老人投資要警惕四大騙局

王景龍+石井川+常亮

近年來，很多投資理財(cái)?shù)尿_局紛紛盯上了老年人，以高利息回報(bào)為誘餌，把老年人一生積蓄的養(yǎng)老錢以理財(cái)?shù)拿x收入囊中，等老人需要用錢去支取的時候無法兌現(xiàn)，才發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)受騙，上演了無數(shù)家庭悲劇。

買產(chǎn)品“返大利”

王老太在家無事，常趕“點(diǎn)”去附近各社區(qū)聽課，雞蛋、掛面、洗衣粉、醬油醋，每次參加者都有禮品受贈。開始是鄰居大媽介紹，結(jié)伴而行，后來嘗到了甜頭，開始自己跑。這些講座大多租用飯館、酒館，在工商等管理人員上班前的清晨五六點(diǎn)舉辦。為了多走幾個點(diǎn)，她往往4點(diǎn)鐘就出發(fā)了，一日去兩三家。一天她被一教授的“萬能口服液”講座打動了，這種口服液根治高血壓、心臟病、糖尿病、便秘、風(fēng)濕關(guān)節(jié)痛等中老年疾病那更是“小菜一碟”。該口服液售價(jià)598元，48瓶一個療程。購買一個療程當(dāng)場返利1萬元，購買兩個療程服完后返利6萬。一次買兩個療程等于口服液白喝還能賺得4000元。回家后她和老伴商量，拿出了5萬多元一次買了兩個療程的。

回家后停了藥，只服此口服液，一個月后因高血糖昏迷住進(jìn)了醫(yī)院，這時方知上當(dāng)。去找賣營養(yǎng)液的專家，留下的地址無此單位、留下的手機(jī)為空號。別說是“返利”，就是退貨也找不到人了。

提醒：不是說不能吃保健品，而是說應(yīng)該正確認(rèn)識自己的身體狀況，養(yǎng)成健康的生活習(xí)慣，同時聽取醫(yī)生的意見建議，合理治療，科學(xué)地控制好慢性病。想要身體健康，保健品可以作為一種輔助，但不能完全只依賴它。

1.定期體檢，及時了解身體狀況。讓兒女定期帶自己去正規(guī)的機(jī)構(gòu)體檢，了解自己的健康狀況；有高血壓、糖尿病等慢性病的朋友，要按時服藥，定期復(fù)查；明白藥物有作用，但也有副作用，做到合理用藥。

2.多與朋友、兒女溝通。有時候，推銷員打動一些老年朋友，是因?yàn)樗麄兩朴谟谩案星榕啤睉?zhàn)術(shù)。陪獨(dú)身老人嘮嘮嗑、走一走，有些老人便從心底里覺得這個人對自己不錯，隨之就一點(diǎn)點(diǎn)上當(dāng)受騙。為避免這種情況，老人們平時可以多出去走走，跟朋友聊聊天，了解一些朋友們的近況，也可以獲取一些對自己有價(jià)值的信息。兒女們再忙，也要要求他們多抽時間陪陪自己。

3.學(xué)會獲取可靠的保健知識。在媒體發(fā)達(dá)的時代，獲取信息的難度大大降低，但獲取可靠信息的難度卻越來越大。錯誤的健康資訊太多，間接給我們的健康帶來一些威脅，我們要懂得判斷。

4.認(rèn)準(zhǔn)藍(lán)帽子。如果大家一定要買保健品，記得認(rèn)準(zhǔn)國家標(biāo)準(zhǔn)藍(lán)帽子。同時，建議大家在自己的經(jīng)濟(jì)能力范圍之內(nèi)購買保健品。“買保健品能返利”、“靠買保健品來投資”等說法，千萬千萬不要相信。

入股分紅“賺大錢”

老胡頭被某公司“入股分紅，高收益”打動。老胡為了“分紅”，與公司簽訂了《入伙協(xié)議書》投20萬元，擔(dān)保公司出具了《擔(dān)保函》。一年過去了，投資期滿，不但22000元紅利沒有得到，20萬元也打了“水漂”。老胡去法院起訴，法院判決理財(cái)公司、投資公司、擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任，可他們欠債太多，既沒有履行判決的能力，也沒有可執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。

說法：《公司法》規(guī)定：募集設(shè)立，是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或者向特定對象募集而設(shè)立公司。 股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。在發(fā)起人認(rèn)購的股份繳足前，不得向他人募集股份。投資入股，一定要對實(shí)體企業(yè)的實(shí)力、經(jīng)營前景做出考察，對其預(yù)期做出判斷。著迷于分“大錢”，往往分不到錢，還會血本無歸。

委托理財(cái)“保賺不賠”

老黃參加“理財(cái)講座”，現(xiàn)場幾個理財(cái)公司爭相做理財(cái)宣傳，承諾“年收益20%，收益達(dá)不到15%不收手續(xù)費(fèi)、免除代理費(fèi)，且保本”。這“保賺不賠”的說法，讓老黃和老伴投入40萬，委托這一公司理財(cái)。雙方簽訂了委托理財(cái)協(xié)議，特別明確了“保底”條款。委托操作了一年，老黃投資錢款縮水50%，一下子變成了20萬。他們要求受委托的公司負(fù)責(zé)，法律卻沒予支持。

說法：“保底條款”常見于聯(lián)營合同和委托理財(cái)合同中，在中外合作企業(yè)合同和建筑工程參聯(lián)建合同中也較為多見。“保底條款”大致有如下幾種形式：保證本息固定回報(bào)條款、保證本息最低回報(bào)條款、保證本金不受損失條款和損害填補(bǔ)承諾等。“保底條款”，違背了《民法通則》的公平原則，一般應(yīng)認(rèn)定為無效。《證券法》在第一百四十四條中規(guī)定：“ 證券公司不得以任何方式對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾”。

最高人民法院早在1990年11月12日頒布的《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第4條中就明確：“聯(lián)營合同中的保底條款，通常是指聯(lián)營一方雖向聯(lián)營體投資，并參與共同經(jīng)營，分享聯(lián)營的盈利，但不承擔(dān)聯(lián)營的虧損責(zé)任，在聯(lián)營體虧損時，仍要收回其出資和收取固定利潤的條款。保底條款違背了聯(lián)營活動中應(yīng)當(dāng)遵循的共負(fù)盈虧、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，損害了其他聯(lián)營方和聯(lián)營體的債權(quán)人的合法權(quán)益，因此，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)無效。”雖然上述規(guī)定針對的是證券、期貨公司，聯(lián)營合同，但足以反映出法律法規(guī)對投資“保本”條款是持否定態(tài)度的。

網(wǎng)上借款許諾“高息”

老王準(zhǔn)備開一家網(wǎng)購大店，資金不足，通過朋友圈從網(wǎng)上借得肖某等老同志的100多萬元，當(dāng)時承諾到期還款，年息為50%。然而到期沒有及時還貸，老同志們寬容了他一年。如今本金還了，利息尚欠，老同事們十分不滿。

說法：“P2P”金融又叫“P2P”信貸，是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種。 “P2P”金融指的是個人與個人間的小額借貸交易，其一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。“P2P”其本質(zhì)仍是民間借貸。它和其他民間借貸一樣，都存在借款人無法及時清償貸款的風(fēng)險(xiǎn)，同樣適用最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。就借貸利息問題，最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（法釋〔2015〕18號）在第二十六條中是這樣規(guī)定的：“年利率36%”是最高線，“借貸雙方約定的利率超過36%，法律不予支持。”

（責(zé)編：孫展）