財富思維和資本思維

銀行家的兒子問爸爸：“爸爸，銀行里的錢都是客戶和儲戶的。那你是怎樣賺來房子、奔馳車和游艇的呢？”銀行家：“兒子，冰箱里有一塊肥肉，你把它拿來。”兒子拿來了。“再放回去吧。”兒子問：“什么意思？”銀行家說“你看你的手指上是不是有油啊？”這則故事告訴我們，將錢存進銀行，是財富思維，而能讓銀行里的錢再生錢的是資本思維。

資本和財富聽起來像近義詞，其實它們的含義完全不一樣。資本是指用于投入生產的金錢和資源，它的最終目的是獲得利潤；財富是指存起來不用，或者花在享樂上的那部分錢或者資源。未來人和人的差距，不是生來擁有多少財富，而是一生中能駕馭多少資本。

海上霸主崛起的秘密

17世紀荷蘭之所以能夠崛起，資本思維幫了大忙。在最初的獨立戰爭中，荷蘭利用金融家提供的信貸，建立軍隊和艦隊，最終不但脫離了西班牙的統治，還逐漸成為海上霸主。

那時的阿姆斯特丹是西方世界的中心，世界第一個聯合股份公司——荷蘭東印度公司就誕生在那里。商業利益推動了整個荷蘭的社會發展。各類股份公司對外發行債券，吸引投資人。由此荷蘭建立了嚴謹的信貸體系。即使在和西班牙的戰爭時期，荷蘭的阿姆斯特丹銀行還為西班牙人提供存貸款業務。由于信譽良好，發達的金融業為荷蘭崛起提供了強大的動能。這個海邊小國一躍成為世界矚目的海上霸主。

美國金融立國

美國是超級大國，在工業、科技、文化、軍事等多領域執世界牛耳。但美國同時也是世界上赤字最多的國家。南北戰爭是一場奇跡。北方財政并沒有能力負擔軍隊開支，那它靠什么打贏了有英國支持的南方農場主呢？答案是“金融眾籌”！

政府大批量發行戰爭債券，并使用各種方式推廣，鼓動廣大群眾購買債券，廣告語是“為了勝利請購買債券”。南方則靠瘋狂印刷貨幣來支撐軍隊支出，最終造成通貨膨脹。南北戰爭還沒結束的時候南方就已經破產了。戰爭結束后，南方的一位將軍表示，“我們不是輸給了北方的士兵，而是輸給了北方的金融”。南北戰爭給美國帶來的另一個最大的價值是撬開了債券零售市場，經此一役，普通百姓對債券的看法大為改觀，美國的金融業逐漸走向繁榮。

可以說，金融創新為美國的繁榮提供了不竭的動力。

中國習慣財富思維，缺少資本思維

中國古代的讀書人奉行“學而優則仕”，并由此形成了重農抑商的社會傳統，這讓整個社會對商業活動并不感冒。其深層原因則是固有的農耕文明，讓中國人從根本上缺乏西方那種面對大海渴望征服的開拓意識。

有了錢怎么花？皇帝蓋宮殿，儲蓄佳麗三千；富人修祖廟、娶妻妾、養戲班子；窮人則藏在床底下，留著給孩子娶媳婦用。晉商是近代中國商業的一股傳奇力量，經營茶鹽、票號等，出色的金融意識讓這個群體積累了巨大財富。但是我們看到，晉商在功成名就的同時，并沒有拿積累資本繼續開拓，而是歡天喜地回家置地蓋房雕梁畫棟（比如祁縣的喬家大院）。因為害怕戰亂，財大氣粗的山西商人選擇把白銀埋在地底下，俗稱“窖銀”。

20世紀80年代改革開放的春風吹進內地，普羅大眾這才發現信用卡、利息、股票、生產、品牌這些新天地。意識的變化帶來生產力的釋放和經濟的大繁榮。但對最初積累“財富”的不同處理方式卻帶來兩種完全不同的人生。網上流傳一個經典的段子：王思聰問王健林：爸，咱家有多少錢？王健林說：三輩子你也花不完！王思聰又問王健林：爸，那咱家欠銀行多少錢？王健林說：咱爺倆八輩子都還不清！所以，富人有錢是因為富人懂得借錢，懂得運用資本思維，窮人則是有多少花多少。

窮人的錢去哪了

你以為錢只要存起來就高枕無憂了嗎？這其實是偽命題。錢只有在流通的時候才能產生價值，相反，錢如果只存不用其實價值會縮水。把錢存銀行里，得到的利息趕不上通脹的速度。打個比方，你在銀行里存100塊錢，按照當時的市價來算，可以買八斤肉，但是一年后，取出來的本金和利息加一起恐怕也就勉強買七斤肉。因為物價漲了。在通貨膨脹面前，財富思維不堪一擊。而擁有資本思維的人不怕通貨膨脹，因為他們不會把雞蛋放在一個籃子里，他們手里的財產配置不只有銀行儲蓄，還包括房產、股票、基金、藝術收藏等。哪怕這邊通貨膨脹了，那邊也能賺回來，兩相抵消。

此外，經濟學上還有窮人稅的說法。比如買彩票，很多人覺得買彩票是發財致富的好機會，雖然一張彩票才幾塊錢，但久而久之，這部分花銷越積越多，相當于給國家繳稅了。所以不要以為存了錢就可以高枕無憂了，如果不產生新的價值，現有價值很容易慢慢流失，就在你看不到的地方。

最高境界，不用自己的錢玩投資

《歡樂頌2》里曲筱綃的一句臺詞亮了：“這年頭誰還用自己的錢玩投資。”她的方法是從朋友圈里找幾個有錢沒處花的朋友，大家把錢放在一起做投資。2016年年底，趙薇用自己的6000萬本金以及個人信用擔保，撬動50倍杠桿率，籌得30億元，將市值120億元的萬家文化收入囊中。雖然后來趙薇退出了萬家文化的收購，但她的資本思維對我們是一個啟發。

互聯網的發達給現代商業帶來了多種可能性。沒錢創業的可以靠眾籌獲得第一桶金，《大圣歸來》電影能夠成功，眾籌幫了大忙。產品開發可以靠粉絲經濟來迭代，比如小米手機。其實這也是創新運用資本思維的一種方式。如果靠財富思維來創業，等本金攢夠了，你也老了。如果賠掉了，想東山再起都很困難。

當你開始嘗試用資本思維思考問題的時候，會發現借錢并沒什么，關鍵是投入產出比。

十年后的你是窮還是富？取決于你是財富思維，還是資本思維。現在你明白，為什么和“股神”吃飯這么貴了吧？

（阿拉蕾摘自《李光斗品牌商學院》endprint