讓錢袋配得上你的腦袋

歡迎來到現實世界。通勤途中，你需要買一杯咖啡叫醒自己的大腦，30元；午休時間，市中心一份尚算精致的便當，50元；母親節為親愛的媽媽挑一條項鏈，2000元；歲末年初投資自己，報上一個進修課程，20000+……Stop，我已經不想再往下記賬。還是讓我們來談談如何通過投資理財，讓自己的口袋更配得上自己的頭腦吧。入門級理財暢銷書《誰說咸魚沒有夢想》作者、長投網創始人水湄物語做客本期焦點策劃，為“投資小白”如你加油助力，請跟著我們大聲念：從今天開始去了解，你的人生就能離自由更近一點！

劃重點：8小時外，給人生創造更多選項

很多人覺得投資講的就是金錢，這話當然沒有錯。大部分人學投資的目的就是想變得更有錢，從而改善自己的生活品質，去做自己想做的事情。但是在水湄物語看來，投資更是一種思維方式。而論其中最為重要的，她提到了這樣三點：

數字化思維

要在一個領域里做出一點成就，就需要投入大量的時間，具體是多少，肯定每個人都不一樣。但是如果投入足夠多的時間，例如10000個小時，那么就一定能做出成績來。

有了數字化的思維方式，生活中很多模糊的地方就能變成確定性的答案，這不僅在投資當中，在生活的各個方面都是非常重要的。假設你的職業是銷售，上司問你這4個月的業績如何，你說：“還不錯吧，比上個月好一些，我覺得你可以給我加薪了。”那么很遺憾地通知你，加薪鐵定是無望了。而如果你說：“我本月業績比上月增長了10%，比去年同期增長了30%，我本月的銷售成績是100萬，而公司所有銷售員的平均成績是60萬。根據我的業績，我覺得你可以考慮給我增加20%的薪水，因為就算給我增加這些薪水，我仍然要比那些平均業績60萬的銷售員給你帶來更多的利潤。”——如果你能用數字去表明這個問題，加薪的愿望一定更容易實現一些。

獨立思考的精神

很多人在剛學習投資的時候，都非常希望看到一些投資技巧性的東西。什么叫技巧性的東西呢？就是我們在文章中提到xx可轉債，你立即去買了，然后第二天大漲10%，你賺得盆滿缽滿，這就是投資技巧性的東西。

無論在哪個領域，懶惰的人總是占大多數。這種懶惰不僅僅是身體上的，更是頭腦上的。在投資領域，這種頭腦上的懶惰大行其道。很多人最喜歡的方式便是“你就告訴我哪個會漲嘛，我跟著買不就行了嗎？”嘿，要知道，投資并不是一件100%確定性的事情，沒有任何一個大師會做出100%正確的預測。撇開賺錢虧錢這事不說，忠于自己的思考，敢于做出自己的選擇，本身就是獨立思考最好的表現。

金錢，是工具而不是目的

很多人談起投資，就想到金錢。沒錯，投資的最大目的就是讓手中的金錢增值。可是，金錢增值本身并不是人生的目的，金錢增值只是一種手段，是一種讓人生變得更為美好的工具。

全球最大的青少年財商教育NGO——JA和著名的職業投資人約翰·鄧普頓爵士所創立的鄧普頓基金共同發起了一個叫作“金字塔底端的創新”（YESXBOP）的青年創業培訓項目。JA認為，美國的教育體系里缺乏對金錢的必要教育（中國又何嘗不是），因為，它以財商教育為己任，在長達80多年的發展歷史中，對將近1000萬學生進行了財商教育。而約翰·鄧普頓爵士除了投資業績驚人，還是年紀最大的著名投資者，他在90歲的時候仍然親自做投資決策——借用他們的故事，想要提醒大家的是：金錢，它永遠不會是終點，可是有了金錢，確實能讓世界變得更加美好。

