中央銀行在經(jīng)濟發(fā)展中的"母親"地位

徐潘珽

（浙江師范大學 浙江省金華市321000）

摘 要：一個由政府組建的機構(gòu)，負責控制國家貨幣供給、信貸條件，監(jiān)管金融體系，特別是商業(yè)銀行和其他儲蓄機構(gòu)，這就是中央銀行。中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構(gòu)，在各國金融體系中居于主導地位。中央銀行的職能是宏觀調(diào)控、保障金融安全與穩(wěn)定、金融服務。

它有許多的美稱。中央銀行是"發(fā)行的銀行"，對調(diào)節(jié)貨幣供應量、穩(wěn)定幣值有重要作用。 中央銀行是"銀行的銀行"，它集中保管銀行的準備金，并對它們發(fā)放貸款，充當"最后貸款者"。中央銀行是"國家的銀行"，它是國家貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者，也是政府干預經(jīng)濟的工具；同時為國家提供金融服務，代理國庫，代理發(fā)行政府債券，為政府籌集資金；代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。

可以從它的稱謂中知道，中央銀行是特殊的管理金融事務的機關，是一個金融機構(gòu)，是一個特殊的金融機構(gòu)，是特殊的管理金融事務的機關。中央銀行是冠以銀行名稱的政府部門，具有雙重屬性：銀行性和機關性。中央銀行所從事的業(yè)務與其他金融機構(gòu)所從事的業(yè)務的根本區(qū)別在于，中央銀行所從事的業(yè)務不是為了營利，而是為實現(xiàn)國家宏觀經(jīng)濟目標服務，這是由中央銀行所處的地位和性質(zhì)決定的。

中央銀行的主要業(yè)務有：貨幣發(fā)行、集中存款準備金、貸款、再貼現(xiàn)、證券、黃金占款和外匯占款、為商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)辦理資金的劃撥清算和資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務等。

關鍵詞：產(chǎn)生和分類，性質(zhì)和職能，中國央行的特色政策，最新動向。

一.中央銀行概述

（一）產(chǎn)生和分類

中央銀行的產(chǎn)生是商品經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求，國家對經(jīng)濟、金融管理的加強，它是在商業(yè)銀行基礎上，經(jīng)過長期發(fā)展逐步形成的。商業(yè)銀行制度在歐洲逐步形成，加上產(chǎn)業(yè)革命的影響，金融活動變得日益繁榮，銀行業(yè)在歐洲獲得了空前的發(fā)展。隨著銀行數(shù)量的迅速增加及資本主義經(jīng)濟的高速發(fā)展，突顯出一些問題，在單個商業(yè)銀行的影響力和經(jīng)濟實力不足以滿足經(jīng)濟發(fā)展是，擁有政府力量的中央銀行順勢而出。

由商業(yè)銀行演變有兩種途徑。一是由商業(yè)銀行演變而成的中央銀行，二是由政府直接組建而成的。

中央銀行制度的類型有：單一的中央銀行的制度，復合的中央銀行制度，跨國中央銀行制度，準銀行制度。單一中央銀行制是指一國或地區(qū)建立單獨的中央銀行機構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能的中央銀行制度。又分為一元制（總分行制）和二元制。一元制是一國只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，根據(jù)需要在全國各地設立分支機構(gòu)接受總行的統(tǒng)一領導。世界上絕大部分國家包括我國都采用這種類型。二元制是在一國國內(nèi)建立中央和地方兩級中央銀行機構(gòu)，中央級機構(gòu)是最高權(quán)力或管理機構(gòu)，但地方級機構(gòu)也有一定的獨立權(quán)利。美國、德國、澳大利亞等采用。

復合中央銀行制指一國不設立專門的中央銀行，而是由一家大銀行來扮演中央銀行和商業(yè)銀行兩個角色。前蘇聯(lián)和東歐、我國在改革開放前，采用這種制度。

跨國中央銀行制度是由兩個以上主權(quán)獨立的國家共同設立的中央銀行，其特點是跨國界行使中央銀行職能。

準中央銀行制度只設置類似中央銀行的機構(gòu)，或由政府授權(quán)某個或幾個商業(yè)銀行，行使部分中央銀行職能的體制。歐洲中央銀行是典型的跨國中央銀行。

（二）中央銀行的性質(zhì)和職能

中央銀行的性質(zhì)是一個特殊的管理金融事務的機關，是一個特殊的金融機構(gòu)，是特殊的管理金融事務的機關。中央銀行是冠以銀行名稱的政府部門，具有雙重屬性：銀行性和機關性。

發(fā)行的銀行。指央行通過國家授權(quán)，集中壟斷貨幣發(fā)行，向社會提供經(jīng)濟活動所需的貨幣，并保證貨幣流通的正常運行，維護幣值穩(wěn)定。適時，適度發(fā)行貨幣，控制信用規(guī)模適時印刷、鑄造或銷毀票幣。

政府的銀行。中央銀行作為政府宏觀經(jīng)濟管理的一個部門，由政府授權(quán)對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)控，代表政府參與國際金融事務，并為政府提供融資、國庫收支等服務。

