們還在布局和鞏固國內市場的時候，身為城商行“領頭羊”的北京銀行早在8年前已是“引進來”和“走出去”政策的實踐者。

數據顯示，目前北京銀行已與境內外超過1300家銀行建立了代理行關系，遍布全球五大洲、122個國家和地區，全球化服務網絡更趨完善。同時，北京銀行與荷蘭ING集團、法國巴黎銀行、加拿大豐業銀行、西班牙桑坦德銀行等國際知名金融機構的高層互訪日益頻繁、業務合作廣泛深入，為與國際接軌、走向世界提供了寬廣的平臺。

如果將這些節點連接成歷史發展的曲線，你會發現，北京銀行在不斷地求變與跨越中，用短短的時間走完了國有銀行、股份制銀行幾十年發展的進程，其探索的中小商業銀行創新發展的經典模式，在我國中小銀行發展史上也具有開創性、劃時代的意義。