金融扶貧的“樹涼樣本”

謝偉

樹樹涼村位于溆浦縣南部，全村土地總面積9373畝，水田面積僅1093畝；由12個(gè)村民小組組成，共有397戶、1427人，其中建檔立卡貧困戶106戶、貧困人口316人。產(chǎn)業(yè)以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，村民收入主要靠外出打工。2014年人均純收入2380元，不到全省平均水平的四分之一，是省定貧困村。為了解樹涼村金融扶貧情況，近日，記者專程赴該村進(jìn)行了采訪。

精準(zhǔn)施策挖窮根

樹涼村自然環(huán)境惡劣，山多田少，水源缺乏，山高坡陡，交通不便。村級(jí)公路路面狹窄，大型貨物車輛無法進(jìn)入，這對(duì)樹涼村進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，吸引社會(huì)資本形成了巨大的交通瓶頸。全村1427名村民中，大專以上學(xué)歷13人，占0.9%，村民文化素質(zhì)普遍較低，接受新知識(shí)、獲取市場(chǎng)信息的能力較差，大部分村民在種植金秋梨、獼猴桃、黃桃以及養(yǎng)殖鱔魚、山羊、生豬等方面做了很多嘗試，但成功的不多。主要原因是文化水平不高導(dǎo)致技術(shù)掌握不到位，對(duì)市場(chǎng)信息把握不準(zhǔn)。

樹涼村整體徘徊在貧困線邊緣，僅能維持基本的生存要求，無富余資金用來發(fā)展生產(chǎn)。然而，融資渠道狹窄，融資成本高又使村民“望錢生畏”。村民普遍反映，很難從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得信貸支持，主要原因是沒有符合金融機(jī)構(gòu)貸款要求的抵押物；而民間借貸，一是資金額度有限，二是利率高，村民只有在情況十分緊急的情況下，如危急病情等意外情況發(fā)生時(shí)，才鋌而走險(xiǎn)去借民間高利貸。

樹涼村的貧困人口中有五分之一的村民患有重大疾病，治病花費(fèi)了村民原本不多的積蓄，大部分村民為了治病債臺(tái)高筑；由于患病，特別是家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力患病，使這個(gè)家庭失去了主要?jiǎng)趧?dòng)力，連基本的生產(chǎn)都難以進(jìn)行，更無能力發(fā)展產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)。

2015年，人民銀行長沙中心支行扶貧工作隊(duì)入村后，嚴(yán)格按照建檔立卡貧困戶評(píng)選要求，核定建檔立卡貧困戶，并為貧困戶量身定制了精準(zhǔn)脫貧幫扶方案，確立了幫扶責(zé)任人，設(shè)定了預(yù)定脫貧時(shí)間。

為了讓更多的人了解樹涼村貧困人口的現(xiàn)狀，激發(fā)愛心人士支持樹涼村精準(zhǔn)脫貧工作，工作隊(duì)多次向單位領(lǐng)導(dǎo)和廣大干部職工介紹樹涼村的貧困狀況，精心制定結(jié)對(duì)方案，結(jié)對(duì)戶數(shù)73戶。“一進(jìn)二訪”活動(dòng)開展以來，人民銀行長沙中心支行干部職工共為結(jié)對(duì)幫扶戶捐送現(xiàn)金337077萬元，切實(shí)解決了部分貧困戶的實(shí)際困難。有的為結(jié)對(duì)幫扶戶修繕了房屋；有的為殘疾貧困戶硬化了入戶道路和曬谷場(chǎng)；有的捐贈(zèng)種養(yǎng)殖業(yè)啟動(dòng)資金，幫助貧困戶快速脫貧。

為發(fā)展好樹涼村的產(chǎn)業(yè)，工作隊(duì)自入村以來，按照“貧困戶要脫貧致富，只有走因地制宜精準(zhǔn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的路子”的要求，以激發(fā)村民自我發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力為目標(biāo)，先后帶領(lǐng)村民代表赴花垣、鳳凰、麻陽等地考察學(xué)習(xí)，開闊眼界，轉(zhuǎn)變觀念，最終確定精準(zhǔn)發(fā)展全村三大產(chǎn)業(yè)：以金秋梨種植為主的種植業(yè)、以白絲糯糍粑為主的加工業(yè)、以黃牛和肉雞為主的養(yǎng)殖業(yè)。

