興業銀行 搶食信用卡業務

謝松燕

近年來，順應利率市場化深入推進和外部經營環境變化，銀行業紛紛加快轉型升級步伐，其中一個重要方向就是加快零售金融發展。在推動零售金融轉型發展過程中，信用卡業務又成為各家銀行重點發力的領域，呈現出爆發增長趨勢。以興業銀行為例，截至今年9月末，該行累計發行信用卡超過2773萬張，其中今年前三季度新增發卡683萬張，同比增長126%，信用卡發卡能力已邁入國內同類型股份制商業銀行第一梯隊。

興業銀行銀行卡與渠道部總經理汪宇在接受《英才》記者專訪時表示，興業銀行信用卡業務近年來之所以取得迅猛發展，與其實施的改革和創新密不可分。

據介紹，興業銀行于2016年初啟動信用卡體制機制改革，強化信用卡發展內生動力。一方面，制定信用卡與借記卡“兩卡合一”經營策略，實現資源高效整合和業務統一調度；另一方面，強化信用卡業務的“屬地經營”性質，收益與成本均落地分行，使分行真正享受改革紅利，充分調動分行業務拓展積極性。今年前三季度，興業信用卡交易量達6840億元，同比增長51.3%。對此，汪宇表示：“正是內部體制機制的革新驅動，加快了興業銀行信用卡業務的發展步伐。”

為提升信用卡業務的核心競爭力，興業銀行近年來聚焦中青年客群，緊扣“大運動、大健康”的市場需求，全力打造倡導“活力、健康、綠色”用卡生活方式的信用卡品牌“活力人生”，并創造性地把活力因子植入以移動支付為主導的產品設計之中，創新金融產品與服務，大力推進業務轉型升級。

汪宇介紹，在打造興業信用卡“活力人生”品牌形象的過程中，興業銀行緊跟互聯網潮流，以跨界營銷為抓手，積極推進多樣化應用場景建設，其中一項重要舉措是遵循國家“促進體育消費”的政策導向，搶占“金融+體育”的市場先機，借勢上海國際馬拉松、JFC青足賽等熱點賽事以及與安踏、特步、361度等國內知名民族運動品牌結盟的契機，賦予信用卡“運動”、“健康”屬性，并率先上線配套可穿戴移動支付運動手環的“興動力”信用卡、加載移動支付功能的運動手表等，在廣大運動愛好者中快速樹立品牌影響力和美譽度。

加快布局互聯網生態產業，搭建個性化“多場景”產品應用體系，是興業銀行信用卡業務快速發展的另一重要途徑。該行相繼牽手愛奇藝、優酷等知名視頻網站以及餓了么、美團、淘寶、亞馬遜等線上知名電商平臺，還有火爆手游，在“金融+文娛”、“金融+餐飲”、“金融+商超”等領域展開一系列跨界營銷合作，大大促進了信用卡的發卡。

值得一提的是，興業銀行業界首創信用卡“O2O場景快發模式”，支持客戶直接在商家辦卡、開卡，最快5分鐘核卡，滿足了移動互聯網時代客戶消費“快”需求，促進發卡產能顯著提升。今年前三季度，該行信用卡日均進件約9.5萬張，同比提升135%。

做大信用卡業務規模的同時，興業銀行不忘強化風險防控，通過加強新發卡客群結構配比與存量客群貸后檢查、運用大數據和人工智能技術強化風險預警等手段，尋求風險與規模、收益間的動態平衡，信用卡業務不良率持續下降，低于同業平均水平。

當前，移動互聯網如日中天，如火如荼的移動經濟為互聯網公司推出類信用產品培育了有利土壤，常見的有“京東白條”、“螞蟻花唄”、“螞蟻借唄”等。互聯網公司紛紛“包抄”消費信貸，商業銀行面臨更為激烈的競爭。

不過，在汪宇看來，金融機構和互聯網公司的關系，與其說是“競爭”，不如說是“競合”。互聯網公司可向銀行輸出科技、大數據風控和用戶信用評估能力，并依靠銀行廣布的營業網點打通線下支付渠道，提高客戶黏性；銀行也可借助互聯網公司的用戶標簽數據實現精準獲客，降低獲客成本，提高客戶管理能力。

對于未來消費金融的發展，汪宇表示，信用卡業務在這方面的優勢已凸顯，并將在市場競爭中發揮越來越重要的作用。endprint