工程機械融資租賃關系的異化及其厘清

李劍文

摘 要：工程機械融資租賃交易關系中的交易習慣導致其與法律規定融資租賃交易關系發生了許多變化。在該類融資租賃交易糾紛中，一定要充分考慮交易習慣，才能準確認識法律關系，合理認定當事人的權利義務。

關鍵詞：工程機械；融資租賃；交易習慣

融資租賃是工程機械交易的重要方式，實踐中逐漸形成了與法律規定的標準化的融資租賃關系不完全吻合的習慣做法，給工程機械融資租賃交易糾紛法律關系認定帶來了一定的難度。

1 工程機械融資租賃交易關系的習慣模式

融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。但是，工程機械融資租賃交易實踐則更為復雜，在法律規定的標準化融資租賃模式的基礎上產生了很多變化。這些變化，給涉及融資租賃交易的各方當事人權利義務的認定帶來了一定的難度。這就是本文所稱的融資租賃關系的異化。下面，以某品牌挖掘機融資租賃交易關系為例，將其法律關系構建過程大致劃分為三個步驟進行分析。[1]

1.簽訂《融資租賃合作協議》。該《協議》由融資租賃公司（出租人）和經銷商（出賣人）簽訂，對融資租賃公司為向經銷商的用戶（承租人）提供設備融資租賃服務時，雙方之間的合作條件進行約定。為了保障融資租賃公司的利益，經銷商要為承租人支付租金承擔連帶還款保證擔保責任，并還需要在每一個融資租賃合同簽署之前按照融資金額的N%[2]向出租人支付保證金。

2. 簽訂《工程機械買賣合同》。該《合同》由承租人（買方）與經銷商（出賣人）簽訂，在“價款支付”中約定“買方支付首付款后剩余的金額，由出賣人協助買方向融資租賃公司申請辦理融資租賃”，其中會約定貸款（融資）保證金為N%。承租人（買方）根據該協議支付首付款、保證金等費用；經銷商（出賣人）則依約定交付標的工程機械。

3.簽訂《買賣合同》和《融資租賃合同》。經銷商（出賣人）按照融資租賃公司（出租人）的要求對承租人（用戶）進行資信調查，收集資料，并提交給融資租賃公司。其中，包括一份已經由承租人和出賣人（經銷商）簽署確認，待買方（融資租賃公司）簽署確認的《買賣合同》，此時該合同的標的工程機械已經在第二步階段交付給承租人（用戶）；一份由承租人（用戶）簽署確認，待出租人（融資租賃公司）簽署確認的“融資租賃合同”。融資租賃公司（出租人）審核承租人（用戶）的資信狀況和證明文件，同意出租的會簽署該《買賣合同》和《融資租賃合同》，并返還給經銷商和用戶（承租人）。

應當注意的是，《融資租賃合同》約定的首期租金，與第二步中承租人（買方）與經銷商（出賣人）簽訂《工程機械買賣合同》約定的首付款一致，由經銷商代為收取，然后支付給融資租賃公司。

對融資租賃公司審核未通過的客戶，經銷商會與之協商變更交易方式為全款或者分期付款；達不成一致意見時，經銷商會解除與其簽訂的《工程機械買賣合同》，收回標的工程機械。

2 工程機械融資租賃交易關系的厘清

（一）工程機械融資租賃關系的表現形式及其邏輯關系

在工程機械融資租賃交易關系實務中，前三個階段至少要簽訂四個合同，即融資公司與經銷商之間的《融資租賃合作協議》、經銷商與承租人之間的《買賣合同》、融資公司與承租人和擔保人之間的《融資租賃合同》、經銷商與融資租賃公司和承租人之間的《買賣合同》。這些合同通常涉及四方當事人，但是一般又不是由各方共同簽訂的。大多數情況下，合同是兩兩背靠背簽訂，各合同之間在內容上相互聯系，有時從形式上看甚至還會相互沖突，比如經銷商與承租人之間，經銷商與融資租賃公司和承租人之間的兩份《買賣合同》，均是針對同一標的工程機械設備，很容易讓人誤認為是“一物二賣”，但實際上三方《買賣合同》是對兩方《買賣合同》的具體履行。這四個合同在邏輯上和時間上是相互銜接的關系：先有《合作協議》，再有雙方《買賣合同》，然后為了履行該《買賣合同》關于“融資租賃”交易方式的約定，又簽訂了《融資租賃合同》和三方《買賣合同》。這四個合同之間出現沖突時，對相互之間效力有約定的，按約定辦理；沒有約定的，按照后合同優于先合同，后約定覆蓋先約定的原則處理即可。由此，方才構成完整的工程機械融資租賃交易關系。

