銀行與金融科技企業的賦能與共贏

吳琦

摘 要：近年來，我國經濟不斷發展，我國也一躍成了世界第二大經濟體，伴隨而來的是信息技術的迅猛發展，進而為金融行業的進步打下了良好的基礎。隨著技術水平的提高以及信息化技術的發展，使得金融行業與科技企業有機地結合起來，同時，金融行業與科技行業的結合還大大改變了銀行業現存的一系列無法避免的弊端，改變了金融行業與科技企業間競爭與合作的關系。

關鍵詞：銀行；金融科技企業；賦能與共贏

隨著當代經濟的不斷發展，普通民眾對于銀行以及金融的需求與運用越來越頻繁了，根據人們對于銀行與金融行業的客觀需要，如何提高銀行以及金融科技企業相互合作的效率逐漸被提上了研究日程。值得注意的是，伴隨著信息化水平的不斷提高，一些新興技術層出不窮，例如大數據、區連塊、移動互聯網、人工智能等。對于銀行行業以及金融行業來說，既是機遇，也是挑戰。新興金融技術的發展，一方面能夠促進中國的銀行行業以及金融行業進行深層次的改革，對于銀行的工作流程、工作效率以及業務模式等都是有著極強的促進作用。另一方面，新技術的運用往往會伴隨著一系列問題的出現，例如新技術的可靠性問題、新技術在正常的業務工作之中所產生的一系列意想不到的問題。

金融科技在銀行中的運用

首先，伴隨著中國經濟條件的不斷變化，在新時代下，對于金融科技水平的進步需求很大。為了銀行行業以及社會經濟的不斷發展，銀行開始大力促進金融科技技術的進步，為銀行企業向客戶提供更便捷的服務打下了基礎。同時，伴隨著金融技術的進步，銀行對于企業的開戶要求進一步降低，這一舉措使得基于互聯網的職能終端實現了便捷開戶的功能，使得銀行以及金融行業的政策環境得以優化。

其次，數字化的金融經濟給銀行行業帶來了嚴重的威脅，同時，銀行行業的創新與發展遠遠遜色于數字化金融經濟的發展，這就使得金融科技企業把控了更加多的客戶人群，并且，在未來，金融科技企業與銀行企業之間的這一差距將變得越來越大。這是因為，相對于傳統的銀行行業而言，無論是從服務速度、服務質量來說，金融科技企業都有著極其大的優勢。

再次，銀行行業所適用的場景相對單一，只能滿足在特定條件限制下的金融活動。但對于金融科技行業而言，其具有打造多場景使用模式的能力，因此，銀行應當與金融科技企業開展大力合作，將注意力放在數字互動平臺的建設以及一系列的關鍵技術上，以此來彌補自身的不足。

同時，在金融科技運用于銀行的過程中，應當強調以客戶作為工作的重心，將客戶的體驗放在首位。在銀行與金融科技行業進行合作的過程之中，應當發揮各自的長處。例如，金融科技行業應當通過自身技術的革新來優化工作程序，充分分析客戶在服務過程中的切實需要以及心理反應，依托分析來對自身程序流程進行優化，以此將金融科技與銀行有機地結合起來，進而通過金融行業在銀行中的應用來達到金融行業與銀行之間共贏的效果。

在技術水平的推進下，金融行業在較短的時間內就能夠完成一次發展戰略的升級換代，幾乎每一家銀行都將金融科技的發展視為其安身立命之所在，都在積極尋求方式方法來發展新的技術、新的戰略。同時，在金融科技的基礎上，在自身基礎設施建設等多個方面投入大量的人力與物理，這一系列的舉措使得金融科技的運用一躍成為了發展的重中之重。

