互聯(lián)網(wǎng)金融對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懷芯?/h1>
2018-01-31 18:59:51秦麗
時(shí)代農(nóng)機(jī) 2018年10期
秦 麗
（沈陽理工大學(xué)，遼寧 沈陽 110159）
1 互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人理財(cái)?shù)膬?yōu)劣勢分析
就互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人理財(cái)?shù)馁Y源而言，商業(yè)銀行擁有的資源優(yōu)勢首要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：
一是在非線上客戶層面上，商業(yè)銀行具有比較優(yōu)勢。商業(yè)銀行在中國設(shè)立了一定數(shù)量的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，該網(wǎng)點(diǎn)除了設(shè)立在城市中，在城鎮(zhèn)中普及廣泛，這種形式是通過為非線上客戶給與金融服務(wù)的方式，這種方式為商業(yè)銀行贏得了更多的非線上客戶數(shù)量，這也是為了商業(yè)銀行中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)打下了牢固的基礎(chǔ)；二是在資金層面上，商業(yè)銀行擁有雄厚的財(cái)力，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)呈現(xiàn)出快速上升的趨勢，然而就資本實(shí)力層面上而言，仍然不能和傳統(tǒng)的銀行相提并論，到2015年12月末，商業(yè)銀行擁有的資金總額已經(jīng)纏裹181.9萬億元，在此之間，某一部分商業(yè)銀行的資產(chǎn)是以萬億元來統(tǒng)計(jì)的，一年完成凈利潤為1.49萬億元，這些成績大部分是由于商業(yè)銀行展開個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所帶來的影響。
2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的劣勢分析
目前，中國商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)渠道較為呆板，不能涵蓋所有的業(yè)務(wù)，也就是說，每一個(gè)商業(yè)銀行的線上理財(cái)業(yè)務(wù)僅僅對銀行卡的擁有人所開放，這將導(dǎo)致商業(yè)銀行不能吸引一部分潛在的客戶資源。
現(xiàn)如今，與以互聯(lián)網(wǎng)為依托，發(fā)展自身理財(cái)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)相對比而言，中國的商業(yè)銀行中的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所耗費(fèi)的資金比較多，其主要表現(xiàn)為，和上述提及到的機(jī)構(gòu)作對比，商業(yè)銀行依賴于商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，促使互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的運(yùn)營資金高于商業(yè)銀行的運(yùn)營資金。
3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的應(yīng)對措施
（1）加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。當(dāng)商業(yè)銀行從業(yè)務(wù)方面應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響時(shí)，他們必須首先轉(zhuǎn)換思維模式，商業(yè)銀行應(yīng)借鑒互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營管理，以此為根基，緊接著探索出各種各樣的理財(cái)業(yè)務(wù)。依托于互聯(lián)網(wǎng)的形式，展開惠普金融的政策，推進(jìn)理財(cái)商品的創(chuàng)新性。
（2）改變技術(shù)支持。在互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)大框架中，大量的數(shù)據(jù)庫以及快速的數(shù)據(jù)運(yùn)作管理是其快速發(fā)展的關(guān)鍵，商業(yè)銀行應(yīng)該借鑒這種技術(shù)比較優(yōu)勢，發(fā)展其理財(cái)業(yè)務(wù)，更新技術(shù)方式，從而推進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)更好更快發(fā)展。
（3）改進(jìn)客戶服務(wù)。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融正處于快速發(fā)展的趨勢，但它與商業(yè)銀行同處于傳統(tǒng)的金融市場，盡管這些年的發(fā)展使得其財(cái)政資金雄厚、聲譽(yù)壯大、較多的客戶資源等特點(diǎn)，但是在服務(wù)客戶這一層面上仍需要改進(jìn)，在與互聯(lián)網(wǎng)金融對客戶提供的客戶服務(wù)體驗(yàn)服務(wù)相比較，商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)提供的服務(wù)遠(yuǎn)不如互聯(lián)網(wǎng)金融提供的到位。正因如此，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為客戶提供的客戶服務(wù)，與此同時(shí)，應(yīng)該從服務(wù)意識和服務(wù)質(zhì)量兩個(gè)方面進(jìn)行改善，以便于滿足客戶對銀行的忠誠度。
長期以來，商業(yè)銀行依托其在金融行業(yè)市場中的獨(dú)大，消費(fèi)者僅僅只是被動(dòng)的接受對其展開的服務(wù)。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸進(jìn)入大眾視野，其發(fā)展理念堅(jiān)持貫徹把消費(fèi)者放在第一位的原則，給予消費(fèi)者優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)理念，使得客戶享受到優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。正因?yàn)槿绱耍瑸榱朔e極響應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融對其服務(wù)的強(qiáng)大影響，商業(yè)銀行應(yīng)把“一切都以客戶為中心”放在服務(wù)首位。
4 結(jié)語
