農村商業銀行開展國際業務的優劣勢分析

摘要：隨著經濟全球化的推進，商業銀行開展國際業務將更加有助于銀行自身的發展。本文從農村商業銀行的實際情況出發，分析了農村商業銀行開展國際業務的優勢和劣勢，為農村商業銀行國際業務的開展提供借鑒。

關鍵詞：農村商業銀行；國際業務；優劣勢

中圖分類號： F832 文獻標識碼： A DOI編號： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.05.054

農村商業銀行作為城鄉金融市場的主力軍，傳統的存貸業務難以滿足客戶需求，更加重視中間業務的創新與發展，紛紛將目光投向有巨大發展空間的國際金融業務。我國農村商業銀行在開展外匯業務方面有獨特的競爭優勢，面臨著全新的發展機遇，同時我們也應清晰地看到，農村商業銀行在自身體制規模、經營模式、風險管理水平、客戶服務水平、員工素質等方面還存在著很多實際問題，要真正做到本外幣服務一體化，還將經歷長時間的發展歷程。

1農村商業銀行國際業務開展現狀

近年，我國籌備開辦外匯業務的農村商業銀行數量不斷增加。據統計，截至2016年12月31日，中國外匯交易中心共有約580家人民幣外匯即期會員單位，而農村商業銀行已達148個席位，約占會員總數的1/4。開辦國際業務已成為現代農村商業銀行提高核心競爭能力、提升金融服務水平、開拓創新盈利渠道的必經之路。

2農村商業銀行開展國際業務的自身優勢

2.1客戶群體對外貿易需求日益增長

農村商業銀行有相對穩定的客戶群體，我國加入WTO以后，農業進出口貿易激增，中小企業客戶、城鄉居民迫切需要得到金融機構提供便捷的本外幣一體化服務，促使農村商業銀行開辦國際業務，以補充基礎金融服務，防止存量客戶流失。

2.2業務時效性強，獨立自主性高

開展外匯業務對時效性要求極高，從農信社改制成立的農村商業銀行為一級獨立法人，多數實行的是總支行“二級扁平化管理”架構，相比全國性商業銀行總分支“三級管理”架構，農村商業銀行對市場判斷和反應敏銳，信息反饋時間短，業務處理流程相對簡單，時效性很強，是開辦外匯業務非常有利的制度保障。

2.3匯率定價及費率收取自主性高

農村商業銀行在為客戶提供外匯服務時，可根據市場行情和營銷策略適時調整匯率定價及費率收取標準，具有較高的自主性和靈活性，惠及客戶根本利益，市場競爭力較強。

3農村商業銀行國際業務發展進程中存在的問題

3.1資產規模小，知名度低

農村商業銀行以自身的資產規模及影響力參與國際金融平臺合作，難以被優質國際貿易客戶及境外銀行直接認可，增加了更深入的調查及附加條件。例如境外代理行的建設道路步履維艱，對外出具信用文件接受程度較低等問題，制約了國際業務開展。

3.2業務種類少，業務開展范圍窄

農村商業銀行開辦國際業務時間較短，外匯資產未成規模，業務量較少，大多數農商行開辦了外匯存款、外匯貸款、國際結算、即期結售匯等基礎業務，難以獲得開辦遠期結售匯、外匯掉期等衍生產品交易資格，不利于農商行與其他商業銀行進行同業競爭。

3.3存量客戶群體結構單一，拓展新客戶群體難度較高

農村商業銀行雖然有其穩定的人民幣客戶資源，但開展對外貿易的客戶數量及業務整體規模都有限，資產規模及品牌效應難以與國有商業銀行及全國性股份制銀行相抗衡，營銷拓展新客戶群體難上加難。

3.4國際業務專業人才稀缺，人力資源成本相對較高

農村商業銀行開辦外匯業務，大多需要引進具有多年從業經驗的管理人員及操作人員。而在銀行從業人員中，國際業務從業人員數量十分有限，且需要不斷根據國際金融市場和國內外匯政策的變化情況持續進行業務學習與培訓。國際業務的競爭，相當程度上演變為專業人才的競爭。

4農村商業銀行開展國際業務的積極意義

盡管我國農村商業銀行開辦國際業務困難重重，但仍然是自身發展壯大的必然趨勢，開展國際業務對我國農村商業銀行有著積極的現實意義。

4.1開展國際業務是農村商業銀行增強自身競爭實力，提高市場地位的重要手段

隨著城市化進程不斷加快，我國經濟環境發生了巨大變化，城鄉居民及中小企業對外匯業務需求越來越高，如果不能及時轉變經營模式，不但難以拓展新的客戶群體，更難以挽留存量客戶。與時俱進、突破創新是金融行業及客戶群體對農村商業銀行提出的要求，也是其自身提升競爭實力，提高市場地位的必要途徑。

4.2開展國際業務可以拓寬農村商業銀行盈利渠道，增加中間業務收入

隨著我國利率市場化進程不斷加快，銀行業存貸款利差不斷縮減，銀行業傳統業務收入水平日漸減少，業務發展重心向中間業務轉移，面對激烈的市場競爭，開展國際業務可以拓寬盈利渠道，有效增加中間業務收入。

4.3開展國際業務是營銷拓展對外貿易客戶的重要前提

我國加入世貿組織后，經濟政策也相應調整，大力支持我國企業“走出去”，鼓勵外商投資“引進來”，城鄉中小企業、個人居民外匯業務量逐漸增多，農村商業銀行一方面要通過開辦外匯業務滿足客戶需求，穩固、挽留自身存量客戶，另一方面需要有外匯業務作為吸引點營銷拓展新增優質外貿客戶，在為客戶提供外匯服務的同時，深入挖掘客戶需求，為客戶提供配套的金融產品，進行本外幣一體化服務，提升客戶滿意度，加深客戶忠誠度，從而提升自身盈利能力。

參考文獻

[1]徐謝華.江門農村商業銀行外匯業務風險管理方案研究[D].蘭州大學，2013.

[2]周潔.關于農村商業銀行開辦國際業務的思考[J]. 商業時代，2012，（24）：78-79.

作者簡介：李蕾，碩士，助理經濟師，研究方向：營銷管理。