失能人員醫(yī)療照護保險制度探析
——基于長春市的調(diào)查

衡元元

（吉林大學(xué)哲學(xué)社會學(xué)院，吉林長春130012）

失能人員醫(yī)療照護保險制度探析
——基于長春市的調(diào)查

衡元元

（吉林大學(xué)哲學(xué)社會學(xué)院，吉林長春130012）

人口老齡化問題是目前我國面臨的最大現(xiàn)實問題之一，在人口迅速老化的同時，醫(yī)療照護的需求日益呈上升趨勢。解決和滿足日益增長的失能人員的醫(yī)療照護需求，對于社會保障制度的完善具有重要意義。文中以長春市醫(yī)療照護保險制度的實踐為例，以特定老年人群體為對象，進行實證研究，探索影響老年人參加醫(yī)療照護保險制度的因素、制度現(xiàn)存的問題，為完善醫(yī)療照護保險制度提出建議。

醫(yī)療照護保險；失能人員；養(yǎng)老問題；影響因素

醫(yī)療照護保險是指對被保險人因年老、疾病和意外傷殘等導(dǎo)致身體某些功能全部或部分喪失、生活不能自理、需要入住醫(yī)院或養(yǎng)老機構(gòu)接受長期或短期康復(fù)和護理時所支付的各種費用給予補償?shù)囊环N社會保險。[1]醫(yī)療照護保險旨在減輕被保險人和失能人員照顧者的經(jīng)濟壓力、更好地滿足失能人員的照護需求，增強其繼續(xù)生活的信心和尊嚴。吉林省長春市作為東北地區(qū)中心地帶的共和國長子之一，由于早期計劃生育政策的影響深重和人口的大量外流，老齡化問題空前嚴重，護理需求亟待完善。因此，選擇長春市需要照護的較大群體--老年人為調(diào)查對象，進行實地調(diào)查研究，探討醫(yī)療照護保險制度更完善的模式。

一、老年人參加醫(yī)療照護保險的意愿

1、調(diào)查統(tǒng)計結(jié)果

為了分析影響老年人參加醫(yī)療照護保險制度的因素，以長春市城鄉(xiāng)社區(qū)、村為依托進行分層整群抽樣，抽取12個轄區(qū)市縣中具有代表性的社區(qū)或村進行調(diào)查，共發(fā)放13000份問卷，回收12651份有效問卷，有效回收率97%。其統(tǒng)計結(jié)果如表1。

表1 老年人參加醫(yī)療照護保險的意愿

2、對調(diào)查結(jié)果的分析

從表1可以看到，不同性別的老年人愿意參加醫(yī)療照護保險的比例相差不大，這說明性別對于老年人是否愿意參加醫(yī)療照護保險幾乎沒有影響，而且愿意參加的比例已經(jīng)超過65%,這說明醫(yī)療照護保險確實很符合老年人的需求。分戶籍來看，城鎮(zhèn)和農(nóng)村的老年人愿意參加醫(yī)療照護保險的比例分別是63.3%、73.2%，不愿意參加的比例都在10%左右且農(nóng)村比城鎮(zhèn)的比例低。整體上得出結(jié)論，戶籍對老年人是否愿意參加醫(yī)療照護保險的影響不大，且農(nóng)村老年人相比城鎮(zhèn)更愿意參加照護保險。

分年齡來看，總體上，從調(diào)查結(jié)果可以看到，老年人在60-90周歲時參加醫(yī)療照護保險的意愿沒有90周歲以上的高齡老人高，這反應(yīng)出老年人在沒有進入到高齡階段時，對護理需求的意愿較低。各階段老年人愿意參加醫(yī)療照護保險的比例都已經(jīng)達到60%以上，從60-69周歲到70-79周歲到80-89周歲，老年人愿意參加醫(yī)療照護保險的比例在隨著年齡的增長而下降，而在80-89周歲以后，老年人愿意參加醫(yī)療照顧保險的比例開始上升，這表明高齡老人更愿意參加醫(yī)療照護保險。

從老年人不同的健康狀況來看，整體上老年人無論身體狀況如何，愿意參加醫(yī)療照護保險的比例都在50%以上，健康狀況越好，愿意參加醫(yī)療照護保險的比例越大。身體很健康的老年人中，愿意參加醫(yī)療照護保險的比例為71.3%，相反，身體狀況越不好的老年人，參加醫(yī)療照護保險的意愿越低，在生活不能自理的老年人中，愿意參加醫(yī)療照護保險的比例為51.7%，在很健康和不能自理的兩種身體健康狀況下，老年人愿意參加醫(yī)療照護保險的比例相差近20%。數(shù)據(jù)表明，身體健康狀況的好壞對老年人是否愿意參加醫(yī)療照護保險的影響很大。

