互聯網+眾籌融資興農業

張兵

截至2016年底，德慶縣“互聯網+信用三農”眾籌項目總數7個，總計籌資130余萬元，融資目標完成率達到100%。

一直以來，農戶貸款無抵押、農產品銷路少，導致農戶貸款效益低，是長期阻礙“三農”發展的主要矛盾之一。

中國人民銀行廣州分行按照“政府引導、市場運作、風險可控、靈活便捷、可持續發展”的思路，積極牽頭推動“互聯網+信用三農”眾籌項目，并選取云浮、梅州、肇慶、清遠等4地市開展試點，在拓寬“三農”投融資渠道、促進農業產業化、深化農村金融改革創新等方面取得了明顯成效。

該項目主要內容是：網絡眾籌平臺針對信用良好的農業生產主體（含農業企業、合作社、種植大戶、農戶等）融資需求設計靈活的眾籌融資模式，投資者眾籌資金，一定周期后農業生產主體將本金和收益以金錢、實物或者金錢+實物的形式返還投資者。

作為首批試點眾籌平臺之一的互聯網金融企業——PPmoney（萬惠）幫助農民販賣貢柑、壯鄉黑米酒、沙蟲……

眾籌農業

肇慶市德慶縣的成功吸引了許多關注的目光。截至2016年底，德慶縣“互聯網+信用三農”眾籌項目總數7個，總計籌資130余萬元，融資目標完成率達到100%。

中國人民銀行廣州分行金融消費權益保護處處長張勁評價，德慶縣的新模式，不僅解決了農業生產的資金和銷路問題，還聯合農業產業鏈上下游企業，精準對接貧困戶，實現真扶貧、扶真貧、見實效的目標，有效打通金融對接精準扶貧的“最后一公里”。

德慶貢柑賣得好，成功秘籍在于，通過對平臺60余萬用戶的投資、消費習慣等行為通過大數據精準分析和匹配后，“點籌網”向平臺潛在需求用戶定向推送“德慶貢柑”項目。

良性互動發酵了。在“點籌網”平臺進行貢柑眾籌項目的種植戶，自愿拿出10%的銷售額資助當地的其他貧困家庭。當地貧困戶拿著貢柑種植戶捐贈資金到牛企購買小牛犢，牛企負責免費提供養殖技術、藥品、飼料等服務，并按合同價回收貧困戶養殖的牛，貧困戶負責養殖、賺取養殖人工費。

該項目在“點籌網”平臺上線后，在短短6天內，種植戶通過“互聯網+信用三農”實物眾籌模式銷售了120萬元的貢柑。

“萬惠目前的做法是，現金回報+實物獎勵，目前已上的3個項目，收益是年化5%的現金回報+農產品。投資者投資后能收到農產品實物，到期后收回本金利息。”萬惠三農金融部總經理陳敏介紹說。

萬惠集團執行副總裁胡新認為，“最終農戶增加了收入，農產品的輸送和升級給城市帶來了更優質的生活，投資者除了收獲一份優質生活外，他的投資也得到了保障，‘互聯網+信用三農項目就實現了其‘造血的目的。”

“項目從最初的5小時2分鐘募滿，到現在最快27秒認購完畢，萬惠三農受到了越來越多投資人的喜愛。”2016年12月，在北京召開的PPmoney理財“集團化暨B輪融資發布會”上，胡新自豪地向來賓推薦。

“升級”黑米酒

韋紅兵是廣東省清遠市連山壯族瑤族自治縣連官村婦女主任，也是當地紅娘子農業種植專業合作社負責人，她還曾當選為2013年第11屆全國婦女代表。

壯鄉黑米酒擁有250年的歷史，純手工釀造，原生態的養生酒，釀造工藝傳女不傳男，代代相傳。韋紅兵作為黑米酒工藝的第五代傳人，大山里的好產品如何走進大城市？這始終困擾著她。

“萬惠引領我們的農產品出山進城，通過他們的投資客戶平臺給予宣傳推廣，三個月下來，銷售額已有2萬元。”2017年4月，韋紅兵告訴《民生周刊》記者，“萬惠還幫助我們設計了商標，申報了專利，取得了食品流通的資質。”

陳麗華是萬惠集團三農金融部的項目經理，也是對接黑米酒項目的負責人，她說：“我們將持續提供切實可行的解決方案，幫助黑米酒成為壯家農村婦女姐妹脫貧致富的抓手。”

據介紹，紅娘子農業種植專業合作社是以帶動當地留守婦女經濟發展為主的經濟合作社，種植戶由去年的8戶發展到現在28戶，主要種植黑米、紅米、黑豆，再利用收獲的黑米、紅米釀造出原生態黑米酒。

目前，萬惠已與韋紅兵簽訂黑米酒二期合同，3月上線黑米酒二期項目，用“收益+實物獎勵”模式向全國投資者推廣。投資者每投資一份，不僅可獲得黑米酒，到期后還能獲得5%的年化收益和收回本金。

沙蟲

從眾籌農業中，沙蟲養殖者陳振國也得到了機會。沙蟲是什么？不少人也許非常陌生。雖無海參、魚翅、鮑魚那般名貴，但沙蟲卻以其味道鮮美脆嫩、營養價值高，深受湛江人的喜愛。湛江人吃沙蟲，就像北方人吃羊肉，四川人吃花椒一樣平常。

然而，由于沙蟲素來依靠天然生長，人工孵化培育沙蟲苗很難成活，這大大制約了沙蟲養殖的產業化，廣東人陳振國敏銳地從中嗅出了機會。

2009年，從水產養殖專業畢業的陳振國，放棄了大都市的工作機會，回到湛江市遂溪縣的小漁村，守在一個了無人煙的海灘上，在海邊一個簡陋的養殖場里不斷試驗，終于利用野生蟲孵化出了蟲苗。

萬惠三農沙蟲項目負責人曾艷瑜回憶說，去年5月份第一次見到陳振國，就覺得他是一個富有創造力的農戶。他不僅試驗孵化出了蟲苗，還研發出一套“采蟲器”，能將沙蟲采收效率提高數十倍，以往每人每小時2斤的采收量，在該設備助力下，最高能達到100斤。

曾艷瑜迅速了解了陳振國的苦惱——由于資金短缺，他始終無法投入更多的蟲苗和設備擴大生產。“我們為陳振國成功募集了9.99萬元，他拿這些錢再購買了一臺機器，捕捉沙蟲的效率大力提升，去年年底沙蟲干還一直處于缺貨的狀態。”

陳振國告訴《民生周刊》記者，萬惠集團帶給自己的不僅僅是資金方面的解渴，更重要的是幫助他進行品牌升級和互聯網銷售。2016年10月20日，沙蟲項目正式在PPmoney萬惠平臺上線，短短9分鐘即被認購完畢。