POS機套現，兩年刷了7千萬

田野+張士海

胡云鳳發動自己的親戚朋友，以他們的名義陸續辦理了14臺不同類型的POS機。女兒、姐姐、姐夫、外甥均成了這些POS機分別綁定的“商戶”，經營范圍也五花八門，超市、百貨、服飾、電器、瓷磚、建材、加油站……

隨著刷卡消費方式的日漸普及，POS 機不僅是大商場的必備之物，也成為越來越多小商戶的要件之一。然而迅猛增長的同時，利用 POS 機進行信用卡套現的行為也頻頻發生，這種行為不僅擾亂了金融秩序，也給監管帶來挑戰。

在江蘇省淮安市淮安區府市口附近的一條老巷內，有個遠近聞名的中介一條街。狹長的胡同兩旁，林立著各色商家招牌，房屋租售、用工信息、出國勞務等商業服務比比皆是。然而，還有一種特殊的“服務”也隱匿其中，并且成為一道獨特風景，那就是利用POS機非法套現。

2013年1月起，原本從事房產中介的胡云鳳及其助手阿峰，在不到兩年的時間里，通過虛構交易，竟然為他人非法套取現金超過了7200萬元。

“母子”搭檔套現7200多萬元

胡云鳳年過半百，一直做著房屋中介生意。2013年的年初，胡云鳳在中介一條街上租了一套兩室一廳的門面。阿峰是胡云鳳女兒的朋友。2013年，他從安徽老家來到淮安，開始在胡云鳳的店里幫忙做工。胡云鳳見他踏實肯干，對他比較信任，就認他做了干兒子。

起初，阿峰每月拿2000元的工資，后來胡云鳳開始做POS機套現業務，阿峰就主動放棄報酬，跟著胡云鳳學著做起了刷卡套現的“生意”。大概半年時間，阿峰就可以“獨當一面”了。

據阿峰交代，胡云鳳信佛，時不時就要去全國各地的寺廟進修，所以店里的各種事務基本都由阿峰打理。除了看店，阿峰還主要負責日常的套現業務，記錄并保管套現的流水賬。胡云鳳則負責籌錢，同時不定期地來店里和阿峰對對賬。

所謂POS機套現，是指套現人在POS機上刷信用卡，辦理POS機時綁定的銀行卡則會轉入扣除手續費的相應金額，胡云鳳則支付給客戶相應現金，并收取1%的手續費。如果遇到刷卡提現多的客戶，胡云鳳對客戶收的手續費也會打個七折或八折。

相比信用卡直接取現，套現額度高，手續費也低。一般的信用卡取現，只能取出信用額度一半或以下的現金，且需支付銀行 1%～3%不等的手續費及每天萬分之五的利息。也就是說，從信用卡取現1萬元，如果手續費率為1%，那么不僅需要支付100元的手續費，還需要付額外的萬分之五的日利率，也即一天5元錢的利息。假設以30天為日期計算的話，一共要支付250元的費用。而利用POS機刷卡，取現額度大大提高且1萬元僅需要付100元的手續費，還可以獲得最高50天以上的免息期，自然更吸引人。

慢慢地，到胡云鳳店里刷卡套現的人越來越多。胡云鳳干脆就在店門口掛上了招牌，明目張膽地寫著“信用卡提現”的字樣。

辦案人員偵查發現，直到案發，這對“母子”一共為他人非法套取現金7200萬余元，二人從中共獲利50多萬元。

刷卡套現的都是誰

家住淮安區的老于是做水泥生意的老板。平常客戶進貨都會賒賬，所以偶爾手頭周轉資金會有些緊張。一次，他看到胡云鳳門面房上的宣傳廣告稱可以刷信用卡提現。他想起自己身上正好有張農行信用卡，便抱著試試看的心態進去了。聽說每刷一萬元只需交100元手續費，老于一次就刷了2萬元。后來，他又因為家里沒有現金，又到胡云鳳那里刷了5000多元。

相比之下，同樣是做生意的老李則要大手筆得多。據他回憶，自己一共有三張信用卡，從2013年開始，前前后后共刷了12次，大約套取現金12萬元。

承辦此案的淮安市淮安區檢察院檢察官徐成介紹，在已經掌握的26名刷卡人中，大部分都是像老于和老李這樣需要資金周轉的個體老板，每次套現的金額在一萬元左右。

除此之外，套現的人還有一些使用信用卡消費的年輕人。“很多是學生，沒有什么收入來源。有的剛工作，基本是‘月光族，工資只有兩三千元，卻可以月均消費五六千，靠的就是用信用卡，實現提前消費。”徐成說。

實際上，刷卡套現的人群遠不止于此。早前有媒體報道稱，除了資金周轉不靈的生意人、沒錢但又不愿意向朋友借錢的人，還有一些專門以卡養卡的消費者及短期投機者。

濟南的一個普通白領，就曾在POS機刷卡，利用免息期“以卡養卡”套現，不但買了新車，還從銀行賺取了海量積分。小企業主鄧某利用刷卡套現80萬元購買理財產品，再在免息期到期前用理財收益還信用卡，一年下來“白”賺銀行五六萬元。還有一些炒短線的股民，利用信用卡套現50天免息的空子，套現出來投到股市獲利。

中國人民銀行《信用卡報告》數據顯示，2014年，有超過兩成的信用卡消費者表示有過套現行為，消費者刷卡透支意愿明顯增強。

由于在同一臺POS機上反復刷卡容易引起銀行注意，因此，胡云鳳發動自己的親戚朋友，以他們的名義陸續辦理了14臺不同類型的POS機。女兒、姐姐、姐夫、外甥均成了這些POS機分別綁定的“商戶”，經營范圍也五花八門，超市、百貨、服飾、電器，瓷磚、建材、加油站……胡云鳳說，這些商家的名稱都是辦理POS機的人隨意定的，既沒有真實經營，也沒有實物交易。胡云鳳的姐姐就提到，胡云鳳曾問她們一家借用身份證，但具體做什么用，并不清楚，甚至自己的丈夫連外借身份證一事都毫不知情。

刑警大隊民警在巡查中發現該巷子貼出的套現廣告，遂進行暗訪，發現來往套現的人比較多，便對該門面進行了突擊檢查，并現場從店里保險箱發現大量現金，柜臺上和抽屜里發現十幾個POS機，于是，辦案警察對看守店鋪的男子進行傳喚，他也很快交代了套現事實。

徐成表示，盡管推銷POS機的人目前尚未歸案，但從胡云鳳的供述中不難推測，這是一個專業化的犯罪團伙。成立公司、申辦 POS 機、宣傳銷售套現業務、匯轉資金等均有專人負責，分工明確。