如何辨別銀行理財產品的真假

MsC老遠就聽到小君和小波爭論著什么。看到MsC，小君急切地說：“MsC，快來給我們參謀參謀，這款理財產品到底是真的還是假的呀？”MsC爽快地說：“說吧，哪款產品？”“瞧，就是這款。”小波把一份宣傳單遞給了MsC，“投資門檻只要100元，收益率接近5%，期限半年，還是銀行發售的，安全有保障。這款產品不錯吧？”

“可我怎么覺得這款產品像是假的呢？”沒等MsC回答，小君就忍不住插嘴了，“門檻這么低，收益率還明顯偏高，怎么看都不像真的呀！”說著，小君又鄭重其事地告訴小波，“全國已經發生好幾起銀行工作人員私下向客戶銷售假冒銀行理財產品的事件，都是用高利率做誘餌，誘騙客戶上鉤！”

“沒錯，現在購買銀行理財產品，的確要當心上當受騙。”MsC肯定地說：“不過小君，你的老皇歷也該翻篇兒啦，只通過投資門檻來辨別，很容易‘誤傷好人。”

MsC告訴小君，現在銀行銷售的金融產品可以分為兩大類。

第一類是由銀行自身發行的理財產品，也就是傳統意義上的“銀行理財產品”。這類產品一般有5萬元或者10萬元以上的投資門檻，風險和收益率相對較低。第二類則是由銀行認可的其他金融機構發行、銀行代為銷售的理財類金融產品，比如基金、保險、信托等。這類產品花樣繁多、門檻不一，低的可能只需要1元（比如某些貨幣基金），高的則需要300萬元以上（信托類產品）。同時，收益率和風險水平也更加多樣化，既有貨幣基金這樣風險很低的產品，也有結構化理財、信托等風險相對偏高的產品。然而，不論是以上哪一種，只要是通過銀行審核之后上架銷售的，都是正規理財產品，投資者完全可以放心選擇。

“可是，我也不知道它通沒通過審核呀？”小君看看手里的宣傳單：“萬一這是銀行工作人員編造的呢？”“你別瞎想啦，這是王姐給我的，她都在我們對門的銀行干了多少年了！”小波覺得小君都快得被害妄想癥了。“騙子就愛‘殺熟！”小君依然不依不饒。“放心，要辨別理財產品真假其實很簡單。”MsC安慰小君，“只要看下面3樣東西，是不是真的就一目了然啦。”

“第一是查看備案信息。”MsC告訴小君，“現在所有銀行發行的理財產品，都可以在‘中國理財網（www.chinawealth.com.cn）上，通過‘產品登記編碼或者‘產品名稱，查到其備案信息。普通個人理財產品的登記編碼一般是以大寫字母‘C開頭的14位編碼；私人銀行產品的登記編碼則是以大寫字母‘C開頭的15位編碼。登記編碼猶如人的身份證號，是產品是否規范的重要標識。是不是真產品，去查一下便一目了然。”

“那這一款產品有沒有備案？”小君急切地想知道。MsC打開手機上網查了一下，沒有找到相關信息。“看吧看吧，我說是假的吧。”小君立即數落小波。

“別急，我們再看看第二樣東西。”MsC讓小君少安毋躁，“就是手機銀行或者網上銀行。”“手機銀行也能查真假？”小君問。“沒錯。”MsC向小君解釋道：“目前幾乎所有的假冒理財產品，都是通過線下銷售的。因為線上銷售根本不可能躲過銀行的審核與監管。所以，只要是通過網上銀行或者手機銀行銷售的理財產品，都是通過銀行審核的正規理財產品。”

“現在讓我們看一看吧。”MsC打開了手機銀行，仔細找了一下，結果還真在理財產品分類下面找到了相關產品的介紹。“看，跟你說是真的吧！”小波終于可以揚眉吐氣了。“哼，誰讓這個產品長得這么奇怪。”小君有些不服氣。

“來，看看產品介紹。”MsC把屏幕推到小君面前，“這個產品門檻低，收益率高，那是因為這個產品并非是銀行‘親生的產品，而是銀行代銷的一款貸款類理財產品，風險相比傳統銀行理財產品要大一些。但是既然手機銀行里有賣，那就說明它的確是真的，你們可以放心購買。”

“說了兩樣，那第三樣應該看什么呢？”小波繼續追問。

“第三樣是看扣款方式。”MsC繼續解釋，“正常的銀行理財產品，扣款方式為銀行代扣款。而假冒理財產品，則需要投資者自行將投資款項打到某個特定賬戶上。”

“這回我放心啦！”小君開心地說。“好啦，那我也該走了。”MsC看了看表，“再過一會兒我就要上班啦。”“別走啊！飯還沒吃呢！”小君喊道，“服務員，點菜……”

瞧，吃上一頓小君的飯是多么不容易。