農產品價格指數保險參保意愿實證研究①

胡宇菲 薛煜民 朱俊

摘 要：針對生豬價格指數保險推廣緩慢的現狀，本文基于農戶對農業保險需求的視角，在江蘇省七個城市中162戶生豬養殖戶中進行調研，運用Logit模型分析生豬價格指數保險參保意愿的影響因素。并得出養豬場平均一年保費支出占比、意愿豬糧比標準、玉米占成本比重、養殖戶對現有農業保險補貼的滿意程度和對當前生豬價格的滿意程度對養殖戶的參保意愿存在影響。

關鍵詞：生豬價格指數保險 養殖戶 參保意愿

中圖分類號：F323.7 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2017）05（b）-037-02

1 前言

生豬養殖業是我國農業生產活動中的重要組成部分，然而近幾年生豬的市場價格遭遇大幅波動，不僅使生豬養殖面臨巨大風險，也給居民的生活造成了一定的影響。近年來，我國各地先后引入理論上具有穩定生豬市場價格作用的價格的生豬價格指數保險，借用保險杠桿來干預市場價格。

指數保險自2013年3月《農業保險條例》正式實施，保監會發文表示“鼓勵各公司積極研究開發天氣指數保險”后，就一直處在積極的探索與推廣之中。2014年中央 1號文件提出“探索糧食、生豬目標價格保險試點”。中共中央、國務院在 2015年的中央 1號文件中再一次明確指出，要“積極開展農產品價格保險試點”。我國在北京市順義區、四川、山東、甘肅、湖北等地相繼實施價格指數保險，生豬養殖大省江蘇省于2014年12月10日起實施生豬價格指數保險。指數保險試點以來推廣普及率遠不及傳統農業保險，江蘇省生豬價格指數保險也遭遇如此情況，其推廣情況遠不如能繁母豬保險等傳統險種。

生豬價格指數保險的推廣和可持續發展涉及靠政府、保險公司和養殖戶的三方博弈。我國學者已對指數保險本身以及政策方面提出相關研究結論，并在豬糧比、補貼、保險需求與成本、推行可行性等方面提出意見措施。如周志鵬（2014）從政策創新的角度探究生豬價格指數保險的運作成效和創新之處。在豬糧比方面，李丹、馬彪等人（2016）以黑龍江省2010年～2015年生豬市場價格以及養殖戶實際購買二等玉米價格的統計數據測算出平均豬糧比值。養殖戶作為生豬價格指數保險銷售的最后一環，他們的投保意愿對于保險的推廣普及起著至關重要的作用。本文以江蘇蘇北、蘇中、蘇南的162戶生豬養殖戶為研究對象，對其參保意愿的實證研究，以期為完善生豬價格指數保險的政策提供實證依據和合理建議。

2 實證模型

2.1 理論分析基礎及假說構造

張躍華、史清華等學者在2007年提出“生豬價格指數保險屬于政策性農業保險，農業保險需求‘不足是困擾中國農業保險發展的重要問題，也是政策型農業保險的重要理論根據之一”的觀點。同時，對農業保險的需求研究，目前理論界主要通過構建農戶消費效用函數（王敏俊，2009；張躍華，2007；施紅，2008），分析養殖戶購買農業保險前后的效用變化，主要探討三個方面的問題：在預算一定的情況下，實現購買保險和其他消費品之間的平衡；保險組合效用最大化；農業分散風險的成本。

基于以上的研究，本文結合生豬養殖特點及生豬價格指數特點提出了如下的研究假說：一般來說，養殖戶的平均年損失率越高，越傾向于通過保險分散風險；養殖戶平均一年的保費支出占比越高，其規避風險的意識越強，越能更好地理解和把握保險的作用和特點，越有可能參加生豬價格指數保險；作為出發指標的豬糧比標準越高，越接近養殖戶期望的“保收益”，而不單單是“保本”，養殖戶的意愿豬糧比越高，與目前豬糧比的差距就越大，養殖戶投保意愿越低；政策性農業保險補貼力度越大，養殖戶對于補貼狀況越滿意，承擔的經濟負擔越少，越有意愿投保；由于豬糧比是由豬價格與玉米的價格相比計算出來的，玉米雖作為傳統的生豬飼養中的重要飼料的組成成分，但是由于養殖技術的進步玉米占飼料的比重有所調整，甚至有的生豬養殖戶不再采用玉米作為飼料，所以玉米在成本占比中是否會影響到養殖戶的參保意愿也成為一項重要的考察因素；同時，由于生豬價格指數保險的觸發標準為價格，因此對于豬價的認識也是很重要的因素，因為農產品存在“蛛網效應”，當期價格會對后期價格產生影響，因此對當前豬價的認識也成為一項不可或缺的因素，并且假設認為，對當期價格越滿意養殖戶預期未來價格會下跌，越傾向于投保。以上各變量對投保意愿的預期作用方向見表1。

