農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)淺析

國(guó)家《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》自2013年3月1日起施行。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同，對(duì)被保險(xiǎn)人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險(xiǎn)事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動(dòng)。2017中央一號(hào)文件明確提出要“持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，開(kāi)發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)方式支持地方開(kāi)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)?！?016年12月19日財(cái)政部發(fā)布了《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》財(cái)金[2016]123號(hào)文件，鼓勵(lì)各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市結(jié)合本地實(shí)際和財(cái)力狀況，對(duì)符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策、適應(yīng)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展需求的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予一定的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼等政策支持。中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼涵蓋種植、養(yǎng)殖、林業(yè)等，基本覆蓋了主要的大宗農(nóng)產(chǎn)品，各級(jí)財(cái)政合計(jì)保費(fèi)補(bǔ)貼比例平均達(dá)到75 %～80 %。2016年，僅中央財(cái)政就投入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼158億元。

1 中央財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種標(biāo)的主要包括：（1）種植業(yè)。玉米、水稻、小麥、棉花、馬鈴薯、油料作物、糖料作物。（2）養(yǎng)殖業(yè)。能繁母豬、奶牛、育肥豬。（3）森林。已基本完成林權(quán)制度改革、產(chǎn)權(quán)明晰、生產(chǎn)和管理正常的公益林和商品林。（4）其他品種。青稞、牦牛、藏系羊（以下簡(jiǎn)稱藏區(qū)品種）、天然橡膠，以及財(cái)政部根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院要求確定的其他品種。

在地方自愿開(kāi)展并符合條件的基礎(chǔ)上，財(cái)政部按照以下規(guī)定提供保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼：（1）種植業(yè)。在省級(jí)財(cái)政至少補(bǔ)貼25 %的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)補(bǔ)貼40 %、對(duì)東部地區(qū)補(bǔ)貼35 %；對(duì)納入補(bǔ)貼范圍的新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)、中央直屬墾區(qū)、中國(guó)儲(chǔ)備糧管理總公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展集團(tuán)有限公司等（以下統(tǒng)稱中央單位），中央財(cái)政補(bǔ)貼65 %。（2）養(yǎng)殖業(yè)。在省級(jí)及省級(jí)以下財(cái)政至少補(bǔ)貼30 %的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)補(bǔ)貼50 %、對(duì)東部地區(qū)補(bǔ)貼40 %；對(duì)中央單位，中央財(cái)政補(bǔ)貼80 %。（3）森林。公益林在地方財(cái)政至少補(bǔ)貼40 %的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政補(bǔ)貼50 %；對(duì)大興安嶺林業(yè)集團(tuán)公司，中央財(cái)政補(bǔ)貼90 %。商品林在省級(jí)財(cái)政至少補(bǔ)貼25 %的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政補(bǔ)貼30 %；對(duì)大興安嶺林業(yè)集團(tuán)公司，中央財(cái)政補(bǔ)貼55 %。（4）藏區(qū)品種、天然橡膠。在省級(jí)財(cái)政至少補(bǔ)貼25 %的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政補(bǔ)貼40 %；對(duì)中央單位，中央財(cái)政補(bǔ)貼65 %。

2 海南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

近年來(lái)，海南省陸續(xù)制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作實(shí)施方案，開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。2016年海南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作實(shí)施方案所稱的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是指政府財(cái)政提供保費(fèi)補(bǔ)貼的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

2.1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種

2016年海南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正式實(shí)施險(xiǎn)種共16個(gè)，其中中央補(bǔ)貼險(xiǎn)種7個(gè)：橡膠樹(shù)保險(xiǎn)、水稻保險(xiǎn)、能繁母豬保險(xiǎn)、育肥豬保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)、甘蔗保險(xiǎn)、玉米保險(xiǎn)。省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種9個(gè)：制種保險(xiǎn)、香蕉風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)、芒果保險(xiǎn)、大棚瓜菜保險(xiǎn)、煙葉保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)、蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、漁船保險(xiǎn)和漁民海上人身意外傷害保險(xiǎn)。其中，蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)在?？凇⑷齺?、澄邁、樂(lè)東、五指山等5個(gè)市縣試點(diǎn)；農(nóng)房保險(xiǎn)試點(diǎn)在文昌、萬(wàn)寧、澄邁3個(gè)市縣基礎(chǔ)上，增加?？凇⑷齺啞⑷?、瓊海、五指山、定安、樂(lè)東、東方、儋州、臨高、瓊中、保亭、白沙等13個(gè)市縣；其他14個(gè)險(xiǎn)種在全省推廣。

2.2 財(cái)政補(bǔ)貼

2016年海南省實(shí)施險(xiǎn)種分為中央險(xiǎn)種和省級(jí)險(xiǎn)種2大類，實(shí)行不同的財(cái)政補(bǔ)貼政策。

2.2.1 中央險(xiǎn)種

（1）橡膠樹(shù)保險(xiǎn)。民營(yíng)橡膠樹(shù)保險(xiǎn)保費(fèi)由參保者自繳25 %，中央財(cái)政補(bǔ)貼40 %，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼25 %，市縣財(cái)政補(bǔ)貼10 %。

海膠集團(tuán)橡膠樹(shù)保險(xiǎn)保費(fèi)由參保者自繳35 %，中央財(cái)政補(bǔ)貼40 %，海南省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼25 %。

國(guó)有林區(qū)林場(chǎng)的橡膠樹(shù)公益林按橡膠樹(shù)保險(xiǎn)條款參保，保費(fèi)由參保者自繳15 %，中央財(cái)政補(bǔ)貼40 %，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼45 %。其中：省屬國(guó)有林區(qū)林場(chǎng)橡膠公益林按每株保險(xiǎn)金額30元的檔次投保，參保者繳費(fèi)部分由省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼。其余的橡膠樹(shù)公益林按照橡膠樹(shù)保險(xiǎn)的條款和補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。

