基于OBE教學模式的金融學課程教學改革探討

許桂華

摘 要：在金融學教學日趨國際化、定量化與交叉化的當今，金融學教學日漸困難與復雜。文章在OBE理念的指導下，理清了金融學教學改革的基本思路：從開展案例教學、直觀化理論講解、運用現代技術輔助教學、運用數據處理軟件擴擴展教學、綜合評價學生等五個方面對金融學教學進行改革。旨在通過 OBE 教學理念來提高學生綜合能力，保證教學質量。

關鍵詞：OBE教學模式；金融實驗；交叉化

中圖分類號：G642 文獻標志碼：A 文章編號：2096-000X（2017）24-0082-03

Abstract： Finance teaching is becoming increasingly international， quantitative and intersecting nowadays， which is increasingly difficult and complicated. The article under the guidance of OBE teaching mode， clarifying the basic ideas of the financeteaching reform： case teaching； visualizing theory explanation； using the aided teaching modern technology； using the data processing software； comprehensive evaluatingstudents and so on. The aim is to improve students' comprehensive ability and guarantee teaching quality through OBE teaching mode.

Keywords： OBE teaching mode； Financial experiment； intersecting

一、概述

金融學是經濟與金融、金融學專業的核心基礎課程，為進一步系統學習商業銀行、證券投資、公司金融以及衍生金融工具等相關知識奠定了理論與應用基礎，在金融專業人才培養方面發揮了重要作用。金融學是量化程度較高同時也是應用場景較強的課程，不進行教學方式的創新，就難以發揮應有的教學效果。近些年，金融學科的發展呈現新的發展趨勢[1]：一是國際化。過去20年，金融活動越來越市場化，金融交易越來越國際化；二是數量化。金融學主流發展趨勢是研究對象逐步向微觀個體集中，產生了資產組合、資產定價、風險管理、資本結構、公司治理等內容；三是交叉化。從20世紀70年代開始，金融學交叉化趨勢變動愈發明顯，從最初金融與物理學交叉，到金融與數學的交叉，再到金融與心理學交叉，到最近金融與計算、神經科學的交叉，交叉化是推動金融學發展的最為重要的動力，這些對金融學教學又提出了新的挑戰。

從20世紀90年代開始，歐美國家在基礎教育的改革中提出了基于學習成果的教育模式（Outcome-based Education，簡稱OBE）[2]，后被廣泛應用于各類教育領域。美國學者（Spady，1994）在《基于產出的教育模式：爭議與答案》一書中對此模式進行了深入探討，他認為在OBE教育模式中，學生學習到了什么遠比怎樣學習和什么時候學習重要。國內學者趙毅等認為，OBE 教育模式是一種基于學生“產出要求”的新教育理念，核心是從學生的未來工作需要出發設定教育目標，然后反向設計課程體系和評價方式。本文試圖將OBE教育理念植根于金融學教學改革中，尋求提高金融學教學質量的特定模式。

二、金融學教學現狀分析

從目前來看，各大高校在金融學教學方面還存在很多的不足：重理論、輕實踐；重定性化，輕定量化；重講授，輕自主化學習；重考試，輕多元化考核。這些問題已經嚴重阻礙了金融學教學發展，不利于金融人才培養。

（一）教學內容偏重于理論化

在經濟學學科當中，金融學是應用較強學科之一，很多思想與方法被廣泛應用商界。如投資組合理論應用于基金投資、風險投資；期貨、期權被應用于風險管理；資本結構理論被用于公司投融資與并購重組；貨幣理論被用于政府的宏觀調控等[3]。這對金融教學提出了更高的要求，必須將相關理論與對應的應用場景結合起來進行講授。然而，目前大多數高校的金融學教學較偏重理論化教學。首先，與教師的觀念有直接的關系。大多數教師認為自己的職責只是負責知識的傳授，而不關心傳授的知識到底能否應用于實際，怎樣應用于實際等問題；其次，與教學手段落后有關。大多數學校不太重視將定量化工具，如EXCEL、Matlab、Stata引入教學當中，而很多金融內容是需要借助相應的定量化軟件進行演示的，比如投資組合當中的投資可行集，如果考慮三種以上資產構成的投資組合，不借助Matlab的模擬是無法將各種可行集直觀地展示出來；其次，與金融案例庫建設落后有關。金融學實踐教學實現的路徑之一是依靠案例進行教學，然而，國內金融教學一直不太重視國內金融案例庫建設，導致本土案例較少，盡管國外有很多現成的案例可用，但很多與中國現實情況不符。

