探索綠色金融改革創(chuàng)新 助力衢州綠色發(fā)展

繆宏+耿國彪+陳子昂

去年，在二十國集團（G20）領導人杭州峰會上，在“構建創(chuàng)新、活力、聯(lián)動、包容的世界經(jīng)濟”的主題下，中國推動了G20在綠色金融、普惠金融、投資和基礎設施、能源可及性、可再生能源、能效、糧食安全等領域制定行動計劃或合作倡議。至此，綠色金融成為全社會關注的焦點。什么是綠色金融？綠色金融又能為經(jīng)濟社會發(fā)展帶來什么樣的影響？從本期開始，我們將推出“綠色金融”欄目，向廣大讀者介紹綠色金融推進中的先進經(jīng)驗和典型事例。本期率先登場的浙江衢州在推動綠色金融發(fā)展上有怎樣的思路和經(jīng)驗，請讀者朋友跟隨記者的采訪細細了解“綠色產(chǎn)業(yè)金融化、綠色金融體系化”的探索與實踐。

——編者按

“十三五”時期是全面建成小康社會決勝階段。綠色發(fā)展已經(jīng)成為“十三五”乃至更長時期我國經(jīng)濟社會發(fā)展的一個基本理念，作為綠色發(fā)展重要組成部分的“綠色金融”，也越來越受到全社會廣泛關注。近年來，衢州市緊緊圍繞“綠色產(chǎn)業(yè)金融化、綠色金融體系化”，致力推進綠色金融改革創(chuàng)新，并取得初步成效。目前，衢州市正努力爭創(chuàng)國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。日前，本刊記者專訪了衢州市綠色金融工作領導小組副組長、辦公室主任，中國人民銀行衢州市中心支行行長周麗，請她詳細解讀了衢州市綠色金融改革創(chuàng)新的探索與實踐。

發(fā)展綠色金融的現(xiàn)實意義

《綠色中國》：在當前經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)、供給側結構性改革深入推進的大背景下，您認為衢州發(fā)展綠色金融具有怎樣的現(xiàn)實意義？

周麗：當前，環(huán)境污染問題已成為億萬人民群眾的痛點，環(huán)境保護形勢非常嚴峻；同時，我國正處在經(jīng)濟結構調整和發(fā)展方式轉變的關鍵時期。為此，黨中央將生態(tài)環(huán)境保護和生態(tài)文明建設擺在更加突出的位置。黨的十八大將“生態(tài)文明建設”納入“五位一體”總體布局，十八屆五中全會提出了“綠色發(fā)展理念”，大力推動綠色低碳循環(huán)發(fā)展。綠色金融作為動員和激勵更多社會資本進入綠色產(chǎn)業(yè)的金融模式，是金融部門保護環(huán)境的一項重要舉措，在推動綠色發(fā)展方面發(fā)揮著不可或缺的作用。中共中央、國務院2015年印發(fā)的《生態(tài)文明體制改革總體方案》首次將“綠色金融”納入頂層設計；同時，在我國的倡議下，G20杭州峰會首次正式討論了綠色金融。應該說，無論是國內還是國際上，都越來越重視綠色金融發(fā)展。

從衢州經(jīng)濟發(fā)展實際看，一方面，衢州是浙江省傳統(tǒng)的重化工業(yè)基地，形成了以化工、機械、水泥、造紙等為主導產(chǎn)業(yè)的重化產(chǎn)業(yè)結構，重工業(yè)比重達到68%。另一方面，衢州地處錢塘江源頭，是浙江的生態(tài)屏障。保護良好的生態(tài)環(huán)境，“確保一江清水送杭城”，是省委省政府交給我們的政治任務。重化產(chǎn)業(yè)結構與生態(tài)文明建設的矛盾日益凸顯，亟需發(fā)展綠色金融，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升級，助推生態(tài)文明建設。

從衢州金融業(yè)內生發(fā)展看，當前衢州金融業(yè)面臨增速放緩、資產(chǎn)質量下降、效益下滑的局面，也需要通過發(fā)展綠色金融尋找新的增長點，促進金融業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展。

總之，發(fā)展綠色金融既是促進衢州綠色發(fā)展的一種社會責任擔當，也是金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展的必然要求，更是堅定不移踐行習近平總書記“綠水青山就是金山銀山”理念的重要實踐。

衢州市的綠色金融探索和實踐

《綠色中國》：相較于其他地區(qū)，您認為衢州市發(fā)展綠色金融有哪些優(yōu)勢？

周麗：一是近年來，衢州市委市政府堅定不移踐行“綠水青山就是金山銀山”重要思想，按照“綠色發(fā)展、生態(tài)富民、科學跨越”的總要求，始終把綠色發(fā)展理念貫穿于經(jīng)濟社會發(fā)展的全過程，致力走一條以生態(tài)文明建設力促轉型升級的發(fā)展路子。經(jīng)過努力，衢州實現(xiàn)生態(tài)市建設全市域覆蓋，成為全國唯一一個獲得國家級循環(huán)經(jīng)濟所有試點示范的地級市，并率先開展國家公園體制試點工作。二是衢州有著良好的生態(tài)資源支撐。衢州森林覆蓋率達71.5%，空氣質量優(yōu)良，地表水常年保持一級水質，已獲國家森林城市、國家園林城市、國家生態(tài)示范區(qū)等稱號。三是衢州具有開展綠色金融改革創(chuàng)新的基礎。2014年，浙江省政府確定衢州為唯一一個開展全省綠色金融綜合改革試點的地市，也就是說，衢州市金融系統(tǒng)在綠色金融改革創(chuàng)新方面已經(jīng)進行兩年時間的探索與實踐，打下了一定的基礎。

