家庭農(nóng)場對有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的需求意愿及影響因素

王文哲+林樂芬+卜雅甜+蔣潔+毛子靜+賈雅淇

doi：10.15889/j.issn.1002-1302.2017.13.073

摘要：對山東省魯南地區(qū)70個生產(chǎn)銷售有機農(nóng)產(chǎn)品的家庭農(nóng)場進(jìn)行問卷調(diào)查，運用Logistic模型分析家庭農(nóng)場對有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險需求的影響因素。結(jié)果表明，耕地面積、有機農(nóng)產(chǎn)品收入占總收入比重、遭受的市場風(fēng)險損失、辦理農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)歷、政府補貼水平等變量與家庭農(nóng)場對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的需求意愿呈正相關(guān)；對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的了解程度、愿接受的價格保險占家庭投資比重與家庭農(nóng)場對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的需求意愿呈負(fù)相關(guān)；戶主年齡、戶主性別、文化程度3個變量影響不顯著。

關(guān)鍵詞：家庭農(nóng)場；有機農(nóng)產(chǎn)品；農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險；農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理

中圖分類號： F324.1；F840.66文獻(xiàn)標(biāo)志碼： A[HK]

文章編號：1002-1302（2017）13-0283-03[HS）][HT9.SS]

收稿日期：2017-04-19

基金項目：南京農(nóng)業(yè)大學(xué)資助項目。

作者簡介：王文哲（1995—），男，研究方向為投資學(xué)。E-mail：6555963@qq.com。

通信作者：林樂芬，教授，博士生導(dǎo)師，研究方向為農(nóng)村金融、國際金融等。E-mail：lefenlinna@njau.edu.cn。

[ZK）]

19世紀(jì)初古典經(jīng)濟學(xué)家就提出了經(jīng)營風(fēng)險的理念，他們認(rèn)為經(jīng)營風(fēng)險是經(jīng)營活動所無法避免的，為了實現(xiàn)利益最大化，對風(fēng)險嚴(yán)格管控就成了必不可少的手段，保險作為規(guī)避風(fēng)險的一種途徑顯得尤為重要。隨著農(nóng)產(chǎn)品市場的建立健全，家庭農(nóng)場加速融入市場，家庭農(nóng)場將更多地面對完全競爭市場，是市場價格的被動接受者。在可能產(chǎn)生的巨大風(fēng)險面前，缺乏市場風(fēng)險管理經(jīng)驗的家庭農(nóng)場毫無抵抗能力，這也決定了家庭農(nóng)場對市場風(fēng)險管理手段的迫切需求。我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險龐雜，農(nóng)民沒有通過保險規(guī)避風(fēng)險的意識，“災(zāi)后重建”重于“災(zāi)前預(yù)防”，因而農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的存在十分必要。許多學(xué)者都針對農(nóng)戶對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險需求的影響因素進(jìn)行過相關(guān)研究，郭靜在通過COX模型研究大蒜價格保險支付意愿時認(rèn)為：農(nóng)戶家庭收入、種植收入比重、性別、種植面積、交通等因素影響農(nóng)產(chǎn)品保險需求[1]。惠莉等通過對江蘇省淮安市漣水縣的調(diào)研，認(rèn)為農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險的意愿與其對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)識度、政府對農(nóng)業(yè)保險的補貼水平以及已經(jīng)投保農(nóng)戶對投保的滿意程度等息息相關(guān)[2]。由于政府的宣傳力度不夠以及已經(jīng)投保農(nóng)戶對投保的滿意程度不高，使得農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險依然存在很多需要完善的地方[3]。可見影響對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險需求的因素很多，但是對于不同的投保主體、不同的農(nóng)產(chǎn)品投保，相同因素影響效果的顯著性又有所不同。

1數(shù)據(jù)來源與描述分析

1.1數(shù)據(jù)來源

本研究數(shù)據(jù)來源于筆者所在課題組2016年8—9月和2017年2—3月在山東省魯南地區(qū)70個家庭農(nóng)場的實地調(diào)查，范圍為臨沂市、日照市、棗莊市、濟寧市，內(nèi)容包括農(nóng)場主年齡、性別、文化程度、農(nóng)場耕地面積、有機農(nóng)產(chǎn)品收入占總收入比重等。本次參與調(diào)查的農(nóng)場主共有70人，其中男性被訪者62人，女性8人；有過辦理農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷的有53人，占 75.71%；對有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險存在需求的有41人，占58.57%。調(diào)查共發(fā)放調(diào)查問卷70份，收回70份，問卷有效率為100%，其中臨沂市40份，日照市、棗莊市、濟寧市各10份。

1.2描述分析及發(fā)現(xiàn)的問題

1.2.1農(nóng)場主年齡與購買保險意愿

一般來說，農(nóng)場主對新事物的接受程度與農(nóng)場主的年齡和受教育程度有很大的聯(lián)系。年長的農(nóng)場主相對于青年農(nóng)場主對于新生事物可能更難接受；但是農(nóng)場主的年齡越大，其經(jīng)驗和閱歷相對于年輕農(nóng)場主更為豐富，那么對于自然災(zāi)害的防范意識就會更加到位，他們對有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的需求和支付意愿相對會更強一些。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，年齡在36～55歲的中年農(nóng)場主購買保險的意愿強烈；25～35歲的農(nóng)場主購買保險的意愿較低，為40%（表1）。

