揭陽市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展規(guī)劃研究

林 穎 靳煒偉

（1.揭陽職業(yè)技術(shù)學(xué)院，廣東揭陽522000；2.韓山師范學(xué)院，廣東潮州521000）

揭陽市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展規(guī)劃研究

林 穎1靳煒偉2

（1.揭陽職業(yè)技術(shù)學(xué)院，廣東揭陽522000；2.韓山師范學(xué)院，廣東潮州521000）

隨著知識產(chǎn)權(quán)對企業(yè)和社會的作用日益增大，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款將成為一種重要的融資手段。揭陽市作為廣東省欠發(fā)達(dá)城市，探索和創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的運(yùn)行模式對于推動(dòng)揭陽經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展有著重要意義。文中在分析揭陽市知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了揭陽市開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的運(yùn)行模式，并提出需要克服的難點(diǎn)問題。

揭陽市；知識產(chǎn)權(quán)；質(zhì)押融資

近年來，科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資一直在全國持續(xù)地進(jìn)行探索和完善，地方各級政府也在不斷摸索和創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的運(yùn)行模式。但是，科技型中小企業(yè)因難以提供符合要求的有形資產(chǎn)辦理抵押或質(zhì)押貸款，融資難問題也日益突出。加上知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款本身的局限性和現(xiàn)行法律法規(guī)以及相關(guān)地方政策的制約，在實(shí)際操作中仍存在很多問題，迫切需要政府和銀行的支持來促進(jìn)發(fā)展。根據(jù)揭陽市知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展的現(xiàn)狀，本文嘗試探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的新模式，旨在解決當(dāng)前知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資存在的問題，并為其他地區(qū)特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供參考。

一、揭陽市開展知識產(chǎn)權(quán)工作發(fā)展現(xiàn)狀

所謂知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)用方式的一種，是企業(yè)以其擁有的知識產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押標(biāo)的物，向銀行申請貸款，當(dāng)企業(yè)不償還貸款時(shí)，銀行有權(quán)依法將該知識產(chǎn)權(quán)折價(jià)或拍賣，變賣的價(jià)款銀行優(yōu)先受償?shù)囊环N融資方式。對于廣大科技型中小企業(yè)來說，它們的核心資源是知識產(chǎn)權(quán)。但目前大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)只將知識產(chǎn)權(quán)作為一種資質(zhì)證明，當(dāng)銀行在給科技型中小企業(yè)貸款的過程中，主要還是根據(jù)企業(yè)的資歷、原始積累、產(chǎn)品是否符合國家政策等方式對企業(yè)進(jìn)行考核。因此，發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資將有力推動(dòng)科技型中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

2015年以來，揭陽市把創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略作為核心戰(zhàn)略和總抓手，全面貫徹落實(shí)廣東省委、省政府決策部署，推動(dòng)全市創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展實(shí)現(xiàn)良好開局，編制了《揭陽市科學(xué)技術(shù)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》，出臺了《關(guān)于全面深化科技體制改革加快創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的意見》、《關(guān)于加快科技創(chuàng)新的若干政策意見》等政策文件，初步構(gòu)建起具有揭陽特色的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略政策體系。同時(shí)，堅(jiān)定地實(shí)施知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，推動(dòng)區(qū)域?qū)＠聵I(yè)發(fā)展水平不斷提升。從揭陽市近3年的專利申請情況來看（如表1），各項(xiàng)專利申請量不斷提升，一定程度上表明揭陽市政府對知識產(chǎn)權(quán)工作的重視，并取得了一定成效。

表1 揭陽市2014-2016年專利申請情況

然而，盡管揭陽市在知識產(chǎn)權(quán)工作方面取得了很大的進(jìn)步，但是由于揭陽市屬于欠發(fā)達(dá)城市，揭陽市科技創(chuàng)新仍存在諸多制約因素。一是企業(yè)自主創(chuàng)新能力不強(qiáng)，尤其是原始創(chuàng)新能力嚴(yán)重缺乏。2016年全市企業(yè)專利申請量僅占廣東省全省總量的0.96%；二是科技創(chuàng)新資金投入不足。全市企業(yè)研究與試驗(yàn)發(fā)展經(jīng)費(fèi)(R&D)占GDP的比重比全省平均水平低1.84個(gè)百分點(diǎn)；三是科技服務(wù)業(yè)發(fā)展滯后，全市只有4家科技企業(yè)孵化器、3家眾創(chuàng)空間，信息服務(wù)、工業(yè)設(shè)計(jì)、知識產(chǎn)權(quán)等科技服務(wù)機(jī)構(gòu)嚴(yán)重不足；四是創(chuàng)新發(fā)展區(qū)域不平衡現(xiàn)象比較突出，揭西縣、惠來縣兩地高新技術(shù)企業(yè)至今為“零”，等等。

