互聯網金融：多舉措推進行業合規健康發展

許澤瑋

2016年是互聯網金融行業具有轉折意義的一年。行業監管政策密集落地，金融科技創新方興未艾，經歷了行業洗牌到漸入佳境，2017年將成為互聯網金融走向成熟發展的新起點。在新常態下，建設全國性的風險監測預警平臺，勢在必行，利用互聯網思維、大數據理念和技術，做好互聯網金融監管服務工作，及時反映互聯網金融風險警情、警兆、警源及變動趨勢，不斷提高互聯網金融常態化監測和風險識別水平。

目前，部分地區已經建立了互聯網金融風險監測預警機制體系，比如北京地區早在2015年5月上線了“打擊非法集資監測預警平臺”，平臺通過對詐騙和已跑路的機構進行分析，對其欺詐風險、市場風險、操作風險、信用風險進行分析從而建立風險評估模型，然后將現有的機構數據與該模型進行比對，以發現預警非法集資活動。為了促進互聯網金融健康發展，建議從以下幾個方面著手。

加快建立全國互聯網金融風險監測預警平臺

由于我國互聯網金融發展較快，市場上擁有大量的互聯網金融平臺，同時該行業存在著魚龍混雜的現象，致使投資者很難辨別出問題平臺。監管層應堅決貫徹中央經濟工作會議“要把防控金融風險放到更加重要的位置”的部署要求，抓緊研究建立全國互聯網金融風險監測預警平臺，利用互聯網思維、大數據理念和技術，做好互聯網金融監管服務工作，及時反映互聯網金融風險警情、警兆、警源及變動趨勢，不斷提高互聯網金融常態化監測和風險識別水平。

建立全國互聯網金融風險監測預警平臺有利于營造良好的互聯網金融生態環境，促進其規范、有序、健康的發展。一方面利用互聯網大數據創新技術，及時發現互聯網金融企業存在的異常情況，能夠對其進行綜合分析和預警；另一方面還可以建立互聯網金融基礎資源庫，為監管部門提供技術和數據支撐。

廣泛聯合第三方機構，建立互聯網金融監管的長效機制

當前風險監測機制的屬地化特征并不能有效適應互聯網金融業務的跨區域屬性，廣泛聯合第三方機構，建立全國性的風險監測預警平臺，有利于營造良好的互聯網金融生態環境，促進其規范、有序、健康的發展，從根本上解決這一難題。一方面利用互聯網大數據創新技術，及時發現互聯網金融企業存在的異常情況，能夠對其進行綜合分析和預警；另一方面還可以建立互聯網金融基礎資源庫，為監管部門提供技術和數據支撐。最終目的是將風險隱患消滅在萌芽狀態，大幅降低風險損失。

建設互聯網金融行業征信系統

征信體系建設是我國社會與經濟發展的必然要求，是我國市場經濟的最新組成部分，是我國創新社會管理的重要內容之一。央行征信系統在實現金融貸前貸后風險預警等業務中發揮著非常重要的作用，幾乎所有的商業銀行都把查詢征信系統作為審查貸款的必經環節。互聯網金融信用信息納入央行征信系統是實現快速建立互聯網信用信息統一平臺、構建網絡信用體系的有效路徑。在互聯網金融行業征信系統和征信標準化建設逐步建立和完善的情況下，應積極推動互聯網金融全面接入央行征信平臺，建立金融機構、互聯網企業、第三方支付機構等對接機制和信用信息交換機制，形成央行征信系統和互聯網金融征信系統的相互促進、互為補充。

開放風險監測預警平臺 利用大數據等技術提高監測能力

從整體部署來看，互聯網金融風險整治行動的長期效果將在2017年更加突出。著眼于推進風險管理、安全管理與合規管理，是行業長效發展的健康保障。圍繞風險監測，互聯網金融監管理念從原有的機構監管轉變為行為監管，從中央一級的單一監管轉變為中央與地方政府多層次的協調監管，從原有單一實施監管主體轉變為多元化實施監管主體等。除了監管走向細化外，監管的創新程度越來越高。國家要支持一些企業利用大數據等技術，進一步開放風險監測預警平臺提高風險監測能力，通過標準化發展與標準化監管相結合，全面推進風險預警和控制的常態化。

做好金融創新和風險管控，服務“三農”

2017年2月6日，中央一號文件公布，把深入推進農業供給側結構性改革作為新的農業農村工作主線。互聯網金融機構應抓準時機，做好“金融下鄉”，深耕農村藍海市場。以“互聯網+農業”幫助市場進行資源調配和流通，為農民提供及時有效的市場供需信息、資金、技術等支持。

但在此過程中也要加強自律和監管，2017年的一號文件中，首次提出要嚴厲打擊農村非法集資和金融詐騙，積極推動農村金融立法。互聯網金融機構要積極順應中央政策要求，擁抱監管，自律規范，積極推動農村金融立法，嚴厲打擊農村非法集資和金融詐騙。而監管部門則應針對農村實際，依據不同產業、規模、種類等因素，出臺相關監管政策，把農村互聯網金融納入全國風險監測預警體系，有效的保證農村經濟健康發展，為推進農業供給側結構性改革營造良好的經濟環境，讓普惠金融惠及農村。

加強行業自律，成立由互金從業者組成的專家委員會

互聯網金融行業的自律監管是當前行業發展中不可或缺的重要組成部分，是對政府行政監管的重要補充，對維護市場秩序的公平、促進行業健康有序發展具有重要意義。建議成立由互聯網金融一線從業者組成專家委員會，對企業的生產經營模式進行“考核”，搭建自愿信息共享與披露平臺，定期進行信息披露，建立獎懲機制，通過提高違法違規成本，來降低風險事件的發生率，逐步健全互聯網金融行業自律監管體制，助力互聯網金融行業步入更快速的規范化發展階段。

加強互聯網金融企業黨組織建設，助推互聯網金融健康發展

互聯網金融企業既有來自傳統金融機構的員工，也有來自互聯網公司的年輕人。因此，黨建工作在促進互聯網金融企業的引導力、凝聚力、約束力、社會責任感和歷史使命感等方面起到關鍵作用。尤其在十八屆六中全會后，加強社會團體黨組織建設，成為互聯網金融健康發展的必然要求。各個協會黨支部認真貫徹落實全面從嚴治黨總體要求，不斷強化從嚴治黨主體責任。從北京市網貸行業協會黨支部，到中國互聯網金融協會黨支部的建立，社會團體黨組織建設要增加交流和互動，需要打破地域限制，建立全國性的交流機制。

重塑互聯網金融品牌，推進互聯網金融品牌支持計劃

2016年是監管政策的頒布期，那么2017年將進入到一個具體執行期，各種監管政策的過渡期、整改期臨近，都將加速行業洗牌。互聯網金融健康發展離不開品牌建設，推進互聯網金融品牌支持計劃，對內成為受人尊敬的企業名片，對外成為普惠金融的一個標桿。互聯網金融品牌在建設過程中，不能全盤否定，也不能全部支持。要把互聯網金融品牌建設納入全國性的風險監測預警平臺建設里面去，幫助一些企業更好的成長。對投資者來講，品牌建設還需要加強信息披露制度，讓更多的風險信息在陽光下披露，既提升了投資人品牌意識，又提升風險意識。