P2P清退登場湖南、杭州開始取締網(wǎng)貸平臺

郗盼

首次監(jiān)管部門公布取締平臺湖南53家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)入名單

11月7日，湖南省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、湖南省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《湖南省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治第一批取締類機(jī)構(gòu)名單公告》。

公告稱，按照國家關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治及P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的有關(guān)要求，為進(jìn)一步推進(jìn)湖南省P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，完成存量風(fēng)險(xiǎn)化解，經(jīng)省P2P網(wǎng)貸整治辦會同公安、工商、人民銀行等部門共同研究認(rèn)定，并報(bào)省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)，已確定第一批取締類P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。

據(jù)悉，這是首次監(jiān)管部門公布要取締平臺名單，公告顯示，湖南省第一批取締類機(jī)構(gòu)名單包含廣慧人、九華瑞銀等53家平臺。此外，公告還顯示，根據(jù)清理整治進(jìn)程，后續(xù)將不定期公告取締類P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單。

此外，在相關(guān)第三方網(wǎng)站上查詢上述53家被取締平臺信息發(fā)現(xiàn)，這些平臺均已爆雷，大部分平臺上線的時(shí)間都比較早，且不少都是在2017年之前就已經(jīng)爆雷，甚至有的平臺已經(jīng)查詢不到相關(guān)信息。其中，廣慧人于2014年12月6日上線，2015年12月26日發(fā)布資金鏈斷裂公告，網(wǎng)站內(nèi)容已清空；合眾貸2015年2月出現(xiàn)提現(xiàn)困難，有網(wǎng)友曝光該平臺為詐騙平臺，平臺已停止運(yùn)營；信美財(cái)富于2015年1月8日上線，網(wǎng)貸之家信息顯示，該平臺于2015年7月30日跑路；九華瑞銀、匯金富利、軒龍網(wǎng)等平臺通過多方第三方平臺已經(jīng)查不到相關(guān)信息......

根據(jù)網(wǎng)貸之家和網(wǎng)貸天眼信息篩選，目前湖南省正常運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺分別為17家和23家。從上述53家網(wǎng)貸平臺來看，已經(jīng)爆雷或者停止運(yùn)營的平臺成為被取締對象，湖南省拉開的這場“大掃除”對魚龍混雜的網(wǎng)貸行業(yè)來說，還只是初步的一個(gè)清掃，預(yù)計(jì)后期被取締的不合規(guī)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還將會進(jìn)一步增加。

杭州車貸平臺收金融辦清退通知平臺尚未對接銀行存管

繼湖南省發(fā)布56家被取締網(wǎng)貸平臺名單之后，杭州也有平臺披露收到金融辦的清退通知。11月8日，杭州做車輛質(zhì)押的P2P平臺予財(cái)緣披露分期業(yè)務(wù)結(jié)清公告。公告指出，由于平臺沒有達(dá)到備案要求而收到金融辦清退通知，即日起，平臺不充值、不發(fā)標(biāo)，關(guān)閉充值通道，同時(shí)公告中平臺承諾“保證網(wǎng)站、APP、公眾號、客服電話正常維護(hù)運(yùn)行。實(shí)控人、法定代表人、高管不失聯(lián)”。

予財(cái)緣披露的結(jié)清方案分兩部分，對于2018年11月4日至2019年2月28日到期的標(biāo)的，本息結(jié)算展期周期為12個(gè)月，平臺將按照比例兌付本金及利息，直到全部還完。2019年3月1日（含）之后到期未結(jié)清的標(biāo)的，本息結(jié)算周期自動展期3個(gè)月兌付。此外，自2018年11月4日起，用戶在平臺賬戶里的所有待收本息將不接受提現(xiàn)，展期期間全部本金按照9.6%的年化進(jìn)行計(jì)息。

資料顯示，予財(cái)緣為浙江哈雷資產(chǎn)管理有限公司（已下簡稱：哈雷資管）旗下的網(wǎng)貸信息中介平臺，平臺于2017年上線，主要以車輛質(zhì)押項(xiàng)目為主。國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示：哈雷資管成立于 2016年1月6日，經(jīng)營范圍為受托對企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行管理，投資管理與咨詢等，公司注冊資本2000萬人民幣，由自然人羅華100%持股。從公司經(jīng)營范圍來看，也并不包含網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)服務(wù)。

值得注意的是，2018年7月31日，哈雷資管公司因通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系，被杭州市市場監(jiān)督管理局經(jīng)開分局列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄，至今尚未被移出。