二、揭陽市開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展優(yōu)勢

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是一個(gè)復(fù)雜的實(shí)踐過程。雖然揭陽市目前暫時(shí)還沒有開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，但是隨著政府越來越重視科技型、創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資這一新型的融資方式將有利于促進(jìn)科技型中小企業(yè)加大研發(fā)力度，刺激企業(yè)和銀行等各類市場主體積極參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。而更為重要的是，揭陽市在開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面也有其自身的發(fā)展優(yōu)勢。

一方面，盡管目前揭陽市各大銀行尚無知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)生，但是，政府已開展多種措施支持企業(yè)科技創(chuàng)新。例如，引導(dǎo)中國銀行揭陽分行開展科技金融信貸業(yè)務(wù)，設(shè)立揭陽市金融科技融合風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金7240萬元。另一方面，中德金屬生態(tài)城的建設(shè)發(fā)展，為揭陽市開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資注入了活力。中德金屬生態(tài)城的發(fā)展，主要通過科學(xué)合理的布局，突出研發(fā)設(shè)計(jì)、品牌推廣、人才培養(yǎng)、文化交流等功能。目前中德金屬生態(tài)城的中德合作創(chuàng)新基地以及金融、科研、設(shè)計(jì)、服務(wù)“四大中心”基本建成，并且引進(jìn)了一批重大項(xiàng)目和重點(diǎn)科技型中小企業(yè)入園。2015年，揭陽市以與省知識產(chǎn)權(quán)局簽訂知識產(chǎn)權(quán)合作會商制度為契機(jī)，以探索加強(qiáng)中德金屬生態(tài)城知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作為抓手，大力推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)事業(yè)發(fā)展，創(chuàng)建中德（揭陽）中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)試驗(yàn)區(qū)獲批。

三、揭陽市開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式構(gòu)建

當(dāng)前開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的地區(qū)相對較少，比較成熟的模式有上海浦東的“銀行+知識產(chǎn)權(quán)+政府擔(dān)保”模式，武漢的“銀行+擔(dān)保公司+專利權(quán)反保”模式，北京的“銀行+知識產(chǎn)權(quán)+擔(dān)保公司”模式，以及近幾年發(fā)展得較好的陜西“市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)”模式。筆者認(rèn)為，結(jié)合揭陽市的特殊發(fā)展優(yōu)勢，揭陽市開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資可以借鑒“市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)”的模式，并且依托揭陽市大力發(fā)展電子商務(wù)的良好政策環(huán)境，積極發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式。具體內(nèi)容如下圖所示：

圖1 揭陽市科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式

揭陽市科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式的構(gòu)建，主要包括四個(gè)主體，分別是政府、企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺和商業(yè)銀行，只有這四個(gè)主體的相互配合和密切協(xié)作才能有效搭建起知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的完整體系，確保該模式的順利實(shí)行。