1.2.2受教育水平與購買保險意愿

調(diào)查發(fā)現(xiàn)農(nóng)場主的學(xué)歷越高，對有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險作用、特點的理解就會更多，購買保險的意愿更強，即農(nóng)場主的受教育程度和購買保險的意愿成正比（表2）。

1.2.3收入占比與購買保險意愿

隨著工商資本參與有機農(nóng)[CM（25]業(yè)生產(chǎn)的興起，農(nóng)場主的收入來源也從傳統(tǒng)的單一農(nóng)業(yè)收入轉(zhuǎn)變?yōu)槎嗲朗杖搿Ｕ{(diào)查發(fā)現(xiàn)，有機農(nóng)產(chǎn)品收入占年總收入的比重越高，農(nóng)場主投保有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的意愿越強烈（表3）。

1.2.4風(fēng)險認(rèn)知度與購買保險意愿

對于大部分家庭農(nóng)場主而言，有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險仍然是一種新生事物，農(nóng)場主對有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險缺乏了解，嚴(yán)重影響了投保意愿。從調(diào)查結(jié)果來看，50%以上的家庭農(nóng)場主對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險不了解或不知道。另外，他們對保險公司有較強的戒備心理，擔(dān)心受災(zāi)后保險存在理賠手續(xù)困難、得不到應(yīng)有賠付等問題（表4）。

1.2.5出于主動防范風(fēng)險而愿意購買有機農(nóng)產(chǎn)品指數(shù)保險的人少

從愿意購買有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的原因來看，選擇“防范風(fēng)險”和“政府政策性保險支持”選項的最多，分別為26%、74%。可見國家是否提供補貼很大程度上影響了家庭農(nóng)場主購買有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的意愿。主動為了防范風(fēng)險而自愿購買有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的僅為27%，這些農(nóng)場主大多遭受過市場風(fēng)險損失，損失越嚴(yán)重的農(nóng)場主其主動防范風(fēng)險意識越強。

1.2.6愿意花費在價格指數(shù)保險上的投資過少

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，87%的家庭農(nóng)場主表示愿意花費在保險的投資僅占整個家庭投資的10%左右，說明家庭農(nóng)場主對于指數(shù)保險的需求較弱，并且對于有機農(nóng)產(chǎn)品指數(shù)保險更多的是寄希望于政府提供較大程度的保費補貼。隨著投保金額占家庭農(nóng)場投資比重的提升，愿意購買有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的農(nóng)場越來越少（表5）。同時，隨著政府補貼水平的下降，愿意購買的比率會降低（表6）。endprint

2變量模型設(shè)定與回歸分析

2.1變量設(shè)定

根據(jù)實地調(diào)查情況，將影響家庭農(nóng)場保險支付意愿的主要因素劃分為5類、10個自變量，變量的定義及其預(yù)期影響見表7。

第一類，戶主個體特征：戶主性別、戶主文化程度、戶主年齡；第二類，家庭農(nóng)場經(jīng)營情況：耕地面積、有機農(nóng)產(chǎn)品收入占總收入比重；第三類，戶主對農(nóng)產(chǎn)品價格保險的了解程度、辦理農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷；第四類，戶主損失情況；第五類，農(nóng)產(chǎn)品價格

2.2模型設(shè)定

家庭農(nóng)場對有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險需求意愿取值為0和1，是二分類變量離散型隨機變量，本試驗采用Logistic模型對家庭農(nóng)場的有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險需求影響因素進(jìn)行分析，其基本形式為：

[JZ]ln（[SX（]p1-p[SX）]）=β0+βixi+μ。

式中：p表示家庭農(nóng)場的有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險有需求意愿的概率；1-p表示家庭農(nóng)場沒有有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險需求意愿的概率；β0為常數(shù)項；xi表示解釋變量（表8）；βi表示解釋變量的回歸系數(shù)；μ為隨機誤差項。

2.3回歸分析

本研究使用Eviews 6.0統(tǒng)計分析軟件，采用極大似然估計法進(jìn)行回歸分析，預(yù)測準(zhǔn)確率為73.726%（表8）。

2.3.1耕地面積（x4）

變量系數(shù)符號為正，且通過顯著檢驗，說明耕地面積與家庭農(nóng)場對有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的需求意愿呈現(xiàn)正相關(guān)，越大的家庭農(nóng)場對面臨的市場風(fēng)險有更深層次的預(yù)期。

2.3.2有機農(nóng)產(chǎn)品收入占總收入比重（x5）

變量系數(shù)符號為正，說明有機農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)收入占總收入比重變量正向影響家庭農(nóng)場農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險需求意愿。