關(guān)于予財(cái)緣平臺所說的未達(dá)到備案要求，可以從平臺上線時(shí)間、信息披露工作以及銀行存管三方面分析。根據(jù)57號文規(guī)定，2016年8月24日之后新設(shè)立的網(wǎng)貸平臺原則上不予備案，這對很多平臺來說是一大問題。

從予財(cái)緣平臺官網(wǎng)上來看，該平臺更是沒有信息披露專欄，對于監(jiān)管要求披露的平臺運(yùn)營數(shù)據(jù)、股東背景及運(yùn)營團(tuán)隊(duì)等，在予財(cái)緣平臺均沒有找到相關(guān)信息。

此外，該平臺也并沒有引入銀行機(jī)構(gòu)作為平臺的資金存管方，而是與第三方支付通道富友支付達(dá)成合作，平臺用戶的資金操作均在富友支付體系內(nèi)劃轉(zhuǎn)，這與監(jiān)管要求明顯不符。

僅從上述三個(gè)方面來講，予財(cái)緣平臺離合規(guī)備案的要求都還很遙遠(yuǎn)。在網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)化檢查進(jìn)入倒計(jì)時(shí)的大背景下，這樣的平臺被清退是遲早的事情。

相關(guān)媒體報(bào)道顯示，杭州已有數(shù)家平臺接到清退通知，杭州監(jiān)管部門已著手逐步整頓行業(yè)的問題平臺，第一批將清退存量不足1億的平臺。且與湖南省相似，杭州也將根據(jù)第一批清退的效果，將來可能會逐步擴(kuò)大清退范圍。

整個(gè)市場來看，據(jù)網(wǎng)貸之家和網(wǎng)貸天眼第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年11月13日，市場上處于正常運(yùn)營狀態(tài)的網(wǎng)貸平臺分別有1233家和1673家。其中正常運(yùn)營平臺中有銀行存管的平臺分別有639家和665家。

網(wǎng)貸天眼顯示目前有63家存管銀行，但按照已通過測評的39家存管銀行推測，最后真正能通過合規(guī)檢查備案的網(wǎng)貸平臺還將更少。也就意味著，接下來還將會有更多不符合備案要求的平臺，將走上清退或繼續(xù)整改的道路。

此外，從目前湖南和杭州兩地情況來看，問題多、已停業(yè)且一直未按照備案要求進(jìn)行整改的平臺或?qū)⒊蔀楸蝗【喓颓逋说哪繕?biāo)。早之前，廣東金融工作局發(fā)布的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)自查通知中提到，未納入專項(xiàng)整治的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需做好資金清退工作。而對于納入專項(xiàng)整治的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)量小、待收余額不大或無繼續(xù)經(jīng)營P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)意愿的機(jī)構(gòu)在完成資金清退后，退出市場。有退出意愿的機(jī)構(gòu)需主動向區(qū)互金整治辦報(bào)備并提交資金清退及市場退出方案，由各區(qū)互金整治辦負(fù)責(zé)指導(dǎo)上述機(jī)構(gòu)徹底清退資金實(shí)現(xiàn)無風(fēng)險(xiǎn)退出。

當(dāng)前全國各省市正在對P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展緊鑼密鼓地合規(guī)檢查。“108條”整改細(xì)則，要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查須在2018年12月底前完成。按照要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要在合規(guī)檢查中整改，同時(shí)該清退的平臺也要做好相關(guān)退出工作。需要注意的是，除了監(jiān)管部門多次發(fā)聲引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出外，全國各地行業(yè)自律組織也陸續(xù)出臺了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出指引。

據(jù)第三方網(wǎng)站資料統(tǒng)計(jì)，截止目前，全國包括廣東、上海、杭州在內(nèi)已有9省市下發(fā)了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出指引文件。其中，最近發(fā)布退出指引通知的是2018年10月13日，廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布的本?。ú缓钲谠趦?nèi)）《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引（試行）》；而最早在2017年9月29日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會就發(fā)布了《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引》通知，這也是地方互金協(xié)會首次就網(wǎng)貸平臺退出問題發(fā)布指導(dǎo)文件。

業(yè)內(nèi)人士看來，近期湖南、杭州等地清退行動以及相關(guān)退出政策的陸續(xù)出臺或成為網(wǎng)貸行業(yè)退出潮的一個(gè)開端。P2P平臺清退登場，而“無風(fēng)險(xiǎn)”退出則成為監(jiān)管部門和出借人最希望看到的結(jié)果。