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to年輕職場人：小貼示提升你的掙錢力

求職之前做好調研

對于即將到來的新工作能夠賦予你的多維資源要做個理性評估，包含但不限于對薪水的考量。

考慮大公司

每個人都希望自己是下一個“谷歌”的創始團隊一員，但讓自己的職業生涯起步于一個更大一點、根基更牢一點的企業，還是更能獲取賺錢的潛力一些。

現在就談判

談判不僅可以提升收入，也能訓練你在職場上必要的強硬手腕。

忠于你的工作

新入職了？祝賀你。接著就一心一意地好好做事吧。雇主們都特別敏感于“心思不定”的員工，不樂意對這樣的人委以重任，相匹配的自然便是很難提升的收入啦。

但，眼睛也要向外看

即便你熱愛著你的工作，即便我們剛剛奉勸你要一心一意對現有工作，也不要放棄對別的機會的關注。因為一個冷冷的職場鐵律：加薪的最優通道，是跳槽。

投資

劃重點：學點靠譜的投資知識，你值得更好的生活

投資中的膀胱效應

隨著越來越多普通人對投資傾注更多的關注，很多有趣的名詞進入了人們的視野。例如“口紅效應”，指那種經濟不景氣的時候，人們的消費習慣和消費對象會發生巨大的變化。就像口紅，雖然不是經濟必需品，但本身花費并不高，又能給消費者帶來一定的心理安慰，因此在經濟低迷時期反而銷量大增。再比如說“鞋童現象”，這是華爾街流行的一種說法，就是說，如果連華爾街銀行門口為金融家們擦鞋的鞋童都在談論股市的時候，那可能就已經是瘋狂的泡沫來臨的時候了。

這些說法既簡潔又形象，讓人記憶深刻。還有一種現象叫作“投資中的膀胱效應”，可能聽到的人就比較少了，但其實是很多投資者常常會犯的錯誤。什么叫“膀胱效應”？膀胱作為儲存尿液的人體器官，當尿液儲存超過一定的量時，就會發出神經信號，向大腦表示：“現在該把這些存儲的內容放出去了吧？”如果大腦表示現在條件不成熟，膀胱就會越來越頻繁地提出要求，甚至最后罔顧大腦的決策，私自進行排放。那么什么叫作“投資中的膀胱效應”呢？也就是隨著個人投資者手中的現金越來越多，作為現金存儲的某個神經中樞會不斷地向中樞神經提出要求：“這些錢放著不是事啊，應該早點投資出去啊！要不然遇到通貨膨脹，會越來越不值錢的！”隔壁誰誰上月投資賺了5%，我把現金放在手上不是虧了嗎？隨著現金數量越來越多，正如膀胱儲量越來越大一樣，感情上的急迫甚至會超越理性的判斷。

身體上的膀胱效應是人類進化歷程中獲得的一種能力，而投資中的膀胱效應往往會帶來很多問題。

Q1現金一定是不好的嗎？

投資中的膀胱效應有一個基本的判斷，即現金是“不好”的，會面臨通貨膨脹，會不斷貶值。雖然手上的現金越來越多，但是眼見著越來越不值錢，心里著急得不行，所以要趕快投出去才是正理。現金多了真的不好嗎？固然，在現在通貨膨脹的大背景下，現金確實存在貶值的風險。但是現金本身有很多優點，比如流動性特別好。無論是投資基金、股市、黃金還是其他，遭遇急需用錢的時刻，什么也比不上現金重要。

Q2急了，就有用嗎？

“投資中的膀胱效應”是情緒化的，因此往往會超越理性的判斷。當手中的現金越來越多，而又感覺它在貶值的時候，心情是火急火燎的。這個時候，很容易忘記“投資需要理性”這個真理。

被投資膀胱效應逼急了的投資者，往往都會用最快的速度把現金投出去，對象一般都是“朋友最近介紹的理財產品”“著名股評家昨天在電視臺介紹的某家公司”，總之，他們追求的是“最快”，而不是“最好”。這種追求“最快”的，往往會導致投資的最終失敗。膀胱只要完成排放的使命即可。而投資，不僅僅是現金花出去，還期望在控制風險的情況下，得到一定的投資收益。這種判斷，需要對投資產品進行長時間的、謹慎的考察，需要理性的邏輯思維，需要耐心的等待，以便在最好的時機出擊。而這些，都不是著急就可以解決的。

