環(huán)境侵權(quán)責任保險制度研究

李向柔

【摘 要】環(huán)境責任保險又叫“綠色保險”，是指被保險人因?qū)Νh(huán)境的污染和破壞而應(yīng)當對第三人承擔的損害賠償和治理責任為標的的財產(chǎn)保險。具體來說，投保人按一定的費率根據(jù)合同向保險公司交納保費，針對被保險人可能造成的環(huán)境侵權(quán)后果在保險公司投保，當被保險人因污染和破壞環(huán)境的行為而應(yīng)承擔治理環(huán)境的責任和環(huán)境損害賠償時，就由保險公司代被保險人支付約定的限額內(nèi)的保費。

【關(guān)鍵詞】環(huán)境侵權(quán)責任保險；強制責任保險；任意責任保險

一、國外環(huán)境侵權(quán)責任保險

（一）美國環(huán)境侵權(quán)責任保險

美國的環(huán)境侵權(quán)責任保險制度開展的較早，在1970年以后，就開始確立了強制責任保險制度。如美國在1970年出臺的《清潔水法》中就指出，為了保障該法律規(guī)定的、由于石油造成的海洋環(huán)境污染而應(yīng)負擔的責任，只要船只進到美國境內(nèi)就必須投保責任保險。此外，針對危險廢物處理等相關(guān)的強制性責任保險，美國也在相關(guān)法律法規(guī)中做出了規(guī)定。美國的環(huán)境責任保險經(jīng)過了保險責任從小范圍到大范圍的變化。在1966年之前，美國只確立了事故型公眾責任保險，它是一種突發(fā)性的環(huán)境侵權(quán)責任保險。1966年以后，美國在相關(guān)的法律法規(guī)中規(guī)定了漸進性或持續(xù)性的環(huán)境侵權(quán)責任保險。在1976年制定的《資源保護和回收法》中，“危險廢物”的責任保險的承保范圍涵蓋了突發(fā)性和持續(xù)性漸進性的環(huán)境污染侵權(quán)責任。

環(huán)境侵權(quán)責任事故會必然會導(dǎo)致相當大數(shù)額的賠償費用。美國的環(huán)境侵權(quán)責任保險規(guī)定，如果被保險人故意或者重大過失導(dǎo)致了環(huán)境事故的發(fā)生，則會免除保險單約定的責任。除此之外，保險單給付的限額在通常情況下保險公司也會約定，包括了一次的賠償數(shù)額、保險期內(nèi)長期累積的賠償數(shù)額、被保險人的自負額以及每次事故中每人的賠償額。環(huán)境侵權(quán)責任保險的限額在美國的法律中也有所規(guī)定。如美國1965年在《固體廢物處置法》及相關(guān)法律中規(guī)定，危險垃圾處理設(shè)施運營人或所有人必須針對突發(fā)性事故每次要投一百萬美元的保險，每年投的保險數(shù)額至少二百萬美元；而對每一非突發(fā)性事故必須要投三百萬美元的保險，每年投的保險數(shù)額至少六百萬美元。

（二）德國環(huán)境侵權(quán)責任保險

德國的環(huán)境侵權(quán)責任保險制度與美國相似，也規(guī)定了強制性責任保險，但德國的環(huán)境侵權(quán)責任保險是強制責任保險與擔保相并存的。1990年12月10日德國頒布了《環(huán)境責任法》，該法規(guī)定，本國全部的工商企業(yè)都必須向環(huán)境責任保險公司投保。其中，該法第19條有明文規(guī)定，一旦經(jīng)營者被該法以附件的形式列入特殊的名單中，那么這個設(shè)施的經(jīng)營者就必須投保一定的責任保險。可以采取同保險公司訂立關(guān)于環(huán)境侵權(quán)責任保險合同的方式，又或是由聯(lián)邦政府、州以及金融單位等提供的擔保和保證。對于違反這一規(guī)定的企業(yè)予以相應(yīng)處罰。

最開始德國僅僅承保突發(fā)性的環(huán)境侵權(quán)責任，而并沒有對持續(xù)性、漸進性的污染損失承保。但隨著工業(yè)發(fā)展，環(huán)境侵權(quán)責任保險的責任范圍中開始逐步納入了漸進性的大氣污染和水污染。德國在《環(huán)境責任法》中明確的做出了污染和破壞環(huán)境賠償限額的規(guī)定。在相同的背景下所造成的財產(chǎn)損失，包括人和物，每一方最多也就是賠償1.6億馬克，因此，雙方總賠償最大金額為3.2億馬克。