銀行的銀行。中央銀行充當一國金融體系的核心，為銀行及其他金融機構(gòu)提供金融服務、支付保證，并監(jiān)督管理各金融機構(gòu)與金融市場活動的職能。

（三）主要業(yè)務

（1）中央銀行的負債業(yè)務

中央銀行的負債業(yè)務包括貨幣發(fā)行業(yè)務，存款業(yè)務，其他負債。

（2）中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務

貸款業(yè)務。央行貸款業(yè)務是提供基礎貨幣、調(diào)控貨幣供應量的重要渠道，也是履行最后貸款人職能的具體手段。

再貼現(xiàn)業(yè)務。

證券買賣業(yè)務。中央銀行的證券業(yè)務是指在公開市場上進行證券買賣操作的業(yè)務，是中央銀行貨幣政策操作三大基本工具之一。對象：政府債券、回購協(xié)議、央行票據(jù)等。目的：調(diào)節(jié)和控制貨幣供應量，維護市場穩(wěn)定。

國際儲備業(yè)務。為了穩(wěn)定一國的幣值，穩(wěn)定本國貨幣對外匯率，也為了能靈活調(diào)節(jié)國際收支，防止出現(xiàn)國際支付困難或危機，中央銀行擔負著為國家管理外匯和黃金儲備的職能，而黃金和外匯儲備占用央行資金，屬于央行重要的資金運用。調(diào)節(jié)儲備的規(guī)模和結(jié)構(gòu)保持匯率穩(wěn)定、調(diào)節(jié)國際收支實現(xiàn)黃金外匯儲備的保值與增值

（3）中央銀行的清算業(yè)務

組織票據(jù)交換與清算辦理異地跨行清算，提供跨國支付清算服務，提供證券和金融衍生工具交易清算服務，大額實時全額支付系統(tǒng)。

二.中國的央行特色

中國的央行的政府性質(zhì)更強烈，但是具有一定的獨立性。

在經(jīng)濟危機是央行也迅速做出反應，實行穩(wěn)健的貨幣政策，利用調(diào)高存款準備金率在最短的是時間內(nèi)使中國的沖擊降到最低。

基于我國的國情，央行的有些政策也是非常的及時，當中國經(jīng)濟回暖時，使用適度的寬松政策來來動經(jīng)濟的穩(wěn)中向好發(fā)展。中國實行的是單一的中央銀行制度，在一定程度上，可以給出的對風險做出反應，措施也可以在很快的時間內(nèi)上下通行，但不可避免的存在著缺點，地方的權(quán)力過小，自主權(quán)的下放刻不容緩。

三.央行的最新動向

近年，央行將推動有關金融改革，重點有下面幾個方面：

一是加快推動利率市場化改革。適時推出面向企業(yè)和個人的大額存單，擴大金融機構(gòu)負債產(chǎn)品和市場化定價范圍，加強金融市場的基準利率體系建設，完善市場化利率體系和利率傳導機制。同時健全中央銀行利率調(diào)控體系，增強中央銀行利率調(diào)控的能力和宏觀調(diào)控的有效性。

二是進一步完善人民幣匯率市場化形成機制。今年將繼續(xù)加大市場供求決定的力度，增強人民幣匯率浮動彈性。

三是穩(wěn)步推進資本項目的可兌換。包括有序提高個人資本項下的交易可兌換程度，推出合格的境內(nèi)個人投資者試點，建立宏觀審慎框架下的外債管理制度，健全全國統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)管理的跨境資本流動監(jiān)測體系等。

四是落實政策性金融機構(gòu)改革方案。開發(fā)銀行和進出口銀行改革方案也會很快獲得中央和國務院的批準。同時，央行將繼續(xù)鼓勵金融市場創(chuàng)新，完善互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的政策措施、監(jiān)管框架和機制，完善金融風險的監(jiān)測預警和處置體系。

近來，央行在執(zhí)行貨幣政策時使用了一些有別于傳統(tǒng)貨幣政策工具的創(chuàng)新新型手段，如抵押補充貸款、常設借貸便利和中期借貸便利。首先從量的層面，是基礎貨幣投放的新渠道；

結(jié)語：

央行作為銀行的銀行，在一定程度上對經(jīng)濟的走向和發(fā)展有很大的影響，在一定意義上可以把她當作“母親”，在我們疲軟的時候為我們加油鼓勁，在我們志得意滿的時候時刻提醒著風險的出現(xiàn)，作為一個溫暖而有原則的母親為我們的成長做出巨大的貢獻。

雖然央行以政府的力量為后盾，但也不能與市場脫鉤，對經(jīng)濟現(xiàn)狀的快速反應是必備，但是對風險的防預和對經(jīng)濟良好的引導也必不可缺。中國的央行是符合中國國情的產(chǎn)物，有著共有的職能，也有許多特色的政策來適應中國的國情。

希望在各方的努力下，可以讓央行發(fā)揮最大的作用，更好的促進國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展。