投資是一場長跑，首先你要跑過終點

假設你要參加一場全程馬拉松比賽，一共100人參加。在這之前100人都進行了一場10公里的跑步比賽，其中80人的成績都比你好，請問你在馬拉松比賽中成績大約會排到第幾名？大概多數人會回答，在70-90名之間。錯了，別忘了馬拉松全程約42公里，10公里賽跑能跑過你的，未必在42公里的比賽中能跑過你，這是一場耐力的比賽，很多人甚至無法跑到終點。

著名的價值投資者、Baupost基金的操盤手塞斯卡拉曼在2007年年報中說的：“投資就像一場長跑，不是比某一段時間跑多快，首先你要能保證跑到終點。”很多人都會崇拜短時間內跑得快的人。同事朋友鄰里之間，最為津津樂道的就是，某某上個月買的股票，這個月居然連續出現3個漲停板；某某投資了一個飯店，去年收入了100萬……這類消息在朋友圈中迅速傳播，大家只樂于看到高收益，卻忘記了高收益一定會伴隨著高風險，這些人或許會是5公里賽跑的冠軍，但很難變成馬拉松賽的冠軍。

巴菲特有一句名言：“只有在潮水退去后，才知道誰在裸泳。”有太多隨著牛市而被媒體和大眾極力吹捧的投資大佬們在潮水退去之后露出了裸露的身體，我們在此不展開列舉了，但要一再提醒你的是：作為一名真正的長跑選手，首先要保證跑過終點，而作為一名真正意義上的投資者，則是首先要保證常年收益的穩定性。在牛市的時候，有很多人看不起巴菲特，因為“他的年收益才23%”，在最瘋狂的時候，哪怕是投資普通的基金產品，一年也很有可能有100%以上的收益率，但是別忘了，巴菲特維持這樣的收益率已經將近50年了，在這場長達50年的長跑當中，能跑過他的人，還真沒有。

用找老公的思路做投資理財

投資理財和找老公一樣，都是對生活影響很大的事：找老公要事先考察，相處一段時間，擦出火花之后，最好還要對他的歷史問題、家庭環境做一個全面了解。投資理財也是這樣，真正好的投資對象，也要事先做很多準備工作，最好是小規模的資金投入先試婚一段時間，有感覺之后，還要看看歷史收益記錄、基金經理的情況，做一個全面了解。所以，不如我們就照著尋找好老公的步驟來尋找好的投資對象吧。

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了解市場情況

很少有人在成人后看到第一個未婚男青年就嫁了的吧？同樣，尋找投資對象也千萬不能直接就投資你知道的第一個對象。同事推薦了一只基金你就買了，鄰居推薦了一只股票你就買了，那他們推薦的單身男青年，要是你沒見過他不曾了解過他，是否會直接嫁了呢？不會呀！

STEP2

尋找適合自己的目標

無論是結婚對象，還是投資對象，總要先了解一下市場的大概情況，也衡量一下自己手中握有的籌碼。雖然你會說愛情是不看物質條件的，沒錯，不過我們主要討論的是投資對象，如果你一定認為你和某個投資對象情投意合，不管它適合不適合你，不管它未來虧錢不虧錢你都不會拋棄它，那么祝你幸福，而如果希望尋找到適合自己的、可以賺錢的投資對象，還是要多多挑選哦！

STEP3

根據歷史記錄做判斷

如果你知道新交的男朋友過去談過5次戀愛，而且每次都沒超過1年就因為劈腿而分手了，你還會充分信任這個人，把他作為好老公的人選嗎？如果你知道一個想投資的基金，過去5年收益率都低于市場平均水平，而且基金經理跳槽頻繁，你還會信任這個基金，把它當作一個好的投資對象嗎？無論對于一個人，還是對于一個投資對象，過去的歷史記錄都是很重要的，雖然過去的歷史記錄好，也不代表未來不會發生問題，但是如果過去有很多糟糕的記錄，也是一個很重要的參考。它會幫助你判斷你所選擇的投資對象，未來發生糟糕情況的可能性到底有多大。

