淺談城商行構建現階段開展金融知識宣傳普及長效機制的路徑設計

(西南財經大學 四川 成都 610000)

淺談城商行構建現階段開展金融知識宣傳普及長效機制的路徑設計

楊英賢

(西南財經大學四川成都610000)

近些年，金融行業在社會經濟生活中的作用日漸重要，如何在現階段做好金融知識宣傳普及，并建立起長效機制，是擺在金融行業，特別是城商行，面前的一個課題。城商行雖然在銀行業中群體較小，但在金融知識宣傳普及過程中能夠發揮各自的特色，積極創新產品與服務，在現階段自上而下對金融知識宣傳普及重視的大環境下，將有所作為。

金融知識宣傳普及；長效機制；路徑設計；城商行

一、引言

近些年，金融行業在社會經濟生活中的作用日漸重要，如何做好金融知識宣傳普及，并建立起長效機制，筆者認為，在構建長效機制路徑設計的過程中，要對金融行業現有資源進行整合，在“大數據”時興的當下，運用多種手段開展金融知識宣傳普及。

二、金融知識宣傳普及的重要性分析

金融知識的普及、金融意識與素質的提升是構建健康和諧的經濟金融社會環境的有力保障。現階段的銀行業金融知識宣傳活動,在進一步增強金融消費者對于銀行產品和服務的了解,提升金融消費者金融安全意識同時,通過有效提升金融服務讓金融消費者真正享受銀行產品和金融工具帶來的便利[1]。

一是開展金融知識宣傳普及在現階段的重要意義在于以人為本。基于寡頭市場[2]的特點，金融業，特別是銀行業作為其中的一個重要行業，存在一定程度的信息不對稱現象。由此，銀行業應加強對金融知識的宣傳普及，應堅持以客戶為本，創造良好金融消費環境，實現金融穩定目標的重要基礎。

二是開展金融知識宣傳普及在現階段的重要意義在于群眾路線。銀行業要立足于社會責任，增進對金融消費者的金融知識宣傳普及，引導和培育金融消費者的金融意識和風險防范意識，更好地實現銀行業經濟效益和社會效益的有機統一。通過開展金融知識宣傳普及，是積極開展黨的群眾教育實踐活動的重要舉措。

三是開展金融知識宣傳普及在現階段的重要意義在于規范經營。通過金融知識宣傳普及，不斷滿足金融消費者不斷增長的金融服務需求，積極進行金融產品與服務創新，能夠有效提升銀行業經營管理與金融服務水平。

三、國外經驗探討與分析

現階段，加強金融消費者權益保護已成為國際共識和發展趨勢，有效保護金融消費者權益是維護金融體系穩定的重要基礎。西方國家自上世紀30年代就開始了金融知識的全民普及，歐美國家在宣傳普及工作中積累了豐富經驗[3]、[4]：

一是成立專門機構開展特色金融宣傳普及活動。在美國，美聯儲設有社區事務計劃部門，專門負責金融知識宣傳教育工作，在12個聯邦儲備銀行設立相應機構，開展項目合作，共享信息和資源。在歐洲，英國金管局成立了金融能力指導委員會，2006年起啟動金融知識宣傳普及“七項重點工作方案”，內容涵蓋中小學金融知識普及、幫助年輕人樹立理財觀、金融事務咨詢等。

二是籌措專項資金以便于密切開展多方合作。美聯儲用于宣傳的資金來源主要有兩個渠道：一是聯邦儲備銀行從事公開市場業務獲取的收益和向金融機構提供有償服務的收費，以及聯邦儲備委員會向各聯邦儲備銀行抽取一定比例收入；二是在合作金融知識宣傳教育中，由參加合作的政府部門、金融機構以及其他組織提供的資金。

