我國農戶融資貸款現狀分析

[摘 要] 目前，我國農戶處于融資困難階段，不利于發展農業經濟，收入水平無法明顯提高?；诖?，本文分析不同區域農戶信貸需求主體的類型及借款用途、借款來源、借款水平等，來揭示我國農戶融資貸款現狀。

[關鍵詞] 農戶；融資困境；農業經濟；收入水平

[中圖分類號] F832.43 [文獻標識碼] A [文章編號] 1674-7909（2017）19-28-1

2016年是實施“十三五”規劃的第一年，我國經濟下行壓力和通貨膨脹緊縮壓力持續，中國經濟增長處于“新常態”下，“穩增長，增效益”、供給側結構性改革是當前我國經濟發展的重中之重。而農村作為我國的一大市場，需要提高農村市場活力，這就需要在資金二元結構條件下為農村注入資金活力。毫無疑問，只有提高農民收入水平，才能提高農村市場的有效需求。但是，農戶目前處于融資困難階段，不能很好地發展農業經濟，收入水平無法明顯提高。

當前，我國農戶所獲得的金融支出存在很大的缺口，農業收入不穩定，農業基礎設施水平不高，沒有形成規模作業。而非農業收入在農戶收入中所占比重逐漸增長，但是，農村金融體系不完善，農村金融市場不夠發達，農戶貸款途徑單一、貸款額度和期限等不利于農戶發展。

1 農戶信貸需求主體的類型及借款用途

隨著經濟的發展，農村地區城鄉一體化進程加快，傳統農業朝著農業機械化、現代化方向發展，農村發展出現了劉易斯拐點，結果之下傳統農戶逐漸分化成幾種類型，主要包括貧困農戶、一般種養殖型農戶、小企業型農戶。而不同的農戶對資金的需求、資金的借款來源方面呈現出多樣性，貧困型農戶主要是為了滿足如生活開支等的生存性和簡單再生產的資金需求；一般種養殖型農戶主要是為了滿足小規模生產及擴大再生產型的資金需求；小企業型農戶主要是為了滿足專業化、規?；a帶來的企業資金需求貸款。這幾類農戶的貸款方式和手段也呈現出不同的區別，貧困農戶大都集中于民間小額借貸（主要就是親朋好友借款），一般種養殖型農戶一般是自由資金、民間小額借貸、信用社小額貸款，小企業型貸款主要就是信用社小額貸款、中小企業商業性貸款[1]。

2 不同區域的借款來源

清華經管學院在2008年通過對陜西、山東、遼寧和內蒙古4省14個縣100多個村1 400余戶農戶的調查分析得出，不同區域的借款來源也存在很大的不同。這四個省中，親友或鄰里貸款占比都是最高的，其次是信用社。其中，遼寧省親友或鄰里貸款占比最高，高達75.30%。但是，遼寧省的信用社貸款占比在四省中排名倒數第二，為19.88%。內蒙古自治區信用社貸款占比最高為59.60%，但是，內蒙古自治區的親友或鄰里貸款占比最小，僅為32.45%。其余兩省陜西省和山東省信用社貸款占比和親友或鄰里占比都比較均等，但是，親友或鄰里占比較多。陜西省的其他有息貸款在四省中排名第一，為14.49%，而山東省僅為0.56%，遼寧省沒有其他有息貸款。四省的銀行貸款都比較均等，而四省的其他無息貸款占比最少，四省中最高為1%，內蒙古自治區沒有其他無息貸款。由此可以看出，盡管四省的借款來源結構有很大差異，但是，基本上都沒有脫離總體的結構，即更多依賴于民間互相借貸，其次是農村信用社這一正規金融機構。

3 不同區域的借款水平

隨著農村經濟的發展，農村發展出現劉易斯拐點，使得傳統農戶向多樣化農戶過度，由于不同類型農戶收入水平、經營方式的不同，不同農戶的借貸水平和借貸規模也發生了變化。王麗萍等[2]研究表明純農戶的借貸水平、借貸規模最小，非農戶的借貸水平、借貸規模最高，而借貸發生率則相反。這主要是因為純農戶單純以農業生產為主需要資金規模較少，而非農戶大多是家庭個體經營或者開辦家庭企業需要資金數量較大，但發生率不頻繁，因為非農戶的自有資金比純農戶充足。而農兼戶、兼農戶不論是借貸水平、借貸規模還是借貸發生率都處于一般水平。

參考文獻

[1]何廣文，馮興元.農村金融體制缺陷及其路徑選擇[J].中國農村金融，2004（8）：23-25.

[2]王麗萍，李平，霍學喜.論非農化進程的農戶借貸行為[J].重慶大學學報（社會科學版），2006（4）：28-33.