分子女數(shù)量來看，總體來看，不管子女數(shù)量多少，老年人參加醫(yī)療照護保險的比例都在60%以上，相比有2-3個子女、4-5個子女、6個及以上子女的老年人，在有一個子女的老年人中，愿意參加醫(yī)療照護保險的比例是最低的，而有2-3個子女、4-5個子女、6個及以上子女的老年人，愿意參加醫(yī)療照護保險的比例相差不大。數(shù)據(jù)分析表明，是否是獨生子女會影響老年人參加醫(yī)療照護保險的意愿選擇。

因此，可以得出結(jié)論：性別和戶籍對老年人是否愿意參加醫(yī)療照護保險的影響不大，年齡和健康狀況以及子女數(shù)量在影響老年人選擇是否參加醫(yī)療照護保險時起較大作用。整體上老年人愿意參加醫(yī)療照護保險制度的比例在60%以上，這意味著醫(yī)療照護保險符合老年人的需求。

二、建立醫(yī)療照護保險制度的必要性

1、人口老齡化問題嚴峻，失能老人增多

我國目前已經(jīng)進入人口老齡化迅速發(fā)展的時期，據(jù)統(tǒng)計，截止2016年底，全國60歲及以上老年人口已經(jīng)2.3億，占總?cè)丝诘?6.7%，65歲以上人口達1.5億人，占總?cè)丝诘?0.8%[1]。失能、空巢、高齡老人逐年增多，預(yù)計到2020年，空巢老人將達1億，80歲以上高齡老人將達到2900萬，失能老人將達到4200萬[2]。伴隨人口的迅速老化和失能老人的不斷增加，不可避免地將大幅增加對長期護理的需求，醫(yī)療保障制度面臨巨大壓力。

2、家庭結(jié)構(gòu)變化，空巢老人增多

我國的家庭結(jié)構(gòu)已經(jīng)由傳統(tǒng)的多子化轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的少子化、空巢化。在城市化進程中，人口流動性加大，家庭空巢化的趨勢只增不減，空巢老人在缺少精神寄托的同時，日常生活照料也成為問題。人們對家庭的觀念也有所改變，婦女外出務(wù)工的比例逐年增加，傳統(tǒng)的“男主外女主內(nèi)”的觀念已不適應(yīng)時代發(fā)展，婦女作為“照顧者”的角色正在大幅減少，這進一步加劇社會對于護理人員需求的增加。同時，少子化也使得子女在照護老人的同時承擔(dān)較大的壓力，“一人失能，全家失衡”的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，失能人員的家庭照護人員承受著精神和壓力的雙重折磨，也增加了對社會和現(xiàn)有制度的不滿。新的照護模式的推出是適應(yīng)時代的需要。

3、醫(yī)療護理費用高昂，失能人員難以負擔(dān)

失能人員在忍受身體上的痛苦時，高昂的護理費用也會增加其精神上的壓力。失能半失能人員所花費的護理費用成為醫(yī)療保險基金的巨大支出項目，而在失能半失能人員中，老年群體占據(jù)較大部分，這是由于年齡的不斷增加而使老年人成為疾病高發(fā)生率的群體，看病就醫(yī)已經(jīng)成為最大的支出項目，老年人患病的幾率不斷增加，對于醫(yī)療護理的需求也自然會提高，不可避免會增加醫(yī)療照護的費用，高額的醫(yī)療護理費用對于失能人員的家庭來說是最大的負擔(dān)。因此，醫(yī)療照護保險制度的實施對于失能人員來說是最大的福利。

4、現(xiàn)行制度缺失，難以滿足照護需求

老齡化現(xiàn)象已經(jīng)成為當前我國需要重點解決的問題，老年人面臨的最大風(fēng)險是收入減少，其次是疾病增加和失能半失能的風(fēng)險，而養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險在解決老年群體收入減少和疾病增加時起到了重大作用，而失能半失能的風(fēng)險卻缺少制度上的安排。解決失能半失能老人的醫(yī)療照護需求是對制度的完善和彌補。

5、解決失能人員因護理不足而產(chǎn)生的社會問題

失能半失能人員由于身體上的缺陷而產(chǎn)生自卑、不自信的心理，甚至?xí)靡钟舭Y，發(fā)生自殺的行為。當護理需求得不到滿足時，缺乏對生活的信心，伴隨著孤獨感和恐懼感的增加，選擇自殺的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生。建立醫(yī)療照護保險制度，滿足失能半失能人員的護理需求，增加其生活的動力，這是解決自殺的社會問題的有效途徑。