（二）教學方法基本以單一講解為主

社會的快速發展對于金融學的知識和技能提出了越來越高的要求，只有教學方法靈活多樣，才能全方位培養學生的各項能力，達到社會發展的基本要求。目前，金融學課程在實際的教學當中僅注重課堂的講解，不重視與學生的交流、溝通與互動，教學方法單一，很難引發學生主動思考。一是大課堂教學所致。金融學一般是專業入門與基礎課，在很多學校都采用大班、合班教學方式，學生人數較多，很難通過分組討論、分組作業的形式來調動學生主動學習；二是微課和翻轉課堂的制作成本高昂。微課與翻轉課堂可以將教學與實際生活場景、金融相關知識點的應用場景結合起來，豐富教學內容，從而引發學生學習的興趣，但微課與翻轉課程設計與制作需要花費大量的精力與金錢，很難大面積的應用；三是教師力量有限。金融學是一門信息量較大的學科，涉及數據、案例、政策、規則等，這些需要一個教學團隊來支撐，光依靠單個教師無法完成信息的收集與整理，因而就難以將這些素材應用到教學當中去。

（三）教學理念不能做到與時俱進

金融學是一門交叉性較強的學科，涉及到數學、統計學、心理學、經濟學、法學等，需要教師有廣泛的涉獵，開闊的知識眼界，才能較好地駕馭金融學這架馬車。老一輩學金融出身的教師，認為金融學就是貨幣銀行學，只要把金融市場、金融機構、貨幣供給與需求、貨幣政策等講好就可以了[4]。在講解過程中重視歷史邏輯，重視思想，但是輕視方法，尤其是數量分析、統計分析、仿真模擬等方面的教學完全忽視，致使學生完全不能適應現代金融的發展需要。究其原因是教學理念落后，沒有做到與國際接軌所致。國際上金融學發展已經進入到了數量化、微觀化階段，國外很多大學已將金融學教學從宏觀轉向微觀，通過定量化手段學習和觀察微觀個體金融行為。

（四）實驗教學比重較低

實驗室盡管不能代表現實，但接近于現實。其是學生理解現實、感知現實的一扇窗口。借助實驗室教學可以讓學生直觀觀察金融交易方式，對于深入理解金融運行規律具有極好的引導作用。金融交易規則十分繁瑣，完全靠書本中的文字去理解其中的運行規則十分困難。金融實驗室的股票投資模擬軟件、外匯交易軟件、商業銀行柜臺操作軟件有利于學生直觀感知股票交易、外匯交易與商業銀行業務。盡管現在一般開設有金融專業的學校都建設有金融實驗室，但大多金融實驗課開出率不高，難以滿足金融教學的需要。首先是對實驗課開設沒有科學統籌，有的課開出太多，有的開出又太少，有的教師長期占用實驗室，有的教師想開設實驗課卻沒有實驗室可以利用，致使金融實驗課無法從整體上發揮最大效用；其次是對實驗環節的設計缺乏深入細致的研究。每節實驗課都有其實驗的步驟、實驗說明、實驗結果分析、實驗結論總結等，以達到最終的實驗目標，這些實驗目標應該與專業課程內容一致，目的是通過實驗教學來加深相關理論的理解；最后是教師缺乏系統的實驗教學培訓。實驗教學不是簡單地實踐操作，而是對整個實驗環節的把握，這要求教師有嫻熟的實驗設計能力，如果沒有專業的培訓，是很難做到這一點的。

三、基于OBE理念的金融學教學改革思路

OBE金融教學以預期的學習效果為導向，以學生為基本中心，面向結果的教學模式[5]。在構建學習結果為導向的教學評價體系時，應依據預期結果來評價學生學習效果：金融基本概念的理解、金融相關理論的掌握與應用、數據處理與分析能力、案例分析能力、國家政策評價、金融交易實際操作能力等。