（一）從政府的角度來說

第一，引進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法，全面落實(shí)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作標(biāo)準(zhǔn)。例如，在知識產(chǎn)權(quán)范圍的界定上，所有的無形資產(chǎn)都應(yīng)該可以作為質(zhì)押物，且應(yīng)當(dāng)制定專利、商標(biāo)、著作等不同無形資產(chǎn)的具體操作層次的法律規(guī)范，尤其是在不同的知識產(chǎn)權(quán)時(shí)效價(jià)值發(fā)生變化的情況下，對于權(quán)利變動(dòng)價(jià)值界定、產(chǎn)權(quán)交易及轉(zhuǎn)讓中的產(chǎn)權(quán)糾紛等要進(jìn)一步明確。第二，政府要鼓勵(lì)當(dāng)?shù)劂y行設(shè)立專門的金融分支機(jī)構(gòu)開展科技金融業(yè)務(wù)，發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目。例如，目前中國銀行揭陽分行依托揭陽市金融科技產(chǎn)業(yè)融合風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金創(chuàng)新推出科技金融特色信貸業(yè)務(wù)，并依托“中銀信貸工廠”，為廣大中小企業(yè)客戶提供金融服務(wù)。第三，從北京、上海等地的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式看，綜合服務(wù)平臺的建立和完善發(fā)揮著積極的作用。政府要引導(dǎo)知識產(chǎn)權(quán)局牽頭成立綜合服務(wù)平臺，進(jìn)一步整合金融機(jī)構(gòu)、專利檢索單位、評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等資源，形成從企業(yè)融資申請、融資項(xiàng)目審查、價(jià)值評估、授信放貸、貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)處置等各個(gè)環(huán)節(jié)高效運(yùn)轉(zhuǎn)的組織體系，提高辦事效率。第四，要通過采用政府引導(dǎo)的方式，建立多層次的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制來支持科技型中小企業(yè)的成長。比如，可以由揭陽市設(shè)立的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金為銀行貸款承擔(dān)50%風(fēng)險(xiǎn)、尋找資質(zhì)良好的擔(dān)保投資承擔(dān)30%風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行承擔(dān)20%風(fēng)險(xiǎn)。一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，即由擔(dān)保公司先對銀行進(jìn)行代償。

（二）從企業(yè)的角度來說

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式能否順利運(yùn)行取決于企業(yè)是否進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)的開發(fā)。就目前揭陽市的情況來說，社會還沒有真正形成重視知識產(chǎn)權(quán)的風(fēng)氣，因此，必須引導(dǎo)宣傳，讓企業(yè)著眼于知識產(chǎn)權(quán)的發(fā)展。一要加大研發(fā)力度，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；二要注重企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，及時(shí)進(jìn)行申報(bào)和管理，保護(hù)好企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)；三是要增加知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資信息披露，及時(shí)披露知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資比例、新產(chǎn)品市場應(yīng)用等重要信息，方便金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評估，提升企業(yè)信用水平。這也將對銀企的長期融資合作關(guān)系帶來益處，有助于促進(jìn)科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展和創(chuàng)新。

（三）從互聯(lián)網(wǎng)平臺的角度來說

傳統(tǒng)的銀行在為企業(yè)提供資金支持時(shí)主要看重固定資產(chǎn)這樣的“標(biāo)準(zhǔn)化”抵押品。由于銀行業(yè)在進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時(shí)，為了確保資產(chǎn)安全性，需找第三方評估機(jī)構(gòu)，流程、耗時(shí)長，同時(shí)需要與企業(yè)固定資產(chǎn)組合。這造成以輕資產(chǎn)為主的科技型中小企業(yè)很難在傳統(tǒng)的銀行業(yè)中獲得資金支持。如果依托互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)，可以有效提高效率，能夠準(zhǔn)確通過企業(yè)的在線數(shù)據(jù)有效評估企業(yè)的狀況，授信成本大大降低。所以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資將是未來的一大趨勢。具體來說，揭陽市可以在政府的支持下，通過知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)所和互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作搭建知識產(chǎn)權(quán)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。揭陽市目前也有一些資質(zhì)較好的知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)所和粵東地區(qū)最大最早設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺——小鵝e貸，該團(tuán)隊(duì)曾幫助許多粵東欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)解決融資難問題。通過知識產(chǎn)權(quán)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，可以把當(dāng)?shù)刂R產(chǎn)權(quán)整合為質(zhì)押項(xiàng)目來融資，通過這一平臺，企業(yè)也可以直接從公眾那里融資，還能滿足公眾多元化投資的需求。

（四）從商業(yè)銀行的角度來說

商業(yè)銀行在發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中占據(jù)著一個(gè)非常重要的位置。近年來我國銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面已經(jīng)做了許多新嘗試，如招商銀行與多方合作打造網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，建設(shè)銀行搭建“善融商務(wù)”電商平臺等。因此，對于商業(yè)銀行來說，一方面，可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺服務(wù)中小企業(yè)，提供投資咨詢、資信調(diào)查、貸后管理、資金結(jié)算、擔(dān)保等服務(wù)，從而提高資金周轉(zhuǎn)速度，增強(qiáng)盈利能力；另一方面，還應(yīng)盡快完善科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)的信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)測量，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測的準(zhǔn)確性，同時(shí)嚴(yán)格把關(guān)企業(yè)的資金流向、經(jīng)營狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決發(fā)展過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)。