《綠色中國》：剛才，您提到衢州在綠色金融改革創(chuàng)新方面已進行了兩年的探索與實踐，請您結合改革創(chuàng)新成效，具體介紹一下？

周麗：2014年底以來，衢州市委市政府領導全市金融系統(tǒng)，在中國人民銀行總行及杭州中心支行的指導支持下，以服務實體經(jīng)濟轉型升級為導向，深入實施綠色金融“兩山轉化”工程，積極推動綠色信貸、綠色保險、綠色債券、綠色基金等金融產(chǎn)品創(chuàng)新，并取得初步成效。

創(chuàng)新綠色信貸模式。選取處于衢州綠色產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的中國銀行衢州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)支行試點綠色金融專營支行。建立綠色信貸名單制和“三優(yōu)一限”管理機制，發(fā)揮信貸資金的引導作用。成功開辦衢州市首筆排污權抵押貸款，標志著環(huán)境權益抵押融資實現(xiàn)新突破。創(chuàng)新設立“綠色資金風險池”項目，更好地發(fā)揮財政資金四兩撥千斤的撬動作用；推進金融支持綠色PPP項目。2016年末，全市綠色信貸余額124.24億元，同比增長9.9%，高于各項貸款平均增速6.12個百分點。

創(chuàng)新綠色保險項目。人民財產(chǎn)保險衢州分公司在系統(tǒng)內率先設立綠色保險事業(yè)部，招聘安全工程、環(huán)保工程專業(yè)人才，推動綠色保險創(chuàng)新，并取得初步成效。創(chuàng)新推出了“政府監(jiān)管、財政扶持、企業(yè)運作、保險聯(lián)動”的生豬保險與病死豬無害化處理聯(lián)動機制，生豬投保率、死亡生豬無害化處理率、死亡生豬理賠率均實現(xiàn)100%，該模式引發(fā)了全國關注，并在全省推廣。同時，將“政保合作”模式拓展到重點產(chǎn)業(yè)領域，按照“險種綜合、費率優(yōu)惠、服務創(chuàng)新”的原則，率先在全國試點安全生產(chǎn)和環(huán)境污染綜合責任保險項目，運用商業(yè)保險機制分擔安全環(huán)保壓力，并探索運用保險工具參與社會治理。目前已有67家試點企業(yè)簽定保單，保費合計600余萬元。

推進綠色金融債券發(fā)行。圍繞區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局和綠色循環(huán)經(jīng)濟導向，完成全市綠色金融債券項目庫梳理工作。浙江稠州商業(yè)銀行發(fā)行綠色金融債券已進入實質性推進階段，發(fā)行債券募集的資金將定向支持衢州綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

設立綠色產(chǎn)業(yè)引導基金。采用母子基金的運行架構組建衢州市綠色產(chǎn)業(yè)引導基金，首期規(guī)模10億元。積極對接世界銀行綠色產(chǎn)業(yè)基金項目在衢州落地。引導建立3個市場化運作的綠色產(chǎn)業(yè)基金，撬動銀行信貸資金流向綠色產(chǎn)業(yè)。

完善綠色金融基礎設施。研究制定衢州市綠色信用評價指標體系，有序開展綠色信用信息采集工作，探索開展綠色金融信用信息平臺建設。初步構建涵蓋綠色信貸、綠色債券等6大方面、共140個指標的綠色金融統(tǒng)計指標體系。逐步完善綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)監(jiān)測制度。創(chuàng)新實施“智慧支付”工程，推動支付服務綠色化。

形成綠色金融發(fā)展共識。在2016年綠色金融國際研討會上，衢州市政府主要負責人做主旨演講，推介綠色發(fā)展理念和綠色金融改革創(chuàng)新思路。邀請中國人民銀行研究局首席經(jīng)濟學家、中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會主任馬駿在市委理論中心組學習擴大會上為全市四套班子及市級機關部門授課。舉辦5部門“綠色金融”專題黨委（組）中心組聯(lián)合學習會，邀請中央財經(jīng)大學氣候與能源金融研究中心專家組圍繞綠色金融、城市轉型、PPP等主題開展專題培訓。聯(lián)合市總工會開展“綠色金融勞動競賽”，全力營造綠色金融發(fā)展氛圍。

