互聯(lián)網(wǎng)金融對個人理財?shù)挠绊懷芯?/h1>
2018-01-31 18:59:51秦麗
時代農(nóng)機 2018年10期
秦 麗
（沈陽理工大學，遼寧 沈陽 110159）
1 互聯(lián)網(wǎng)金融個人理財?shù)膬?yōu)劣勢分析
就互聯(lián)網(wǎng)金融個人理財?shù)馁Y源而言，商業(yè)銀行擁有的資源優(yōu)勢首要體現(xiàn)在以下兩個方面：
一是在非線上客戶層面上，商業(yè)銀行具有比較優(yōu)勢。商業(yè)銀行在中國設立了一定數(shù)量的營業(yè)網(wǎng)點，該網(wǎng)點除了設立在城市中，在城鎮(zhèn)中普及廣泛，這種形式是通過為非線上客戶給與金融服務的方式，這種方式為商業(yè)銀行贏得了更多的非線上客戶數(shù)量，這也是為了商業(yè)銀行中個人理財業(yè)務打下了牢固的基礎；二是在資金層面上，商業(yè)銀行擁有雄厚的財力，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融服務呈現(xiàn)出快速上升的趨勢，然而就資本實力層面上而言，仍然不能和傳統(tǒng)的銀行相提并論，到2015年12月末，商業(yè)銀行擁有的資金總額已經(jīng)纏裹181.9萬億元，在此之間，某一部分商業(yè)銀行的資產(chǎn)是以萬億元來統(tǒng)計的，一年完成凈利潤為1.49萬億元，這些成績大部分是由于商業(yè)銀行展開個人理財業(yè)務所帶來的影響。
2 個人理財業(yè)務的劣勢分析
目前，中國商業(yè)銀行的財富管理業(yè)務渠道較為呆板，不能涵蓋所有的業(yè)務，也就是說，每一個商業(yè)銀行的線上理財業(yè)務僅僅對銀行卡的擁有人所開放，這將導致商業(yè)銀行不能吸引一部分潛在的客戶資源。
現(xiàn)如今，與以互聯(lián)網(wǎng)為依托，發(fā)展自身理財業(yè)務的金融機構相對比而言，中國的商業(yè)銀行中的個人理財業(yè)務所耗費的資金比較多，其主要表現(xiàn)為，和上述提及到的機構作對比，商業(yè)銀行依賴于商業(yè)網(wǎng)點，促使互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的運營資金高于商業(yè)銀行的運營資金。
3 個人理財業(yè)務在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的應對措施
（1）加強業(yè)務創(chuàng)新。當商業(yè)銀行從業(yè)務方面應對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響時，他們必須首先轉換思維模式，商業(yè)銀行應借鑒互聯(lián)網(wǎng)運營管理，以此為根基，緊接著探索出各種各樣的理財業(yè)務。依托于互聯(lián)網(wǎng)的形式，展開惠普金融的政策，推進理財商品的創(chuàng)新性。
（2）改變技術支持。在互聯(lián)網(wǎng)金融這個大框架中，大量的數(shù)據(jù)庫以及快速的數(shù)據(jù)運作管理是其快速發(fā)展的關鍵，商業(yè)銀行應該借鑒這種技術比較優(yōu)勢，發(fā)展其理財業(yè)務，更新技術方式，從而推進個人理財業(yè)務更好更快發(fā)展。
（3）改進客戶服務。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融正處于快速發(fā)展的趨勢，但它與商業(yè)銀行同處于傳統(tǒng)的金融市場，盡管這些年的發(fā)展使得其財政資金雄厚、聲譽壯大、較多的客戶資源等特點，但是在服務客戶這一層面上仍需要改進，在與互聯(lián)網(wǎng)金融對客戶提供的客戶服務體驗服務相比較，商業(yè)銀行財富管理業(yè)務提供的服務遠不如互聯(lián)網(wǎng)金融提供的到位。正因如此，商業(yè)銀行應加強其個人理財業(yè)務為客戶提供的客戶服務，與此同時，應該從服務意識和服務質(zhì)量兩個方面進行改善，以便于滿足客戶對銀行的忠誠度。
長期以來，商業(yè)銀行依托其在金融行業(yè)市場中的獨大，消費者僅僅只是被動的接受對其展開的服務。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸進入大眾視野，其發(fā)展理念堅持貫徹把消費者放在第一位的原則，給予消費者優(yōu)質(zhì)的金融服務理念，使得客戶享受到優(yōu)質(zhì)的服務。正因為如此，為了積極響應互聯(lián)網(wǎng)金融對其服務的強大影響，商業(yè)銀行應把“一切都以客戶為中心”放在服務首位。
4 結語
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得我國的金融行業(yè)注入了新鮮血液，逐漸使得傳統(tǒng)的金融格局產(chǎn)生了新的變化，面臨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融所產(chǎn)生的上述影響，商業(yè)銀行在一定程度上也會因此發(fā)生變化。就現(xiàn)階段國家對金融行業(yè)的監(jiān)管形勢來講，我國監(jiān)管機構對互聯(lián)網(wǎng)金融持有鼓勵其健康發(fā)展，這種態(tài)度暗示著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在今后的幾年發(fā)展前景樂觀。一旦商業(yè)銀行不能及時找到積極有效的對策，應對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的加大力度，對于商業(yè)銀行中的個人理財業(yè)務漸漸推出消費者的視線，為了避免上述不良現(xiàn)象的產(chǎn)生，則需要主動應對互聯(lián)網(wǎng)金融的變化，依托于互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的形態(tài)，幫助商業(yè)銀行中個人理財項目惠普與大眾。
