大咖泰斗共探互聯網+普惠金融發展

在11月18日上午由中國人民銀行主辦舉辦的“互聯網+普惠金融”論壇可謂大咖泰斗云集。中國人民銀行副行長潘功勝、全國人大財經委副主任辜勝阻、中國互聯網金融協會會長李東榮、螞蟻金融服務集團首席執行官井賢棟、美國征信公司FICO全球高級副總裁Andrew Jennings等金融科技大咖紛紛亮相，他們都說了些什么？又向外界釋放出了怎樣的信號？本文摘取部分精彩觀點，以饗讀者。

未來鼓勵互聯網+普惠金融的政策體系

中國人民銀行副行長 潘功勝

在致辭中，潘功勝強調普惠金融的服務對象是弱勢群體，金融知識相對匱乏，對金融風險的識別能力和風險承受能力也較弱。要形成鼓勵互聯網+惠普金融發展的政策體系，通過政策，為惠普金融發展創造良好的政策環境。

為此，人民銀行會同相關部門開展互聯網金融風險的專項整治活動，旨在規范互聯網金融業態，凈化市場競爭環境，優化互聯網金融業態偏離正確創新方向。并且通過總結經驗，建立長效機制，完善法律法規框架，創新監管方式方法，建立數字金融的行為監管體系和市場準入體系，對業務性質相同的產品采用相同的監管標準，而不受產品提供商的影響，按照實質重于形式的原則，加強行業治理和消費者的權益保護。

發展普惠金融，切實緩解小微企業融資困境

全國人大財經委副主任 辜勝阻

辜勝阻在論壇上發表主旨演講。他指出我國經濟面臨民間投資下行的現象，“我們過去十年民間投資以20%的速度增長，去年是10%，今年前三季度，民間投資下行到2%，民間投資下行的原因很多，有的是因為企業缺少能力，轉型升級，還有是因為缺少動力，特別是成本高，利潤薄，還有是缺少投資的空間。第四個原因，很重要是融資渠道不暢，缺少資金。”

辜勝阻還指出，緩解小微企業融資困境，要發展普惠金融，首先是要靠技術創新；第二是要靠組織的創新；第三是要靠市場創新；第四是要完善多層次的基本市場；第五是要降低創新型小微企業上市門檻，讓多層次資本市場惠及更多的小微企業；第六是要加大對信用擔保財政投入，使微型企業擔保體系回歸公益，應該是公共服務、公共基礎設施；第七是要避免過多的緩解和通道，層層加費，層層加價，有效降低融資成本；第八是要服務創新，完善小微企業的征信體系，提高金融服務的公共效能；第九是要加快普惠金融法制化，中小企業促進法的修法要為普惠金融發展提供法治空間。

移動金融在建設現代普惠金融體系方面大有可為

中國互聯網金融協會會長 李東榮

李東榮指出，在“無網絡、不金融”、“無移動、不金融”的當今世界，移動金融是解決普惠金融全球共性難題的可行工具，在發展普惠金融方面具有很強的創造力和生命力。比如，移動金融能夠提高普惠金融的商業可持續性，能夠擴展普惠金融的可獲得性，能夠提升普惠金融的滿意度。

李東榮表示，近年來，中國的移動金融在統一技術標準，規范業務管理，搭建基礎平臺，實施檢測認定等方面取得了長足進展，為下一步深化金融改革，推動普惠金融體系建設，奠定了堅實的基礎。未來應該從貫徹服務民生理念、堅持創新驅動發展、構建風險防控體系、營造良好生態環境等方面著手，進一步提升移動金融的服務能力與普惠水平。

科技、用戶和監管是中國數字普惠金融發展的三根支柱

螞蟻金融服務集團首席執行官 井賢棟

井賢棟指出，數字普惠金融有三根支柱，分別是科技、用戶和監管，它們共同推動了數字普惠金融的健康可持續發展。回顧過去十幾年的發展歷史，數字普惠金融促進了中國的消費和經濟的發展，提升了民生服務，有利于消除地區以及發展的差距不平衡。

