互聯網公益保險 巧勁兒撐起“頂梁柱”

謝舒

為貧困家庭的頂梁柱投保，相當于給精準扶貧項目設置了安全線

家里的頂梁柱塌了

如果不是因為丈夫的病，陳貴英應該一直過著幸福的小日子。她剛嫁給羅太美那幾年，是村里很多姑娘羨慕的對象。

羅太美大高個、高鼻梁、大眼睛，是那個時代的美男。他有一門謀生的手藝，是專業的泥水匠，去北京、天津、廣州的建筑工地打工，每年可攢一萬多元錢。在90年代的西南小鎮，羅太美的收入足以讓陳貴英和女兒過上不錯的生活。

1998年，羅太美患了肺炎，咳嗽、無力、胸悶，只能回到家鄉貴州省遵義市習水縣，邊養病邊做些輕微的工作。幾年之后，病情惡化，肺炎變成肺結核，羅太美徹底失去勞動能力，“實在干不動了，連走路和呼吸都變得很困難。”

陳貴英記得清楚，那是2002年，女兒6歲，丈夫病重，“他連豬都沒法喂，沒有一點力氣。” 家里的頂梁柱塌了，陳貴英不得不接過養家的重擔。她去習水縣城打零工，“發傳單、當保姆……什么都做”。隨著丈夫的病情進一步惡化，陳貴英微薄的收入遠不足以負擔家里的開銷，曾經攢下的5萬多元錢很快花完。

2014年，羅太美肺穿孔、結核性胸膜炎惡化，光是住院費就花了2萬多，“到現在，欠了親戚朋友8萬的債，能借的，都借了。也有人會說，我借給你了，你要是（不在了），錢誰還？”

陳貴英和羅太美無法想象，如果沒有政府的醫療保障，一家人的日子是否能夠堅持到今天，“必定會欠更多或許一輩子都還不上的債”。

習水縣屬國家級貧困縣，有基本醫療保障、大病醫療保險、民政醫療救助、社會募集資金“四重醫療保障”，羅太美一年里大約90%的醫療費可以報銷，剩下的10%多是目錄外的用藥。

然而，盡管如此，對于每月僅靠陳貴英打零工賺取千元收入的這個家庭而言，女兒上大學的學費和每月800元生活費已經不堪重負。羅太美每月買藥的花銷在500元以上，“四重醫療保障”之外的醫藥費，依然是一筆巨額的支出。羅太美說，“現在一年就住兩次院，買藥在私人醫院，賒賬，只能先欠著。”

“太難了。”陳貴英回想起這些年的日子，止不住流眼淚，“快20年了，沒有開心的事情。”

隔壁鄉的吳正勇一家，也面臨著類似的命運。

55歲的吳正勇曾是家里的頂梁柱，妻子生下兒子吳曉紅后三個月因病去世，他一個人邊干農活邊打工把兒子撫養長大。伴隨吳曉紅長大的記憶里，父親的病從未斷過，“12歲的時候，第一次看到他吐血，嚇壞了。”吳正勇沒有力氣也沒有錢，“只能拖著，問赤腳醫生討一點藥吃。”

這個吐血的病，一吐就是十多年。2012年的一天，吳正勇疼得幾乎暈厥，吳曉紅帶著他去遵義醫學院檢查，“重度積水，當時醫生說要做手術，需要3萬塊錢。”吳曉紅在信用社貸了3萬塊錢，后來得知3萬塊只是前期手術費，后期還需要3-4萬，總計需花費6-7萬時，“我父親說手術不做了”。

2017年2月，獨自在家養病的吳正勇重度昏迷，被緊急送至習水縣人民醫院就診，診斷結果為慢性腎功能衰竭，尿毒癥，伴隨多器官功能衰竭。“不能再拖了”，吳曉紅帶著父親定期到縣醫院做透析，每周3次，每月費用1萬元左右。這幾乎是這個家庭一年的收入。

盡管“四重醫療保障”已經覆蓋了近9成的費用，但對于吳曉紅一家來說，需要自付的金額依然是一筆巨款。

健康扶貧公益保險來了

在習水縣，像羅太美和吳正勇這樣因病致貧、返貧的情況很多。他們是一個縮影，代表著全國533萬戶因病致貧返貧家庭、2000萬名貧困患者相似的經歷。

國務院新聞辦公布數據顯示，2015年底全國建檔立卡貧困戶中，因病致貧者占44.1%，成為貧困戶“摘帽”最大的障礙之一。很多貧困戶經過產業扶貧、專項扶貧等政府工程幫扶后，已經摘掉貧困的帽子，但往往“一病回到解放前”。尤其是如果家庭中的主要勞動力倒下，這個家庭很快就會陷入困境。

為解決這一難題，7月12日，“頂梁柱健康扶貧公益保險”在京啟動。該項目由阿里巴巴、螞蟻金服和中國扶貧基金會聯合發起，為全國重點貧困縣20-60歲的建檔立卡貧困戶投保，用保險的巧勁兒為扶貧筑起一道“安全線”，為脫貧人口撐起一把“保護傘”。預期到2020年，項目累計覆蓋貧困人口1000萬。

習水縣是“頂梁柱健康扶貧公益保險項目”全國第一個示范縣，經過半年時間的實地調研，這一項目已完成習水縣76528位建檔立卡貧困戶的投保。46歲的羅太美和55歲的吳正勇都在投保范圍之內，他們在“四重醫療保障”報銷之外的醫療費用，可以40%為基線進行理賠，保額最高10萬元。

理賠程序簡單，在支付寶上輸入信息便可查看理賠進度。螞蟻金服保險事業部總經理尹銘介紹，“頂梁柱健康扶貧公益保險項目”中，只要村里有一個人有支付寶，輸入被保人信息，就可以看到整個村（縣）的投保情況，并能在線完成保單查詢、發起理賠申請。

“頂梁柱健康扶貧公益保險項目”通過阿里巴巴“公益寶貝”和螞蟻金服“愛心捐贈”兩個互聯網公益平臺面向公眾募捐，募集的善款進入中國扶貧基金會，由基金會通過合作保險公司完成投保，并定期向公眾反饋項目進展和善款使用情況。

螞蟻金服把“區塊鏈”技術用在了這一項目中，將整個項目打造成一本公開透明的“公共賬簿”，使得捐贈款項、覆蓋縣域和人數、理賠情況等信息透明公開可追溯，每個受益人都能在項目平臺上查詢自己的保單信息，通過手機快捷理賠，每個捐贈人也都能看到項目幫助到了哪些人，理賠了多少資金。

從“下鄉”到“在線”是習水縣扶貧干部何敏對“頂梁柱健康扶貧公益保險項目”最大的期待。作為農村扶貧攻堅的橋頭堡，基層扶貧干部責任大、擔子重，何敏每個月都要下鄉了解結對幫扶對象的生產生活需求，四處奔走，幫助他們解決問題。“頂梁柱健康扶貧公益保險項目”把一部分工作搬到“線上”，將大大提高基層扶貧工作的效能，“這樣的幫扶有內容，使巧勁兒干實事，肯定能提升老百姓的滿意度。”何敏說。

習水縣首批投保貧困戶預計將于8月中旬獲得理賠，得到消息，羅太美和吳正勇覺得日子“不那么難了”。endprint