P2P清退登場湖南、杭州開始取締網貸平臺

郗盼

首次監管部門公布取締平臺湖南53家網貸機構進入名單

11月7日，湖南省互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、湖南省P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室發布《湖南省P2P網絡借貸風險專項整治第一批取締類機構名單公告》。

公告稱，按照國家關于互聯網金融風險專項整治及P2P網貸風險專項整治的有關要求，為進一步推進湖南省P2P網貸風險專項整治工作，完成存量風險化解，經省P2P網貸整治辦會同公安、工商、人民銀行等部門共同研究認定，并報省互聯網金融風險專項整治工作領導小組批準，已確定第一批取締類P2P網貸機構。

據悉，這是首次監管部門公布要取締平臺名單，公告顯示，湖南省第一批取締類機構名單包含廣慧人、九華瑞銀等53家平臺。此外，公告還顯示，根據清理整治進程，后續將不定期公告取締類P2P網貸機構名單。

此外，在相關第三方網站上查詢上述53家被取締平臺信息發現，這些平臺均已爆雷，大部分平臺上線的時間都比較早，且不少都是在2017年之前就已經爆雷，甚至有的平臺已經查詢不到相關信息。其中，廣慧人于2014年12月6日上線，2015年12月26日發布資金鏈斷裂公告，網站內容已清空；合眾貸2015年2月出現提現困難，有網友曝光該平臺為詐騙平臺，平臺已停止運營；信美財富于2015年1月8日上線，網貸之家信息顯示，該平臺于2015年7月30日跑路；九華瑞銀、匯金富利、軒龍網等平臺通過多方第三方平臺已經查不到相關信息......

根據網貸之家和網貸天眼信息篩選，目前湖南省正常運營的網貸平臺分別為17家和23家。從上述53家網貸平臺來看，已經爆雷或者停止運營的平臺成為被取締對象，湖南省拉開的這場“大掃除”對魚龍混雜的網貸行業來說，還只是初步的一個清掃，預計后期被取締的不合規網貸機構還將會進一步增加。

杭州車貸平臺收金融辦清退通知平臺尚未對接銀行存管

繼湖南省發布56家被取締網貸平臺名單之后，杭州也有平臺披露收到金融辦的清退通知。11月8日，杭州做車輛質押的P2P平臺予財緣披露分期業務結清公告。公告指出，由于平臺沒有達到備案要求而收到金融辦清退通知，即日起，平臺不充值、不發標，關閉充值通道，同時公告中平臺承諾“保證網站、APP、公眾號、客服電話正常維護運行。實控人、法定代表人、高管不失聯”。

予財緣披露的結清方案分兩部分，對于2018年11月4日至2019年2月28日到期的標的，本息結算展期周期為12個月，平臺將按照比例兌付本金及利息，直到全部還完。2019年3月1日（含）之后到期未結清的標的，本息結算周期自動展期3個月兌付。此外，自2018年11月4日起，用戶在平臺賬戶里的所有待收本息將不接受提現，展期期間全部本金按照9.6%的年化進行計息。

資料顯示，予財緣為浙江哈雷資產管理有限公司（已下簡稱：哈雷資管）旗下的網貸信息中介平臺，平臺于2017年上線，主要以車輛質押項目為主。國家企業信用信息公示系統顯示：哈雷資管成立于 2016年1月6日，經營范圍為受托對企業資產進行管理，投資管理與咨詢等，公司注冊資本2000萬人民幣，由自然人羅華100%持股。從公司經營范圍來看，也并不包含網貸中介機構服務。

值得注意的是，2018年7月31日，哈雷資管公司因通過登記的住所或者經營場所無法聯系，被杭州市市場監督管理局經開分局列入企業經營異常名錄，至今尚未被移出。

關于予財緣平臺所說的未達到備案要求，可以從平臺上線時間、信息披露工作以及銀行存管三方面分析。根據57號文規定，2016年8月24日之后新設立的網貸平臺原則上不予備案，這對很多平臺來說是一大問題。

從予財緣平臺官網上來看，該平臺更是沒有信息披露專欄，對于監管要求披露的平臺運營數據、股東背景及運營團隊等，在予財緣平臺均沒有找到相關信息。

此外，該平臺也并沒有引入銀行機構作為平臺的資金存管方，而是與第三方支付通道富友支付達成合作，平臺用戶的資金操作均在富友支付體系內劃轉，這與監管要求明顯不符。

僅從上述三個方面來講，予財緣平臺離合規備案的要求都還很遙遠。在網貸行業合規化檢查進入倒計時的大背景下，這樣的平臺被清退是遲早的事情。

相關媒體報道顯示，杭州已有數家平臺接到清退通知，杭州監管部門已著手逐步整頓行業的問題平臺，第一批將清退存量不足1億的平臺。且與湖南省相似，杭州也將根據第一批清退的效果，將來可能會逐步擴大清退范圍。

整個市場來看，據網貸之家和網貸天眼第三方數據統計，截至2018年11月13日，市場上處于正常運營狀態的網貸平臺分別有1233家和1673家。其中正常運營平臺中有銀行存管的平臺分別有639家和665家。

網貸天眼顯示目前有63家存管銀行，但按照已通過測評的39家存管銀行推測，最后真正能通過合規檢查備案的網貸平臺還將更少。也就意味著，接下來還將會有更多不符合備案要求的平臺，將走上清退或繼續整改的道路。

此外，從目前湖南和杭州兩地情況來看，問題多、已停業且一直未按照備案要求進行整改的平臺或將成為被取締和清退的目標。早之前，廣東金融工作局發布的P2P網貸機構合規自查通知中提到，未納入專項整治的網貸機構需做好資金清退工作。而對于納入專項整治的網貸機構，鼓勵業務量小、待收余額不大或無繼續經營P2P網貸業務意愿的機構在完成資金清退后，退出市場。有退出意愿的機構需主動向區互金整治辦報備并提交資金清退及市場退出方案，由各區互金整治辦負責指導上述機構徹底清退資金實現無風險退出。

當前全國各省市正在對P2P網貸機構開展緊鑼密鼓地合規檢查。“108條”整改細則，要求網貸機構合規檢查須在2018年12月底前完成。按照要求，網貸機構要在合規檢查中整改，同時該清退的平臺也要做好相關退出工作。需要注意的是，除了監管部門多次發聲引導網貸機構退出外，全國各地行業自律組織也陸續出臺了網貸機構退出指引。

據第三方網站資料統計，截止目前，全國包括廣東、上海、杭州在內已有9省市下發了網貸機構退出指引文件。其中，最近發布退出指引通知的是2018年10月13日，廣東省互聯網金融協會發布的本省（不含深圳在內）《網絡借貸信息中介機構業務退出指引（試行）》；而最早在2017年9月29日，深圳市互聯網金融協會就發布了《深圳市網絡借貸信息中介機構業務退出指引》通知，這也是地方互金協會首次就網貸平臺退出問題發布指導文件。

業內人士看來，近期湖南、杭州等地清退行動以及相關退出政策的陸續出臺或成為網貸行業退出潮的一個開端。P2P平臺清退登場，而“無風險”退出則成為監管部門和出借人最希望看到的結果。