互聯網對我國保險營銷渠道影響分析

摘 要：現階段世界互聯網發展的越來越好，我國互聯網的發展速度也是非常的迅猛，并且互聯網的興起對我國各個領域的發展都產生了不同的影響，其中互聯網對我國保險行業也有著很大的影響，尤其是對我國保險營銷渠道影響很大，對其的影響大多為負面影響，但也存在著正面的影響，對于那些網絡化程度較高的保險營銷渠道來說就是有著正面的影響，而對于那些網絡化程度不高保險營銷渠道來說替代效應就更加明顯一些。本篇文章重點針對互聯網對我國保險營銷渠道影響進行詳細的分析和探討并提出幾點相關政策建議。

關鍵詞：互聯網；保險營銷渠道；影響；政策建議

引言：現階段互聯網已經成為主流應用，經市場調查研究，互聯網對我國傳統的保險營銷渠道產生了很大的影響。互聯網伴生出新的保險營銷渠道逐漸代替了傳統保險營銷渠道，但對其也有一定的利處，保戶更容易獲取相關的保險信息。然而，互聯網也有其不足的地方，它在對保戶服務體驗和粘性，還有對保險產品復雜程度的限制方面并沒有多明顯的作用。互聯網對我國保險營銷渠道的營銷不止于此。本文主要就是討論互聯網對我國保險營銷渠道的影響。

一、互聯網對我國保險營銷渠道影響

（一）對直銷渠道的影響

互聯網對我國保險營銷渠道影響的第一個方面就是對直銷渠道的影響。在我國保險直銷渠道主要有合眾人壽、太平人壽、康泰人壽、新華人壽以及人壽保險等直銷保險公司，對于其中新華、合眾人壽保險公司來說，互聯網對它們的影響都處于負面影響，主要影響作用都是對其起替代作用[1]。然而，對于太平、康泰人壽來說，互聯網對它們的影響就比較正面，這是因為這類保險營銷公司在網絡渠道方面發展的很好，所以，在互聯網時代這類保險直銷渠道能夠發展的更好。這樣看來互聯網對我國保險直銷渠道的影響有正面的也有負面的，這就需要去消除負面影響，強化正面影響。

（二）對主要代理渠道的影響

互聯網對我國保險營銷渠道影響的第二個方面就是對主要代理渠道的影響。現如今，互聯網已經走進了我們的生活，它對于主要代理渠道來說，影響作用主要是處于對其有利的一面，這不同于對直銷渠道的影響，它對主要代理渠道的替代影響力很小，對其收入的影響力比較大。經調查研究統計得到的結果來看，現階段在我國主要代理營銷渠道中個人代理人大約不少于三百萬人，而銀行郵政代理保險網點的數量也是多的驚人，高達十萬個，這兩個代理營銷渠道大約是占保險營銷渠道市場份額的百分之八十，甚至超過百分之八十，可見其在保險行業中有著多么重要的貢獻及作用[2]。

（三）對少數代理和經紀渠道的影響

互聯網對我國保險營銷渠道影響的第三個方面就是對少數代理和經紀渠道的影響。經市場調查研究結果表明，主要代理渠道所占份額遠遠大于少數代理和經紀渠道，后者所占市場份額僅僅只有不到百分之二十，所以互聯網的出現和發展對它們的負面影響較小，但是，由于我國保險行業內部網絡化格局存在一定的差異，導致了互聯網對少數代理渠道和經紀渠道的影響力大小出現很大的不同。由于人保壽險以及太平人壽這兩家保險公司的代理營銷渠道在網絡化建設上明顯存在不足之處，所以，這就導致了互聯網對其的影響作用大都處于負面影響。然而隨著互聯網的迅猛發展，伴生出第三方保險網絡銷售渠道，這對于那些傳統的保險公司來說并不是一件好事，但對網絡化程度高的保險公司來說卻是好事一件，面向經紀渠道來分析，情況與代理渠道相似，可見互聯網的出現和發展的確給我國保險行業帶來了一個很大的沖擊，這就需要把握好主流，抓住互聯網發展態勢，才能幫助我國保險行業更好的發展。

二、互聯網對我國保險營銷渠道影響的政策建議

隨著互聯網出現以及現階段的迅猛發展，導致互聯網保險發展起來，從而促進了我國保險營銷方式的改革和創新發展。網絡營銷渠道和傳統營銷渠道相比起來的確有很大的優勢，它能夠非常便捷、有效率的為保戶提供透明的保險服務，不過有優勢就有劣勢，它與傳統的保險營銷渠道相比風險更大。在上述分析中得知，互聯網對我國保險營銷渠道影響很大，有正面影響但大多都是負面影響，提出了幾點政策建議如下：