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得我國的金融行業(yè)注入了新鮮血液，逐漸使得傳統(tǒng)的金融格局產(chǎn)生了新的變化，面臨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融所產(chǎn)生的上述影響，商業(yè)銀行在一定程度上也會(huì)因此發(fā)生變化。就現(xiàn)階段國家對金融行業(yè)的監(jiān)管形勢來講，我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)金融持有鼓勵(lì)其健康發(fā)展，這種態(tài)度暗示著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在今后的幾年發(fā)展前景樂觀。一旦商業(yè)銀行不能及時(shí)找到積極有效的對策，應(yīng)對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的加大力度，對于商業(yè)銀行中的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)漸漸推出消費(fèi)者的視線，為了避免上述不良現(xiàn)象的產(chǎn)生，則需要主動(dòng)應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的變化，依托于互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的形態(tài)，幫助商業(yè)銀行中個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目惠普與大眾。
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一是在非線上客戶層面上，商業(yè)銀行具有比較優(yōu)勢。商業(yè)銀行在中國設(shè)立了一定數(shù)量的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，該網(wǎng)點(diǎn)除了設(shè)立在城市中，在城鎮(zhèn)中普及廣泛，這種形式是通過為非線上客戶給與金融服務(wù)的方式，這種方式為商業(yè)銀行贏得了更多的非線上客戶數(shù)量，這也是為了商業(yè)銀行中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)打下了牢固的基礎(chǔ)；二是在資金層面上，商業(yè)銀行擁有雄厚的財(cái)力，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)呈現(xiàn)出快速上升的趨勢，然而就資本實(shí)力層面上而言，仍然不能和傳統(tǒng)的銀行相提并論，到2015年12月末，商業(yè)銀行擁有的資金總額已經(jīng)纏裹181.9萬億元，在此之間，某一部分商業(yè)銀行的資產(chǎn)是以萬億元來統(tǒng)計(jì)的，一年完成凈利潤為1.49萬億元，這些成績大部分是由于商業(yè)銀行展開個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所帶來的影響。
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目前，中國商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)渠道較為呆板，不能涵蓋所有的業(yè)務(wù)，也就是說，每一個(gè)商業(yè)銀行的線上理財(cái)業(yè)務(wù)僅僅對銀行卡的擁有人所開放，這將導(dǎo)致商業(yè)銀行不能吸引一部分潛在的客戶資源。
現(xiàn)如今，與以互聯(lián)網(wǎng)為依托，發(fā)展自身理財(cái)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)相對比而言，中國的商業(yè)銀行中的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所耗費(fèi)的資金比較多，其主要表現(xiàn)為，和上述提及到的機(jī)構(gòu)作對比，商業(yè)銀行依賴于商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，促使互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的運(yùn)營資金高于商業(yè)銀行的運(yùn)營資金。
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（2）改變技術(shù)支持。在互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)大框架中，大量的數(shù)據(jù)庫以及快速的數(shù)據(jù)運(yùn)作管理是其快速發(fā)展的關(guān)鍵，商業(yè)銀行應(yīng)該借鑒這種技術(shù)比較優(yōu)勢，發(fā)展其理財(cái)業(yè)務(wù)，更新技術(shù)方式，從而推進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)更好更快發(fā)展。
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4 結(jié)語
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得我國的金融行業(yè)注入了新鮮血液，逐漸使得傳統(tǒng)的金融格局產(chǎn)生了新的變化，面臨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融所產(chǎn)生的上述影響，商業(yè)銀行在一定程度上也會(huì)因此發(fā)生變化。就現(xiàn)階段國家對金融行業(yè)的監(jiān)管形勢來講，我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)金融持有鼓勵(lì)其健康發(fā)展，這種態(tài)度暗示著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在今后的幾年發(fā)展前景樂觀。一旦商業(yè)銀行不能及時(shí)找到積極有效的對策，應(yīng)對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的加大力度，對于商業(yè)銀行中的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)漸漸推出消費(fèi)者的視線，為了避免上述不良現(xiàn)象的產(chǎn)生，則需要主動(dòng)應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的變化，依托于互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的形態(tài)，幫助商業(yè)銀行中個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目惠普與大眾。
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