保險理賠在我國汽車中的問題和對策

摘要：隨著時代的轉變，我國各個領域也得到了發展，在發展過程中，必定會產生一些值得我們去思考解決的問題，當然，其中也包括我國汽車保險理賠。可如今的社會現象表明，客戶為汽車設立保險較為容易，但意外事故后要求理賠十分困難，這種局面使消費者對汽車理賠保險產生不信任一類的消極情緒，也加深了車主與保險公司之間的矛盾，進而影響了整個汽車保險行業的聲譽，這些都是大家所不愿意看到的。本文主要是談談當下汽車保險理賠中存在的問題，并進行解析提出一些解決對策。

關鍵詞：保險理賠；汽車；問題與對策

隨著時代的發展，我國汽車的總數量逐漸有所提升，隨即帶動了與汽車有關的各行各業的發展，眾所周知的，汽車保險在我國汽車服務業務中是十分重要的。但如今越來越多的汽車意外事故處理不當，成為令銷售者與客戶都十分煩心的問題。另外，部分消費者不遵守社會道德，進行汽車保險欺詐、高額索賠、制造理賠糾紛等不良行為，這樣不僅損害了廣大投保人或被保險人的合法權益，還是得，我國汽車保險理賠行業的發展。因此，在從他們自身尋找原因的同時，有關部門必須加強管理，共同將社會風氣引正，促進汽車保險理賠行業的發展與社會的進步。

一、我國汽車保險理賠中存在的問題

（一）保險理賠工作人員專業性較低

保險理賠工作人員參與整個過程，他們的專業性能力決定著案件解決效果，部分工作人員專業性較低，專業能力較差以及基本的服務態度沒有達到，部分理賠專業人員專業性缺乏對工作流程了解、研究、分析，或是缺乏基本的職業素養與責任意識，不能向客戶合理的解釋說明業務內容、解決方案，使得整個理賠過程中，造成了客戶的對部分的誤解，我是對公司及個人的服務不滿意，是直接造成保險理賠的糾紛矛盾源頭。因此可見，對工作人員專業性進行要求的重要性，當前我國保險理賠行業中工作人員專業性較低是普遍存在的[1]。

（二）保險理賠存在高賠付率現狀

相關數據統計，長期以來，我國汽車保險業務始終保持著50%以上的高賠付率，這種現狀直接導致汽車保險理賠企業的正常盈利狀態，這是造成我國汽車保險理賠行業的發展的關鍵因素之一。造成這一現象的原因，首先是車主缺乏一定的安全意識，過度依賴汽車理賠保險，而另一層面則是理賠公司對車主索賠行為的放縱，公司為擴大市場，在無底線的滿足車主對公司的索賠要求，造成公司的高支出，也就造成了現在社會上汽車高賠付率的現狀，同樣造成了我國汽車保險理賠糾紛現象的增多，阻礙了我國汽車保險業務的發展進步[2]。

（三）保險理賠欺詐現象的存在

部分車主不遵守社會道德，在車險理賠過程中，出現謊報車輛事故原因，進行騙賠欺詐的行為。根據社會調查顯示，一般情況下，為汽車投保人在投保時出現欺詐行為，原因是因為他本人不想為汽車保險支出費用，但是又擔心交通事故的發生，于是出現了一種車輛事故后再保險的走非正常體系的欺詐行為，更有甚者同時騙取多家保險公司，要求對其進行理賠。部分車主故意夸大交通事故對汽車的損害，或是偽造交通事故，騙取更多的理賠金額。這種欺詐行為直接造成了保險理賠企業在理賠過程中的被動地位，難以主動性的發展豐富自身業務。

二、我國汽車保險理賠問題處理對策

（一）注重培養工作人員的業務素質

上文我們提到提高理工作人員的職業專業素質的重要性，想要解決保險理賠問題的燃眉之急便是企業注重培養工作人員的業務素質，不僅僅表現在專業能力搶，還要有好的體力方面的素質，因為在處理事故的過程中，要消耗體力、精力、智力，工作人員健康良好的身體狀況是工作的前提。而智力與專業素質的培養要求，則是為了減少欺詐賠金行為的出現， 或者溝通不得當而引發的客戶對保險的誤解產生的沖突危害。提高工作人員的各方面素質，有較強的事業心與責任心，可有效增加業務數量，企業也將因較強的人才資源獲得可觀效益[3]。

（二）企業加強保險監管體系的構建

首先，國家要不斷完善機動車的交通法規的前提下，引導司機文明駕駛的同時，企業也要加強保險監管體系的構建，良好的保險理賠風氣需要大家的共同維護，其中企業監管考察力度，決定著車主對車子安全性的是否負責，因此，保險公司要加強監管事故發生原因及狀況，嚴格依照理賠條例，減少欺詐行為的發生，另外需要對理賠狀況做有效監督，避免工作人員在財務與流程中產生作弊行為，確保公司的正常運行。

（三）國家不斷完善相關法律法規

國家法律法規一直以來是約束不法分子行為的線，當然，對于汽車保險行業，某些欺詐行為便是一些無道德的人，做出的不道德行為。因此為減少汽車保險行業內部運行的失調，國家需要依據具體情況作出對應法律法規的完善，不斷地提升保險公司與投保人雙方的利益平衡，減少法律漏洞，從實踐中改變適合市場平衡的規定，也算是對整體行業的發展提供了規范的良好的環境，這樣在法律的保護下，保險企業得到了發展，保險行業的服務也會逐漸得到客戶的青睞[1]。

三、結論

上文分析問題，得知我國汽車保險理賠中問題集中在企業內部與投保人，國家法律漏洞三方面，也提出相關措施，但僅僅是紙上談兵是無濟于事的，還需大家一起將完善政策從理論化為現實，企業內部積極進行監管體系的自我規范，工作人員主動去提高工作業務的專業素養，車主提高交通安全意識及社會道德，國家相關法律也將在不斷的完善過程中，為我國汽車保險行業的進步發展做著努力。相信在一步步的事件中，汽車保險理賠體系將健康運行，各行各業都引以為鑒，社會的不良分氣也會逐漸消散，國家也將越來越強大。

參考文獻：

[1]紀葳，張曉瑩.提升保險理賠服務質量[J].中國金融，2012（11）.

[2]陳夢溪.我國汽車保險理賠中存在問題及對策研究[J].時代金融（中旬），2014，（11）：235，240.

[3]林明松.我國汽車保險理賠中存在問題及對策研究[J].東方企業文化，2014，（23）：241.

[4]姜瑾.我國汽車保險理賠服務模式[J].赤子，2015，（5）：133.

作者簡介：竇軼達（1983），男，漢族，云南曲靖人，佛山職業技術學院汽車工程系，工學學士，助教，從事汽車發動機、底盤構造與維修，汽車保險，二手車評估等方面的教學。