監守自盜銀行員工盜刷客戶信用卡

2017年12月，某銀行信用卡中心一名員工來到徐女士的單位推銷信用卡，并稱有禮品贈送。成功辦理信用卡后，該名員工以領禮品需消費為由，向徐女士索要密碼和手機驗證碼，孰料，徐女士的信用卡被盜刷了4萬多元。

包括徐女士在內，九江當地已有4位市民被以同樣的手段“盜刷”十余萬元。而涉事員工也已離職，交通銀行則稱“盜刷”系員工個人行為。專家表示，涉事員工已涉嫌信用卡詐騙罪，建議受害者立即報案，同時銀行對此也負有監管不力的責任。

銀行員工上門推銷信用卡

2017年年底，交通銀行江西省信用卡中心的一名何姓員工來到九江某醫院推銷，看到他正在挨個向醫院工作人員推銷辦理信用卡并稱有禮品贈送，身為護士的徐女士便辦理了一張，但熟知她卻因此遇上了“大麻煩”。

“去年12月底的時候，交通銀行信用卡中心就給我寄了張信用卡，之后經辦業務員跟我說，如果要領禮品（旅行箱），必須要滿足刷卡消費1000元的條件。”徐女士表示，看到信用卡經辦人員何某的工作牌便相信了他的身份，為了拿到禮品，她按照何某的說法用信用卡進行了相關操作。

據介紹，當時何某拿著她的信用卡放在一個POS機上刷卡消費，并要求她告知手機驗證碼。然而，在這次刷卡消費后，徐女士卻沒有收到所謂的禮品。出于好奇，她自己進入了交通銀行的官網進行查詢，發現自己的信用卡上有一筆大額的賬單。

“我根本沒有刷過信用卡，但1月份卻有賬單，顯示刷了5萬元。”徐女士說，突然出現了5萬元賬單讓她手足無措，于是她立即聯系了何某詢問。

“對方解釋說這只是做賬、走賬，不用去管，到期會自動消失。”徐女士回憶說，由于從未使用過信用卡，她相信了何某。但今年2月，一個來自交通銀行的電話卻讓她整個人都懵了。

“交通銀行信用卡中心打電話來催還5萬元，說否則會影響到個人信用，對以后貸款、出行都會有負面影響。”徐女士說，她立即去聯系了何某咨詢，對方卻稱說不要理這通電話，以后也不要再接交通銀行的電話。

“信用卡是不是被盜刷了？”直到此時，徐女士心中起了疑。

多人被騙 金額高達17萬

銀行電話催還，工作人員卻稱沒事，面對這一怪事，難以放心的徐女士找到當時一起辦卡的同事董女士詢問，沒想到對方也在為此事發愁。

“我也是找何某辦的信用卡，也被盜刷了4萬多元。”董女士說，接到銀行催還電話的她被嚇了一跳，因為辦卡后根本就沒有使用過，這不禁讓她懷疑起何某。

據其回憶，信用卡辦下來后不久，何某也曾以消費須達到一定額度才可送禮品為由，向她要過銀行發送的手機驗證碼，“因為他是銀行工作人員，就沒有警惕，給了驗證碼。”

無獨有偶，近日，九江另一名醫院護士吳女士投訴反映，稱自己的信用卡也遭到了“盜刷”。

“何某告訴我說提升信用卡額度需要手機驗證碼，我看到他是銀行工作人員，于是就給了他；這之后，何某又說需要過個賬讓我幫忙用招商信用卡刷了2萬元，我也答應了，前后一共是6.2萬元。”吳女士說，她的一名同事也被何某以同樣的手段“盜刷”了近2萬元。

為解決該問題，徐女士曾先后多次向交通銀行提出要求，查清事情原因。經過一段時間的調查后，交通銀行答復她稱，使用信用卡消費的人正是推銷辦卡的業務員何某。

“我在微信上問何某是不是未經我的允許刷了我信用卡上的錢，他說是的，但沒說為什么要這么做。”董女士說。

事后，她和徐女士一同投訴了何某“盜刷”客戶信用卡，希望交通銀行能處理此事。然而當她們去交通銀行營業點反映問題時才獲知，何某早在今年2月就正常離職了，銀行方面認為這是員工個人行為，應由客戶與員工自行協商解決。

“何某是交通銀行的員工，我們是基于他的這個身份才相信他的，普通陌生人我們不可能輕易給手機驗證碼，銀行怎么能說與自己無關呢？”徐女士直言。

近日，何某承認使用了多名客戶的信用卡進行消費，“信用卡提現這個事情她們當時是不知情的，只要有銀行密碼和手機驗證碼就可以提現了，因為他們要領禮品才給的我。”

但是，對于為何使用他人信用卡消費，何某并未過多解釋，只表示自己會積極還錢。“這件事就是我來把這個錢還掉，不算什么事情，正在解決。”何某說。

“何某這種行為就屬于監守自盜，沒有職業道德，沒有職業操守。利用銀行員工的身份在外胡亂詐騙長期不為銀行所知，說明銀行本身也存在管理漏洞，應該為此負責。”徐女士說。

員工已離職 專家稱銀行監管不力

“何某的確在這里工作過，但盜刷信用卡的行為是個人行為。”在交通銀行九江分行，信用卡中心的一名負責人程某說，在客戶不知情的情況下，把客戶信用卡的錢刷掉了，這肯定是員工個人行為。

據其證實，何某確實早在今年2月就已經離職了。據了解，事發后，交通銀行也與何某的家人進行了聯系，督促其盡快還款。“受害者應該走司法渠道來處理這個事情，這是盜刷的情況，這個性質也是比較嚴重的。客戶一味的找銀行，也不是辦法。”程某坦言。

《刑法》第196條規定，冒用他人信用卡進行信用卡詐騙活動，數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。根據有關司法解釋，數額巨大是指詐騙5萬元以上者。

銀行方面表示，何某已將董女士和徐女士的錢還清，銀行也幫二人解決了征信問題。但是，吳女士和其同事的錢仍尚未還清，吳女士表示已向公安機關報案。

鏈接：收到信用卡凍結的短信要小心

5月12日下午，渝北警方接警：羅某收到銀行發來的短信：“尊敬的羅女士，您近期出現違規用卡逾期還款，信用卡已被凍結，將錄入個人征信系統，如需回復正常請致電：XXXX【XX銀行】”。短信格式很正規，又要納入征信，羅女士著急了，立馬按要求回撥預留電話，客服以解凍為名要求羅女士提供萬元以上余額的銀行卡信息及所收到短信的驗證碼，羅女士照做。在報完驗證碼不久，發現儲蓄卡里的20000元被轉走，恍然意識到被騙了。

冒充銀行客服人員實施詐騙系傳統詐騙手段，具體方式有：信用卡儲蓄卡需實名補錄、升級，請登錄XXX網站進行補錄，因未分類核實個人信息已被凍結，請登錄XXX網站進行核實解凍，信用卡額度可在線申請提升；近期又與個人征信捆綁，逾期未還已凍結，告知賬戶信息接凍，進一步誘騙受害人上當。