金融科技的發展是銀行的出路

從整個人類的發展史來看，人類的歷史就是科學技術不斷創新的歷史。最開始，我們使用石頭以及自然中的工具來捕獵；發展到近代，我們經歷了第一次工業革命，用機械代替了人力，使得勞動力得以大大解放。緊接著而來的第二次工業革命，我們用電力代替了機械，提高了勞動的效率。第三次工業革命是電子信息技術的革命，我們能夠遠距離地進行信息輸送。第四次工業革命是以互聯網為主，我們實現了遠距離信息的高效率傳輸以及超強的計算能力，并且人工智能也得到了一定程度的發展，人類的生產力以及發展規模達到了前所未有的高度。我們能夠看到，每一次科技水平的進步都徹底改變了人們的生活，提高了日常生活中工作與學習的效率。同時，相對于金融行業而言，每一次工業革命的進行以及技術水平的大范圍提高都引領著金融行業的發展，種種跡象表明，科學技術的進步與金融發展水平的關系尤為密切。因此，科學技術的變革引領著金融行業發展的變革。千百年前，我們的祖先在古代封建國家的小農經濟的體制之下用算盤來進行數字計算，后來逐漸發展，西方一些率先進入工業革命的國家發明了機械計算器。再后來進入信息時代，又有人發明了計算機。在這一過程中，科學技術的發展與進步為金融行業的發展插上了一對翅膀。在如今，金融行業更加依賴于科學技術的進步，并且金融行業對于科學技術水平的依賴已經達到了一個前所未有的高度。不可否認的是，科學技術的進步已經讓金融行業發生了極大的變化，在之前很長的一段時間內，金融的主題以及最主要的組成部分只有銀行，在那一段歷史進程之中，銀行幾乎成了金融行業的代名詞。后來，隨著科技水平的發展以及信息化水平的發展，出現了保險、股票等一系列新生的金融現象。在持續了相當長的一段時間之后，隨著科技水平的進一步提高，互聯網技術的大規模應用導致了金融行業又產生了一系列重大的變革，大量非金融行業進入了金融行業，大量的資金流通于網絡。同時，伴隨著網民數量的不斷增加，越來越多的人開始關注到金融行業，越來越多的人進入了金融行業，致使目前金融行業魚龍混雜，但從另一個角度來說，金融行業在科技水平的促進下得到了空前的發展。

科學技術對于金融的作用還不止于此，科學技術的飛速發展也對金融監管手段的應用起到了一定的促進作用。近年來，金融行業的監管者也運用了一系列新生的技術手段，加強了對于金融行業的有效監管，使得金融行業在法律允許的范圍內進行活動，使金融行業得以健康發展。無論從哪個角度來說，科學技術對于金融行業都具有極強的促進作用。

如何進行金融科技與銀行的結合

不可否認的是，金融行業的技術一直在不斷變化。俗話說：世界唯一不變的就是變化。很多在當今時代看來完全是新領域、新思路的技術創造，在經過了一段時間的發展之后，可能就會變得不適應社會的發展。因此，我們應當做到將金融技術時刻與社會的發展與需要相結合，將金融科技與金融業務有機地結合起來，在需求與供給上達到極大的平衡，讓金融行業以及銀行得以適應時代的發展。目前看來，未來一段時間之內的金融行業的發展在一定程度上會向著信息化、數字化的方向發展。因此，需要找準金融技術的發展方向，將金融技術的發展與時代的需要緊密結合起來。綜合各個方面來考慮，筆者認為未來金融科技應當做到的方面如下：首先，應當加強對于移動端服務系統的建設。對于大多數客戶而言，可能不會有充足的時間去銀行或者其他金融部門辦理相應的業務，因此，金融科技首先應當開發出一種便捷的技術手段，讓客戶在交易過程、服務過程中享受極大的便利，最優的解決方法或許是手機或其他移動端電子設備的研發；其次，應當注重數據的收集與分析工作。眾所周知，各種便攜設備向著智能化方向發展，對于這些設備而言，往往記載著大量的信息，此類信息的收集與分析工作往往對個人信息的分析、風險控制都有著極強的參考意義；最后，要注重人工智能的發展。對于金融行業而言，往往有著大量的數據需要進行分析，而更加人性化的人工智能技術的發展對于服務客戶有重要意義。并且，其通過運用一系列的分析手段，對于風險預警與調控也有著極強的意義。

結語

如今，互聯網行業以及一些新興技術行業發展得風生水起，金融行業也應當依托于新技術、新科技來發展自身。同時，將金融與科技相結合的發展思路也越來越清晰了，金融行業與互聯網以及移動端一系列技術的合作也應當穩步推行。但在將兩者相結合的同時，也應當注重社會發展的客觀規律，不能盲目推進。同時，對于金融技術而言，沒有必要發展得過于健全，只要此項技術對于金融行業的發展有一定的促進作用，直接采用即可，不必將大量的精力與資源放在技術的完善上，金融企業還是主要以精力為主，以實現收入的資本化為主。對于金融技術的發展，也沒有必要親力親為，完全可以將相應的業務外包出去，完全可以與其他金融企業進行相應的合作，俗話說：術業有專攻。應當將專業的事情交給專業的人來做，而不是盲目地進行投資。總而言之，金融科技與傳統銀行產業的結合是大勢所趨，我們應當順應時代的發展和潮流，一切以滿足客戶的需求為主，著重于技術與策略的創新與運用，使得銀行與金融科技行業互利共贏。

（作者單位：中國建設銀行股份有限公司河南省分行信用卡業務部）

【參考文獻】

[1]鄭子洲.銀行與金融科技企業的賦能與共贏[[N].中國論文網.

[2]辛繼召.銀行系金融科技突圍戰：明確智能化+移動化路徑[N].21世紀經濟報道，2018-7-12.