在幫扶工作中，工作隊(duì)發(fā)現(xiàn)，大部分貧困戶有等靠要思想，希望工作隊(duì)能直接給錢給物，缺乏通過發(fā)展產(chǎn)業(yè)脫貧致富的愿望。對(duì)此，工作隊(duì)與村支兩委多次研究，決定建立產(chǎn)業(yè)發(fā)展獎(jiǎng)補(bǔ)基金，對(duì)貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)給予一定現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼，獎(jiǎng)補(bǔ)基金來源主要以財(cái)政扶貧資金為主。去年初，組織召開了村民代表大會(huì)，通過了《樹涼村2016年產(chǎn)業(yè)發(fā)展工作方案》，對(duì)積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶將給予現(xiàn)金獎(jiǎng)補(bǔ)，并在金融扶貧貸款上給予重點(diǎn)支持。具體獎(jiǎng)補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)為：飼養(yǎng)3頭牛以上，每頭獎(jiǎng)補(bǔ)1200元；年出欄肉豬10頭以上，每頭獎(jiǎng)補(bǔ)100元；飼養(yǎng)山羊10只以上，每只獎(jiǎng)補(bǔ)50元；飼養(yǎng)雞（鴨）100只以上，每只獎(jiǎng)補(bǔ)1元；種植果木100株以上，免費(fèi)提供種苗。實(shí)實(shí)在在的獎(jiǎng)補(bǔ)措施，極大地振奮了大部分農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的積極性，收到了明顯成效。

讓金融扶貧與信用創(chuàng)建共進(jìn)齊飛

扶貧工作隊(duì)入駐樹涼村后，深入農(nóng)家、田間地頭，走訪了大量農(nóng)戶，尋找農(nóng)民脫貧致富的途徑。農(nóng)民普遍反映，自己有一些項(xiàng)目可以嘗試，但缺乏資金，無法實(shí)施。工作隊(duì)對(duì)農(nóng)民的資金需求進(jìn)行了摸底，一統(tǒng)計(jì)高達(dá)300多萬元，然而幫扶資金有限，全面解決資金的缺口，需要另尋“活水”。

找到問題的關(guān)鍵后，工作隊(duì)立即去信用社銜接，然而，信用社負(fù)責(zé)人卻倒起了苦水，回絕了貸款的請(qǐng)求。他說，鎮(zhèn)信用社7名職工，信貸人員3名，負(fù)責(zé)全鎮(zhèn)村組的信貸工作，而貸前調(diào)查、貸款催收等日常工作已忙得夠嗆，無暇顧及金額小的信貸需求。老拖欠貸款不還，信貸人員不敢放。農(nóng)民拖欠的老貸款不僅覆蓋面廣，而且時(shí)間長的一二十年都不還，上門催收常吃閉門羹；信貸人員因老拖欠貸款收不回扣工資扣獎(jiǎng)金是常事，村民不誠信寒透了信貸人員的心。老拖欠，成了老大難，而發(fā)放貸款的人退休了，調(diào)走了，新來的人員干脆不管了，也不敢再放了。負(fù)責(zé)人打出了村民拖欠的單子：40多戶農(nóng)戶欠有信用社的貸款5.2萬元，時(shí)間最長的是唐某某1984年3月10日借的92.36元，最小的一筆是吳某某的30元貸款，最大的一筆也只有1.26萬元。

重振村民信用意識(shí)，重塑誠信形象成了當(dāng)務(wù)之急。從此，誠信意識(shí)的宣傳，信用村鎮(zhèn)的建設(shè)成了工作隊(duì)的重要使命，成了村里大會(huì)小會(huì)必講的內(nèi)容。橫幅、標(biāo)語、誠信教育，乃至拖欠者的名單公開曝光等手段都用上了。每到一個(gè)組，工作隊(duì)員、村支書都要把清單拿出來看一看，哪些戶還欠有信用社的貸款。碰到借款人了，都要詢問一下家庭情況，協(xié)商能不能把老貸款還一點(diǎn)，不拖信用村創(chuàng)建工作的后腿。

