金融機構信息管理工作存在的問題及建議分析

安利發

摘 要：為了最大限度的促進金融監管水平的提升，確保金融機構信息系統互聯互通目的順利實現，必須采取積極有效的措施加大金融機構信息管理工作的力度，嚴格的按照要求規范金融企業的日常經營行為。本文主要是就金融機構信息管理工作開展過程中存在的問題進行了深入的分析和研究。

關鍵詞：信息管理；標準化；金融機構

引言

金融業信息管理的目的是為了確保金融機構信息的真實、準確和完整，所采取的一項積極有效的工作，而這一工作的開展為金融監管信息共享和金融服務信息互聯互通目標的實現奠定了良好的基礎。

1.信息管理應用在金融機構機構中發揮的作用

人民銀行的各個分支機構，按照總行所提出的相關要求，不僅負責轄區內金融機構信息的編制、備案、維護以及發布等各方面的工作，同時還承擔著審核轄區內金融機構信息的相關工作，是確保金融機構信息統計準確性、及時性的關鍵因素[1]。人民銀行按照要求定期的開展金融機構的驗證以及檢查工作，核對金融機構所提供的相關信息，如果在審核的過程中出現了信息不一致的現象的話，那么必須及時的向金融機構提出，并要求其予以及時的更正。但是由于受到眾多外部因素的影響，很多金融機構所提的信息的完整性和準確性都無法保證，而這也成為了制約金融機構信息管理工作效率穩步提高的關鍵因素。

2.金融機構信息管理工作中常見的問題

（1）頻繁出現的信息變動

關鍵字設置數量的過多，是導致金融機構信息變動次數多的主要因素。在現階段的人民銀行金融機構系統中，金融機構的名稱、所屬人民銀行機構代碼、機構以及代碼、二級分類代碼、三級分類代碼、所屬地區、聯系方式、負責人、機構聯系人、地址等內容都是系統信息建立時必須錄入的關鍵字。經過調查發現，就農村信用社改為農村合作銀行或者農村商業銀行等進行的機構信息修改就高達330次之多，另外，導致金融機構信息變動頻繁的另一個主要因素就是其部門負責人、聯系人、地址、聯系方式等發生的變動。如果金融機構信息經常變動的話，那么其代碼證的更換頻率也就隨之增加，而這也會導致人民銀行辦公成本的增加。

（2）系統操作權限的不完善

由于金融機構信息管理系統在建設的過程中，并沒有設置獨立的支行用戶信息管理系統，再加上金融機構變動頻繁出現，導致地區中支很難及時的的掌握區域內金融機構變動的真實情況，這一現象在保險公司、小額貸款公司以及融資擔保公司等金融機構中表現的尤為突出[2]。另外，在進行年度金融機構信息核對工作的過程中，也需要支行的工作人員對轄區內金融機構的信息進行核對，并上報金融機構信息管理中心工作人員，而這對金融機構信息管理工作的效率也產生了不良的影響。

（3）金融機構編碼規則中的漏洞

隨著我國逐步的降低了中小銀行、小額貸款公司的市場準入門檻后，越來越多的小額貸款公司、信托公司、金融租賃擔保公司等進入了高速發展的階段。但是，由于小微金融機構存在自身資金規模小、管理薄弱、業務不規范等問題，注定了其在發展的過程中抵御市場風險的能力相對較低，如果在激烈的市場競爭過程中出現劇烈的經濟波動的話，那么很多小微金融機構就會被市場所淘汰。而隨著大量的小微金融經的增加和撤銷，不僅占用了數量龐大的三級分類代碼。同時很多一、二級分類代碼下的三級分類代碼也出現了數量不足的現象。

（4）金融業機構信息管理規定約束力較低

將新申請的金融機構代碼列入兩綜合、兩管理的范疇，是人民銀行對新增金融機構管理工作開展的重要措施。而銀行金融機構只有在涉及到新設金融機構時，才會主動的向人民銀行遞交金融機構代碼申請資料，否則一般都不會向人民銀行主動的進行相關信息的備案，而這也增加了人民銀行分支機構代碼管理工作的難度。

3.金融業機構信息管理工作的目的

（1）加強內外協調

首先，人民銀行內部協調力度必須進一步加強。只有采取積極有效的措施加大金融機構信息管理工作的力度，及時的正文其機構變動的詳細信息，才能促進信息管理工作效率的穩步提高。因為大多數金融機構在開展業務的過程中都會與支付結算、反洗錢、征信管理部門等進行相關業務的合作，而此時科技部門就可以與這些部門緊密的聯合在一起，全面的了解和掌握金融機構信息變動的具體情況，并采取相關的措施[3]；其次，人民銀行必須加大與政府相關部門合作的力度。在建立完善金融機構信息管理體系的過程中，必須獲得銀監局等相關部門的支持和協助，才能及時的掌握金融機構內部最新、最準確的信息。同時加大與工商、財政、公安等部門的聯系，以便于全面的掌握和約束行業發展過程中存在的違規線下。此外，人民銀行在開展相關業務的過程中，還必須積極的與銀監會、證監會、保監會等深入交流和溝通，建立完善的金融機構信息管理共享平臺，為信息共享目標的實現奠定良好的基礎。

（2）提高金融業機構管理與其他職能單位信息的共享力度

由于金融機構新管理系統中，存在著很多與工商管理局、銀監局、證監局、保監局等部門許可證重復的重要信息[5]。如果要想實現金融機構信息管理與各個職能單位系統之間的互聯與互通，那么金融機構就必須進行相應的信息變更，而此時金融機構信息管理系統中的信息就會自動的更新，這樣不僅促進了金融機構信息管理系統數據信息有效性和及時性的進一步提高，同時也大幅度的降低了金融機構的工作量。

（3）系統功能的穩步提高

為了促進非金融機構查詢信息效率的穩步提高，增強金融系統信息管理系統的互動性，人民銀行一般都會將金融機構信息管理系統與互聯網結合在一起，及時的向社會公眾進行金融機構信息管理工作的宣傳和引導，同時根據實際的情況，建立完善的金融機構材料提交遠程審核機制，在確保系統信息安全穩定運行的基礎上，促進金融機構代碼申請和年審工作效率的不斷提高。

（4）系統數據的進一步優化

金融機構所獲得的機構代碼證最主要的作用就是證明該機構代碼、名稱、狀態以及機構負責人的詳細情況。所以，金融機構在獲得代碼證時不會將機構的負責人、聯系方式等重要信息內容打印在代碼證上，而這也為避免金融機構頻繁更換機構代碼證奠定了良好的基礎[5]。另外，為了最大限度的避免三級代碼出現數量不足的線下，在數字使用完之后可以采取使用字母的方式，同時在金融機構信息管理系統建設的過程中，還應該積極的進行各地公積金管理中心數據的采集和整理。金融機構的工作人員只需要通過系統查詢監管機構的相關信息，就可以全面的掌握和了解自己所要了解的相關信息，而這也為進行機構信息管理系統服務效率和質量的提升奠定了良好的基礎。

結束語

為了確保金融機構信息管理系統建設的順利進行，各種類型不同的金融機構必須積極的向所在地人民銀行提出申請，為金融機構信息管理系統的建立提供全面詳實的信息才能從根本上促進金融機構信息管理系統工作效率和質量的穩步提高。

參考文獻：

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[5]吳崇攀，李師偉，李函晟，潘文娣.可疑交易調查分析工作存在的問題和建議——以海南省金融機構為例[J].知識經濟，2012，21：78-79.endprint