測繪地理信息技術在水災保險中的應用
——以寧波市為例

梁寒冬，王海江，束進芳

(1.寧波市測繪設計研究院，浙江 寧波 315000； 2.寧波市阿拉圖數字科技中心，浙江 寧波 315000)

測繪地理信息技術在水災保險中的應用
——以寧波市為例

梁寒冬1*，王海江1，束進芳2

(1.寧波市測繪設計研究院，浙江 寧波 315000； 2.寧波市阿拉圖數字科技中心，浙江 寧波 315000)

洪澇災害對城市居民的生產、生活等造成巨大損失，因此，如何做好災后保險工作的科學合理定損和理賠管理具有重要意義。測繪地理信息技術為智慧城市建設的提供重要支撐，為巨災保險洪水災害等的科學定損、理賠提供先進的技術手段。通過綜合利用前沿測繪地理信息技術，研究并實現科學、高效的巨災保險水災定損理賠方式，建立寧波市公共巨災保險水災遠程核災定損管理系統平臺，為我國其他城市洪澇災害保險工作的順利展開提供良好的借鑒。關鍵詞：巨災保險；水災；定損理賠；測繪地理信息技術

1 引 言

巨災保險是我國保險業務的重要組成部分，是巨災風險管理的重要經濟手段，如何做好巨災保險科學合理定損、理賠管理工作，是保險企業提高自身效益的重要途徑。寧波市位于浙江省濱海地區，每年夏秋季節都會受到臺風洪水的侵害，是典型的重洪澇災害地區[1]。一旦臺風來襲，伴隨著降雨量的增加，容易造成城市內澇、房屋進水、山體滑坡、農田被淹，從而對寧波市以及市民的生產生活造成極大的危害。為了彌補寧波市民的經濟財產損失，寧波市政府出資，為公眾向中國人民財產保險公司寧波市分公司購買公共財產巨災保險，使受災的市民能夠得到一定程度的巨災保險救助。然而，如何科學合理、公正公平的對市民財產受損情況進行評估以及系統化的管理，成為保險公司工作人員的重大難題。

測繪、遙感和地理信息系統是技術手段先進，服務范圍甚廣的基礎性產業[2]，其在城市建設、土地規劃、災害監測等方面已得到廣泛的應用[3～5]。本文將從如何綜合利用現代測繪地理信息技術的優勢出發，研究并實現科學、高效的巨災保險水災定損理賠方式，解決現有保險工作中出現的人力投入大、理賠糾紛多、工作效率低的難題，為災后理賠工作提供決策支持與理賠依據，這將具有重要意義和廣泛的應用前景。為此，本文將根據保險公司理賠業務需要，研究現代測繪地理信息技術與巨災保險水災定損、理賠工作的結合點，建立寧波市公共巨災保險水災遠程核災定損管理系統平臺，詳細說明現代測繪地理信息技術在水災保險中的具體實踐。

2 測繪地理信息技術在巨災保險水災定損中的應用

2.1 CORS網技術在水災保險中的應用

基于全球衛星定位導航系統(GNSS)的CORS網技術是基于數據通信網絡的、動態連續的，同時也是實時、快速、高精度地獲取空間數據和地理特征的現代信息基礎設施之一[6]。CORS系統的出現，改變了測繪作業的原有作業方式，其在地形圖測繪、工程放樣及控制測量方面發揮了巨大的作用[7]。該技術在水災保險中的作用主要為：①測定理賠高程信息起算點；②統一理賠高程基準，可作為“定損管理系統”基礎數據采集項目高程控制網的起算數據獲取手段。

2.2 水準測量技術在水災保險中的應用

水準測量技術[8]在水災保險定損應用中發展著重要的作用。在水災定損中，需根據每戶家庭的進水高度進行合理的受災評估，因此需要在各村(社區)設置一個監測基準，并測量各村居民住房室內地坪高程，而水準測量技術可有效測量各村居民住房室內地坪高程，并保障所測數據的精確性與有效性，為災后合理定損、理賠管理提供可靠的數據支撐。

2.3 基于移動端的數據采集技術在水災保險中的應用

手機、iPad等移動設備的快速普及給我們的日常生活帶來了極大方便，同時可利用iPad等移動設備，開發相應的數據采集軟件，對水災作業現場的數據實時記錄并存儲。此外，在網絡允許的情況下，可將現場采集的數據實時上傳至服務器，實現數據采集、水災評估與現場查勘工作同步進行，從而提高災后定損的工作效率。

