淺議銀行資本監(jiān)管的經(jīng)濟波動效應(yīng)

曹文琪

摘要：銀行是最重要的金融機構(gòu)之一，相關(guān)資本監(jiān)管工作則有效保證了國民經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定性。基于此，我與同學(xué)進行了討論，并請教了老師、查閱了資料，試分析銀行資本監(jiān)管的經(jīng)濟波動效應(yīng)，由于經(jīng)濟的波動往往與金融活動干系重大，分析有利于明確二者的關(guān)系，并為后續(xù)經(jīng)濟工作提供必要的理論支持。

關(guān)鍵詞：銀行資本監(jiān)管；經(jīng)濟波動效應(yīng)；金融活動

前言：現(xiàn)代銀行業(yè)被認(rèn)為始于英國，由于其商業(yè)潛力巨大、對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用突出，相關(guān)體系、制度迅速傳播至歐美各國，19世紀(jì)中后期，現(xiàn)代銀行制度進入我國，并快速發(fā)展起來。作為金融平臺，銀行可以實現(xiàn)資金的集中利用，為儲戶提供穩(wěn)定長期的回報，同時也能夠有效刺激經(jīng)濟發(fā)展。我在請教了老師、查看了資料后，略有所得，基本內(nèi)容如下：

1.銀行資本監(jiān)管與風(fēng)險把控能力

我在高中政治學(xué)學(xué)習(xí)中了解到，金融對經(jīng)濟的刺激作用和破壞作用是雙向存在的，就我國而言，作為中央銀行的中國人民銀行屬于國家正部級機構(gòu)，其可以有力的控制國家銀行業(yè)和金融業(yè)，這是資本監(jiān)管擁有實現(xiàn)空間的主要條件之一。具體來說，銀行資本監(jiān)管對風(fēng)險的把控主要體現(xiàn)在三個方面，即最低資本金要求、外部監(jiān)管、市場約束。通過對風(fēng)險的監(jiān)管，可以有效保持經(jīng)濟局面穩(wěn)定，預(yù)防較大波動出現(xiàn)、危害國民經(jīng)濟。

以市場約束為例，我請教老師后了解到，由于我國引入市場經(jīng)濟時間尚短，金融市場并不完善，這意味著依靠市場導(dǎo)向引導(dǎo)我國金融業(yè)、銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展是不現(xiàn)實的，同時，如前文所說，我國銀行業(yè)與歐美各國不同，歐美各國的中央銀行也是私有的，比如美聯(lián)儲，而我國即便商業(yè)性銀行也是公有制的，雙方發(fā)展的核心理念存在本質(zhì)差別。我國銀行側(cè)重于宏觀調(diào)控經(jīng)濟，而市場約束重視市場的作用。為求更好的契合這一要求，近年來的資本監(jiān)管越發(fā)重視收集來自市場的數(shù)據(jù)和動態(tài)變化，一個較為顯著的標(biāo)志是，我國采用了巴塞爾資本協(xié)議相關(guān)指標(biāo)，將銀行資本充足率提升至8%的標(biāo)準(zhǔn)，而此前，我國資本充足率最高的商業(yè)銀行也不過7.35%。

風(fēng)險把控能力的提升可以使銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟的能力增強，避免大幅度波動造成不可控危險的發(fā)生。

2.銀行資本監(jiān)管與市場競爭

市場競爭是市場經(jīng)濟體制的突出特征之一，就銀行資本監(jiān)管而言，市場競爭主要體現(xiàn)在兩個方面，一是銀行業(yè)內(nèi)部的競爭，二是地區(qū)金融的競爭。我結(jié)合高中所學(xué)知識以及各類資料，認(rèn)為競爭的利弊是共存的，良性競爭有利于行業(yè)內(nèi)部優(yōu)勝劣汰、規(guī)范化發(fā)展，對于經(jīng)濟的波動也有更好的把控作用。

銀行的資本監(jiān)管工作，通常是由國家相關(guān)機構(gòu)負(fù)責(zé)，由于各銀行本身實力有差異，提高的資金充足率意味著經(jīng)濟實力、金融能力較差的銀行會在與大銀行的競爭中處于不利位置，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)量都可能出現(xiàn)萎縮。而且需要注意的是，我國為求避免經(jīng)濟過熱的問題，對金融發(fā)展也一直持謹(jǐn)慎態(tài)度，這無疑會使小銀行的發(fā)展進一步受限。如前文所說，這種競爭的利弊共存，城市商業(yè)銀行等小銀行面對這種情況，會進一步調(diào)整經(jīng)營思路，重視信貸的質(zhì)量、投資的回報，使自身的管理趨于完善，而大型商業(yè)銀行則會考慮維護現(xiàn)有客戶，以提升收益率作為目標(biāo)，不再一味追求鋪大業(yè)務(wù)面。以上兩種發(fā)展模式對于經(jīng)濟穩(wěn)定性的提升都有明顯的積極作用，其帶來的經(jīng)濟波動顯而易見[1]。

