大數(shù)據(jù)時代物流金融信譽建立策略分析

袁雪妃+王嬌

【摘 要】隨著網(wǎng)絡經(jīng)濟的興起，人們的購物方式和消費途徑發(fā)生一定的變化，物流行業(yè)逐步成為連接網(wǎng)路消費與實體消費者之間的橋梁。本文主要針對大數(shù)據(jù)時代物流金融信譽建立的策略進行分析，提升物流金融信譽建立質(zhì)量，保證物流業(yè)的發(fā)展與進步。

【關鍵詞】大數(shù)據(jù)時代；物流金融；信譽建立策略

一、物流金融的發(fā)展與作用

（一）物流金融的發(fā)展

物流金融主要是指在物流方面的金融服務，在物流業(yè)務中將保險、結(jié)算、資金融通等各個方面的業(yè)務整體的聯(lián)系起來，形成具有自身特色的物流金融業(yè)務，將物流企業(yè)、客戶與金融機構(gòu)相互之間進行聯(lián)系，保證金融機構(gòu)在企業(yè)運行資金方面形成完整的供應鏈系統(tǒng)，使物流和資金緊密結(jié)合在一起，提升整個物流管理的質(zhì)量，保證物流體制改革的順利進行。就我國而言推動個物流金融發(fā)展的主要是第三方的物流公司，金融業(yè)務的展開是伴隨著第三方的物流公司出現(xiàn)的，在現(xiàn)代的金融物流業(yè)務的發(fā)展中，現(xiàn)代的第三方物流企業(yè)在管理中的業(yè)務復雜性不斷的增加，除了基本的物流業(yè)務之外，還包括與金融業(yè)務合作的其他形式，金融物流的發(fā)展使得中國的經(jīng)濟出現(xiàn)新的金融業(yè)務類型，提升我國經(jīng)濟發(fā)展的活力，也為物流行業(yè)的規(guī)范性等創(chuàng)造了新的發(fā)展途徑。

（二）物流業(yè)務的進步

物流金融業(yè)務對我國的宏觀經(jīng)濟主體中起到了提升服務質(zhì)量和降低物資積壓的目的，可以提升資金流通的質(zhì)量，為我國經(jīng)濟的發(fā)展提供必要的杠桿作用。作為物流工作的基礎性工作，本身就是為了給作為第三方的物流企業(yè)提供必要的資金支持，促進物流行業(yè)正常業(yè)務的展開、資金的監(jiān)管、資產(chǎn)的評估和監(jiān)督管理等各個方面的管理，這樣可以為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務，并且促進物流企業(yè)對自身的各項業(yè)務進行深度加工。還可以按照企業(yè)發(fā)展情況為客戶提供更加完善的金融服務、高附加值的物流加工服務和資本運作服務等，促進物流行業(yè)新產(chǎn)品和業(yè)務類型的出現(xiàn)，為企業(yè)的發(fā)展提供更加全面的集成式服務，加強物流企業(yè)與金融機構(gòu)的合作類型，為整個企業(yè)供應鏈的建立和發(fā)展提供必要的服務。

二、物流企業(yè)發(fā)展物流金融的風險分析

（一）內(nèi)部管理風險

物流行業(yè)在我國的起步較晚，因此在進行管理的過程中出現(xiàn)管理不健全的情況，物流企業(yè)在自身的組織機構(gòu)管理中存在明顯不健全的情況，整個行業(yè)在監(jiān)督管理方面存在一定的問題，造成物流金融在操作中經(jīng)常出現(xiàn)不規(guī)范，影響物流金融的進步與發(fā)展。其次，管理層在進行金融決策的過程中出現(xiàn)錯誤的情況，造成企業(yè)出現(xiàn)錯誤的決策，在進行貸款工具設計、資金籌集和風險管理等方面存在一定的不足，同時在法律制度方面受到一定的制約，造成金融機構(gòu)在內(nèi)部的監(jiān)督和管理方面存在一些問題，因此在金融管理中存在疏忽是不可避免的。

