和孩子“談錢”

弘二寶媽　王俊

當孩子一天天長大，越來越多地表現出對“錢”的興趣時，我們該如何讓孩子合理地“賺”到自己的第一桶金，并樹立初步的理財觀呢？

原始積累，始于壓歲錢

絕大多數孩子在上了幼兒園以后，才開始對“錢”有了較為清晰的感知。這時候，對于年輕的父母而言，一個無法回避的問題就是孩子的壓歲錢到底怎么處理。是全部“充公”，還是幫孩子把所有壓歲錢都存起來？選擇前者，無疑會讓孩子產生失落感，而選擇后者，又得考慮“巨款”給孩子帶來的不良影響。

程爸爸的做法——

“每年程欣誠收到的壓歲錢大致是1萬多元，其中爺爺奶奶包給他2000元，外公外婆包2000元，剩下的則是春節拜年時，親戚朋友給的紅包。3歲以前，程欣誠的壓歲錢他媽媽基本上全部收走了，但今年春節他對紅包的占有欲就完全不一樣了，每收到一個紅包，他都要拆開數一數，然后鄭重地交給他媽媽，再加一句‘幫我保管好。這樣的情況下，拿走他的紅包而又不給一個說法就完全說不過去了。”

所以，程爸爸的做法，就是跟程欣誠討論了一下他所收到的紅包的構成：爺爺奶奶外公外婆給的紅包，寄托了長輩對孫輩的美好祝福，程欣誠可以全部收下來；親戚朋友給的拜年紅包，基于爸媽準備了“拜年”的禮物，而且在遇到對方孩子的時候，還需要包大致等量的紅包回禮，所以，這類紅包得由爸媽收著。

對于這樣的方案，程欣誠接受了，同時小小年紀的他主動提出，每年過年爸媽也要買很多禮物孝敬爺爺奶奶外公外婆，他也愿意出一部分錢，也就是從自己的壓歲錢里拿出1000元用來買禮物。

就這樣，程欣誠每年能有3000元壓歲錢，而且，程欣誠還有了一個能夠自主表達孝心的好機會。

由于地區差異以及每個家庭的實際情況不同，孩子們的“壓歲錢”的構成必定也是五花八門的。但有一點值得注意，全沒收和全數給，都有失偏頗。和孩子約定一個規則，將孩子“自留”的壓歲錢控制在幾千元以內，非常有必要。

開源節流，錢可以這樣“賺”

只有當原始積累不那么雄厚時，孩子才會在平時愿意花時間、花精力去“賺”更多的屬于自己的錢。那么，生活中哪些地方可以讓孩子“賺”到更多的錢？

No.1 勞動最光榮

第一個推崇的就只能是做家務活了。淘米做飯、收拾客廳、拖地、洗碗、扔垃圾……都是可以按照一次1～5元不等的價格承包給孩子的。這里要注意幾點：其一，這里的家務活特指為全家人受益的家務活，而非洗自己的襪子、理自己的書桌這些本就屬于他承擔的范疇；其二，不同家務活應視難易程度酬勞略有不同，并且可視完成質量酌情增減少許報酬，讓孩子夠充分感受到“一分辛勤一分收獲”；其三，每項勞動的報酬高低是個技術活，過低或太高都會適得其反。

No.2 獎優更要獎進步

孩子期末小測驗得了滿分，能不能給予物質獎勵？可以。尤其是孩子進步較大的情況下，更值得給予一定的物質獎勵。買他心儀已久的禮物是一種獎勵，帶他去吃一頓念叨了許久的大餐是一種獎勵，同樣，直接獎勵孩子10塊錢，告訴他“我們不幫你決定，你現在可以自由支配，買你想買的任何東西”也可以。當然，孩子如果愿意把錢攢起來，下次給自己買一個禮物，也是我們喜聞樂見的。

學習進步了能夠“賺”錢。一個好的生活習慣的養成，也是可以讓孩子“賺”到錢的。

小萱媽媽的做法——

小萱上小學后我們就要求她睡兒童房。開始時她很乖，一個人能夠睡到天亮。但自從暑假奶奶帶她回了一趟老家每天晚上跟奶奶睡以后，再回來晚上睡覺就開始認床了，半夜里一醒來就爬起來往奶奶房間跑，或者非要叫奶奶過來陪她一會兒。

我們起初也勸說過好幾次，但小萱就是改不了，后來我們不得不使出“大招”——跟小萱約法三章，第一天堅持自己睡爸媽獎勵1元錢，第二天晚上醒來依然沒有吵奶奶就能自己睡覺的話，就獎勵2元，第三晚獎勵3元……以此類推，最后爸媽能夠獎勵她10元錢。但是，如果10元獎勵拿到以后，小萱晚上又回到以前，那就要一點點扣錢了。結果，皆大歡喜，小萱非常開心地拿到了她的獎勵，從此也能在自己的小床上一覺睡到天亮了。

但是，有一點要特別強調，用“金錢”來實施的獎勵，千萬不可濫用，否則容易讓孩子產生一種錯覺——任何事情都是可以用錢來明碼標價的；更要杜絕孩子做事情用“給錢”當籌碼的情況。

有一種做法，叫“理財”

有了原始積累，又有了平時的“小小進賬”后，是時候考慮理一理孩子手中的“金錢”了。

在我們這一代的童年里，總伴有一個儲錢罐，幾毛幾分地往里投，直到某一天，感覺儲錢罐滿了，然后“嘩擦”一聲，小小的鋼镚兒滾落一地——這個描述很有成就感！但我們的孩子沒有必要重復我們的經歷，畢竟，時代已經大大進步了。

給孩子一個錢包，鼓勵他將平時的零花錢都放在錢包里，攢足了10個1元的硬幣，找父母換回一張紙幣，賺足了10張紙幣，再換一張紅紅的百元大鈔——這樣做的好處嘛，一是能精準把握自己“財富”增長情況，二是孩子也因此學會及時地整理自己的所有品。

正如現在大多數家庭都不會在家里放置太多紙鈔一樣，給孩子設立一個銀行賬戶也是我們必須要做的事。如果孩子年幼尚不能獨立設置銀行賬號，那么可以帶著孩子一起去銀行，用媽媽的身份證給孩子開一個賬號，并告訴孩子銀行卡的密碼。對于孩子而言，這張銀行卡，是他自我身份的又一次確認。絕大多數的孩子都會很興奮地將銀行卡自己收起來，并且問一堆關于為什么這里面可以放錢、如何去取款機取錢等問題。

孩子的“原始積累”如果達到了一定數額，比如上萬元。那么，放在銀行卡里置之不理就顯然不是一個好選擇了。畢竟，孩子的錢也需要“理一理”。我們不妨和孩子一起制訂一個小小的理財規劃：多少份額存定期，多少份額買理財產品，拿多少來交給父母代為購買基金甚至股票等。跟孩子說清風險與收益的關系，并且，在一個階段后，例如一年，將所有的理財成果一一兌現。這些初階的理財知識的教授對于孩子長大后具備立體理財觀將大有裨益。

當然，如果父母本人在理財方面偏保守，那么也不妨和孩子商量之后，幫助孩子將錢存成定期，相比于利率極低的活期，這也算是一種“理財”吧。