2.4 無人機遙感技術在水災保險中的應用

無人機遙感被認為是繼航天、航空遙感之后的第三代新型遙感技術[9]，該技術具有運行成本低、靈活性高以及獲取數據實時快速等特點[10，11]。可有效彌補現有航天、航空和地面遙感系統的不足。無人機遙感技術在水災保險工作中，不僅可提供高空間分辨率影像數據，為數據采集和保險工作提供位置服務，同時通過無人機航拍，可迅速為災后定損、理賠管理提供第一手資料，這對于實時掌控災情，快速定損以及預警監測等將起到重要的作用。

2.5 地理信息系統技術在水災保險中的應用

地理信息系統技術[12]在水災保險定損、理賠中起到了至關重要的作用，該技術不僅可提供完善、高效的地理信息服務功能，包括政務電子地圖、影像數據、社區行政界線等多種地圖服務以及瀏覽、標注、查詢定位等一般地圖操作。更重要的是，該技術強大的空間分析和可視化功能可為保險工作人員提供更為智能、直觀的災后受損評估依據，滿足其高效、快速、合理確定理賠管理的工作需求。此外，地理信息系統數據庫技術可對水災保險中的相關數據進行科學、規范、有效的存儲管理，提高保險理賠工作效率的同時，實現各基礎地理信息和水災理賠信息的服務共享，從而更好地為災情預警、監測等提供決策支持。

3 寧波市公共巨災水災遠程核災定損管理系統平臺建設

寧波市公共巨災保險水災遠程核災定損管理系統平臺建設是傳統地理信息服務模式的一次重要跨越，是現代測繪地理信息技術在水災保險應用中的典范，是打造智慧寧波的典型案例。本文從系統總體架構、系統基礎數據采集和系統功能建設三部分詳細說明測繪地理信息技術在水災保險應用中的具體實踐。

3.1 系統總體架構

針對巨災保險水災核災定損業務的內容需求及工作難點，結合前沿的測繪地理信息知識，構建寧波市公共巨災水災遠程核災定損管理系統平臺總體框架，如圖1所示。

圖1 系統總體框架

系統框架的設計基于面向服務的體系架構(SOA)，采用了分層分塊的模塊化設計思想和基于WEB服務的共享應用模式。系統框架總體分為網絡硬件層(環境)、數據層、應用支撐層、應用層四部分。其中，網路硬件層是系統運行的基礎，包括公共互聯網、移動通信和電話網絡等；數據層由平臺支撐數據庫、業務信息數據庫、基礎地理信息數據庫等組成，支撐著整個系統的運行；應用支撐層由基礎地理信息系統平臺和各種中間件等軟件組成，是整個系統中承上啟下的核心部分。通過這些軟件和平臺，整個系統將底層的支持數據和上層的運用工具有機結合起來；應用層是系統功能的具體體現，主要包含定損數據生成、數據統計分析、專題圖制作等。

3.2 系統基礎數據采集

寧波市公共巨災水災遠程核災定損管理系統平臺的建設，數據是整個管理系統建設的基礎支撐，數據層主要包含基礎地理信息數據、平臺支撐數據以及業務信息數據三部分內容。其中基礎地理信息數據主要來源于專業的測繪生產部門，平臺支撐數據與業務信息數據主要由保險公司委托專業的測繪部門外業采集而得，或由系統相關功能模塊生成。其中需要由外業生產部門現場采集的內容包括村鎮社區行政隸屬數據、基準點高程信息數據、房屋內地坪高程信息數據、居民基礎信息數據。

完成數據采集方案制定后，外業數據采集人員主要遵循設計方案以村為單位建設基準平臺，建設四等高程控制網，在四等高程控制網的基礎上完成居民內地坪高程標高測繪及基礎信息采集，數據采集結果具體如圖2所示。

圖2 外業數據采集結果

3.3 系統功能建設

定損理賠系統主要滿足保險公司工作人員高效、快速、合理確定理賠的工作需求，系統功能主界面如圖3所示。主要功能模塊有數據瀏覽、巨災服務、數據中心、權限管理。

圖3 系統主界面

(1)數據瀏覽

系統向用戶提供多種地圖瀏覽方式——包括放大、縮小、平移、全圖顯示等。同時，向用戶提供電子地圖、影像數據、村鎮社區行政邊界數據等多種顯示方式以及向用戶提供地圖標注及屬性信息顯示功能。