（一）開展案例教學，注重經典案例的收集與整理

現實中的現象給經濟與金融專業教學提供了豐富的素材，只有不斷對現實中的現象進行提煉與整合并上升為案例，才能豐富教學內容，真正做到理論與實際的結合。一是，收集與整理經典案例。國內外長期的金融實踐已經積累大量的經典案例，比如巴林銀行倒閉案、美林證券案、日本利率市場化、拉美金融風暴、歐洲央行、3·27國債期貨事件、8·16光大證券烏龍指事件、南海發展銀行倒閉等，這些案例對于理解金融概念、認識金融運行規律具有直觀的示范效應。二是，提煉歸納本土案例。珠三角地區經濟發達，經濟素材較多，為了讓學生對經濟與金融專業的學習有切身的理解，提煉歸納本土案例十分必要。比如東莞證券IPO難產、東莞銀行高企信用貸、中國銀行廣東開平支行貪污案、廣發銀行惠州分行被開巨額罰單等。在教學中注重對這些案例進行分析與應用，以此提升學生的思維能力和邏輯分析能力。

（二）重視理論講解，引入例子強化學生對重要理論的理解

生活是最好的教師，應該樹立以生活為師的心態。教師教學經驗一方面來自專業知識的積累，另一方面來自生活的閱歷。鼓勵教師走出校園，支持青年教師去企業掛職鍛煉，去政府部門開展項目合作，去其他兄弟院校參加各種交流與培訓，不斷豐富青年教師的生活閱歷，以此激發教師靈感，從生活中尋找生動、活潑、易于學生理解的例子，幫助其理解重要的術語與理論[6]。一是重要術語的講解。重要術語是構成一門課程的磚瓦，只有吃透相關術語，學生才能具備學習理論的基礎，然而很多概念太過于理論化，很難吸引學生的注意，引發學生的思考，因此，鼓勵教師從生活中挖掘例子，通過活生生的例子幫助學生理解術語。比如交易成本，可以用一檔節目《非誠勿擾》來解釋，目前中國有大量的剩男剩女，主要原因是理解一個人非常困難，尤其是異性，需要花費大量的時間、精力、金錢，甚至是感情，這種了解彼此的代價非常高昂，我們將這種了解的代價與煩惱稱為交易成本。二是重要理論的解釋。理論來源于現實，卻高于現實，與現實有一定的差距，這是學生不愛學習理論的重要原因，如何讓學生認識到理論的重要性，甚至喜歡理論，成為擺在我系教師面前的一個重要課題。講好一個理論，一定要搞清楚這個理論產生的歷史背景，作者的基本思想以及內在邏輯，與現實存在哪些脫節，為什么會存在脫節。比如歐文·費雪的交易方程式理論，可以用中國貨幣之謎來反映該理論的局限性。按照交易方程式，應該是貨幣發行越多，物價就會越高，但當代中國不是這樣的，盡管貨幣出現超發，但沒有出現通貨膨脹。原因是歐文·費雪的交易方程式提出的背景是當時美國快速工業化時期，當時美國金融業不發達，貨幣主要應用在商品交換上，而現代社會金融業占比較高，即使貨幣出現超發也可能被金融業所吸收，這樣就不會導致通貨膨脹發生。

（三）積極利用現代技術輔助教學

在信息化時代，學生已經習慣將網絡作為學習和生活的一部分，因此教師應因勢利導，善于利用各種網絡資源，提高教學效果。一是利用各類金融官方網站進行教學。一類是監管機構網站，比如中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會等，這些網站提供了大量的數據、最新的政策以及法律法規；一類是營利機構的網站，比如中國銀行、東莞銀行、東莞證券、團貸網、東莞常平新華村鎮銀行等，這些機構公布了大量的經營業務與政策，對于了解商業銀行、證券公司業務有非常大的幫助；一類是金融類門戶網站，比如金融界、中國金融網等，這些網站公布了大量股票、期貨、外匯、黃金、貨幣、利率等宏微觀數據，對于培養同學們的金融直覺大有裨益。二是利用數據庫進行教學。積極利用中國知網的文獻，搜尋與講課內容相關的文獻，將課本相關知識進行適度的延伸，擴展課堂的廣度與深度。通過課題分組，指派每組文獻搜集與閱讀工作，加深同學們對某些重要知識的理解與認識。三是利用實驗室進行教學。建立了專門的金融實驗室，包括證券交易模擬、外匯交易模擬、商業銀行業務實操等。凡是證券投資、國際金融與商業銀行經營管理中涉及實務部門，盡量利用實驗室資源進行教學。

