“美容貸”陷阱

蔣芳++潘曄

這筆貸款并沒有給她，而是直接打到了美容院賬上

美容咨詢十分鐘，貸款3.5萬元，反悔要扣1萬元違約金;拿身份證拍個照、簽個字，不僅免費做美容還能拿小費，最終卻發現倒欠6萬元信用卡債;網貸3萬元用于美容，到手僅有500元……

暑假期間，對于學生尤其是剛剛參加完高考的學生而言，他們的“假期清單”中“割雙眼皮”“隆鼻”“瘦臉”等已有不少。本刊記者調查了解到，由于暑期學生整形熱，醫療美容手術量比平時增加了將近一倍，各類以美容為旗號的消費糾紛、詐騙案也大幅上升。

十分鐘，三步走，貸款3.5萬元

學生小朱來南京旅游，卻在美容院工作人員的“指導”下，僅十分鐘就從網貸機構貸到了3.5萬元的美容手術費。好在手術前“清醒”過來，要求終止合同，卻被要求付1萬元的違約金。小朱回憶起上當的過程，感到“步步驚心”：

第一步，免費掃碼卻被忽悠到了整形醫院。

“我是出地鐵站的時候，看見了一個‘掃一掃有獎品的標識，但沒想到后面卻發生了那么多的事情。”小朱回憶，旁邊一位中年婦女迎了上來，說這個是商家的免費活動，只要掃一掃就可能中獎。在她掃碼的過程中，中年婦女跟她聊天得知她就要上大學了，又向她推銷起美容院正在做的暑期免費美容咨詢活動。原本對自己相貌不太自信的小朱經不住慫恿就同意了。

第二步，美容咨詢變手術，沒錢可以貸款。

小朱隨后就來到了南京珠江路上的一家美容整形醫院。進店后，中年婦女特別囑咐店內的接待人員“這位是學生”。認為只是免費咨詢的小朱放下警惕，任由工作人員對她進行“面部掃描分析”，最后向她推薦了一款隆鼻手術，價格是3萬多元。

被價格嚇了一跳的小朱告訴工作人員，她只是個學生根本無力支付。對方告訴她：“不需要為錢的事情發愁，美容院這有很多類似情況的學生都成功地做了美容手術。只要先做一次信用額度測試。”

第三步，10分鐘放款3.5萬元，利息近5000元。

工作人員拿小朱的手機下載了一款名為“么么錢包”的App，又問她要了姓名、身份證號和學校等個人信息。“信息都是他們幫我登錄填寫的，還邊操作邊跟我說，貸款成功率也就20%。”然而僅僅一兩分鐘，小朱就接到了貸款平臺的電話，10分鐘后貸款手續通過，18個月連本帶息總計39600元。但這筆貸款并沒有給她，而是直接打到了美容院賬上。

中介提成高達60%，是貸款還是詐騙

愛美之心人皆有之。業內預測，到2018年，醫美市場規模將超過8500億元。千億元級別市場也成為消費金融掘金之地。

本刊記者百度“美容貸”或“醫美分期”，各類平臺令人眼花繚亂，甚至一些互聯網金融大公司也涉及該項業務。

在南京多家美容院的前臺，能夠看到多個貸款平臺的二維碼。本刊記者咨詢了維多利亞美容醫院，服務人員告訴記者，該院醫美分期選擇多達十幾種，包括零首付、零利息，還有最長可貸24個月的，可以根據客戶需要進行組合搭配。

名目繁多的互聯網金融平臺與迅速壯大的醫美行業，養肥了一批“美容貸中介”。知情人士透露，中介和美容機構間的合作體現在貸來款項的分成上，中介最高能夠拿到貸款額60%的提成，而顧客能夠拿到的錢最高為貸款金額的20%～30%，最少的只拿到500元。

“網貸平臺所謂的零抵押零擔保低利息，實際上風險很大、貸款利率很高、還貸要求苛刻。這就需要中介通過與美容機構合作，采取非常規手段將沒有還貸能力的消費者忽悠進來，學生們由于涉世未深，往往就會成為目標，被誘導提前消費、超額消費。”南京市消協副會長兼秘書長許明說。

在這樣的“里應外合”之下，貸款中介獲得大部分的傭金，而美容機構既獲得了客源，又能拿到業務分成，消費者不僅欠下“一屁股債”，還有可能因為違約影響到自己的征信。

更值得引起警惕的是，還有的美容院以“免費美容還有錢拿”為噱頭將消費者騙進美容院實施詐騙。據媒體報道，福建傅女士在福州一家美容院做了玻尿酸和蘋果肌兩個美容項目，合計費用29800元，并且拿到了500元的小費。然而，中介與美容院合伙，用傅女士貸款時的身份信息、電話和銀行卡號，進行二次貸款，傅女士在不知情的情況下，莫名背上了6萬元的債務。

“校園貸”后又見“美容貸”，監管需更給力

面對校園貸中出現的超高利率、裸貸以及暴力催收等一系列問題，銀監會、教育部等相關機構先后提出監管要求，各地銀監局、互聯網金融協會等機構隨后跟進。尤其從2016年4月以來，校園貸進入集中監管階段，根據網貸之家統計，累計有47家平臺退出了校園貸市場。卻沒想到，一些美容機構又瞄上了涉世未深的學生們作為“獵物”。

南京市消協介紹，中介和美容機構勾結在一起，打著“免費美容還送錢”的招牌，利用暑期整容熱招攬客戶。消協提醒，大學生在消費時應考慮個人和家庭的承受能力，避免過度消費，給家人和自己帶來麻煩。不要被“免費”“優惠”“便宜”等字樣沖昏頭腦，每一次的簽字與個人證件的出示、復印、掃描都需要三思而后行，對于合同款項要仔細研讀，對于對方的承諾更需要白紙黑字保留證據。

許明說，學校是個小課堂，社會是個大課堂。防范被騙還得學生們從自身做起，培育健康消費觀，加強金融知識學習以及對網貸平臺的辨別意識，保護自身合法權益。

銀行監管部門表示，根據相關監管要求，已經會同有關部門加大校園貸等業務監管整治力度“堵歪門”，同時，也在積極引導銀行業金融機構“開正門”，加強校園貸服務和產品創新，滿足市場需求。目前，部分國有大銀行以及股份制銀行，已進入首批試點校園貸產品的正規銀行業金融機構之列。