（三）法國和英國環(huán)境侵權(quán)責任保險

法國所建立的環(huán)境侵權(quán)責任保險制度有異于美國和德國，法國的這個制度有主次的，任意責任保險占據(jù)主要的地位，而強制責任保險次之。在一般情況下，是否投保是企業(yè)根據(jù)自身情況自由選擇的，對此法律并不強制。但是法國明確規(guī)定從事特殊行業(yè)的企業(yè)投保是必須的。如法國是1969年《國際油污損害賠償民事責任公約》的成員國，同時也是1971年《設(shè)立國際油污損害賠償基金國際公約》的成員國。所以，在油污損害賠償方面采用強制責任保險制度，于1998年5月27日，在《法國環(huán)境法》中對強制責任保險制度做了明文規(guī)定。1977年，法國同國外的保險公司，建立了一個組織，稱為污染再投保聯(lián)營，制定了承保范圍的污染特殊保險單。再投保聯(lián)營嚴格審核被保險人和投保人提出的要求，當發(fā)生兩百萬法郎以下的環(huán)境污染和破壞事故時，保險公司自己進行核對并賠償相應(yīng)金額，保險公司的技術(shù)委員會面對的主要是要對數(shù)額多于兩百萬法郎，需要審核并提出意見。被保險人如果沒有按照保險人的要求來采取措施防治污染，合同將會自動失效。

英國同法國在環(huán)境侵權(quán)制度方面有異曲同工之妙，英國也是以任意責任保險占主導(dǎo)，強制責任保險次之。在英國最初采用的是完全放任的保險模式，投保公司可以自由選擇是否投保第三者責任保險。隨著近年來環(huán)境侵權(quán)事件糾紛的增多，涉及的金額也比之前多了很多，訴訟也比以前嚴格，所有的商業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動或者雇傭關(guān)系，只要是涉及到環(huán)境問題，國家是否強制要求其投保在全國上下存在很大的爭論。1965年，英國頒布了《核裝置法》，該法中明確規(guī)定強制要求安裝核裝置的人負責至少有五百萬英鎊的核責任保險。隨后，1970年，英國聲明，必須賠償實驗性飛機產(chǎn)生的高分貝聲震帶來的損失。由此，聲震保險相關(guān)業(yè)務(wù)在英國開始發(fā)展起來，承保范圍是由于高分貝的噪音污染所造成損失和傷害。英國的核裝置法的頒布是英國實施部分強制責任保險的重要體現(xiàn)，要求安裝核裝置的人強制負責的核責任保險不少于為五百萬英鎊。

二、我國環(huán)境侵權(quán)責任保險立法模式的選擇

如前所述，迄今為止主要有三種環(huán)境侵權(quán)責任保險模式：以美國為代表的強制責任保險模式；以德國為代表的主要模式則是強制責任保險財務(wù)擔保或保證并存的模式；以英法為代表的主要模式是任意責任保險為主，強制責任保險為輔的模式。我國要想建立環(huán)境侵權(quán)責任保險制度首先就要選擇與我國國情相符合的模式。

筆者認為我們國家應(yīng)該選擇的保險模式是以強制保險為原則，任意保險為例外。強制責任保險是對環(huán)境造成破壞的企業(yè)必須根據(jù)法律的要求對其破壞環(huán)境行為所應(yīng)當承擔的環(huán)境侵權(quán)責任投保。任意責任保險是企業(yè)可以根據(jù)自身的需要自愿的選擇對其破壞環(huán)境所應(yīng)當承擔的環(huán)境侵權(quán)責任進行投保。從我國目前的發(fā)展狀況來看，還不可能完全的實行強制責任保險，但是可以考慮對某些容易造成嚴重環(huán)境污染的行業(yè)實行強制環(huán)境侵權(quán)責任保險，而對其他對環(huán)境損害較小的行業(yè)采用任意性環(huán)境侵權(quán)責任保險。

三、結(jié)語

環(huán)境侵權(quán)責任保險的設(shè)立可以有效地解決環(huán)境侵權(quán)損害賠償問題，可以更好的維護受害第三人的合法權(quán)益，也有利于減少環(huán)境侵權(quán)行為的發(fā)生。我國可以參考各國關(guān)于環(huán)境侵權(quán)責任保險的豐富經(jīng)驗，來制定我國有關(guān)法律法規(guī)。從各國的制度設(shè)置可以總結(jié)出，對于高污染重點領(lǐng)域所采取的保險模式主要趨勢是強制性保險。根據(jù)我國的現(xiàn)有國情，理論和實踐經(jīng)驗都相當不足，很難全面的實現(xiàn)強制性責任保險。我們應(yīng)深入學(xué)習(xí)相關(guān)理論，吸收各個國家的成功模式，結(jié)合自身的特點，盡快制定并完善環(huán)境侵權(quán)責任保險制度。

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