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一是在非線上客戶層面上，商業(yè)銀行具有比較優(yōu)勢。商業(yè)銀行在中國設立了一定數(shù)量的營業(yè)網(wǎng)點，該網(wǎng)點除了設立在城市中，在城鎮(zhèn)中普及廣泛，這種形式是通過為非線上客戶給與金融服務的方式，這種方式為商業(yè)銀行贏得了更多的非線上客戶數(shù)量，這也是為了商業(yè)銀行中個人理財業(yè)務打下了牢固的基礎；二是在資金層面上，商業(yè)銀行擁有雄厚的財力，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融服務呈現(xiàn)出快速上升的趨勢，然而就資本實力層面上而言，仍然不能和傳統(tǒng)的銀行相提并論，到2015年12月末，商業(yè)銀行擁有的資金總額已經(jīng)纏裹181.9萬億元，在此之間，某一部分商業(yè)銀行的資產(chǎn)是以萬億元來統(tǒng)計的，一年完成凈利潤為1.49萬億元，這些成績大部分是由于商業(yè)銀行展開個人理財業(yè)務所帶來的影響。
2 個人理財業(yè)務的劣勢分析
目前，中國商業(yè)銀行的財富管理業(yè)務渠道較為呆板，不能涵蓋所有的業(yè)務，也就是說，每一個商業(yè)銀行的線上理財業(yè)務僅僅對銀行卡的擁有人所開放，這將導致商業(yè)銀行不能吸引一部分潛在的客戶資源。
現(xiàn)如今，與以互聯(lián)網(wǎng)為依托，發(fā)展自身理財業(yè)務的金融機構相對比而言，中國的商業(yè)銀行中的個人理財業(yè)務所耗費的資金比較多，其主要表現(xiàn)為，和上述提及到的機構作對比，商業(yè)銀行依賴于商業(yè)網(wǎng)點，促使互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的運營資金高于商業(yè)銀行的運營資金。
3 個人理財業(yè)務在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的應對措施
（1）加強業(yè)務創(chuàng)新。當商業(yè)銀行從業(yè)務方面應對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響時，他們必須首先轉換思維模式，商業(yè)銀行應借鑒互聯(lián)網(wǎng)運營管理，以此為根基，緊接著探索出各種各樣的理財業(yè)務。依托于互聯(lián)網(wǎng)的形式，展開惠普金融的政策，推進理財商品的創(chuàng)新性。
（2）改變技術支持。在互聯(lián)網(wǎng)金融這個大框架中，大量的數(shù)據(jù)庫以及快速的數(shù)據(jù)運作管理是其快速發(fā)展的關鍵，商業(yè)銀行應該借鑒這種技術比較優(yōu)勢，發(fā)展其理財業(yè)務，更新技術方式，從而推進個人理財業(yè)務更好更快發(fā)展。
（3）改進客戶服務。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融正處于快速發(fā)展的趨勢，但它與商業(yè)銀行同處于傳統(tǒng)的金融市場，盡管這些年的發(fā)展使得其財政資金雄厚、聲譽壯大、較多的客戶資源等特點，但是在服務客戶這一層面上仍需要改進，在與互聯(lián)網(wǎng)金融對客戶提供的客戶服務體驗服務相比較，商業(yè)銀行財富管理業(yè)務提供的服務遠不如互聯(lián)網(wǎng)金融提供的到位。正因如此，商業(yè)銀行應加強其個人理財業(yè)務為客戶提供的客戶服務，與此同時，應該從服務意識和服務質(zhì)量兩個方面進行改善，以便于滿足客戶對銀行的忠誠度。
長期以來，商業(yè)銀行依托其在金融行業(yè)市場中的獨大，消費者僅僅只是被動的接受對其展開的服務。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸進入大眾視野，其發(fā)展理念堅持貫徹把消費者放在第一位的原則，給予消費者優(yōu)質(zhì)的金融服務理念，使得客戶享受到優(yōu)質(zhì)的服務。正因為如此，為了積極響應互聯(lián)網(wǎng)金融對其服務的強大影響，商業(yè)銀行應把“一切都以客戶為中心”放在服務首位。
4 結語
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得我國的金融行業(yè)注入了新鮮血液，逐漸使得傳統(tǒng)的金融格局產(chǎn)生了新的變化，面臨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融所產(chǎn)生的上述影響，商業(yè)銀行在一定程度上也會因此發(fā)生變化。就現(xiàn)階段國家對金融行業(yè)的監(jiān)管形勢來講，我國監(jiān)管機構對互聯(lián)網(wǎng)金融持有鼓勵其健康發(fā)展，這種態(tài)度暗示著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在今后的幾年發(fā)展前景樂觀。一旦商業(yè)銀行不能及時找到積極有效的對策，應對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的加大力度，對于商業(yè)銀行中的個人理財業(yè)務漸漸推出消費者的視線，為了避免上述不良現(xiàn)象的產(chǎn)生，則需要主動應對互聯(lián)網(wǎng)金融的變化，依托于互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的形態(tài)，幫助商業(yè)銀行中個人理財項目惠普與大眾。
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