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嘗試相處一下

雖然對于“試婚”每個人的態度不同，但是戀愛還是要談，嘗試相處一下，看看雙方在價值觀上、在未來目標上、在生活細節上是否相處融洽。在尋找投資對象的時候，也建議可以先“試婚”一下。無論是基金、股票，還是其他產品，可以先嘗試用比較少的資金購買。然后觀察這個投資對象的具體表現，如果確實是一個好的對象，再決定同它“結婚”也不遲。

開銷

劃重點：省錢，但不過苦日子不如我們拿直觀的舉例來討論如何實現這一點吧

1.首先問問自己，為什么錢對我來說很重要？寫下你需要錢的理由，當然，最終極的一定是實現財務自由。

舉例：為什么錢對我很重要？

2.寫下你所有需要買的東西以一個月為例，一周計劃也可以。用筆記本或者智能手機的APP做好購買清單以及消費記錄。

舉例：本周預計消費

一次朋友聚餐：200元

買菜（包含一次家庭聚會）：500元

交通費：100元

有線電視：30元

房屋租金（貸款）：1000元

3.制作一張維恩圖

首先來看看維恩圖是什么：也叫文氏圖，用于顯示元素集合重疊區域的圖示。在這里運用可以幫助你辨清目標、想法和價值的關聯。在這張圖里你可以知道自己的消費是否恰到好處，哪些又是特別值得投入的點。

做好這5點消費觀越磨越合

支招人：溫泉

多個知名理財活躍達人，樂于分享接地氣的理財干貨

我和我老公來自同一個城市、同樣的學校教育，即便是這樣，我們在消費觀方面也存在很大的差異。平平淡淡的柴米油鹽瑣碎生活，我們需要磨合消費觀。

消費觀不同的地方：

比如，他對自己很“摳門”，對家人、朋友很大方，而我卻經常有事沒事獎勵自己一下；再比如，我們置換房子的很多東西還可以湊合著用，在他看來不行，都需要換新的，比如抽油煙機等。

消費觀相同的地方：

當然，我們在一起生活這么久，也會有很多相同的地方：都認為購物要少而精，重質量；都認為孩子教育是最值得付出時間金錢的；都認為某些“浪費錢”是值得的，比如各種紀念日、生日等；都喜歡旅行。

怎樣磨合？

1.學會尊重。羅馬不是一天建成的，消費觀念也一樣，不是說改就能改，所以要學會尊重對方。這是避免吵架的前提。

2.迂回策略。以前我們有不同意見的時候，會直截了當地說，結果引起對方不滿，現在彼此都學會了克制和迂回策略，要委婉地說。比如我不同意他買什么，就告訴他我從別人那里得到的信息是這個東西部適合我家。

3.彼此影響。我們互相學習彼此的優點和長處。在他的影響下，我覺得地鐵比公交省時間，打車比地鐵增加舒適度；在我的帶動下，他學會了花錢適可而止。

4.樹立統一目標。適度消費最重要，要根據自己家的收入水平來定，不盲目消費。這些年在互相影響下，開始學會為一些大的消費事件提前規劃。

5.物質生活和精神生活要同步。賺錢的目的是為了更好地生活，物質生活、精神生活應該一起抓，比如家庭出行、看電影、話劇、藝術展等，都應該一起參與進來。

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在微信添加“青果記賬”（qingguqizhang）公眾號后，青果記賬會給出用戶使用提示。最大賣點在于用戶可以直接語音記賬，對著麥克風說句話就輕松搞定。當然你也可以通過輸入簡單的文字來記賬，如果要文字記錄收入，需有“收入”、“工資”等關鍵詞。總的來說，這款微信記賬小工具操作起來非常方便，媽媽再也不怕我拿“我懶”當不理財的借口啦。

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跟青果記賬一樣，專為懶癌患者提供服務——不用打字，你只需要對著收銀小票拍照！剩下的識別、分類、歸檔全部由它來搞定，勤勤懇懇，絕無怨言，更無差錯。