2.3.3遭受的市場風(fēng)險損失（x6）

變量系數(shù)符號為正，說明家庭農(nóng)場遭受的市場風(fēng)險損失與農(nóng)戶農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險需求意愿之間呈正向相關(guān)關(guān)系，即家庭農(nóng)場曾經(jīng)遭受到的市場風(fēng)險越大，家庭農(nóng)場對有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的需求就越高，購買有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的意愿越強烈。

2.3.4對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的了解程度（x7）

變量系數(shù)符號為負(fù)，表面上說明家庭農(nóng)場對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的了解程度與其農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險需求意愿之間呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在所調(diào)查的家庭農(nóng)場中，50%以上的家庭農(nóng)場主對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險不了解或不知道，因此與本研究預(yù)期的相關(guān)性有所差異。

2.3.5辦理農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)歷（x8）

變量系數(shù)符號為正，說明辦理農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)歷顯著正向影響家庭農(nóng)場對有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的需求意愿。即如果家庭農(nóng)場有過辦理農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)歷，戶主就會更加關(guān)注風(fēng)險，更注重加強風(fēng)險管理。

2.3.6政府補貼水平（x9）

變量系數(shù)符號為正，并且通過顯著性檢驗。說明政府補貼水平的情況顯著正向影響家庭農(nóng)場對有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的購買意愿。

2.3.7愿接受的價格保險占家庭投資比重（x10）

變量的統(tǒng)計顯著水平為1%，系數(shù)符號為負(fù)，說明愿意接受有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險占家庭投資比重顯著負(fù)向影響其有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的需求意愿。

戶主年齡、戶主性別、文化程度3個變量沒有通過顯著性檢驗，說明戶主的年齡、性別、文化程度并不能強烈影響作出是否購買有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的決定；同時，由于農(nóng)產(chǎn)品價格保險目前都是靠政府宣傳，各家庭農(nóng)場對其了解都差不多，文化程度因素并不如戶主對所面臨風(fēng)險的經(jīng)歷等因素影響，因此未通過顯著性檢驗。

2.4回歸分析結(jié)論

耕地面積、有機農(nóng)產(chǎn)品收入占總收入比重、遭受的市場風(fēng)險損失、辦理農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)歷、政府補貼水平等變量與家庭農(nóng)場對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的需求意愿呈正相關(guān)；對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的了解程度、愿接受的價格保險占家庭投資比重與家庭農(nóng)場對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的需求意愿呈負(fù)相關(guān)；戶主年齡、戶主性別、文化程度等3個變量影響不顯著。

3建議

[HTK]3.1加強宣傳，提高農(nóng)場主對有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的認(rèn)識[HT]

基于目前家庭農(nóng)場對價格指數(shù)保險還不甚了解的情況，加大對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險宣傳力度，積極培育家庭農(nóng)場的主體風(fēng)險管理意識是首要任務(wù)[4]。可以利用報紙、廣播電視、網(wǎng)絡(luò)或保險工作者下鄉(xiāng)等方式普及宣傳農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險知識，增強農(nóng)場主對農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險運作流程、理賠方式、責(zé)任范圍等內(nèi)容的了解，提高農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險對規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險保障作用的認(rèn)識。

3.2建立有機農(nóng)產(chǎn)品公開交易及價格監(jiān)督平臺

有機農(nóng)產(chǎn)品由于本身特有的安全性、優(yōu)質(zhì)性要求，區(qū)別于普通大宗糧食作物，具有更高的自然和市場風(fēng)險以及需要支付額外的認(rèn)證成本。由此帶來的價格波動和難以監(jiān)測的價格數(shù)據(jù)，給有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險定價及賠付條款的前期制定帶來困難[6]。較為分散化的經(jīng)營及交易主體，未形成具有標(biāo)[CM（25]準(zhǔn)化意義的價格機制，這些都需要政府及相關(guān)保險公司進(jìn)一步完善有機農(nóng)產(chǎn)品的價格監(jiān)督機制及價格指數(shù)相關(guān)準(zhǔn)則，有關(guān)部門可以搭建相關(guān)交易信息平臺，及時準(zhǔn)確地反映和記錄有關(guān)數(shù)據(jù)，為農(nóng)戶和保險公司提供保障和支持，使得后續(xù)工作能夠有效開展。

[BT2+*5]3.3進(jìn)一步加大政府扶持力度

政府希望通過保險的手段，為家庭農(nóng)場提供價格風(fēng)險轉(zhuǎn)移的有效措施，從而擴大家庭農(nóng)場的生產(chǎn)力，提升政府財政支持對家庭農(nóng)場的幫助。但在有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險發(fā)展起步階段，政府要盡快汲取試點地區(qū)的經(jīng)驗，加強對有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的補貼力度，降低家庭農(nóng)場的生產(chǎn)成本，提升其購買意愿及參與積極性，進(jìn)而逐漸實現(xiàn)其福利效應(yīng)。另外，政府還要增加政策性有機農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險種，根據(jù)各類農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)生價格波動的難易程度和家庭農(nóng)場對其價格波動的敏感程度進(jìn)行篩選，增加具有可行性的險種。可以通過政府扶持和家庭農(nóng)場投保相結(jié)合的模式，逐步提升價格保險的保障力度[6]。

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