征信時代，請珍愛你的“信用身份證”

周璇

你關心過自己的“信用身份證”嗎？良好的信用記錄，會給生活帶來看得見、摸得著的好處和便利。有人憑借好信用順利求職、貸款買房、出國旅游；也有人因為信用記錄上的污點求職無門、貸款被拒、處處碰壁。

失信代價：逾期還款，買房遇麻煩

周靜工作后準備在北京買房，她在亞運村附近看中了一套小戶型，房價是245萬元。父母資助首付100萬元，自己貸款145萬元。很快，周靜和房主簽了買房合同。隨后，她去銀行辦理貸款手續。可意外的是，銀行竟拒絕批貸，理由是她有一張信用卡透支尚未還款，所以她的個人信用報告審核沒通過。

周靜感到疑惑，她的信用卡一直都是按時還款，怎么會有透支欠繳的記錄呢？她向銀行詢問，對方表示那張卡的辦理時間是2010年9月。這時周靜才想起，她曾經遇到銀行工作人員推銷信用卡，當時辦信用卡贈送禮物，她便申請了。為保證隱私不外泄，辦卡時周靜特意寫了一個假的手機號碼。激活信用卡后，她就買了兩瓶礦泉水，后來信用卡不知放到了哪里。如果周靜留下了真的手機號碼，她會及時收到銀行的還款提示，遺憾的是她留的手機號碼是假的，所以她一直不知道那張信用卡處于透支狀態。因為信用記錄有污點，銀行拒絕了她的貸款申請，周靜無法按照合同約定支付房屋尾款，險些被告上法院。經過一番解釋，銀行了解到周靜透支信用卡并非惡意，金額也不多，周靜可以先歸還這筆錢，再重新申請貸款。

守信指導：信用報告，定期查詢

2006年中國人民銀行建起了全國統一的個人信用信息基礎數據庫。車貸、房貸是否按時還款、異地是否有貸款、信用卡是否逾期歸還等都會被客觀地記錄其中。2008年中國人民銀行將6月14日設立為“信用記錄關愛日”，就是提醒人們意識到個人信用信息的重要性。

征信是指專業化的機構依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并向在經濟活動中有合法需求的信息使用者提供信用信息服務、幫助市場主體判斷控制風險、進行信用管理的活動。可以說，誠信和信用是社會發展的目的，征信則是實現的手段。

《征信業管理條例》明確規定，人們對自己的信用記錄享有知情權，為保障這一權利實現，中國人民銀行提供了個人信用報告查詢業務。查詢時，個人如果發現信用報告里信息有誤，可以向征信機構或者提供信息的商業銀行提出異議。相關部門會在收到異議20日內進行核查和處理，并書面答復異議申請人。

人們如果發現信用報告中有不良記錄，要及時補救。像周靜那樣，她并非惡意欠款，在向銀行申請貸款前，早點意識到存在的問題，并早做解釋可能就不會虛驚一場。

這個例子也提醒人們，平時要維護好個人信用記錄，定期查詢個人信用報告，按規定個人每年可免費查詢兩次信用報告。

希望越來越多的人能意識到征信的作用，它能激勵每個人養成誠信的習慣，進而促進整個社會信用環境的改善。