三、建立醫(yī)療照護保險制度的可行性分析

（一）可供借鑒的國際經(jīng)驗豐富

1、德國長期照護保險

德國為了應(yīng)對人口老齡化的現(xiàn)象、滿足全體國民的基本護理需求，在1994年頒布了《長期護理保險法》，所有公民都必須強制參加長期照護保險。德國護理保險法實行“護理保險跟隨醫(yī)療保險”原則，所有參加基礎(chǔ)醫(yī)療保險的人在其法定醫(yī)保機構(gòu)參加護理保險，辦理商業(yè)保險的公民也必須參加一項護理保險，以確保其基本的護理需求。德國長期照護保險的資金籌集來自國家、雇主以及雇員三方，實行權(quán)力和義務(wù)對等的原則，強調(diào)社會的責(zé)任，避免國家承擔(dān)過多的責(zé)任而造成財政負擔(dān)，國家負擔(dān)1/3以上，雇主和個人承擔(dān)剩余的部分。被保險人享受的福利待遇以現(xiàn)金支付和護理服務(wù)為準，選擇家庭自行護理的以現(xiàn)金給付為主要方式，通過專業(yè)人員的評估認定，對不同的護理等級給予不同的一次性的保險金額，選擇家庭專業(yè)護理的以提供護理服務(wù)為主。另外，對護理的提供方實行市場化運作，護理機構(gòu)通過競爭取得營業(yè)資格，并定期進行評估以監(jiān)督護理機構(gòu)不斷提高護理質(zhì)量。

德國護理保險制度取得了明顯的成效，需要護理的人得到了基礎(chǔ)的照護和幫助，減輕了國家救濟部門的財政壓力和公民對于國家的依賴。此外，護理保險制度的創(chuàng)立和護理機構(gòu)的大幅出現(xiàn)，新增了大批的護理人員，在一定程度上緩解了失業(yè)的現(xiàn)象。

2、日本的照護保險

日本作為一個人口小國，低出生率和人口基數(shù)的小型化，使得日本成為老齡化程度較高的國家。日本在1970年就進入了老齡化社會，到2000年，60歲以上的人口已超過22%，65歲以上的人口已達到17.2%，據(jù)聯(lián)合國預(yù)測，到2025年，日本的人口將超過30%，成為世界上最老的國家之一[3]。1997年日本頒布了《護理保險法》，2000年開始實施護理保險制度，繳費包括稅收和保險金兩種形式，被保險對象分為兩種，一種是65歲以上的老年人，另一種是40歲到64歲的公民，對于被保險對象具有嚴格的限制，65歲之上的被保險者，可以基于任何原因提出護理申請，而65歲之下的被保險者則有嚴格的規(guī)則限定，保險對象以老年人為主。各種護理級別的待遇給付都是以提供護理服務(wù)為主，直接向被保險者提供照護。資金的籌集來自國家和個人。公民提出的護理申請要通過嚴格的專業(yè)評估來確定護理等級，政府充分發(fā)揮了指揮、規(guī)劃和監(jiān)督的作用，使得日本成為世界上公民幸福指數(shù)較高的國家。

（二）國家大力支持實施醫(yī)療照護保險制度

為積極應(yīng)對人口老齡化，促進“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”新型養(yǎng)老服務(wù)模式的發(fā)展，解決失能半失能人員的長期護理和日常照護問題，不斷完善社會保障制度以適應(yīng)時代的不斷變化和與經(jīng)濟社會的協(xié)調(diào)發(fā)展，2016年7月，人力資源和社會保障部辦公廳發(fā)布《關(guān)于開展長期護理保險制度試點的指導(dǎo)意見》，決定在全國15個城市范圍啟動長期護理保險制度的試點，力爭在2020年之前，基本形成適應(yīng)我國社會的長期護理保險制度政策框架[4]。政府對老齡工作的重視和大力支持是醫(yī)療照護保險制度建設(shè)最有利的條件，使得制度的可行性大大提高，先試點后推行的模式也適合我國各個城市多樣化和復(fù)雜化的情況。

（三）經(jīng)濟發(fā)展提供了物質(zhì)支持

近年來我國經(jīng)濟得到快速發(fā)展，國家每年有充足的財政和社保基金的結(jié)余。在面臨老齡化的現(xiàn)實情況和居民對護理照護需求增加的同時，建立醫(yī)療照護保險制度有資金方面和民眾的支持，大大提高了制度的可行性。

四、建立醫(yī)療照護保險制度的建議

1、借鑒國外經(jīng)驗，資金籌集三方負擔(dān)

任何一項制度的實施都建立在具備充足資金的前提下，醫(yī)療照護保險制度作為一項單獨的制度安排，應(yīng)按著國家、企業(yè)和個人三方負擔(dān)的原則建立獨立的基金籌集渠道，避免國家承擔(dān)過多而造成過重的財政負擔(dān)，同時鼓勵社會力量的積極參與。

