農(nóng)業(yè)機械保險實施建議

[摘 要] 農(nóng)業(yè)機械保險作為保障農(nóng)機安全生產(chǎn)的重要手段，在農(nóng)民增收致富過程中發(fā)揮著重要作用。基于此，本文分析農(nóng)機保險補貼實施后可能出現(xiàn)的問題，對于監(jiān)理和保險公司提出幾點注意事項，以供參考。

[關(guān)鍵詞] 農(nóng)業(yè)機械保險；農(nóng)機監(jiān)理；保險公司

[中圖分類號] F842.6 [文獻標識碼] A [文章編號] 1674-7909（2017）25-82-2

1 農(nóng)機保險補貼實施后可能出現(xiàn)的問題

農(nóng)業(yè)機械作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的中堅力量，隨著國家農(nóng)機補貼政策的實施，農(nóng)業(yè)機械使用率不斷提高，農(nóng)機安全生產(chǎn)變得越來越重要。由于農(nóng)機作業(yè)環(huán)境復(fù)雜，農(nóng)機使用人員缺少專業(yè)知識，缺乏基本培訓，加之安全意識淡薄，導致農(nóng)機傷人損物事件頻發(fā)。正是由于農(nóng)機事故的頻發(fā)性、不可預(yù)見性，加之事故發(fā)生地多處于農(nóng)田場院等交通不便的場所，造成配套農(nóng)業(yè)機械保險產(chǎn)品少，保險事故頻發(fā)單次損失金額大，查勘理賠不便，造成各保險公司推廣農(nóng)機保險積極性普遍不高。而農(nóng)民保險意識淡薄，不愿意為不確定發(fā)生的風險支付額外費用。因此，造成大量威脅人身生命財產(chǎn)安全的農(nóng)業(yè)機械呈無保險狀態(tài)的“裸奔”。眾多“辛苦致富，一朝事故返貧”的血的教訓不斷上演，警示了農(nóng)民辛苦致富路上隱患重重。

隨著農(nóng)機安全監(jiān)理事業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)機合作社、農(nóng)機大戶等農(nóng)機專業(yè)組織逐漸形成了農(nóng)機作業(yè)服務(wù)的中堅力量。農(nóng)機安全生產(chǎn)環(huán)境大為改善，機手保險意識不斷增強，保險需求與日俱增。隨著政府資金支農(nóng)力度的不斷加大，為農(nóng)機保險的補貼推廣創(chuàng)造了良好的條件。以河北省為例，2016年底，全省統(tǒng)一開展了農(nóng)機保險調(diào)查，通過深入走訪詢問調(diào)研保險需求。2017年準備開始對農(nóng)業(yè)機械保險進行全面補貼，招標確定保險公司全面開展農(nóng)業(yè)機械保險補貼工作。河北省農(nóng)機監(jiān)理總站的努力方向切中保險參與各方矛盾點。通過政府財政資金支持，讓投保農(nóng)戶降低負擔享受保障。通過農(nóng)機監(jiān)管部門與保險公司的合作，著重為農(nóng)機合作社、農(nóng)機大戶這類農(nóng)機專業(yè)組織率先投保，降低了保險公司承保風險，同時將對擴大保險保障范圍、全面推廣農(nóng)機保險起到積極的示范作用。

2 農(nóng)業(yè)機械保險實施建議

在農(nóng)機保險即將全面推開之際，作為一名農(nóng)機監(jiān)理人，特別是作為一名有著兩年保險查勘銷售經(jīng)驗的農(nóng)機監(jiān)理人。筆者了解農(nóng)機監(jiān)理工作和財產(chǎn)險公司銷售理賠工作，因此在這兩方面提出如下注意事項。

2.1 農(nóng)機安全監(jiān)理方面

作為農(nóng)機保險的推動者，在不斷做好自身工作，努力推動補貼工作落地的同時，應(yīng)協(xié)助保險公司做好農(nóng)業(yè)機械相關(guān)險種的宣傳推廣工作。面對眾多農(nóng)機使用者，應(yīng)牢牢抓住農(nóng)機合作社、農(nóng)機大戶這一本身具有強烈保險需求的市場主體，以示范作用帶動廣大“觀望”機手。同時，隨著農(nóng)機保險的開展，由于保險公司投保牌證類機械對于機具牌照、年檢的相關(guān)要求，農(nóng)機牌證發(fā)放年檢業(yè)務(wù)量將會井噴，各縣市（區(qū)）監(jiān)理站要有預(yù)期做好準備。同時，由于保險事故要求農(nóng)機監(jiān)理機構(gòu)出具《農(nóng)機事故責任認定書》，事故報案勘查現(xiàn)場的要求將大幅提高，并且由于事故發(fā)生地一般地處偏遠，農(nóng)機監(jiān)理事故處理人員由于職責及自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢，必然作為第一到達現(xiàn)場的事故勘查人員。這就要求各縣市（區(qū)）監(jiān)理站加強農(nóng)機事故處理能力培養(yǎng)，添置配齊查勘設(shè)備、車輛、人員。安排好日常值班人員，隨時待命準備處理事故，做好事故處理勘驗工作。

2.2 商業(yè)保險公司方面

作為農(nóng)業(yè)機械保險的承保主體，面對新險種，面對之前接觸較少的全新客戶，面對農(nóng)田、場院有別于標準化道路復(fù)雜的作業(yè)環(huán)境，對于參與農(nóng)機保險的各家保險公司來說，這些都是不小的挑戰(zhàn)。

由于歷史原因農(nóng)民對保險存在抵觸情緒，推廣農(nóng)機保險需要深入做好解釋工作，讓機手了解承保了哪些風險，一般什么情況賠，什么情況不賠。在復(fù)雜的格式條款合同外，需附加簡單易懂的“明白紙”。只有讓農(nóng)民明白了解，才能保證日后出險理賠少生矛盾。另外，保險公司應(yīng)充分了解當?shù)剞r(nóng)村情況，結(jié)合自身能力做好投保出單等基礎(chǔ)工作，方便投保群眾，給投保人少添麻煩。大力做好保險理賠工作，加大查勘投入，提高時效性；增加農(nóng)村地區(qū)查勘力量，提高結(jié)案效率。強化理賠服務(wù)，讓農(nóng)民確實感受保險的保障與便利。同時，由于農(nóng)機“跨區(qū)作業(yè)”的特殊性，保險公司還需解決好農(nóng)機異地理賠查勘工作。同時，建立預(yù)案處理好“三夏”“三秋”等重要農(nóng)忙季節(jié)農(nóng)機事故多發(fā)期保險報案需求。基于農(nóng)村基本情況，保險公司很容易碰到棘手與需要拒絕賠付的案件。本著照顧受損困難群眾、維護農(nóng)機險聲譽的目的，各保險公司是否需預(yù)提部分利潤，成立類似道路救援基金的救助性資金池，以處理特殊案件有待商榷。

3 結(jié)語

相信隨著農(nóng)機保險的推開，各種問題通過農(nóng)機監(jiān)理、保險公司、農(nóng)戶的有效溝通，必將逐一得到解決。農(nóng)機保險的推廣將為農(nóng)民增收致富保駕護航，構(gòu)建服務(wù)性政府，有效提高農(nóng)機監(jiān)理“三率”水平，踐行保險公司的社會責任。