地區(qū)金融的競爭嚴(yán)格來說并非僅限于銀行，但由于銀行資本監(jiān)管工作的變化，金融競爭必將更加顯著和激烈。在老師的引導(dǎo)下，我查閱了資料、進行了分析，個人認(rèn)為在巴塞爾資本協(xié)議中，我國銀行的資本充足率普遍提升，這意味著市場上的熱錢數(shù)目可能會減少，但企業(yè)發(fā)展對資金的要求卻在緩慢增長，調(diào)查顯示，我國企業(yè)貸款總額每年增長率超過4.7%，雖然2015-2016年度小有回落，但總體增長趨勢依然不減，在銀行提高資金充足率的情況下，企業(yè)想得到更多資金唯有另辟蹊徑，比如設(shè)法籌資上市，或者采用私募股權(quán)基金的形式增加運營資本。我國目前對于企業(yè)上市的要求較多，包括無違法記錄、資本總額度等，企業(yè)滿足要求即可上市，而股市的魔力使其對地區(qū)金融、經(jīng)濟的影響隨著市場總股本的增加而無限放大，競爭的激烈性也就不言而喻了。私募股權(quán)基金可以滿足無法上市的中小企業(yè)、不愿意發(fā)售股票的上市企業(yè)的金融需求，隨著我國經(jīng)濟逐漸轉(zhuǎn)型，很多資本持有人在尋求更多的投資渠道和對象以確保資本能夠帶來更多回報，當(dāng)銀行在金融方面的作用由于資本充足率提高而降低時，資本持有人與對象企業(yè)之間的聯(lián)系將更加密集，雙方之間、企業(yè)之間的合作由于資本相對缺少也會漸趨激烈，并進一步導(dǎo)致地區(qū)金融的競爭加劇，經(jīng)濟波動也就產(chǎn)生了[2]。

3.銀行資本監(jiān)管與經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定性

由于具體措施的特殊性，銀行資本監(jiān)管工作短時間內(nèi)對經(jīng)濟發(fā)展是有一定不利影響的，但本質(zhì)上說，資本監(jiān)管是為了強化銀行對經(jīng)濟的調(diào)控作用，更確切的講是保持經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定性。我在老師的引導(dǎo)下，查閱了部分資料，發(fā)現(xiàn)我國經(jīng)濟社會正處于轉(zhuǎn)型期，很多落后產(chǎn)能將被淘汰，高新技術(shù)則成為未來發(fā)展的重點。為求在轉(zhuǎn)型期保持經(jīng)濟的穩(wěn)定，金融業(yè)相關(guān)工作必須更為謹(jǐn)慎，換言之，降低熱錢總數(shù)、提升信貸質(zhì)量將是包括銀行在內(nèi)的各金融機構(gòu)工作的核心要求，而為求實現(xiàn)該目標(biāo)，資本監(jiān)管就十分必要了。以資本充足率為例，盡管表面上看，各銀行的平均資本充足率只是從6.3%增加到了8%，幅度并不大，但我國銀行存款總額在110萬億元以上，再綜合考慮每年經(jīng)濟發(fā)展帶來的增長，1.7%的調(diào)整帶來的總額變化是非常大的。降低熱錢總數(shù)是當(dāng)前銀行資本監(jiān)管的主要目標(biāo)，以此確保經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型期的穩(wěn)定發(fā)展，其帶來的經(jīng)濟波動效應(yīng)也是十分明顯的。

總結(jié)：通過分析銀行資本監(jiān)管的經(jīng)濟波動效應(yīng)，了解了相關(guān)基本內(nèi)容。我在老師和同學(xué)幫助下，結(jié)合高中知識和其他資料，了解到銀行資本監(jiān)管主要影響風(fēng)險把控能力、市場競爭以及經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定性，通過這三個方面造成的經(jīng)濟波動也能在產(chǎn)生的同時得到有效把控。后續(xù)工作中，相關(guān)機構(gòu)也應(yīng)繼續(xù)通過以上方式強化銀行資本監(jiān)管工作，更好的從宏觀上調(diào)控國家經(jīng)濟。

參考文獻：

[1]高國華. 基于系統(tǒng)性風(fēng)險的銀行資本監(jiān)管及其宏觀經(jīng)濟效應(yīng)[D].上海交通大學(xué)，2013.

[2]王智. 商業(yè)銀行資本充足率對宏觀經(jīng)濟波動沖擊效應(yīng)的非對稱性研究[D].中國海洋大學(xué)，2015.endprint