汽車保險

汽車保險怎么買？買什么？怎么賠？賠什么？你可能還對汽車保險一頭霧水，或者糾結接不接保險推銷員的電話

中國的汽車保險機制還不夠健全，經常會出現一些不合情又不合理的地方，保監會一直強調會不斷完善，但這些離我們太遠了。關鍵在于大部分車主們自己也沒弄明白汽車保險是怎么回事，我整理出了一些在汽車保險需要車主們注意的事項，了解這些可以學會更好維護自己的利益。

1.篩選險種

除了國家要求必須購買的交強險外，很多車主在如何選擇商業險上犯難，商業險分成基本險和附加險兩部分，基本險包括車輛損失險、第三者責任保險、盜搶險和車上人員責任險。附加險有玻璃破損險、劃痕險、涉水險、無過失責任險、不計免賠特約險等等。

購買新車不用上自燃險，出現自燃的幾率微乎其微，但是老車車況不好可以考慮購買；作為基本險的盜搶險可挽回的損失較大，如果車主沒有安全的固定車位建議購買；高檔車主最好要購買玻璃單獨破損險，4S店的高檔豪華車配件價格非常高，如果單獨破損沒有保險就要自行掏錢，會造成很大的經濟損失；還有像涉水險這些，都可根據自己的環境來決定是否購買，很多險種的投保金額不高，但是加到一塊也是一筆不菲的金額。

2.不計免賠

不計免賠險是屬于附加險，通俗理解就是在理賠時，保險公司不但賠償他們需要承擔的部分，也把車主需要承擔的部分支付，按保險對象不同，不計免賠險又可分為基本險的不計免賠和附加險的不計免賠。對于車主而言，尤其是新手不計免賠還是非常有必要的。

3.全險意味著什么

“全險”只是大家的日常用語，并不存在于保險公司和國家法律依據中，它一般包括交強險、車損險、第三者責任保險、不計免賠險和車上人員險等幾項，有時附加盜搶險、玻璃險、劃痕險和自燃險。

4.無責免賠是“霸王條款”？

“無責免賠”指保險車輛在發生交通事故時，保險公司根據駕駛人在交通事故中所負責比例賠付相應賠償責任，保險車輛方無事故責任的，保險公司不承擔賠償責任。其實從某種意義上講這是合理的，但卻不合情，車主上了高額的保險費用卻承擔著自己支付或墊付的風險，中消協也指出過這種霸王條款侵害了消費者合法權益。所以在目前還屬于胳膊擰不過大腿的時候，車主們一定要在事故中留住證據，有時候也可以用法律手段來維護自己的利益。

5.修理廠選擇

在發生事故后正常的流程是由責任方向對方賠付，被賠付方可以去4S店或者自己信任的修理廠進行維修并辦理手續，這里需要注意的是責任方和責任方的保險公司沒有任何權利指定被賠付方的修車地點。

6.年檢和保險

車輛年檢和保險是相輔相成的，不上交強險就不能年檢，同樣不年檢所有商業保險都不予理賠。投保人和保險公司簽訂的商業險合同中會有若干免責條款，其中就包括車輛未按規定檢驗或檢驗不合格，造成被保險機動車損失，保險人均不負責賠償的條款。endprint