2、擴大制度覆蓋面的同時有所側(cè)重

重點解決重度等級失能人員和老年失能人員的護理照護問題，對失能人員的失能程度進行專業(yè)的界定，嚴格劃分護理照護的等級。對長期失能人員除了給予護理服務(wù)，也要定期進行心理上的疏通和幫助。隨著老齡化的加劇，老年失能人數(shù)逐年增加，對于老年人的護理服務(wù)更要嚴格要求，使得老年失能人員更加感受到政府對于他們的照顧，使其可以安心養(yǎng)老，有尊嚴養(yǎng)老。

3、培養(yǎng)專業(yè)的護理團隊，引入社工機制

在護理需求供求不足的情況下，增加護理人員的招錄和培養(yǎng)，建立專業(yè)的護理機構(gòu)，實行護理人員資格審核。此外，可以引入社工機構(gòu)，社工運用專業(yè)的知識背景對護理人員進行培養(yǎng)，使得護理人員在掌握基本的護理知識的同時，具備一定的心理溝通和疏導(dǎo)能力。失能人員在身體殘缺的同時，心理上也承受著異于常人的壓力，護理人員的疏導(dǎo)和溝通可以幫助失能人員增加其生活的信心、減輕其孤獨感。另外，充分發(fā)揮社區(qū)志愿者隊伍和高校大學(xué)生志愿團隊，并對其進行專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，增加服務(wù)人員的數(shù)量，提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

4、針對不同類型群體設(shè)立不同的繳費標準和護理級別

調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，老年人參加醫(yī)療照護保險的意愿受子女數(shù)量、老年人的年齡和身體健康狀況的影響。在老年人身體健康狀況較好時，由于醫(yī)療照護保險參保的自愿性而較容易產(chǎn)生道德風(fēng)險，身體健康狀況不好的高齡老人參保積極性高，子女數(shù)量越多，參保積極性越低。因此，針對不同人群應(yīng)設(shè)立不同的籌資標準和護理等級。國家也要加強對醫(yī)療照護保險制度的財政補貼，加大制度的覆蓋面，實現(xiàn)保險的互濟性，減少失能人員的風(fēng)險。

5、機構(gòu)護理和居家護理相結(jié)合

在大力支持和建設(shè)護理機構(gòu)的同時，居家護理也不可忽視。由于我國重視家庭的傳統(tǒng)，使得部分失能人員對機構(gòu)養(yǎng)老具有排斥心理，居家護理可以在失能人員熟悉的環(huán)境下減少他們的恐懼感，而且可以充分利用家庭的資源，也可以在一定程度上減少護理費用的支出。這也要求對護理人員進行機構(gòu)和家庭護理的分類，使得護理服務(wù)更好地開展和實施。

注釋：

[1]全國老齡辦,民政部,國家發(fā)改委,人力資源和社會保障部,國家衛(wèi)計委聯(lián)合舉辦《“十三五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》新聞發(fā)布會[Z].2017.

[2]2020年中國失能老年人將達4200萬空巢老人過億[N].京華時報,2016-10-27.

[3]夏敬.日本的護理保險制度對中國的啟示[J].特區(qū)經(jīng)濟,2015,(9):61-63.

[4]人力資源社會保障部辦公廳印發(fā)《關(guān)于開展長期護理保險制度的指導(dǎo)意見》[EB/OL].http://www.mohrss.gov.cn/yiliaobxs/YILIAOBXSgongzuodongtai/201607/t20160708,2016-06-27.

[1]史書.長春:建立失能人員醫(yī)療照護保險制度[J].勞動保障世界,2015,(10):12-13.

[2]數(shù)據(jù)來自中華人民共和國國家統(tǒng)計局http://data.stats.gov.cn/easyquery.

[3]夏敬.日本的護理保險制度對中國的啟示[J].特區(qū)經(jīng)濟,2015,(9):61-63.

[4]金華.吉林省醫(yī)療照護保險制度實踐探索[J].中國醫(yī)療保險,2016,(9):48-50.

[5]汪哲.關(guān)于我國建立長期照護保險制度的思考——基于基本養(yǎng)老、醫(yī)療的聯(lián)系角度[J].經(jīng)營管理者,2016,(25):83.

[6]劉濤.福利多元主義視角下的德國長期照護保險制度研究[J].公共行政評論,2016,(4):68-87+207.

[7]田楊.日韓老年長期照護保險政策對我國的啟示[J].老齡科學(xué)研究,2014,(1):72-80.

[8]劉鵬宇.北京市失能老人長期照護服務(wù)研究[D].首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué),2015.

F840.61

A

1671-5136(2017)02-0016-04

2017-06-17

衡元元(1993-)，女，河南洛陽人，吉林大學(xué)哲學(xué)社會學(xué)院社會保障碩士研究生。研究方向：養(yǎng)老保險、社會政策。