（二）運營風險

金融運行的風險是金融本身具有的特質(zhì)，在金融資金運行的過程中需要對客戶的需求進行更加全面的分析，深入了解客戶的需要，這樣才能夠為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務，為企業(yè)的發(fā)展提供更加合理產(chǎn)品和服務，進一步提升物流企業(yè)的經(jīng)營范圍，使得企業(yè)業(yè)務進一步的擴充，企業(yè)在運營中整體的業(yè)務范圍不斷的擴大，資金的管理相對更加的分散，增加了企業(yè)在資金管理方面的風險，造成資金控制的范圍過大。同時，物流企業(yè)在倉儲、運輸與銀行之間的業(yè)務往來進一步增加，與客戶之間的接觸也在增加，但是企業(yè)內(nèi)部還是處在粗放式的管理層面，對運營中的風險了解不夠全面及時，造成風險的進一步增加。

（三）技術風險

技術風險主要是指物流企業(yè)在開展業(yè)務的過程中缺乏足夠的技術支持，從而造成錯誤的企業(yè)決策，引發(fā)相應的風險，這種風險產(chǎn)生的原因一方面是企業(yè)本身的各項技術不充分，物流相關的硬件資源較為陳舊，對信息技術的認識不足，造成工作中無法實現(xiàn)機械化、自動化，造成整個的評估體系不完善，影響整體的金融決策。其次，在進行實際工作中因為對信息利用能力不足，造成信息網(wǎng)絡技術落后，獲取的信息不足以支持現(xiàn)實的工作，各項業(yè)務不流暢，整個工作效率低下。最后，由于管理中標準化的程度不足，運輸裝備之間的各項標準不統(tǒng)一，使得資金管理標準也不統(tǒng)一，從而影響整體數(shù)據(jù)之間實現(xiàn)不了更加標準化的銜接，增加了進行金融管理和決策的風險。

（四）安全風險

物流運輸期間物品是存在一定的風險的，出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因一部分是因為在運輸中因為中間管理人員操作不當造成的物品損毀的情況，這部分的情況在物流行業(yè)是經(jīng)常發(fā)生的，造成企物流企業(yè)需要承擔一定的損失，占有一定量的資金。同時，貨物在運輸過程中的倉庫保管問題也是需要關注的方面，也是經(jīng)常發(fā)生問題的地方，一些物品在運輸過程中出現(xiàn)損毀的情況，企業(yè)也是要承擔一定的責任，這部分責任如果占據(jù)企業(yè)資金管理較大的部分，就容易造成一定的金融風險。最后，員工的誠信也是造成安全風險的一個因素，如果企業(yè)員工素質(zhì)較好，在物流配送過程中安全性降低，反之安全風險增加。

三、大數(shù)據(jù)及信息技術對物流金融信譽建立的貢獻分析

（一）信息對接，掌握企業(yè)運作信息

大數(shù)據(jù)時代信息之間的交流不斷的增加，傳輸?shù)乃俣纫苍诓粩嗟奶嵘虼似髽I(yè)在這樣的情況下可以掌握更加豐富的金融信息，及時進行金融信息的交流與溝通，了解企業(yè)運行的外部環(huán)境，對企業(yè)的信息進行管理。其次，大數(shù)據(jù)時代下信息量進一步的增加，企業(yè)獲取信息的渠道也進一步的增加，在這樣的渠道下企業(yè)可以更加全面的掌握外部的金融信息，并在這樣的信息基礎下進行更好的決策，為企業(yè)的經(jīng)營決策提供更加充實的信息資源，企業(yè)可以將不同渠道獲得的知識進行整合，從而將金融決策的準確性提升上來。