強化綠色金融機制保障。一是建立工作組織機制。成立衢州市綠色金融工作領導小組，并設立綠色金融綜合組、銀行組、保險組等6個工作組，建立工作聯(lián)絡員機制。二是完善考核評價機制。將綠色金融改革創(chuàng)新工作納入市委市政府考核指標體系。修訂《衢州市銀行業(yè)金融機構考評獎勵辦法》，將銀行業(yè)金融機構推進綠色金融工作的進展和成效納入政策評估、評價及監(jiān)管體系。建立綠色金融重點工作定期通報制度。同時，編制《衢州市“十三五”綠色金融發(fā)展規(guī)劃》，突出規(guī)劃引領作用。

《綠色中國》：我想，剛才您提到的“綠色資金風險池”項目是衢州市探索綠色信貸創(chuàng)新的一項重要舉措，其具體運作模式是怎樣的？

周麗：“綠色資金風險池”項目是指遵循政銀聯(lián)合、多方協(xié)作、共同出資、共擔風險、互利共贏原則，按政府70%、銀行30%的比例出資，用于對銀行機構辦理綠色金融試點產(chǎn)品的風險補償。該項目在轄內開化縣先行試點，首期資金池規(guī)模為1500萬元。截至目前，已為76家小微企業(yè)（綠色項目）融資2911余萬元。

《綠色中國》：衢州首創(chuàng)的安全生產(chǎn)和環(huán)境污染綜合責任保險是如何參與到社會治理的？

周麗：我們在設計安全生產(chǎn)和環(huán)境污染綜合責任保險項目時，創(chuàng)新引入了清華大學環(huán)境學院、衢州巨程安全技術服務有限公司、衢州市環(huán)境醫(yī)院等第三方安環(huán)服務機構，重點為投保企業(yè)開展風險評級、安全巡查、安全培訓等服務，使保險職能從以往單純的“賠償”職能向“過程管理+賠償”的職能轉變。國務院政務網(wǎng)、人民網(wǎng)、浙江日報等媒體報道了相關做法。

發(fā)展綠色金融的難點和方向

《綠色中國》：在您看來，衢州市推進綠色金融改革創(chuàng)新面臨哪些困難，您有何政策建議？

周麗：相對而言，綠色金融是一個新興事物；而且，綠色金融改革創(chuàng)新也是一項系統(tǒng)性工程，涉及面廣、參與部門多，我們在推進過程中確實面臨一些困難。首先，中國人民銀行出臺的《綠色債券支持項目目錄》與國家發(fā)改委發(fā)布的《綠色債券發(fā)行指引》對綠色債券支持項目的篩選標準不統(tǒng)一，影響地方綠色項目庫建設進程。其次，綠色項目投資大、回收周期長、回報率低，且具有很強的環(huán)境外部性，在目前缺乏再貸款、財政貼息、風險補償機制等政策支持和激勵機制的情況下，金融機構、社會資本參與綠色項目、綠色金融的積極性不高。第三，衢州地方法人金融機構受主體評級較低、規(guī)模限制等因素制約，自主發(fā)行綠色金融債券的難度較大。最后，地市層面的環(huán)境權益交易市場不完善，排污權交易基本是一級市場的新增排污權項目交易，排污權再流通的二級市場建設基本處于停滯狀態(tài)；同時，用能、用水等其他環(huán)境權益交易尚未開展。

為此我建議，一是自上而下明確綠色金融相關技術標準。建議中國人民銀行會同國家發(fā)改委、銀監(jiān)會分別研究、制定統(tǒng)一的綠色項目庫篩選標準和綠色信貸統(tǒng)計標準。二是建立健全綠色金融發(fā)展政策支持體系。如，在綠色金融改革創(chuàng)新試點地區(qū)探索支綠再貸款試點，緩解地方法人金融機構資金成本壓力；適當放寬綠色金融債券發(fā)行準入門檻。地方財政部門要盡快建立財政貼息、費用減免、稅收優(yōu)惠、風險補償?shù)戎С终摺Ｈ且涌焱七M環(huán)境權益交易市場等綠色金融基礎設施建設。

《綠色中國》：未來衢州市綠色金融改革創(chuàng)新的方向是怎樣的？如何推進衢州市綠色金融體系建設？

周麗：下一步，衢州市金融系統(tǒng)將以《衢州市建設綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》《衢州市“十三五”綠色金融發(fā)展規(guī)劃》為引領，以促進實體經(jīng)濟轉型升級為改革創(chuàng)新方向，緊緊圍繞“傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造和轉型升級”工作重點，加快推進綠色金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，不斷探索綠色金融支持綠色發(fā)展新路徑、新模式，力爭將衢州建設成為浙江省綠色金融集聚區(qū)、長三角綠色金融先行區(qū)、全國綠色金融示范區(qū)，為衢州市加快建設浙江生態(tài)屏障、現(xiàn)代田園城市、美麗幸福家園貢獻力量。

具體來說，我們將從十個方面著手構建衢州市綠色金融體系：一是構建綠色化的金融組織體系；二是推動綠色金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新；三是拓寬綠色產(chǎn)業(yè)融資渠道；四是推進綠色金融要素交易市場建設；五是大力發(fā)展綠色保險；六是加快建設綠色信用體系；七是完善綠色金融政策支持體系；八是構建綠色產(chǎn)業(yè)改造升級的金融服務機制；九是構建綠色金融風險防范化解機制。