(2)巨災服務

巨災服務模塊主要包括報損管理、報損批量導入以及災害分析功能。

①報損管理

用戶進入報損管理功能界面后，可根據工作人員上報的水位樁災情信息，分別錄入對應水位樁高程信息與照片，并提交。系統同時計算水位樁對應的居民住宅受災定損數據，可供用戶實時查看。

②報損批量導入

微信平臺是水位樁災情信息獲取的主要入口，系統可通過批量導入功能實現水位樁災情信息批量導入定損管理系統，進行定損數據計算。

③災害分析

系統可根據災害分析功能實現歷次災害受損數據的分析，通過顏色信息及村鎮社區邊界行政界線展示各區域定損理賠情況。

(3)數據中心

數據中心模塊主要包括定損匯總、定損清單、居民信息管理、歷史理賠查詢功能。

①定損匯總

進入定損匯總功能界面，用戶可根據自身的需求進行不同層級的災害定損情況匯總統計查詢，亦可根據自身的需求進行定損匯總信息的導出。

②定損清單

進入定損清單功能界面，用戶可查看具體的某個村所有居民住宅進水受災情況，亦可根據具體條件篩選有重點的查看受災定損數據，同時按條件按要求導出詳細的定損理賠清單。

③居民信息管理

進入居民信息管理功能界面，用戶可查看具體的某個村居民住宅的屬性數據信息，同時可完成變更居民住宅信息的修改等工作。

④歷史理賠查詢

進入歷史理賠查詢功能模塊，用戶可根據居民的姓名或身份證號碼，查詢該居民在歷次災害中住宅受損情況，為保險工作人員理賠決策提供數據支撐。

(4)權限管理

對于歷次災害，系統管理管可新建災害，對災害的屬性信息進行管理，若災害屬性信息發生變更，亦可通過此功能進行修改。

4 結論與展望

本文在對中國人民財產保險公司寧波市分公司水災保險業務流程需求調研的基礎上，研究了現代測繪地理信息技術與巨災保險水災應用的結合點，并以寧波市洪水災害為例，綜合利用測繪地理信息技術，研究并實現了科學、高效的巨災保險水災定損理賠方式。以寧波市公共巨災保險水災遠程核災定損管理系統平臺為應用示例，詳細闡述測繪地理信息技術在巨災保險水災中定損、理賠管理工作中的具體實踐。本文認為，測繪地理信息技術應用于洪澇災害保險的定損、理賠等管理工作具有較大的市場潛力和廣闊的應用前景，寧波市公共巨災保險水災遠程核災定損管理系統平臺為現代前沿測繪地理信息技術在水災保險中的應用典范，可為我國其他城市洪澇災害保險工作的順利展開提供良好的借鑒。

[1] 曹羅丹，李加林，徐諒慧等. 寧波市洪澇災害防災減災能力初步評估[J]. 寧波大學學報·理工版，2014(1)：84～90.[2] 李德仁. 航天技術在測繪、遙感和地理信息系統中的應用[J]. 地球科學進展，1995，10(5)：417～426.

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The Application of the Surveying and Mapping Geographic Information Technology in Flood Insurance ——A Case study in Ningbo City

Liang Handong1，Wang Haijiang1，Shu Jinfang2

(1.Ningbo Design Research Institute of Surveying and Mapping，Ningbo 315000，China； 2.Ningbo Alatu Digital Science and Technology Center，Ningbo 315000，China)

Flood disasters cause enormouslosses for the production and life of urban residents，hence，it has a great significance to accomplish the scientific and reasonable claim assessment management of the casualty insurance. Fortunately，the surveying and mapping geographic information technology is the crucial support for the smart city，and it provides a superexcellent way for the scientific and reasonable claim assessment management of the catastrophe insurance，such as in the flood disasters. This paper took full advantage of the advanced surveying and mapping geographic information technology to study and realize the scientific and efficient claim assessment of the flood insurance. Furthermore，this paper constructs the Remote Claim Assessment Management System Platform of the Flood Disasters in Public Catastrophe Insurance in Ningbo City，and it can provide a good reference for the flood insurance work of other cities in China.

catastrophe insurance；flood disasters；assessment and claim；surveying and mapping geographic information technology

1672-8262(2017)02-77-04

P208.2

A

2016—07—17

梁寒冬(1980—)，男，博士，高級工程師，主要從事地理信息系統開發研究工作。