2.2 樣本選擇及統計分析

在鄉（鎮）樣本選擇上，本文在調研時兼顧了不同經濟水平、地理環境以及生豬養殖情況，在江蘇省南京、鎮江、泰州、南通、連云港、宿遷、鹽城七個市的生豬養殖戶進行調查，共發放問卷162份，收回有效問卷132份，問卷有效回收率81%。通過對部分未填寫問卷與填寫問卷的養殖戶的對比分析，未發現存在系統性偏差，問卷結果既有信度又有效度。有關樣本選擇的統計分析如下。

（1）養殖戶個體特征。對養殖戶的文化程度和年齡的了解顯示，樣本中有初高中學歷的占67%，小學及文盲的為8%，高中及以上為25%，說明養殖戶整體受教育程度良好。養殖戶年齡分布為：35歲以下占33%，30～60歲占42%，60歲以上占25%。這一現象表明目前的生豬養殖業有趨向于年輕化的趨勢。

（2）養殖戶需求特征分析。在回收的132份有效問卷中，有80人有意愿投保，所占比重為61%；平均每年的農業保險保費支出占比均值為8.5%；結合自身養殖情況對豬糧比的認識中，養殖戶認為合理的豬糧比指標的均值為7.6；玉米占成本比重的均值為51.93%；對于對當前保險補貼滿意程度的調查中，有63%的人表示滿意；對于對當前豬肉價格的滿意程度的調查中，有63%的人表示滿意。

2.3 模型設計及實證分析

由于養殖戶的投保意愿為二元離散變量，因此，養殖戶愿意投保生豬價格指數保險的概率采用Logit模型可表示為：

利用Eviews7.0統計軟件，對132戶樣本養殖戶的橫截面數據進行 Logit模型分析，分析結果如表2所示。

綜合以上運行結果分析可知，養殖戶平均一年保費支出占比、養殖戶的意愿豬糧比、養殖戶對補貼的滿意程度在95%置信區間下顯著，而玉米占成本的比重和對生豬價格的滿意程度顯著性較低，但由于整個模型通過T、F等檢驗已排除自相關、異方差等情況，模型設定較為合理，所以我們有理由認為，本次數據顯示結果中，玉米占成本的比重和對生豬價格的滿意程度顯著性較低為實際情況，可以分別在52%和32%的置信區間內解釋。因此分析基本印證了上文的假設，與理論相符。養殖戶平均每年保費支出占比越高、養殖戶養殖過程中玉米占成本的比重越高，政府的補貼越多，對當前的價格越滿意，養殖戶越容易投保，相反，養殖戶理想的豬糧比越大，越不愿意投保。結合各項指標可知，在各影響因素中，對補貼的態度是影響投保意愿的最大因素。

3 政策建議

3.1 大力發揮政府職能

3.1.1 加大財政方面的扶持力度

由于生豬價格指數保險可能帶來的高風險，針對保險費率的要求，應合理分配各地區中央政府和地方政府補貼比例，還可以通過保費補貼，減免營業稅等形式對保險公司進行一定的稅收優惠。讓保險公司和農戶都切實得到優惠。

3.1.2 健全市場價格體系和監督管理體系

相比生豬價格指數保險發展較為成熟的美國和加拿大根據政府市場價格監測數據來計算實際銷售價格的方式，我國在市場價格監測信息的及時性、準確性以及權威性方面有待提高。因此，研究發展我國生豬價格指數保險，應當建立健全包括生豬在內的專業的農產品市場價格采集、檢測和監測體系。

3.1.3 積極加快推出生豬期貨產品

借鑒美國的先進經驗，通過期貨和現貨市場的有效結合，使得期貨市場能夠有效反映生豬市場供求變化，讓價格在資源配置中的功能更加合理高效。用期貨市場的價格發現功能編制合理的生豬價格指數使價格更具有說服力。

3.2 發揮保險公司職能

保險公司在設計保險產品時重視生豬養殖中的其他成本。調研結果顯示，除玉米占飼料比重大以外，大豆在生豬的養殖過程中也是非常重要的。借鑒美國生豬毛利潤保險項目，即通過同時對肥豬的價格、玉米和大豆飼料價格而形成一種類似捆綁式期權，我國在設計保險產品時也應該充分考慮到目前的飼養技術，可將玉米與在生豬養殖過程中普遍成本占比較高的要素大豆組成一定的飼料價格，試改“豬糧比”為“豬料比”。

參考文獻

[1] 杜鵬.農戶農業保險需求的影響因素研究[J].農業經濟問題，2011（11）.

[2] 張峭，汪必旺，王克.我國生豬價格保險可行性分析與方案設計要點[J].保險研究，2015（1）.

[3] 李丹，馬彪.基于“豬糧比”區間優化模型的生豬價格指數保險研究[J].價格理論與實踐，2016（06）.

[4] 周志鵬.美國毛利潤保險對中國保險的啟示[J].世界農業，2014（12）.

[5] 王建國.農業保險的新趨向：價格指數保險[J].中國金融， 2012（8）.

[6] 沈銀書，吳敬學.美國生豬規模養殖的發展趨勢及與中國的比較分析[J].世界農業，2012（4）.

[7] 李明，楊軍，徐志剛.生豬飼養模式對豬肉市場價格波動的影響研究[J].農業經濟問題，2012（12）.

①基金項目：南京農業大學國家大學生創新性實驗計劃項目（201610307088）。