我國綠色保險的現狀問題及對策建議

王一名

摘要：社會經濟發展迅速，隨之而來的環境問題愈加嚴重。我國已進入環境污染事故的高發期，這對人民群眾的正常生活造成嚴重影響。發展綠色保險刻不容緩。本文對我國綠色保險發展的現狀進行探討與分析，并提出對策建議，希望能為我國綠色保險的發展提供借鑒。

關鍵詞：綠色保險 環境污染 環境責任

一、綠色保險概述

綠色保險也稱為環境責任保險，是以被保險人因玷污或污染水、土地或空氣，依法應承擔的賠償責任作為保險標的的保險。綠色保險是綠色金融中重要的一環，其實質是以貫徹創新、協調、綠色、開放、共享五大發展理念為目標，以保險為金融工具保護生態環境，以促進經濟社會的可持續發展。為了維護污染受害者的合法權益和提高企業防范環境風險意識，實行綠色保險是一種行之有效的手段。綠色保險具有經濟補償和社會管理的職能。

二、我國綠色保險發展存在的問題

（一）綠色保險供給和需求不平衡。

從綠色保險的市場發展規模和程度來看，綠色保險產品的供給和需求存在著雙缺。目前我國的綠色保險產品主要以環境污染責任保險為主。保險業開發的環境責任保險主要針對石油鉆井、船舶和天然氣勘探開發造成的污染，而這些行業受法律監督必須參保。可見，目前的綠色保險產品類型單一，無法適應越來越廣泛的投保需求。在目前上市的綠色保險產品中，尚未研發針對水污染、噪聲污染、光污染、核污染等其他高污染行業的具有特別針對性的保險產品研發，對企業在保險產品的選擇范圍造成了一定限制。

（二）企業的投保意識薄弱、積極性差

建立綠色保險，主要是通過多數企業的參保來解決少數企業的高額賠償負擔。但是，目前我國企業參保比例少，綠色保險規模小，難以實現環境風險的分散機制。企業對自己的社會責任定位沒有清晰的認識，對環境責任險的轉嫁責任功能缺乏了解。這就導致企業對很多公眾責任事故缺乏維權和索賠意識，不運用法律手段進行解決。大部分企業存在僥幸心理，保險意識淡薄，一旦出現大的環境污染事故主要依靠政府承擔處理責任，排污企業也就不會有很強的風險意識和動力去投保綠色保險。一些企業對于綠色保險的具體操作過程還不太了解，這些都影響了企業的投保熱情。因此，排污企業也就不會有很強的風險意識和動力去投保綠色保險。

（三）關于綠色保險的法律法規不健全

首先，雖有部分現有的法律法規體現了綠色保險的相關內容，但從總體上看，我國一直缺乏針對綠色保險的完整性、系統性的規定。法律法規對于過錯責任進行了框架約束，而對歸責的原則、賠償標準等內容及條款的解釋還不夠明確，對于之后的協調和執行也設置了障礙。再者，即使目前已有有關綠色保險的相關法律法規，但這些法律法規過于原則，缺乏具體的實際操作規程，特別是污染賠償方面的法律規定，目前污染賠償的責任絕大部分往往由國家和社會承擔。

三、我國綠色保險發展的解決對策及建議

（一）豐富和完善綠色保險產品體系

通過實施創新驅動發展戰略推進綠色保險業創新，加快綠色保險業體制機制、產品服務、商業模式等方面的創新。豐富綠色保險產品，完善綠色保險產品體系，不僅有利于滿足和擴大不同的客戶需求，而且還能借助完善的產品體系對防止環境污染提供多方面的保障；同時，通過產品體系能夠擴展企業環境風險管理的范圍，有助于對環境多方面的保護。

（二）加大政府支持力度，建立激勵機制

要想增強企業的投保意識，提高參保積極性，少不了政府對企業的積極引導。綠色保險要想在企業間推廣，一方面，對于一些認為出事了政府會幫助賠償以及渡過難關部分而抱有僥幸心理的企業，要提高違法的成本，讓企業學會自立，提高自身風險防范的能力；另一方面，政府對參保的企業給予一定的鼓勵政策。對于積極參加綠色保險的各類污染企業，不僅要在稅收優惠、信貸支持、上市審核等方面給予激勵，而且還可以考慮在綠色保險的保費補貼方面提供一定的支持。例如適當減免保費或保險公司對參保的企業給予一定的優惠，例如實行無賠款優待原則。

（三）建立健全有關綠色保險的法律法規

完善的法律法規是發展綠色保險的堅實后盾。加強環境法制建設，在制定《環境損害賠償法》時把環境污染責任保險納入其中是迫切需要。首先要進一步修訂和完善現有的綠色保險相關法律法規，特別是要增加和充實綠色保險方面的條款規定：其次要研究制定并實施與綠色保險相關的具體實施準則，以提高法律法規在實際案件中的執行力，使得綠色保險法律建設實現有法可依、有法必依。