汽車金融邁入發展新時代

2018年以來，汽車行業政策密集落地，為產業發展帶來重大利好。從發布實施《關于調整汽車貸款有關政策的通知》，再到放寬汽車行業外商投資股比限制、調整新能源汽車政策、降低汽車零配件及整車關稅稅率等政策陸續出臺，不僅使汽車產業變為投資紅海，也帶動汽車金融進入快速發展期。

汽車金融起源于20世紀的美國，是滲透在汽車產業生產、流通、銷售和消費各個環節的金融活動，在歐美已形成成熟市場。根據統計數據對比，國外成熟汽車市場金融類業務的利潤貢獻度高達25%左右，而我國汽車產業中金融類業務收入占比不足5%，利潤貢獻度僅在8%左右，較歐美國家仍有較大差距。

我國汽車金融市場雖起步較晚，但具有一定基礎，未來仍有廣闊的發展空間。目前已有眾多金融機構在汽車領域進行嘗試，主要有三個趨勢：一是延伸汽車金融產業鏈，力爭全鏈條發展。除了面向汽車主機廠、汽車經銷商提供金融服務以外，將服務向上游零配件供應商和下游消費者延伸。二是擴大金融服務類型，針對汽車產業鏈上各個參與方量身定做金融產品。例如像主機廠提供項目貸款、債券發行、資產證券化等產品，向經銷商提供風險評估、融資等服務。三是積極應用大數據、云計算、區塊鏈等技術完善汽車金融業務，通過使用在線平臺和信息整合系統，提高信息共享和金融服務效率，同時降低因信息不對稱造成的風險概率。

未來，汽車金融產業發展需從三方面著手。

一是加強汽車金融行業監管，建立符合國情的汽車金融服務監管體系，建立統一規范的汽車金融業務法規，降低貸款成本。二是借鑒發達國家的發展經驗，加快建設專業的汽車金融公司，培育壯大汽車金融行業市場主體，鼓勵商業銀行與汽車金融公司之間的合作。三是引導汽車金融企業轉變發展思路，創新金融模式和渠道，拓展全產業鏈服務。