出口信用保險服務于"一帶一路"戰略研究

摘 要：2013年9月至10月，習近平總書記在中亞和東南亞國家進行交流期間相繼提出了共同建立"絲綢之路經濟帶"和"21世紀海上絲綢之路"，即所謂的"一帶一路"戰略，得到了國家社會的高度重視。"一帶一路"戰略的實施一方面我國出口企業提供了巨大的機遇，為企業的"走出去"提供了良好機遇；另一方面，"一帶一路"戰略沿線國家大多是一些經濟發展相對落后的國家，其在政治、經濟、社會等方便存在著巨大的風險。出口信用保險對于幫助企業分散風險、提高國際競爭能力具有重要的作用。文章以出口信用保險服務于"一帶一路"戰略為研究重點，首先對出口信用保險參與"一帶一路"戰略的實踐進行分析；最后對出口信用保險在服務于"一帶一路"戰略中面臨的問題進行總結，然后根據存在的問題提出了改善的意見措施。

關鍵詞：一帶一路；出口信用保險；服務

1 出口信用保險服務于“一帶一路”戰略存在的問題

1.1法律制度不完善

雖然我國在1989年就開展了出國信用保險服務，但是，至今還沒有頒布專門針對出口信用保險的法律制度。目前我國與出口業務和保險等相關的法律規定分散于《對外貿易法》和，《保險法》中，然而其內容并沒有涉及到出口信用保險這一具體的領域。由于沒有一部專門針對出口信用保險的法律作為指導，開展出口信用保險業務的保險公司在業務范疇、承擔的義務、費率確定、賠償標準等方面沒有一個統一的標準作為參照。以保險費率的確定為例，保險公司需要首先將被保險企業的風險級別、二者之間的業務往來以及結算方式等作為基礎考慮因素，然后再對被保險企業自身在風險管理方面的能力、全球市場的整體發展狀況以及被保險企業之前在對外貿易方面的發展情況等進行全面地考察，從而確定最合適的費率。由于缺乏統一的費率確定標準，很多保險公司在為“一帶一路”出口企業提供出口信用保險服務時可能會出現不合規操作的現象。

1.2保險方式單一

目前，我國出口信用保險的產品類別相對單調，主要產品仍然是“統保”，在為企業提供出口信用保險產品時沒有將企業的資本規模、生產運營狀況以及交易對手的信用能力等加以區分，而是對所有的企業提供相同的保險產品。這種模式對保險公司具有諸多的益處，例如，可以擴大承保的范疇、減少被保險企業出現逆向選擇行為等，然而，這種模式對于出口企業來說具有諸多的局限性。尤其是那些資本規模較小、在資金融通方面本來就存在困難的企業，巨額的出口信用保險費用對這些企業來說是一項很大的支出，為了減輕財務壓力，這些企業更傾向于不夠買出口信用保險。除了保險產品類型較單調之外，保險公司在實際操作過程中經常會出現不合規的行為。以被保險國家的分配額來看，保險公司更加傾向于將資金投放到風險較小的國家和地區，而那些對保險需求較大的風險較高的國家和地區被分配的資金量卻較少，導致保險資金在承保國家方面出現失衡。以中國信保為例，該公司將其資金的80%都投向了經濟發展程度較高、發生風險的概率較低的東部地區，而對于經濟發展程度較低、發生風險較高的西部地區分配的資金僅有20%，這對我國對外出口的地區結構造成了負面作用。

1.3出口企業對信用保險的認識不全面

導致出口企業對出口信用保險重視程度不夠的原因既有企業自身方面的原因，也有保險公司層面的原因。出口企業方面，一是大多數出口企業與國外的進口商之間都建立了長期的合作關系，他們認為對彼此的財務、經營等狀況都十分了解，交易對方發生違約的幾率非常小，因而，出口企業沒有很強的動力去購買出口信用保險。二是很多出口對風險管理的認識還處于十分低的水平，他們認為購買出口信用保險的大額支出會對當期的經濟利潤產生顯著的負面作用，從而忽視了風險管理的重要作用。而且，“一帶一路”戰略中很多出口企業都是中小企業，這些企業沒有足夠的資金去購買出口信用保險。保險公司層面，一是保險公司針對出口信用保險的作用沒有進行全面地宣傳，導致很多企業對出口信用保險完全不了解或者了解不全面。二是出口信用保險的費用普遍偏高，一些對外業務相對較穩定、面對的不確定性較小的企業就沒有動力去購買出口信用保險。

