金融詐騙罪防范研究

王平

摘 要：本文將通過研究金融詐騙罪的有關定義及分類，就金融詐騙罪防范的必要性、產生原因與解決途徑等問題進行分析，為防范金融詐騙罪的提供一些可借鑒的意見。

關鍵詞：金融詐騙罪；防范；研究

一、金融詐騙罪防范概述

（一）金融詐騙罪

1.金融詐騙罪的概念

金融詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實或者隱瞞事實真相的方法，騙取公私財物或者金融機構信用，破壞金融管理秩序的行為。金融詐騙罪是《中華人民共和國刑法》規定的破壞社會主義市場經濟秩序罪中的一個犯罪類別。在金融領域里，以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機構的貸款、保險金等，或者進行非法集資詐騙、金融票據詐騙和信用證、信用卡詐騙，其數額較大的犯罪行為的總稱。金融詐騙罪是從普通詐騙罪中分離出來的，但金融詐騙犯罪又不是傳統意義上的詐騙犯罪。

2.金融詐騙罪的分類

（1）集資詐騙罪。

（2）貸款詐騙罪。

（3）金融票據詐騙罪。

（4）信用證詐騙罪。

（5）信用卡詐騙罪。

（6）有價證券詐騙罪。

（7）保險詐騙罪。

（二）金融詐騙罪的犯罪構成

在當下，金融詐騙罪的形式越發多樣化，犯罪方法也不盡相同，因此，可以將金融詐騙罪的主體分為特殊主體和一般主體。若是通過以保險索賠形式進行金融詐騙的，那犯罪主體就是特殊主體，這也就意味著就算是投保人、被保險人、受益人，單位犯罪的主管人員，保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人這種看起來與案件無關的，如果其故意提供虛假證明，也會將其認定為犯罪主體，這也就是特殊主體。若是通過以下形式：信用卡使用、有價證券交易、貸款、票據結算、兌付募集資金、金融憑證結算、信用證等進行詐騙的，其犯罪主體為一般主體，也就是意味著犯罪主體既有可能是具有完全刑事責任能力的自然人和單位，也有可能是外國人和無國籍人。

金融詐騙罪侵犯的客體也就是指詐騙罪所侵害的對象，基本上所有的詐騙罪侵害對象都是公私財物，并且這些對象都是受國家刑法所保護的。但是，金融詐騙罪所侵犯的客體在時代的發展下變得越發復雜，它不再僅僅是侵犯公私財物的財產所有權關系，并且同時還會使國家金融管理秩序受到侵犯，使國家市場經濟秩序受到破壞。

二、我國金融詐騙罪防范存在的問題

（一）詐騙案件數量逐年上升，且金額越來越大

在中國金融體制改革的不斷深化，新的和舊的金融體系及時跟上時代的變更的大背景下，金融詐騙犯罪的案件數量逐年增多。與此同時，這類犯罪的金額越來越大，少則幾百萬、幾千萬，多則已達上億元，已經造成了巨大的損失，巨大的金融風險也在慢慢的潛伏，并且涉及到社會的方方面面，受騙者也覆蓋了各種社會群體，事后處理也異常困難，這也非常容易使大規模的群體性事件發生，造成社會動蕩不安。

（二）上下內外合伙勾結合伙作案

金融詐騙犯罪的罪犯經常會與金融機構的工作人員的共同犯罪，金融機構的工作人員通過貪污、挪用、受賄、玩忽職守、濫用職權等方式犯罪，這樣導致一個案件里有另外一個案件，另外一個案件外可能還包含有另外的案件。金融是國家對國民經濟進行宏觀調控的主要工具，金融機構掌握著國庫的使用權。如果金融機構的工作人員能夠按照金融機構規定的規章制度辦事，金融詐騙犯罪分子就會很難進行犯罪。為了達到詐騙的目的，金融詐騙犯罪分子正在從銀行內部尋找突破口，一些銀行工作人員利用職務上的便利和金融詐騙犯罪分子相互勾結，通過各種方式給銀行帶來巨大損失，并且金融詐騙犯罪分子會賄賂銀行的主管人員，而銀行的主管人員也會違背自己的良心去幫助犯罪分子完成犯罪。

