要不要租個銀行保險箱

8月11日，上海信托向媒體發(fā)布了一條特別的“尋主”信息：“50多個古老保險箱在尋找它們的主人”。上海信托在上海九江路上的上投大廈辦公，該樓建于1931年，目前樓里還保留著當(dāng)年的金庫。這些金庫里的保險箱“出生”在80多年前。

古老保險箱中的財富如同一個傳說，它們有著怎樣的故事？時至今日，什么樣的財富需要租用銀行保險箱來保存呢？

為什么過去人們喜歡用保險箱

牛其（銀行保險箱長期租用者）

此次尋找保險箱物主的上海信托坐落在歷史保護(hù)建筑中。大樓最早的主人“大陸銀行”就是以保險箱業(yè)務(wù)為主的銀行。至今，大樓里還保留著當(dāng)年的四間保險金庫，兩間位于大廈內(nèi)地下一層中心區(qū)域，另外兩間位于二樓東側(cè)、北側(cè)的理財室內(nèi)。

舊上海是當(dāng)時富人和財富的聚集地，因此銀行保管業(yè)務(wù)也迅速發(fā)展起來。

戰(zhàn)亂時國內(nèi)銀行出現(xiàn)強制結(jié)匯是大概率事件，所以美元不能存于國內(nèi)銀行的現(xiàn)匯賬戶中。需要通過國內(nèi)銀行才能完成的外幣投資，比如債券或股票，都有這樣窘境。至于將美元存放于外國銀行，在當(dāng)時的國際形勢下，許多國家的政府也在控制美元匯款，強制結(jié)匯時有發(fā)生，儲戶常常不能實現(xiàn)取現(xiàn)。因此，存放一定量的美元現(xiàn)鈔是較完備的選擇，而保險箱則是保存大額現(xiàn)鈔的首選安全方案。

其次，彼時“國統(tǒng)區(qū)”幣值很不穩(wěn)定，有一定財富積累的人士都有儲存實物黃金的習(xí)慣。而在社會治安條件較差的情況下，家中存放黃金極不安全。放在銀行，則有專門的保安系統(tǒng)和人員看守。出于安全考量，租個保險箱相當(dāng)有必要。

特殊歷史環(huán)境和保存習(xí)慣，讓當(dāng)年即便只是“小富”的人家，也常會選擇在銀行租用保險箱。此次上海信托尋找的保險箱主人，可能因為逃離戰(zhàn)亂或是家庭人員更迭，多半早已遺忘了這些沉睡的財富。

其實，保險箱不僅能保存狹義的財富，還能為人們保存精神財富。很多紙質(zhì)文件，在保險庫控濕控溫的條件下都能得到更完善的保存。或許，未來打開那些古舊保險箱，后人們看到的并非金銀美元，而是先輩的重要書信和相片之類。

保險箱很實用，并不“高大上”

謝雄偉（銀行保險箱業(yè)務(wù)經(jīng)理）

新中國成立后，我國經(jīng)歷了一段物質(zhì)財富匱乏的歲月，同時良好的社會治安也讓群眾有了夜不閉戶的安全感。銀行保險箱業(yè)務(wù)漸漸遠(yuǎn)離了普通人的視野。

隨著社會發(fā)展，個人財富開始累積。2010年前后，上海就已經(jīng)出現(xiàn)保險箱數(shù)量不夠租用的情況。當(dāng)時位于北京西路上某銀行的幾千只保險箱已經(jīng)租賃一空，且大部分客戶都是長期租用，新客戶只能預(yù)約排隊，等人退租。

在保險箱的各種型號中，大號的特別受青睞。租用大號箱的多以家底殷實的中老年客戶為主，主要用以存放黃金、收藏品等，也有不少公司選擇此類保險箱，用以存放重要的數(shù)據(jù)信息和機密文件資料。

某銀行曾經(jīng)對保險箱用戶作過調(diào)查，結(jié)果顯示租用保險箱的人員有一些特定人群。比如拆遷戶，由于近年房地產(chǎn)的迅猛發(fā)展，許多人遇到房屋拆遷，家里的金銀首飾、合同、產(chǎn)證等放在過渡房里不放心，于是銀行保險箱就成了最理想的選擇。還有一些投資客，會把有價憑證、重要交易賬單等存放于銀行保險箱。

“租箱難”的情況不僅出現(xiàn)在上海，在溫州等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)也出現(xiàn)了一箱難求的狀況。尤其到了年節(jié)期間，銀行保險箱業(yè)務(wù)會放量增長。