四、揭陽市開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的難點(diǎn)

2006年起國家正式推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，2008年設(shè)立兩批試點(diǎn)單位，積極探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押實(shí)踐，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。雖然知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展至今已有10年的時(shí)間，但是總體來講，只在少數(shù)一些發(fā)達(dá)地區(qū)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，并且業(yè)務(wù)量和范圍也不是很廣。許多科技型中小企業(yè)依然面臨融資困難，這一科技與金融的融資方式還是處于探索階段。在發(fā)達(dá)地區(qū)尚且如此，在欠發(fā)達(dá)地區(qū)要實(shí)踐知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資還需克服以下許多難點(diǎn)：

（一）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)大

知識產(chǎn)權(quán)包括專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)和著作權(quán)，不同的知識產(chǎn)權(quán)有不同的存續(xù)期和不同的評估標(biāo)準(zhǔn)。有的知識產(chǎn)權(quán)的存續(xù)期達(dá)10年之長，十年間的發(fā)展變化很快，可能該知識產(chǎn)權(quán)在十年間已經(jīng)失去競爭力，這將導(dǎo)致該知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值降低；而有的知識產(chǎn)權(quán)由于前期所處的市場競爭力還不夠，而后隨時(shí)間發(fā)展，該知識產(chǎn)權(quán)競爭力不斷加大，使得知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值也日益增大，因此，進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，當(dāng)債務(wù)人不能及時(shí)還款時(shí)，需要通過變現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)來避免市場風(fēng)險(xiǎn)。但是知識產(chǎn)權(quán)由于存在價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，或需要一些技術(shù)人員的操作配合才能有效進(jìn)行，進(jìn)一步加大了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（二）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評估處置難

知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估是一項(xiàng)非常復(fù)雜的技術(shù)問題，特別是著作權(quán)評估最難。由于著作權(quán)分為著作人身權(quán)和著作財(cái)產(chǎn)權(quán)，著作權(quán)與專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)有時(shí)有交叉情形，使得知識產(chǎn)權(quán)評估工作很難開展。同時(shí)，由于知識產(chǎn)權(quán)評估需要專業(yè)人士比如律師、評估師等來進(jìn)行評估，進(jìn)一步加大了綜合服務(wù)平臺的建設(shè)難度。再者，知識產(chǎn)權(quán)的處置也需要一個(gè)流通的市場來解決，而目前揭陽市欠缺這一市場，廣州知識產(chǎn)權(quán)交易中心也尚處發(fā)展階段，這些因素制約著揭陽市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展。

（三）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保障機(jī)制不完善

目前國家頒布的知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律有《商標(biāo)法》、《專利法》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《著作權(quán)法》等，其中《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定一般適用于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。而其他幾項(xiàng)法律由于頒布部門不一致，法律間缺乏統(tǒng)一性，特別是各種知識產(chǎn)權(quán)相互交叉的情況，法律也沒有明確的規(guī)定，這給知識產(chǎn)權(quán)的評估操作帶來不便。而且辦理質(zhì)押登記需要到北京登記，并且登記商標(biāo)、著作權(quán)和專利的機(jī)構(gòu)不同，增加了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記的難度。同時(shí)，就目前已開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的地區(qū)來看，銀行大多要求中國馳名商標(biāo)和省級著名商標(biāo)才可進(jìn)行質(zhì)押融資，這無疑也為揭陽市開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資帶來一定的影響。

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F830.573

A

1671-5136(2017)02-0081-03

2017-06-27

揭陽市科技計(jì)劃項(xiàng)目《揭陽市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)模式創(chuàng)新研究》（編號：2015B01055）。

林穎(1989—)，女，廣東揭陽人，揭陽職業(yè)技術(shù)學(xué)院講師。研究方向：電子商務(wù)、地方經(jīng)濟(jì)研究；靳煒偉（1982—），女，河南鄭州人，韓山師范學(xué)院副教授。研究方向：會計(jì)理論與實(shí)證、地方經(jīng)濟(jì)研究。