三是金融知識與國民教育融合，提高對弱勢群體關注度。在美國，許多聯邦儲備銀行都允許學生參觀，以增強學生感性認識。在英國，將個人理財知識納入2008年正式實施的《國民教育教學大綱(修訂)》，要求中小學校必須對畢業生進行良好的金融知識教育。在將金融知識融入國民教育的同時，歐美重點對相對弱勢的群體加大宣傳教育，以提高他們的生活質量。

四、大型、股份制銀行經驗探討與分析

現階段，一方面，國內監管部門對金融知識宣傳普及工作加以重視，如“金融知識普及月”等活動，均為純公益性活動，通過活動積極與社會各方面探索解決金融市場的信息不對稱、確保消費者的知情權、提高銀行業消費者權益保護水平等方式方法，可將這類宣傳活動形成常態化工作機制。

五、城商行在構建金融知識宣傳普及長效機制上的路徑選擇

從1995年全國第一家城商行成立至今[5]，截至2016年末，全國共有133家城商行。城商行已歷經22年探索與變革發展，被稱為第三梯隊。面對金融知識宣傳普及的重要意義，在分析和認識國內外的經驗基礎上，城商行有理由在構建長效機制路徑選擇上有更多的做法。

一是依托于全社會金融知識宣傳普及協調機制，有效開展常態化宣傳普及工作。要立足于國情，建立長效機制，即：由政府主導、金融機構支持、社會參與、高校配合。政府方面，發揮“一行三會”和政府金融工作辦公室的政策引導與支持的主導作用；銀行業要在日常金融活動開展中，對金融知識予以宣傳和普及；全社會要參與進來，不能只是政府和金融業一頭熱，普及知識應是全社會總動員的行為；以高校作為校園金融知識普及的主要群體，讓即將進入社會的“新鮮血液”大學生們充分了解金融知識，并自大學往下，逐步進入中學、小學校園，甚至老年大學推廣金融知識的全民教育。城商行所扮演的角色，一方面宣傳普及知識的主體，另一方面，也是很重要的一層，是政策的執行和推動者，是關鍵環節之一。

二是多方籌措專項資金，為金融知識宣傳普及提供有力保障。為確保方方面面的參與主體可以長期可持續深入開展金融知識宣傳普及工作，就需要多方籌措專項資金提供有力保障。政府層面通過公益事業規劃與工作計劃，以專項預算的方式從財政支出項目中籌措專項資金；銀行業(特別是城商行)可從社會責任、企業品牌宣傳、開展社區公益活動的項目籌集專項資金；其他社會或民間機構通過自愿捐贈、籌款的方式吸收民間資金用于金融知識宣傳普及。

三是提升總體金融服務水平，城商行應在自身功夫過硬上下功夫。打鐵還需自身硬，城商行的市場份額、客戶占有量遠低于大型、股份制銀行，實力上也遜色于它們，但作為金融業和社會經濟主體的一份子，城商行更應該在提升自身金融服務水平和加大金融創新上下功夫。一方面，城商行要結合客戶不同的特點進行金融知識宣傳，并通過在各網點(甚至是社區支行)所在的社區、商圈向更為廣泛的金融知識普及，實現普及大眾和城商行品牌推廣雙贏的效果。

六、結語

可見，城商行雖然在銀行業中群體較小，但在金融知識宣傳普及過程中仍有不可估量的作用。能夠發揮各自的特色，積極創新產品與服務，在現階段自上而下對金融知識宣傳普及重視的大環境下，應有所作為，也必將有所作為。

[1]胡懷邦.深入開展金融知識宣傳 提升銀行金融服務水平，2013-10-17，人民網

[2]陸躍祥，劉帆.淺議中國商業銀行業壟斷競爭市場結構的構造，2008-10-18，新浪網

[3]淺談構建金融知識普及教育長效機制的路徑探討，2012-7-19，豆丁網

[4]史晉，齊俊峰.歐美金融與征信知識國民普及教育的經驗借鑒及啟示.甘肅金融，2012年第05期