（二）個性化服務（阿里巴巴對于“大數(shù)據(jù)”技術的充分應用）

大數(shù)據(jù)時代下企業(yè)可以獲得更加豐富的客戶資源，將這些資源進行充分的使用對企業(yè)的發(fā)展意義是非常大的，可以進一步明確企業(yè)金融決策的多樣性和實用性。例如，阿里巴巴在大數(shù)據(jù)時代下對技術的使用就是非常充分的，2017年6月12日，中國郵政集團與阿里巴巴簽署了戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，宣稱將在物流、電商、金融、信息安全等領域全面開展深度合作，合力建設中國智能物流骨干網(wǎng)絡（即菜鳥網(wǎng)絡）。通過這個網(wǎng)絡平臺，郵政覆蓋全國超十萬個的網(wǎng)點將與菜鳥網(wǎng)絡全面打通，并開放給社會化物流。郵政企業(yè)天生就是優(yōu)秀的“大數(shù)據(jù)”企業(yè)，掌握了大量的客戶信息資源，通過和阿里巴巴之間的合作，將數(shù)據(jù)資源進行全面充分的使用，提升了信息使用的質(zhì)量，為信息的科學化使用創(chuàng)造有利的條件。

（三）實現(xiàn)的數(shù)據(jù)透明與智能分析（菜鳥網(wǎng)“大數(shù)據(jù)”所）

物流數(shù)據(jù)分析的智能化和透明化可以給物流企業(yè)提供更加充分的技術基礎和有效的技術前提，通過數(shù)據(jù)之間的分析，企業(yè)可以更加真實的掌握必要的數(shù)據(jù)信息，認識到自身發(fā)展中的不足，并及時進行改正。同時，客戶的信息和交易情況進行細致的分析，可以為企業(yè)的決策提供更加全面充實的資源環(huán)境。例如現(xiàn)階段提到較多的菜鳥網(wǎng)絡的物流數(shù)據(jù)平臺，匯集商家、物流公司以及來自于第三方的數(shù)據(jù)資源，對阿里平臺上海量的商品、交易和用戶等信息，以及社會物流網(wǎng)絡信息的深度挖掘，實現(xiàn)物流過程的數(shù)字化、可視化，對全國各大物流公司進行"中轉(zhuǎn)站-線路-網(wǎng)點”整個包裹流轉(zhuǎn)鏈路的運輸預測和運輸預警，讓物流公司實時掌握整張物流網(wǎng)絡每個環(huán)節(jié)的"未來包裹量預測”和"繁忙度實況預警”，更好的為金融決策提供依據(jù)。

（四）大數(shù)據(jù)下的電商平臺

在大數(shù)據(jù)下情況的影響下，線上線下的發(fā)展進一步的走進了企業(yè)的計劃中，在眾多的企業(yè)中，中國方舟的發(fā)展獨樹一幟。中國方舟產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺由西姆集團創(chuàng)建，其平臺前身為中國大連中小企業(yè)“走出去”公共服務平臺，在試運行一年中，已完成服裝紡織、國際產(chǎn)能合作和裝備制造業(yè)、跨境電商以及互聯(lián)網(wǎng)+科技金融平臺等四大垂直型公共服務基礎平臺建設。中國方舟通過對互聯(lián)網(wǎng)和信息技術的研究與創(chuàng)新，實現(xiàn)了和線下國內(nèi)外多種資源的有機結(jié)合，可提供信息智能匹配、專家智能服務、境外投資與跨國并購、國際工程承包、平臺產(chǎn)品設備技術進出口、人才培訓等線上“單一窗口”和線下“一站式”服務。其實從一些方面上來說中國方舟與阿里巴巴也有一些類似，但是中國方舟的跨境電商模式更是發(fā)展的熱潮，由此大數(shù)據(jù)下的物流金融更是隨之發(fā)展。

（五）數(shù)據(jù)“加工”從而實現(xiàn)數(shù)據(jù)“增值”

