互聯網信貸對大學生消費行為和觀念的影響

盧蘅+楊仕穎

【摘要】近年來，由于互聯網經濟的加速發展，網購成為人們日常消費的主要方式之一。大學生作為網購的主力軍，無疑在消費市場占據重要地位，互聯網信貸對他們的消費觀念和理財行為都造成了深遠的影響。本文在對616位在校大學生使用支付寶、螞蟻花唄等網絡消費信貸產品的情況進行調研的基礎上，找出互聯網信貸的發展對大學生消費的影響及存在的問題，并提出針對性的建議，從而幫助互聯網信貸體系的發展能更好地服務于大學生群體。

【關鍵詞】互聯網信貸 大學生消費 影響

一、前言

自2013年以來，隨著互聯網技術的不斷發展及其向金融領域的滲透，以第三方支付、P2P網絡借貸、眾籌為代表的互聯網金融正呈現出一種井噴式的發展。而其中網絡借貸備受關注。近期，國家“十三五”規劃明確提出要轉變經濟增長方式，發揮消費對增長的基礎作用，引導消費朝著智能、綠色、健康、安全方向轉變，帶動消費結構升級，促進流通信息化、標準化、集約化。而網絡借貸因為可以借助互聯網的優勢，足不出戶的在網絡上完成貸款的各項申請步驟，所以具備便捷、高效、門檻低等特點，近年來的傳播速度很快，深刻影響著人們的消費方式。因此，互聯網信貸及其相關問題也引發了社會各界的廣泛關注。

大學生群體勇于接受新興事物，面對互聯網+時代的來臨，他們能更加快速地了解、掌握并使用互聯網消費信貸產品。而大學生作為未來經濟、社會發展的中流砥柱，他們對互聯網信貸的認識及使用會直接影響著未來網絡信貸及整個金融市場的發展趨勢。因此，通過研究互聯網信貸對大學生消費行為及觀念產生的影響，從而找出其存在的問題并提出相關建議對如今的網絡貸款領域發展有著重要的現實意義。

二、互聯網信貸對大學生日常消費的影響

（一）互聯網信貸對大學生消費行為的影響

如今互聯網領域創新亮點頻出，使得現代社會人們的生活節奏變得越來越快，大學生也十分重視時間價值，網絡購物實現了足不出戶的購物方式，充分節約時間，因此備受他們推崇。再加上大學生購物具有沖動性、隨意性等特點，使得網購支出增多，而他們自身沒有資金來源，在資金缺乏的情況下，信貸產品的產生就直接刺激了一些自控能力差的學生最終選擇了消費。而由表一調查結果就可以看出，相對于傳統信貸，大學生更易接受互聯網信貸產品，因為其具有便捷、門檻低的特點，大學生只要有賬號、身份證號、學號就可以申請貸款，再加上有知名電商作為保障，如依托于淘寶和京東的螞蟻花唄、京東白條等，具有一定的可靠性。所以，大多數學生會通過使用這類產品來滿足自己的消費欲望。此外，互聯網信貸產品的理念是告訴學生：花吧，下個月再還，并且沒有利息。因此，互聯網信貸產品的出現，使得大學生的消費行為逐漸依賴于不用馬上付現的網絡消費，這就導致了他們的超前消費行為，并產生許多不良影響。

（二）互聯網信貸對大學生消費觀念的影響

大學生作為年輕群體，具有較多的空閑時間，并且喜歡新鮮事物，他們對于網絡有著天然的依賴感，尤其對于網購的信賴性更強。這使得他們的消費觀念里，對于互聯網消費有著很強的認同感。

同時，大學生身處于一個充滿誘惑的世界，步入大學以來，他們能接觸到更加高端的消費領域，正值年少的他們難免會產生攀比心理，并且會盲目推崇當下的流行事物，而不考慮自身物質條件。尤其女生，作為網購愛好者，又正處于一個學會打扮自己的年齡，很容易被一些服飾、化妝品等吸引。通過調查我們也發現，大學生申請網絡信貸的原因之中，用于購買衣著及化妝品所占的比重是最大的。互聯網信貸使得他們能暫時不用考慮資金問題，這就很容易導致他們一味地追捧奢侈品，變得麻木，從而不斷借款，債臺高筑。進而養成了奢侈、浪費的消費觀念，也會為家庭帶來沉重的經濟壓力。由此看來，雖然互聯網信貸給人們的消費帶來很大便利，但若使用不當，很容易誤導大學生的消費觀、價值觀。

三、結論及建議

近年來，由于具備借貸自由，流程簡單等優勢，互聯網信貸正處于飛速發展階段，但它對于大學生的消費行為和觀念也產生了一定的負面影響。同時，相關法制監管的力度趕不上發展的步伐，必然會引起一系列安全問題。而大學生缺乏社會閱歷，容易被巨大的誘惑所吸引。因此，在這樣一個互聯網發達的時代，大學生應該在消費時更加的理智和謹慎，從而保護好自己的生命和財產安全，正確適度的利用互聯網信貸。

（一）加強大學生消費理財的相關教育，樹立正確的消費觀

首先，家長要多關注孩子的日常消費支出，及時避免一些不合理的額外消費。同時，學校在平時的教育中也要重視大學生的思想教育，幫助他們樹立正確的消費觀和價值觀，不盲目攀比，好高騖遠，一味追求奢侈品，做到適度消費，養成良好的消費習慣。在平時的網絡消費過程中也應該謹防上當受騙，遠離“裸貸”等一系列網絡陷阱。

（二）完善相關制度，加強法律監管力度

從網絡借貸平臺的業務性質來看，可以將其歸類為網絡版的民間借貸中介。由于互聯網借貸發展的時間并不長，該體系中的相關法律政策并不完善，網絡借貸平臺的活動一直處于法律邊緣，缺乏強有力的監管依據。因此，當務之急就是要使得網絡借貸程序進一步規范化。此外，互聯網信貸作為傳統借貸與網絡的結合體，必然是未來微型金融的發展趨勢，將其納入金融領域的監測和管理是十分有必要的。

（三）積極了解理財知識，謹慎理財

大學生作為新時代的中堅力量，知識分子的代表，了解并掌握最基本的理財知識是非常必要的。對于自己的生活費等財產應該學會適度的消費，并且合理運用正確的理財方式，不應該盲目從眾，被高收益誘惑，而應該理性地了解、分析過后進行多樣的投資理財，在降低風險的情況下，盡量提高收益，培養自己的理財意識和思維。

參考文獻

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