（二）工程機械融資租賃交易關系當事人的權利義務

1.經銷商。一是履行“買賣合同”出賣人的義務，行使向出租人（融資租賃公司）收取剩余價款的權利，代出租人（融資租賃公司）收取首期租金（首付款）；二是履行“合作協議”，對承租人進行資信調查，提交并在場簽署融資租賃交易文件并轉交融資租賃公司，上門向承租人催收租金，必要時按照出租人的要求收回設備，向出租人支付N%的保證金，符合約定條件的向出租人墊付承租人拖欠的租金履行擔保責任；三是發生追索拖欠租金訴訟時，第一種方式是直接以出租人（融資租賃公司）的名義起訴承租人，對實現的訴訟請求款項由雙方協商處理；第二種方式是履行擔保代償責任后以自己的名義提起擔保追償之訴。

2.融資租賃公司。一是履行支付標的工程機械設備價款的買方義務；二是行使收取租金的權利，一般的方式是通過短信通知的方式向承租人提醒，必要時要求經銷商催收或者代償，其中首期租金（首付款）委托經銷商代收。

3.承租人。一是履行與經銷商簽訂的“工程機械買賣合同”的買方義務，支付首付款（首期租金）、貸款（融資）保證金、保險費、融資管理費等的費用；二是履行分期支付租金的義務。

4.擔保人。根據要求，承租人一般還會提供連帶還款保證擔保人，由其履行支付租金的擔保責任；根據約定，大多數情況下還需要承擔經銷商和承租人的《工程機械買賣合同》項下買方付款的擔保責任。

綜上可見，實踐中工程機械融資租賃交易模式比合同法規定標準模式更為復雜，出租人（融資租賃公司）和出賣人（經銷商）之間有著較為緊密的合作關系，在市場運營順利的情況下，這種合作關系較為穩固，雙方常常根據實際需要聯合或者選擇任意一方的名義，要求承租人（買方）履行義務，融資租賃交易關系發展較為健康和穩定。應該說，這種融資租賃交易關系在實踐領域的豐富發展，是適應工程機械行業發展的客觀結果，在很大程度上推動了工程機械融資租賃交易的發展。但是，這種對法律規定的豐富和發展，畢竟也為產生爭議時法律關系的判斷和認定帶來了困難，也就是說這種融資租賃交易關系的異化給工程機械融資租賃交易爭議中各方當事人的關系和權利義務認定造成了很大的影響。尤其是在經銷商和融資租賃公司的合作出現爭議的情況下，各方往往會無視交易習慣，特別強調形式上的文書證據以及法律條文的直接規定，以實現自己的利益，十分容易造成法律關系的混亂。在這種情況下，一定要慎重考慮工程機械融資租賃交易關系交易習慣，在融資租賃公司（出租人）、經銷商和承租人（客戶）的糾紛中，充分考慮到融資租賃公司和經銷商之間的合作關系，不能因為它們之間合作關系糾紛侵犯和妨害承租人（客戶）的合法權益；至于兩家公司之間的權利義務則再另行根據《合作協議》解決。

參考文獻

[1]參見“中國裁判文書網”公布的云南省昆明市中級人民法院（2016）云01民終4218號《民事判決書》。案由：融資租賃合同糾紛；最后訪問時間：2017年3月7日14：00。

[2]根據不同品牌設備銷售政策比例會有所區別，一般為5%左右，為了方便討論以N%代替。