城市商業銀行助力自貢轉型升級、振興發展的思考及建議

城市商業銀行助力自貢轉型升級、振興發展的思考及建議

文/羅軍，中共自貢市委黨校

經濟與金融共生共榮，息息相關。金融是經濟的活水，助力經濟的發展。城市商業銀行作為金融機構的一員，始終以支持地方經濟為已任，與地方經濟是同呼吸共命運的緊密關系。近年來，自貢銀行的跨越式發展得到了社會各界的認可。在發展速度上，2014年自貢銀行資產增速在全省城市商業銀行排名第一，在全國城市商業銀行中排名第二。城市商業銀行作為地方金融機構，充分發揮本土銀行、人熟地熟、決策機制靈活等優勢，深度參與、持續融入和創新推動以優質金融服務支持區域經濟展，具有經營本土化的共性特點。同時，也面臨利率市場化改革的縱深推進、互聯網金融的蓬勃發展、人工智能的逐步普及的挑戰，以及日趨激烈的金融競爭和嚴監管的約束，普遍存在應對宏觀經濟金融形勢能力不足、專業人才匱乏、金融創新不足、風險管理技術薄弱、信息技術支撐不足等束縛自身發展的現狀。

新時代下，未來五年自貢處于宏觀環境機遇凸顯、內生動能加速釋放、綜合實力蓄勢突破、攻堅克難推車上坎的關鍵階段，如何抓住轉型升級、振興發展的重大政策機遇，城市商業銀行如何助力地方經濟發展，服務好實體經濟，走出特色化、差異化之路，從而促進自身發展壯大，是新時代、新機遇下城市商業銀行發展之道和探索之路。

第一，加快推進區域金融改革，打造金融生態示范市

夯實區域金融基礎，健全區域金融體系建設，打造多層次全方位的金融服務體系。提高直接融資金融服務能力，培育多種金融工具的運用，加大金融創新力度，健全多層次投融資體系。建立健全風險補償機制，加大金融業發展專項獎勵措施，出臺促進金融業發展專項激勵政策，提高金融服務的動力。支持地方法人城商行做強做大，加大政策扶持力度，促進地方資源向地方法人城商行傾斜，做大金融的蓄水池，有效支持轉型升級、振興發展。

第二，切實為轉型升級振興發展提供金融服務

立足市場定位，聚焦區域金融服務需求。要堅守城市商業銀行“服務地方經濟、服務中小微企業、服務城市居民”的市場定位，加強政策研判能力，認真貫徹中央關于深化金融改革的精神，積極落實市委、市政府以及監管部門部署的各項任務。要積極支持地方建設，作為城市商業銀行，始終以支持地方經濟建設為己任，以多樣、靈活、便捷的金融服務助力實體經濟的發展。要緊跟現代化經濟體系建設步伐，不斷提高服務實體經濟和供給側結構性改革的能力和水平，走出一條富有特色的城市商業銀行發展之路，積極探索為區域經濟發展做出貢獻的“自貢銀行方案”。要加強信貸存量與增量并軌管理機制，優化存量資源配置，通過金融工具創新與資本集約化資產配置的多元化投融資體系的建設，擴大優質增量供給。要服務好實施國家老工業城市產業轉型升級示范區的要求，優先滿足區域重大戰略重點項目建設的資金需求；服務好產業轉型升級振興戰略的要求，支持優質企業建設；服務好新興產業培育轉型升級的要求，助力“四大投”投融資需求；服務好消費升級發展戰略的要求，助力消費對經濟發展的基礎性作用；服務好精準扶貧資金需求，為打贏脫貧攻堅仗做出貢獻。堅持傾斜資源助力中小微企業發展，不斷創新對中小微企業的服務與產品，降低中小微企業的融資與續貸成本。積極發展綠色金融，加大普惠金融支持力度，助力消費轉型升級和生態文明建設。

第三，走特色化差異化發展之路，著力提升金融服務能力

立足地方的城市商業銀行，需要及時調整戰略、找準定位、明確方向，要在理念、管理、產品、流程等方面謀求突破，實現差異化發展；而只有“立足地方、突出特色、強化服務”，才能找到適合自己的差異化發展路徑。要加大市場調研，深度剖析如何在競爭激烈的金融市場找準定位、扎根自貢、做出特色。要創新推行特色經營管理模式，實施“本土化標準化集約化”的信貸管理模式，建立和完善高效的審批模式，建立專業化營銷團隊，設置獨立資產配置計劃，打造精簡、精益、高質、高效的經營管理模式。

第四，積極探索轉型發展之路，轉變業務發展方式

《銀行家》雜志社主編、中國社科院研究員王松奇則指出，所謂的商業銀行轉型之路，需要城市商業銀行因地制宜，走出自己發展道路，“可以是全能戰略，也可以是針對某個領域的聚焦戰略，如發展智能銀行、回歸傳統業務等，而當前則必須按照監管要求加快行為轉型，這是轉型成功與否的可靠保障。”在轉變經濟發展方式的大背景下，作為國內金融體系最具活力的群體，城市商業銀行要持續發力，將有限的資源專注于地方供給側結構性改革的重點領域，助力地方政府打贏轉型升級振興發展的改革攻堅戰。要持續完善公司治理，積極深化改革，進行商業模式、產品創新的創新，輔以組織架構的調整，促進風險管控、營運能力進一步提升，多措并舉持續推進跨區域經營，探索對外投資和綜合化經營。

第五，推進“金融+科技”驅動發展，著力打造互聯網金融

金融科技釋義為“遵從金融本質，以數據為基礎，以技術為手段，為金融行業服務，從而幫助金融行業提升效率、降低成本”。隨著“互聯網+”風潮的涌起，越來越多的金融機構開始觸網，也有越來越多的互聯網公司開始接觸金融產品做金融服務。目前，傳統銀行與新金融機構的合作駛入“快車道”，以工、農、中、建為代表的四大國有銀行均與BATJ(百度、阿里、騰訊、京東)展開“一對一”的戰略合作。要順應大市場、大環境的發展趨勢，以金融為核心，科技做手段，要積極利用互聯網+帶來的新方法、新技術、新體驗、新客戶管理模式，推動業務模式的變革及發展。著手打造互聯網金融平臺，全面打造專業化金融服務體系向互聯網金融服務轉型。要打造“互聯網+銀行+平臺”的業務模式，借助互聯網+、大數據分析，豐富風險監控和防范工具和手段。要力推“互聯網+”業務模式，通過大數據和在線融資產品的結合運用，利用O2O（線上線下結合）的模式，極大改善用戶體驗，全面提升金融創新能力，提高金融服務質效。

新時代、新征程，作為地方城市商業銀行要立足地方，服務好地方經濟建設、服務好中小微企業、服務好城市居民，以自已的實際行動譜寫“小機構大作為、小銀行大貢獻”之曲，助力自貢市這座老工業城市轉型升級、振興發展，為自貢市欲火重生、鳳凰涅槃、重拾輝煌奉獻力量，贏得更多社會成員的認可、尊重和信任，走出一條適合自身發展的科學之路。

羅軍（1967—）男，重慶人，法律碩士，中共自貢市委黨校，副教授，研究方向：民商法。