（四）運用數據處理與實證軟件擴展教學手段

經濟與金融專業是一門定量化程度較高的學科，涉及大量的數據處理與計算，因此，運用各種數據處理軟件、實證軟件，通過軟件的演示，幫助我系學生直觀理解一些重要理論的計算原理與方法，以加深學生對重要理論與方法的理解。一是利用EXCEL處理數據與畫圖。許多金融變量的現實特征必須通過數據的梳理才能表現出來，因此需要借助EXCEL整理數據并繪制走勢圖，幫助學生了解重要金融變量的現實特征；二是利用matlab軟件進行仿真模擬。有些復雜的金融模型，運用常規的計算方法很難獲得直觀地結果，必須借助模擬軟件進行。比如，風險投資組合的可行集為什么是破雞蛋殼形狀？為什么加入無風險資產后，投資組合為什么是射線？如果運用matlab軟件進行模擬，學生們就能明白為什么是這樣的。三是基本的計算。金融學涉及較多的計算，如貨幣乘數、預期收益率、預期風險水平、beta值、利率期限結構等，引導學生學會運用EXCEL、matlab軟件進行計算。四是數據的收集與整理。金融學較多內容需要借助數據進行分析，因此要從日常教學當中培養學生收集與整理數據的習慣。將常用的數據門戶網站、數據庫告訴學生，并以作業的形式要求學生收集相關數據，培養學生搜集數據的能力。五是將統計學貫穿于金融學的教學當中。統計學能展示變量之間的關系與規律，對于從定量化角度理解金融規律具有直觀指導作用。如在講解金融抑制、金融發展時，可以搜集各地區貸款、勞動力、科技投入、人均收入水平與經濟增長數據，運用實證軟件直觀展示金融發展與經濟增長的關系，有利于學生深入理解金融發展理論。

（五）綜合運用多種方法科學評價學生

大學生的知識、能力與素質水平高低不能簡單以考試成績來反映[7]。因此，應采用多種考核方式來評價學生的各項能力。一是課堂小組討論表現。小組討論可以反映學生的協作能力、組織能力、知識的提煉能力等，在小組討論過程中，觀測學生的表現，給予相應的加分項；二是課程論文寫作水平。布置課程論文，考查學生的獨立思考能力、綜合運用專業知識能力、語言組織能力，從側面考察學生綜合運用知識的能力；三是上臺演講。鼓勵學生走上講臺，提高自信心。就某一個金融學爭議較大的問題展開課題討論，比如貨幣的外生與內生問題，以考查學生的口頭表達與思維能力；四是開展炒股大賽。根據炒股大賽的表現給予相應的成績與獎勵；五是實驗報告表現。實驗報告是反映學生動手能力，實際操作能力的一個重要手段，根據實驗報告來評價學生的動手能力。

四、結束語

OBE的教育理念作為一種對傳統教育方式、方法的革新，對于優化教學手段、科學化教學方法及評級體系具有重要的現實意義。目前，金融學教學還處在重視輸入而不重視結果的階段，存在教學內容偏重理論、教學手段單一、教學理念落后、實驗教學偏低等問題。通過在金融學教學中引入OBE 理念，對金融學課程的教學內容、教學方法和學生評價等進行了探索與改革，以期提高金融學整體教學水平。

參考文獻：

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[2]李柏林，李勝強.基于OBE教學模式的設計心理學課程教學探討[J].美術教育研究，2016（18）：102-103.

[3]王旭程，封之遠.期貨與期權教學改革研究[J].教育理論研究，2017（12）：57-58.

[4]鄒新陽.現代教育技術在金融教學應用中的問題及對策[J].金融教育研究，2017（05）：83-88.

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[6]劉素坤，李黎.基于問卷調查的非金融專業金融學課程教學研究[J].時代金融，2017（07）：299-300.

[7]楊忠海.淺析金融學專業實踐教學體系的構建[J].黑龍江教育，2011（05）：48-49.