大數(shù)據(jù)時代下對數(shù)據(jù)的掌握情況不僅僅是對數(shù)據(jù)進行傳輸，還可以對數(shù)據(jù)進行全面的加工，并對數(shù)據(jù)進行全面的分析，讓企業(yè)對一些運輸物流的信息、未來發(fā)展趨勢進行更加全面的了解，這樣可以幫助企業(yè)對信息進行更加全面具體的分析，掌握更加豐富的資料信息，為企業(yè)的決策提供更加充實的資料，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的“增值”。

四、我國物流金融發(fā)展和改革的有效策略

（一）借助資本市場，壯大物流企業(yè)

我國的物流企業(yè)本身抗擊風險的能力較弱，因此可以將資本市場的資金逐步的向物流企業(yè)進行傾斜，為物流企業(yè)的發(fā)展提供一些政策和資金優(yōu)惠，提升物流企業(yè)的規(guī)模，規(guī)范化的進行企業(yè)的管理，增加物流企業(yè)整體抗擊風險的能力，不斷的壯大企業(yè)的規(guī)模和管理環(huán)境，使得物流企業(yè)的發(fā)展更加規(guī)范化科學化，這樣金融信譽可以自然而然的建立起來，實現(xiàn)金融的規(guī)范化控制。同時可以將資本市場中的閑置資金集中起來，加大對物流市場的引導和控制，為金融物流的發(fā)展提供更加豐富的資金和技術支持，增加企業(yè)競爭力，這樣可以進一步提升企業(yè)抗擊風險的能力。

（二）強化物流保險，降低經(jīng)營風險

物流企業(yè)在金融發(fā)展中需要增加金融各項業(yè)務的規(guī)范性操作流程，制定更加健全的規(guī)章制度和管理方法，并在建立相應的管理部門，進一步強化物流保險的發(fā)展，為物流各項業(yè)務的展開提供必要的保障，這樣物流企業(yè)在發(fā)展中就可以更加放心的制定企業(yè)金融發(fā)展計劃，為企業(yè)的發(fā)展提供更加充實的保障性條件，可以在一定的程度上降低企業(yè)的經(jīng)營風險。

（三）強化信息技術應用，提升科技水平

信息技術的使用是提升金融決策質(zhì)量和信譽的外在條件，因此企業(yè)需要重視信息技術的開發(fā)和使用情況，掌握更加充分的信息管理方法，重視對數(shù)據(jù)的分析質(zhì)量，提升數(shù)據(jù)分析的能力，各項決策都能夠及時的和信息管理聯(lián)系起來，提升決策的科學性。同時對現(xiàn)階段企業(yè)的各項設備信息化水平進行提升，將一些落后的設備進行及時的更新?lián)Q代，讓企業(yè)可以實現(xiàn)全面數(shù)字化的管理，數(shù)據(jù)的獲得更加準確，提升數(shù)據(jù)管理的質(zhì)量和有效性，增加管理的科技水平。

（四）加強銀企合作，注重信用監(jiān)管

銀行作為原始的金融管理機構(gòu)在運行和信譽方面的優(yōu)勢還是較為明顯的，因此可以加強與銀行之間的合作，將銀行納入到物流金融體系中，借助銀行的規(guī)劃化管理和監(jiān)督，將物流企業(yè)管理中的一些問題進行革新，逐步建立良好的企業(yè)信譽和形象，對信用進行科學的監(jiān)督和管理，實現(xiàn)物流企業(yè)在金融方面更加科學規(guī)范化的運營，為物流金融的發(fā)展提供必要的信譽基礎。

五、結(jié)論

國外金融機構(gòu)和相對的金融服務較多，而我國在這方面存在一定的滯后性，特別是在大數(shù)據(jù)時代下物流金融的發(fā)展還是存在一定的不足，因此在發(fā)展中需要吸收國內(nèi)外各類合規(guī)資金的注入，實現(xiàn)物流成本的大幅降低；同時加速金融資本對接物流相關產(chǎn)業(yè)，更好地推動開發(fā)創(chuàng)新物流金融的相關衍生品，從而助力物流金融業(yè)的創(chuàng)新和快速發(fā)展。

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