在這三根支柱中，井賢棟重點強調了對消費者的保護。他說：“我們提到三根支柱，非常非常重要的支柱是消費者保護，即用戶這端，唯有把消費的保護放至最重要的位置上，才是整個行業的立身之本。”

1. 美國征信公司FICO全球高級副總裁 Andrew Jennings

普惠金融在使用數據時，一定不要忽視數據的一致性和廣泛性。就像信貸可以成為一個經濟增長的助推引擎一樣，普惠金融也能夠幫助人們擺脫貧困。但是如果做的不好的話，它會適得其反，會讓人們停留在貧困圈，沒有辦法實現經濟增長。

2.清華大學五道口金融學院常務副院長 廖理

2006年，美國財政部發布了美國金融普及教育的國家戰略，在2011年國家央行也發布了戰略，但是沒有具體推進的措施，如果沒有推進措施，使得金融普及教育落后的狀態，很難得到比較快的改變，這會導致大家更多的享受到金融服務的同時也帶來了風險，這一點要特別注意。

3. 中國保監會發展改革部主任 何肖鋒

金融的其中一大難題是風險定價。而保險業的數據滲透到了人們生活的方方面面，由這些底層小微數據聚集成的大數據庫對人的社會狀態和經濟狀態有一個清晰的描繪，這個描繪將來有可能成為風險定價最可依賴的基礎。這種無處不在的保險數據，可能正在展現更加深厚的力量，能夠提高普惠金融的服務能力。

4.騰訊集團副總裁江陽

截至2016年10月，騰訊的移動支付筆數每日平均數達到5億，微粒貸累計發放貸款超過1200億，總筆數超過了1500萬，筆均放款約8000元，在借貸人人群中藍領及制造業從業人員占了45%，體現了普惠金融的特點。

5.中國郵政儲蓄銀行副行長 邵智寶

互聯網為郵儲銀行的普惠金融服務注入了新的動力，通過大數據和模型技術實現了農村電商客戶網上授信評審、網上貸款、網上放款，實現了一站式的綜合金融服務，并將服務范圍擴大到更廣泛的縣域和農村的客戶。

6.印度PayTM創始人 維杰·謝卡爾·夏爾馬

數字支付和數字貨幣能夠幫助我們實現下一個階段的普惠金融。基礎設施的改善和數字技術的發展，能夠讓我們更好地發展數字普惠金融。當我們到中國的時候，看到二維碼支付、微信支付、支付寶非常盛行，我們從中獲得不少啟示。中國在這方面，能夠作為一個國際上的引導者。

7.中國銀監會普惠金融部主任 李均峰

互聯網+普惠金融的核心點是數據，只有利用大數據才能解決金融中的信息不對稱的問題，才能解決傳統金融服務領域，很多客戶沒有信息，沒有信用而獲得不了金融服務的問題。數據是我們金融創新和金融服務的一個起點，也是一個有效的工具。金融科技改變了金融服務的傳統方式，改變了傳統金融服務靠物理網點的人海戰術，正是因為有了技術，特別是移動的技術，使很多原來享受不到金融服務的人享受到了金融服務。

8.中國工程院院士、中國銀聯執行副總裁 柴洪峰

在運用信息技術提升金融服務時，要遵循科學方法論，即要把握開放與安全的平衡、風險與發展的平衡。隨著人口的增多，信息技術的復雜，風險越來越大。但隨著數據的增多，精準營銷、精準防控風險的能力也在加強。這就要求我們用“整體最優，結構合理，協同有序”的系統工程論的方法來推動整個的產業升級，造福于人類。

9.萬得信息技術公司總經理 陳金保

數據是普惠金融服務的基礎，但目前數據比較貴，而且數據交易黑市比較普遍，存在數據摻假問題。建議成立一個公益型的數據交易的服務企業，由政府牽頭，組織社會力量，來解決數據交易問題。

10.德勤全球銀行業主管合伙人 詹姆斯·萊辛巴赫

創立數字身份是普惠金融有效發展的最核心問題。數字身份系統將使得金融機構及其相關方，包括用戶、身份提供方、身份使用方、政府及監管部門共同獲益。目前一些政府決定采取以國家為主導的數字身份系統，這種方式可能比市場多方參與更集中有效。