如果長期租用，就需要計算一下成本。有些人認(rèn)為，銀行保險箱的租用費用低則幾百元，高則數(shù)千元，不如一次性花費，在家中安裝保險箱。

但有幾個問題需要同時考量：首先，家用保險箱的性能是否過關(guān)；其次，遇到搶劫、偷盜危險時，家用保險箱是否會引發(fā)更大的危機；最后，普通的文書證件保存條件要求不高，而對于古董字畫，家用保險箱能否保證合適的保存環(huán)境？所以，租用銀行保險箱早已不是什么“高大上”的行為，而是很多人的實用、理性的選擇。

實物黃金，與銀行保險箱更配

陳琦元（實物黃金購買者）

“黃金熱”在中國已經(jīng)持續(xù)了數(shù)年，從黃金的十年長牛到連續(xù)下跌，至今的低位盤整，被概括為“中國大媽”的投資者，依然前赴后繼地沖入黃金市場。

目前，中國的各大主要銀行都推出了實物黃金投資產(chǎn)品。投資者購買銀行實物黃金產(chǎn)品后，可以將黃金帶走，或者委托銀行保管。比如建設(shè)銀行的“龍鼎金”金條，提供保管業(yè)務(wù)，每根金條每月收取兩元的保管費。

由于實物黃金每次買賣交易都要前往銀行柜臺，而且還要經(jīng)過質(zhì)量檢驗程序，手續(xù)較為繁雜，所以并不適合短線投資。一般投資者都會有一個將實物黃金保存較長周期的預(yù)期，物品價格高昂而存放時間漫長，這些因素使得黃金在家庭存放并不安全，畢竟將黃金“砌入墻中”、“化成金水”等只是小說中的情節(jié)。銀行保險箱是保存實物黃金的最合適選擇。

追求低成本的投資者，需要了解每個銀行不同實物黃金的保管成本。如果存放量偏大，一定還是自己租用獨立保險箱比較合算。2015年前后，有些內(nèi)地投資者，篤信香港的銀行實物黃金產(chǎn)品在質(zhì)量、價格、流通性等方面更有優(yōu)勢，因此大批量赴港購買實物金條，并將金條存放至香港銀行的保險柜，間接導(dǎo)致了香港銀行保險箱業(yè)務(wù)攀升。

總體來說，實物黃金的購買成本、保存成本以及套現(xiàn)成本，都要高于黃金類的金融產(chǎn)品。但是其好處在于，實物的可控性強，受系統(tǒng)型風(fēng)險影響較小。

銀行保險箱怎么租、怎么用

范艷萍（銀行保險箱業(yè)務(wù)從業(yè)者）

保險箱租賃業(yè)務(wù)是銀行接受客戶的委托，以出租保險箱的形式代客戶保管貴重物品的一項服務(wù)業(yè)務(wù)。在客戶日?；虺鼍陈糜纹陂g，可將家中的金銀珠寶、古玩字畫，股票債券，房產(chǎn)契約，保險單據(jù)等重要證件、文件，貴重或隱私的物品存放于銀行保險箱中，以避免因盜竊、失密或火災(zāi)等引起的損失。

個人可憑有效身份證件，填妥申請表，與銀行簽署租約。單位則需持營業(yè)執(zhí)照或社會團(tuán)體法人登記證書及法人身份證復(fù)印件，辦理租約。辦理時，需交納第一期租金和押金。

需要開箱時，需在營業(yè)時間內(nèi)憑租用人的有效身份證件、密碼及保險箱鑰匙，入庫開箱存取物品。如果鑰匙丟了一把，一般銀行可補，但丟失兩把，很多銀行只能破箱處理。補鑰匙費用在100～300元，破箱費用則更高。

因為保險箱業(yè)務(wù)量的增長，保險箱的租用費用也呈上升態(tài)勢。目前，租用保險箱的費用從每年數(shù)百元到上千元不等。個別商業(yè)銀行會建議客戶，在保險箱所在分行開戶存款，存款數(shù)額多寡，可能影響到租用保險箱的機會和續(xù)約成功率。

出于成本考慮，客戶應(yīng)該選擇存取方便的銀行租賃保險箱，并且提前查詢在該行點存款或者購買理財產(chǎn)品是否有減免租賃費用的優(yōu)惠。綜合考慮，才能租到滿意的保險箱。

超過1年沒有續(xù)費的保險箱可能被鎖箱或破箱。銀行會給客戶短信或電話提醒續(xù)費，如客戶一直沒有續(xù)費，會被收取滯納金。銀行也可以根據(jù)租賃合同，在公證人員公證下破箱，登記箱內(nèi)物品后另行保存，其間產(chǎn)生的費用均由承租人負(fù)擔(dān)。