支持地方經濟 服務市民百姓

李劍　吳子靜　徐暢

在剛剛過去的2016年，金華銀行緊緊圍繞“市民的銀行”和“中小企業主辦銀行”的市場定位，堅持改革創新、錯位競爭，差別服務、嚴控風險，實現了各項業務全面發展。

參與市民卡工程，全力做好服務工作

市民卡工程是金華市2016年十大民生實事之一，也是智慧城市建設的重要基礎工程。2015年，金華銀行積極參與金華市民卡工程建設，隨著11月18日市民卡發卡動員會的召開，該行多支服務隊伍分頭深入各機關事業單位及街道社區、學校、醫院、大中型企業等，上門為廣大市民提供現場換卡、金融賬戶開通、應用功能推廣等服務。為了讓老百姓對市民卡的功能應用、申領流程有更全面的了解，金華銀行員工利用周末休息時間主動走上街頭，到一些人流量較大的路段、場所設立流動宣傳服務站，為市民答疑解惑，給換發卡工作營造更濃厚的氛圍。經過三個多月“白+黑”“5+2”的努力，目前發卡34萬余張。

市民卡集社會保障、公共服務、小額支付、金融借記等功能于一體，可以為廣大市民提供社保、醫保、公積金、圖書館、水電繳費、公交、公共自行車、購物、景點門票等領域的惠民服務，此外，還可以在全國77個城市實現互聯互通，讓市民真正享受到“一卡在手，方便無憂”的現代智慧生活。今后，市民卡將在全市范圍完全鋪開，逐步實現全市常住人口全覆蓋。

作為市民卡工程的先行合作單位，金華銀行在市區設有36個市民卡服務網點，每個網點都配有市民卡自助服務終端，并專設了市民卡服務窗口。同時，對手機銀行、網上銀行、電話銀行、微信銀行等進行了全面改造升級，讓市民用卡更簡單、便捷。金華銀行相關負責人介紹：“市民卡具備金華銀行借記卡的全部功能，可享受一系列普惠金融服務，如存款、貸款、代發工資、生活繳費、金融閃付等。還開發了手續簡便、收益可觀的市民卡專屬理財產品。在服務費用上也有著很多優惠，包括短信提醒、小額賬戶管理、網銀和手機銀行轉賬等都不收取手續費。”

強化便民服務，打通“最后一公里”

金融窗口單位，拼的就是服務。2016年，金華銀行全面推進服務下沉、渠道下沉，根據客戶需求及金融資源布局，主動將網點從城鎮向鄉鎮、城鄉接合部轉移，在全年新設的22家網點中，鄉鎮營業網點占了17家。

作為立足浙中的“市民銀行”，金華銀行不斷探索契合地方經濟發展、市民金融需求實際的差異化、特色化經營理念和商業模式，精耕細作社區金融服務、市民金融服務，積極建設社區銀行，確保金融服務接地氣、服水土、廣受益，推進普惠金融。截至2016年底，已成立社區支行16家，讓居民在家門口就能辦理開卡、貸款、代扣代繳、購買理財產品等金融業務。

與傳統銀行營業網點相比，金華銀行社區支行最大的不同在于實行了錯時、延時服務。傳統銀行營業網點的營業時間一般是從上午8時30分到下午5時，這與“朝九晚五”的上班族工作時間恰好重合，多年來銀行業錯峰營業的呼聲十分強烈。而社區支行則通過晚間營業時間適度延長、周末營業等方式為社區居民提供服務，還設置了彈性營業時間，調整為從上午10時至晚上8時，還可以根據周邊市民生活習慣，靈活制訂作息時間。這樣的營業時間安排，與社區居民空閑時間有效對接，便捷性大大提高，也越來越受到市民特別是上班族的青睞。同時，社區支行沒有封閉式柜臺。為了方便市民辦理存取款業務，金華銀行社區支行在自助服務區配置了自助存取款機和零幣兌換機，并設置了電子銀行體驗區、業務受理區、休閑區等多個基本功能區域。

除了提供便捷的金融服務，金華銀行社區支行還主打出“親民牌”。雖然面積不大，卻整潔溫馨：工作人員各司其職，或認真地受理業務，或耐心地解答客戶疑惑。市民還可以在休閑區坐在舒適的沙發上等候，喝杯水、看看書、聊聊天。日常還經常開展如“中秋送福”“重陽服務”“金融課堂”等特色主題活動日，服務社區百姓。

開設社區支行是金華銀行推進網點服務下沉、打通金融服務最后一公里的重要舉措。據悉，該行還計劃設立更多的社區支行，不斷完善服務功能，為更多的市民帶來更為便利的金融服務。

優化信貸結構，支持地方經濟

2016年，金華銀行進一步優化信貸結構，為區域性重大戰略和重大項目的落地實施提供信貸支持，積極支持浙江省七大萬億產業、全市五大千億產業發展，支持“五水共治”“四破整治”等重大項目。

金華山旅游經濟區是一個以經濟旅游開發為重點的新區，將著力打造旅游觀光區、森林保護區、生態居住區、休閑度假區、低碳產業區等五大功能區塊。2016年，金華銀行對該區的“赤松鎮和羅店鎮截污納管改造工程項目”進行了重點支持：6月下旬介入，7月完成審批，9月份即完成了5億元銀團貸款的全部發放工作。此舉有力支持了“美麗金華山”建設，有助于促進當地社會和經濟的可持續發展，保護金華江流域水環境的安全。