服務(wù)站工作人員把拖欠貸款清收當(dāng)著自己的事，有機(jī)會(huì)就催收，逢會(huì)必通報(bào)進(jìn)度，長期沒有人催收的老貸款有人管，有人催了，幾個(gè)月下來，村民信用意識(shí)普遍增強(qiáng)了，主動(dòng)到信用社歸還貸款的逐漸增多了。實(shí)在還不起的，紛紛找信用社協(xié)商，確定還款計(jì)劃，重新簽訂合同。

在扶貧工作隊(duì)和村支兩委的協(xié)助下，樹涼村不良貸款的清收取得了進(jìn)展，不良貸款得到較好的壓縮， 信用村通過縣人行的驗(yàn)收。

為了進(jìn)一步推進(jìn)金融扶貧工作，解決貧困農(nóng)戶貸款等金融服務(wù)難的問題，2015年12月29日，扶貧工作隊(duì)在樹涼村掛牌成立了全省第一個(gè)金融服務(wù)站。服務(wù)站將金融扶貧、信用創(chuàng)建、辦理小額取現(xiàn)、反假宣傳等作為重要職責(zé)。樹涼村金融服務(wù)站成立后，除開展農(nóng)村信用體系建設(shè)外，還重點(diǎn)建立了“一戶一檔”的農(nóng)戶金融需求檔案，結(jié)合該村脫貧工作計(jì)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，確定了重點(diǎn)扶持種植和養(yǎng)殖業(yè)的工作思路。進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)程序，將貸款受理、貸前調(diào)查、建檔評(píng)級(jí)、扶貧貸款貼息和資料整理等工作全部交由金融服務(wù)站完成，群眾只需攜帶加蓋金融服務(wù)站的申請(qǐng)表格，到鎮(zhèn)信用社就可“即到即辦”。

金融服務(wù)站充分利用工作人員掌握農(nóng)戶的信用、生產(chǎn)等多方面信息，把好了放貸的初審關(guān)，大大降低了信用貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，扶貧貸款利息按期償還率100%。貧困農(nóng)戶的有效貸款需求得到滿足，截至今年6月，共56戶農(nóng)戶（其中貧困戶27戶）通過金融服務(wù)站獲得小額農(nóng)戶信用貸款，貸款總額244.5萬元，貧困戶貸款余額121.5萬元。2017年，樹涼村貸款滿足率達(dá)到了71.4%。

金融服務(wù)站運(yùn)行一年多以來，深受農(nóng)戶歡迎，他們高興地稱金融服務(wù)站為家門口的“金融便利店”。貧困戶唐武山現(xiàn)場(chǎng)辦完貸款申請(qǐng)后，驚喜地說：“以前老百姓怕沒錢，更怕借不到錢。現(xiàn)在只要拿著信用證書就能在家門口貸到款，大家脫貧的底氣就更足了。我們一定用好‘本錢，搞好產(chǎn)業(yè)，爭(zhēng)取早日脫貧。”村民賀鐵方，去年貸款5萬元，種植了獼猴桃，還養(yǎng)了6頭牛和30多只羊，等出欄后，通過村里的電商平臺(tái)銷售，將會(huì)有不菲的收益。養(yǎng)雞專業(yè)戶唐明軍貸款5萬元，飼養(yǎng)7000多只雞，雖然今年市場(chǎng)行情不好，暫時(shí)沒有盈利，但唐明軍帶記者參觀了他的雞舍，作為一名經(jīng)驗(yàn)豐富的養(yǎng)殖戶，他對(duì)未來充滿信心。

通過搭建金融服務(wù)站平臺(tái)，打好信用創(chuàng)建的基礎(chǔ)，解決了建檔立卡農(nóng)戶小額信貸、基礎(chǔ)金融服務(wù)等問題，樹涼村的做法得到了國務(wù)院副總理汪洋的批示，金融扶貧工作開啟了新的局面，樹涼村提供了新的樣板啟示。