（一）堅持理性的開放態度

針對互聯網對我國保險營銷渠道影響的第一個政策建議就是要堅持理性的開放態度。根據市場調查研究表明，互聯網對我國保險營銷渠道的風險方面影響其實不大，只有少數問題被挖掘出來，網絡保險營銷渠道的精髓就是要開放并對其建立一定的監督管理機制，這是由于互聯網本身就應該是一個注重開放、分享、平等、自由的事物，而這也是大多保戶對互聯網投保滿意接受的原因，所以，我國保險網絡營銷渠道也應該把開放并監管的思想作為營銷策略的基本規范。互聯網存在很多不穩定的因素，對于互聯網未來的發展尚不可知，而對于網絡保險的未來也并沒有一個直觀的發展前景，但不可質疑的是網絡營銷是我國保險營銷的一個主流態勢，我國的網絡保險營銷在某些方面已經有一些質的突破，相關的保險公司以及監管部門也應該應勢而起，對互聯網保險營銷加以引導、鼓勵，并保持理性的開放態度，給予互聯網保險營銷渠道以包容[3]。現階段我國保險營銷行業在網絡營銷中出現了很多問題，像產品開發不符合規范要求、信息被泄露、服務水平不高等問題，產生這些問題的主要原因就是由于互聯網存在著虛擬、不確定、新鮮的特質，并且，互聯網在現階段發展極為迅速，從而導致大眾對網絡保險的風險不夠了解，這就需要相關的網絡保險營銷監管部門制定完善相關監管政策，使其更加有效，針對性強。

（二）堅持底線思維

針對互聯網對我國保險營銷渠道影響的第二個政策建議就是要堅持底線思維。對網絡保險營銷采取開放包容的態度是對的，但這并不代表要放任自流、放松監管力度，盡管現階段互聯網對廣大的保險受眾群體的影響并不大，但是對我國保險營銷渠道卻有著很大的影響，應該引起高度重視，像保戶信息外漏這類事情逐漸出現在人們的眼前，可見互聯網保險營銷渠道的風險是多么大。網絡保險營銷行業對保戶的吸引力主要來自于自身的優勢，但是由于風險過大就需要相關監管部門多加監管，風險防范的底線思維是很重要的，必不可少的。所以，相關的網絡保險營銷渠道監管部門應該加強風險防范的思維，加大對網絡保險營銷渠道的監管，制定更多科學有效有針對性的政策制度，并完善相關監管協調機制，加強監管部門內部協同監管合力[4]。

（三）堅持多層次監管

針對互聯網對我國保險營銷渠道影響的第三個政策建議就是堅持多層次監管。原因有以下三個方面。第一個方面是對于少數代理渠道主要是個人代理渠道來說，網絡保險營銷渠道能夠推動少數代理渠道的進步，所以，對于這一渠道應該大力監管，重點關注。第二個方面是對于保險風險承受力來說，互聯網的出現和發展推動了網絡保險的發展，從而吸引了很多保險公司參與到網絡保險中，而其中不可避免的有一些保險公司的風險承受能力較低，對于這些保險公司應該重點關注、重點監管。第三個方面是對于網絡營銷布局情況來說，現階段互聯網對保險營銷渠道的影響也受到各保險公司內部網絡營銷格局的影響，所以，相關監管部門也應該對保險行業進行分類監管，把網銷業務和面對面銷售業務分開來進行相應的監管。

（四）堅持監管的一致性和透明性

針對互聯網對我國保險營銷渠道影響的第四個政策建議就是堅持監管的一致性和透明性。在互聯網保險營銷渠道的監督管理中應該與傳統保險營銷渠道一視同仁，保持一致性，避免出現監管套利現象，堅持監管的一致性有助于調節網絡保險營銷與傳統保險營銷之間的關系，除此之外，還需要堅持監管的透明性，保證在網絡保險營銷渠道中能夠傳遞公開透明的信息，保證信息共享，網絡保險營銷渠道應該具有比傳統保險營銷渠道更高的透明性，并且相關監管部門還需要完善披露信息的規范原則，保障保戶的個人利益和個人權益。

結語：綜上所述，本篇文章主要是探討了互聯網對我國保險營銷渠道影響。然而，互聯網對保險行業的影響不僅僅是在營銷渠道這一個方面，互聯網對保險行業的方方面面都有著很大的影響，比如投保風險控制、運行方式、經營管理方面、保險精算等。互聯網的出現一定會使得我國保險行業的營銷經營方式的改革被向前推進，從而使得我國的保險行業應勢而起，得到更好的發展，能夠創新自身的營銷方式、創新產品，能夠更好的服務保戶，這也符合我國互聯網保險的建設理念、發展規劃。

參考文獻：

[1]李瓊，劉慶，吳興剛.互聯網對我國保險營銷渠道影響分析[J].保險研究，2015（03）：24-35.

[2]徐春草.互聯網對我國保險營銷渠道影響探究[J].財經界，2016（13）：56.

[3]劉宇軒.簡析互聯網對我國保險營銷渠道的影響[J].現代經濟信息，2016（09）：21.

[4]唐金成，李亞茹.中國移動互聯網保險營銷渠道研究[J].金融與經濟，2015（03）：76-78.