據統計，金華銀行2016年累計投放農村基礎設施建設項目、農房改造貸款等4.92億元，累計投放“信息網絡經濟、先進裝備制造、健康生物醫藥、休閑旅游服務”五大千億產業貸款21.4億元，新投放“五水共治”“四破整治”等市政府重點項目貸款15.5億元。

推出批量化個貸產品，推進普惠金融

在市場調研的基礎上，金華銀行不斷簡化申請資料，實現個人消費類貸款產品標準化。以辦卡、用卡快捷方便為特點的百靈卡，全年新增戶數1.2萬戶，授信總額約25.7億元；針對農村地區發行集存款、理財、匯款、循環貸款等功能于一體的惠農卡，全年授信總額1.5億元。同時，對“百惠通”“百富通”等特色個人信貸類業務產品進行了優化整合；開發了“雙龍盈+”存款產品，新研發了“旺息寶·時節”理財產品，滿足市民多樣化理財需求。一年來，該行共發行理財產300期。

從2016年7月下旬開始，金華銀行連續推出“送金融服務文藝鄉鎮行”活動，以每周一場的頻率連推20多場文藝演出，通過婺劇選段、勁歌熱舞、有獎問答等老百姓喜聞樂見的形式宣傳金融政策、普及理財知識，開展農村惠民服務。“送金融知識文藝鄉鎮行”活動一方面普及金融知識，另一方面旨在助推“惠農卡”的發行，結合金華銀行零售產品，為農戶提供全套金融理財服務方案，落實優惠政策，減免相關費用，簡化辦理手續，同時宣講青年創業扶持政策，現場為農戶貸款申請提供咨詢服務，推進普惠金融，深受百姓歡迎。

設立特色支行，制定單獨政策

金華銀行始終以“為小微企業做好金融服務”為己任，積極履行社會責任，并力爭創出特色。

文化產業具有資源消耗低、環境污染少、科技含量高、發展潛力大等特點，有利于優化結構、擴大消費、增加就業。然而，“融資難”一直制約著文創企業的發展，特別是中小微文創企業在初創期更是舉步維艱，“輕資產、弱擔保”成為這些企業融資的瓶頸。2016年，金華銀行設立金華市首家文創支行，專為文創企業提供金融服務，業務重點覆蓋五大類行業：影視制作發行、網絡娛樂動漫教育創意、傳統工藝美術和非遺文化生產、時尚產業制造及批零、文化產品貿易，以及與這些行業相關的服務業。根據文創企業的實際情況，銀行在貸款準入條件、擔保方式等方面做出調整，盡量滿足企業的資金需求。

科技支行也是金華銀行的特色支行之一。2016年，該行與政府科技局等部門建立科技型中小微企業貸款風險池基金，推出“小微通”科技貸、“科技循環貸”、“科技分期融”等多款特色產品，幫助地方科技型企業解決融資難題，有力推動了它們的孵化和成長。同時，金華銀行還設有9家小微專營支行，開發推廣專屬特色金融產品，專項服務于小型、微型企業，為其提供結算、融資等全方位的金融服務。

據統計，截至2016年底，金華銀行已為科技型及文創類中小企業發放貸款近17億元。

突破傳統模式，創新小微融資渠道

為更好地支持小微企業，金華銀行采用靈活多變的擔保方式，大力推進商標專用權質押、訂單質押、專利權質押等新型抵質押業務，為企業提供新的融資渠道：對于符合條件的納稅誠信企業，推出“稅信貸”；為新入園企業設計“小微通”分期融；針對融資需求200萬元以下的企業，推出“簡易貸”；為支持中小企業轉型升級過程中的固定資產貸款需求，簡化流程推出“小固貸”業務；對財務制度不健全的小微企業推行“小微通”金易貸，發行小微企業貸款專項金融債券。

針對小微企業流動資金緊張的情況，金華銀行持續推廣“年審制”貸款，做到了還款、續貸無縫對接。貸款到期前通過年審的企業，無需歸還貸款、簽訂新的借款合同就可完成續貸，減少了企業融資的時間和資金成本。2016年末，全行“年審制”貸款入庫金額40.9億元，貸款余額15.29億元。

2016年，全行小微企業貸款同比增加8.34億元，小微企業客戶數同比增加867戶。

對接優惠政策，支持創業創新

金華是創業創新的熱土，金華銀行積極對接地方政府“青年創業谷”、科技園、電商村等工作，用好用足相關扶持政策，做好配套業務及配套項目的資金支持。

2016年，該行與第三方數據平臺公司合作推出“電商融”業務，引入數據公司大數據評分模型的模式，為小微電商提供快速、便捷的融資服務。成立于2014年5月的義烏市新湘電子商務有限公司主要從事服裝網絡銷售，由于成立時間短、有效固定資產較少，盡管年銷售額超千萬元，企業仍遭遇融資難題。了解這一情況后，金華銀行義烏分行根據“云貸365”對其經營情況的分析結果，為其發放了20萬元信用貸款，貸款利率低于網絡平臺貸款利率近5個百分點，有效支持了該公司的發展。

此外，金華銀行提供工商注冊開戶一站式服務，在各營業網點設立“企業工商注冊代理窗口”，為各類企業提供工商注冊登記代理服務，企業客戶可在該行柜面辦妥工商注冊登記和銀行基本賬戶開立手續。

（作者單位：金華銀行）