互聯網金融對個人理財的影響研究

秦 麗

（沈陽理工大學，遼寧 沈陽 110159）

1 互聯網金融個人理財的優劣勢分析

就互聯網金融個人理財的資源而言，商業銀行擁有的資源優勢首要體現在以下兩個方面：

一是在非線上客戶層面上，商業銀行具有比較優勢。商業銀行在中國設立了一定數量的營業網點，該網點除了設立在城市中，在城鎮中普及廣泛，這種形式是通過為非線上客戶給與金融服務的方式，這種方式為商業銀行贏得了更多的非線上客戶數量，這也是為了商業銀行中個人理財業務打下了牢固的基礎；二是在資金層面上，商業銀行擁有雄厚的財力，盡管互聯網金融服務呈現出快速上升的趨勢，然而就資本實力層面上而言，仍然不能和傳統的銀行相提并論，到2015年12月末，商業銀行擁有的資金總額已經纏裹181.9萬億元，在此之間，某一部分商業銀行的資產是以萬億元來統計的，一年完成凈利潤為1.49萬億元，這些成績大部分是由于商業銀行展開個人理財業務所帶來的影響。

2 個人理財業務的劣勢分析

目前，中國商業銀行的財富管理業務渠道較為呆板，不能涵蓋所有的業務，也就是說，每一個商業銀行的線上理財業務僅僅對銀行卡的擁有人所開放，這將導致商業銀行不能吸引一部分潛在的客戶資源。

現如今，與以互聯網為依托，發展自身理財業務的金融機構相對比而言，中國的商業銀行中的個人理財業務所耗費的資金比較多，其主要表現為，和上述提及到的機構作對比，商業銀行依賴于商業網點，促使互聯網金融平臺的運營資金高于商業銀行的運營資金。

3 個人理財業務在互聯網金融沖擊下的應對措施

（1）加強業務創新。當商業銀行從業務方面應對互聯網金融的影響時，他們必須首先轉換思維模式，商業銀行應借鑒互聯網運營管理，以此為根基，緊接著探索出各種各樣的理財業務。依托于互聯網的形式，展開惠普金融的政策，推進理財商品的創新性。

（2）改變技術支持。在互聯網金融這個大框架中，大量的數據庫以及快速的數據運作管理是其快速發展的關鍵，商業銀行應該借鑒這種技術比較優勢，發展其理財業務，更新技術方式，從而推進個人理財業務更好更快發展。

（3）改進客戶服務。雖然互聯網金融正處于快速發展的趨勢，但它與商業銀行同處于傳統的金融市場，盡管這些年的發展使得其財政資金雄厚、聲譽壯大、較多的客戶資源等特點，但是在服務客戶這一層面上仍需要改進，在與互聯網金融對客戶提供的客戶服務體驗服務相比較，商業銀行財富管理業務提供的服務遠不如互聯網金融提供的到位。正因如此，商業銀行應加強其個人理財業務為客戶提供的客戶服務，與此同時，應該從服務意識和服務質量兩個方面進行改善，以便于滿足客戶對銀行的忠誠度。

長期以來，商業銀行依托其在金融行業市場中的獨大，消費者僅僅只是被動的接受對其展開的服務。盡管互聯網金融逐漸進入大眾視野，其發展理念堅持貫徹把消費者放在第一位的原則，給予消費者優質的金融服務理念，使得客戶享受到優質的服務。正因為如此，為了積極響應互聯網金融對其服務的強大影響，商業銀行應把“一切都以客戶為中心”放在服務首位。

4 結語

互聯網金融的出現使得我國的金融行業注入了新鮮血液，逐漸使得傳統的金融格局產生了新的變化，面臨著我國互聯網金融所產生的上述影響，商業銀行在一定程度上也會因此發生變化。就現階段國家對金融行業的監管形勢來講，我國監管機構對互聯網金融持有鼓勵其健康發展，這種態度暗示著互聯網金融行業在今后的幾年發展前景樂觀。一旦商業銀行不能及時找到積極有效的對策，應對我國互聯網金融的加大力度，對于商業銀行中的個人理財業務漸漸推出消費者的視線，為了避免上述不良現象的產生，則需要主動應對互聯網金融的變化，依托于互聯網金融快速發展的形態，幫助商業銀行中個人理財項目惠普與大眾。