3 完善出口信用保險服務于“一帶一路”戰略的對策

3.1完善關于出口信用保險的法律制度

為了保證出口信用保險的規范運行必須出臺專門針對出口信用保險的法律制度，參照我國的實際經濟、政治、社會、商業等情況制定專門的《出口信用保險法》。該法律涉及的內容至少應該涵蓋以下幾方面：保險公司開展出口信用保險服務時應該遵循的原則、出口信用保險的目的、參加出口信用保險的企業應該具備的條件、承保的范疇、保險公司和被保險企業雙方享有的權利和應該承擔的義務、保險的額度、確定保險費率時參照的標準、保險公司進入出口信用保險市場需要滿足的條件以及退出的途徑等。而且在實施《出口信用保險法》時也要參照實際經濟、政治、社會、對外貿易等的發展變化及時對相關的內容進行調整。目前，參與“一帶一路”戰略的出口企業中占據很大比重的都是規模較小的中小企業，這些企業對出口信用保險的需求一般都是小額短期的，因此，我國應該大力發展短期出口信用保險業務，不斷擴大出口保險信用業務承辦機構的范疇，適應“一帶一路”背景下越來越多樣性的企業需求。

3.2加快產品創新

出口信用保險承辦單位在服務于“一帶一路”戰略中應該加強與其他金融機構之間的合作，共同開發適合于出口企業的出口信用類保險產品。在與金融機構合作方面，主要集中于保險公司和銀行信貸之間，對于基金、債券等其他類型的資金融通方式還沒有開展業務的跡象。為了加大對出口企業的保障力度，保險公司可以在進行深入調查的前提下在產品、業務方面進行創新，例如，提供企業債券擔保、在產證券化等新型的融資服務，從而滿足“一帶一路”戰略規劃下出口企業越來越多樣性的資金融通需求。保險公司在債券方面可以為發行債券的企業提供保險服務，從而提高企業的信用水平，減少債券后期違約等風險事件的發生，從而提高企業發行債券籌集資金的能力。

3.3提高出口企業對出口信用保險重要性的重視程度

提高出口企業對出口信用保險的重視程度主要需要保險公司加大在相關方面的宣傳力度，讓企業認識到風險的存在以及出口信用保險的重要作用。首先，保險公司應該加強對風險的宣傳力度，讓出口企業充分認識到“一帶一路”沿線國家可能存在的經濟、政治、社會風險等，以及風險發生時企業可能面對的損失，從而提高企業對風險的警覺性。二是讓企業認識到購買保險的支出雖然在賬面上會降低企業的經濟利潤，但是，也為企業可能發生的經濟損失提供了保障，有利于企業在未來的持久發展。同時，還要幫助企業樹立建立風險管理體系的意識，幫助企業了解風險管理體系的作用、構建方式等。三是保險公司在提供保障作用之外還要專門針對出口企業提供信息咨詢服務，包括有關出口信用保險、風險管理等方面的知識，為企業選擇最優的保險產品組合，從而增強企業購買出口信用保險的積極性。除此之外，保險公司還可以利用其在海外的信息優勢，為企業提供相關國家或地區的政治、經濟、社會等信息，幫助企業選擇合適的合作伙伴，最大程度地將企業可能面臨的風險，將保險的保障作用延伸到信息服務、風險管理等多方面。

參考文獻：

[1]陳利馥，劉東皇，謝忠秋. “一帶一路”背景下中小企業出口信用風險管理探析——短期出口保險與出口信用擔保視角[J]. 財會月刊，2017，（11）：71-76.

[2]成紅偉. 我國出口信用保險問題與對策研究[D].河北經貿大學，2016.

[3]程杰. 遼寧省小微企業出口信用保險融資能力分析[J]. 北方經貿，2015，（10）：3-4+7.

作者簡介：

周榮華，女，1982年12月22日，漢族，四川巴中人，現為西南交通大學（成都 611756）經濟管理學院2016級工商管理碩士研究生，研究方向為戰略與規劃。