（2）水稻保險(xiǎn)、甘蔗保險(xiǎn)和玉米保險(xiǎn)。保費(fèi)由參保者自繳25 %，中央財(cái)政補(bǔ)貼40 %，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼25 %，市縣財(cái)政補(bǔ)貼10 %。

財(cái)政部認(rèn)定的產(chǎn)糧大縣的水稻保險(xiǎn)，保費(fèi)由參保者自繳20 %，中央財(cái)政補(bǔ)貼47.5 %，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼32.5 %。

（3）能繁母豬保險(xiǎn)和育肥豬保險(xiǎn)。保費(fèi)由參保者自繳20 %，中央財(cái)政補(bǔ)貼50 %；?？?、三亞、洋浦由省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼10 %，本級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼20 %；其余市縣由省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼20 %，本級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼10 %。

（4）森林保險(xiǎn)。公益林（橡膠樹(shù)公益林除外）保費(fèi)由中央財(cái)政補(bǔ)貼50 %，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼50 %。商品林保費(fèi)由參保者自繳35 %，中央財(cái)政補(bǔ)貼30 %，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼25 %，市縣財(cái)政補(bǔ)貼10 %。省屬林區(qū)林場(chǎng)商品林保費(fèi)由參保者自繳35 %，中央財(cái)政補(bǔ)貼30 %，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼35 %。

2.2.2 省級(jí)險(xiǎn)種

（1）制種保險(xiǎn)、煙葉保險(xiǎn)、漁船保險(xiǎn)和漁民海上人身意外傷害保險(xiǎn)。保費(fèi)由參保者自繳40 %，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼50 %，市縣財(cái)政補(bǔ)貼10 %。

農(nóng)業(yè)部每年分配海南省的漁船保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金，用于抵減省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼，具體做法是：市縣財(cái)政局先行撥付保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)省級(jí)財(cái)政30 %補(bǔ)貼，待農(nóng)業(yè)部補(bǔ)貼資金抵減其余的20 %省級(jí)補(bǔ)貼后，剩余部分由省級(jí)財(cái)政部門撥付給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

（2）農(nóng)房保險(xiǎn)。一般參保者自繳40 %，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼50 %，市縣財(cái)政補(bǔ)貼10 %；未實(shí)行集中供養(yǎng)的農(nóng)村五保戶參保者由省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼50 %，市縣財(cái)政補(bǔ)貼50 %。具體實(shí)施工作參照《海南省財(cái)政廳 海南省民政廳 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)海南監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)海南省農(nóng)房保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施方案的通知》（瓊財(cái)債[2014]1893號(hào)）等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（3）香蕉風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)、大棚瓜菜保險(xiǎn)。保費(fèi)由參保者自繳40 %，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼40 %，市縣財(cái)政補(bǔ)貼20 %。

（4）芒果保險(xiǎn)。保費(fèi)由參保者自繳60 %，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼30 %，市縣財(cái)政補(bǔ)貼10 %。

（5）蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。試點(diǎn)保險(xiǎn)品種限于本省居民生活需求較多、淡季生產(chǎn)能力不足、價(jià)格波動(dòng)明顯，且主要供應(yīng)省內(nèi)市場(chǎng)銷售的菜心、空心菜、小白菜、上海青、生菜、芥菜、地瓜葉等蔬菜品種。試點(diǎn)期間，參保者自繳10 %，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼45 %，市縣財(cái)政補(bǔ)貼45 %。

3 海南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概況

2016年，海南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新特色產(chǎn)品、拓寬服務(wù)領(lǐng)域，累計(jì)為69.19萬(wàn)戶農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障343.45億元，為9.36萬(wàn)戶次農(nóng)戶賠付支出4.42億元。據(jù)了解，2016年，海南南繁制種水稻保險(xiǎn)承保面積達(dá)6 053 hm2，同比增長(zhǎng)175.15 %，創(chuàng)歷史新高。承保覆蓋面達(dá)76 %，累計(jì)保費(fèi)收入1 690.02萬(wàn)元，共為153戶農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.69億元，支付賠款3 635.11萬(wàn)元。農(nóng)房保險(xiǎn)試點(diǎn)市縣從3個(gè)增至16個(gè)，為全省13.67萬(wàn)戶農(nóng)戶、21.89萬(wàn)棟房屋提供34.47億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

橡膠樹(shù)風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)、深水網(wǎng)箱臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)有效提高理賠效率。2016年，橡膠樹(shù)風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)承保約62.68萬(wàn)株，為膠農(nóng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障5 385.02萬(wàn)元；深水網(wǎng)箱臺(tái)風(fēng)指數(shù)保險(xiǎn)在臺(tái)風(fēng)過(guò)境6天后即向漁民支付了14 000元賠款，農(nóng)險(xiǎn)理賠周期成倍縮短。

海南2016年開(kāi)展蔬菜、荔枝、檳榔等特色農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)，全年累計(jì)承保3 387 hm2，提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.73億元，增強(qiáng)了農(nóng)戶抵抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力。通過(guò)開(kāi)展芒果大災(zāi)保險(xiǎn)、芒果產(chǎn)量保險(xiǎn)、陵水圣女果種植保險(xiǎn)、黑山羊養(yǎng)殖保險(xiǎn)、文昌雞養(yǎng)殖保險(xiǎn)等地方特色險(xiǎn)種，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其中，芒果大災(zāi)保險(xiǎn)和芒果產(chǎn)量保險(xiǎn)共承保541 hm2，為農(nóng)戶提供3 082.35萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)保障，支付賠款1 417.28萬(wàn)元。

（摘自《新華網(wǎng)》，2017-01-23）