（三）作案手段越發神秘、智能、多樣

時代不斷的發展，科技越來越發達，造成高科技手段犯罪案件的數量不斷增加，大部分的詐騙手段是將事實虛構或者是講真相隱瞞，而金融詐騙犯罪分子會更加狡猾和智能的進行犯罪，主要有以下幾種：

（1）金融詐騙犯罪分子會去偽造自有資產的證明文件進行貸款，從而造成擁有雄厚的經濟實力的假象，從而獲得償還貸款的資格，騙取了金融機構的信任，并與其簽訂貸款合同從而獲取了貸款；

（2）金融詐騙犯罪分子會騙銀行其準備生產新產品，從而使其獲得的利息比銀行的利息高出數倍，這使社會上許多人相信并自愿給他們錢，因此他們受騙了。

（3）現在金融詐騙犯罪分子都接受了一定的文化教育，從而擁有了金融、貿易、法律等方面的知識，從而能夠發現相關條款制度、法律的漏洞，進行精心策劃，設下圈套，引誘人上到受騙。

（4）將犯罪工具升級為高科技手段，從而使其犯罪事實無法被發現。

（四）涉案人員復雜，偵查取證困難

金融詐騙犯罪可以快速獲得暴利，巨大的金錢誘惑使得很多人為了錢聚集在一起進行犯罪。并且有一些地位高的工作人員腐敗不堪，使偵查人員在偵查取證時止步不前。

（五）金融詐騙罪危害嚴重

金融占據著社會主義市場經濟體系的核心部位，因此金融犯罪，會使市場經濟基礎的公平、公正、公開原則和信用制度受到嚴重的破壞，它的危害性和破壞力是可想而知的。從當前的案件來看，主要的危害可以表現在以下幾個方面：

1.破壞國家金融管理制度

整個國民經濟的樞紐就是金融，金融同樣也是國家對國民經濟實施調控的主要工具。一旦金融管理制度遭到破壞，社會主義市場經濟的形成和發展就會受到影響，給全國經濟的發展帶來很大的阻礙。

2.給國家、企業和個人的財產造成巨大的損失

一個案件大發生，往往會牽連個人，企業，有的甚至會影響到國家，由于受害人較多，它所帶來的損失可想而知。endprint

3.腐蝕社會發展

有一個犯罪分子可以成功犯罪，并且因此而一夜暴富，當從事勞動和守法經營的人注意到的時候，有些人意志不夠堅定，也變成為了追求金錢而不擇手段的人，甚至不顧國家金融管理制度和法律的規定，從而給社會主義精神文明建設帶來不良的影響。

三、如何防范金融詐騙罪

（一）建立健全金融法律法規，加強嚴格執法

加強金融立法，實現金融業法制化、法制化、規范化，把整個金融體系納入法制軌道，是遏制金融詐騙犯罪最有效的途徑。為此，必須作好以下兩項工作：一是要加強金融行政立法。中國在這方面制定了《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》、《票據法》、《擔保法》、《證券法》、《信用卡管理辦法》等法律、法規，這也意味著金融立法跨出了一大步。但是不能僅止步于此，為了當下金融改革和發展，制定一些規章制度、業務管理的方法和金融崗位責任制等行政法規是勢不可擋的；二是必須要加錢嚴格執法，當違法犯罪行為發生時，對所有人要一視同仁，堅決的對他們進行依法查處，不受其他外界因素的影響。

（二）建立有效金融工作人員監督機制

1.建立金融系統監察、審計部門的監督機制

從當前實際發生的各種案件，金融系統監察、審計部門的監督作用并沒有得到很好的發揮，這種情況發生的主要原因就是監督機構的權力還比較弱。想要改變這種情況的一個重要措施就是要給予金融系統監察、審計部門一定的權力，使其擁有一定的地位，使其可以獨立行使監察和審計的權力，不受其他因素的干擾。

2.加強群眾監督機制

中國是人民當家作主的國家，因此人民可以對國家機關及其工作人員的活動實行監督。但如果想要群眾的監督作用得到充分發揮，就一定要調動廣大人民群眾的積極性，讓他們發現金融系統工作人員收受賄賂時能夠勇敢的進行檢舉、揭發。

（三）建立健全金融管理機制

根據中國人民銀行和金融改革發展的法規，必須進一步完善“集中的財務管理體制，統一領導，分級管理”。

（1）嚴格執行公章、密碼、鑰匙空白憑證管理制度，杜絕盜竊和偽造票據的覆蓋；

（2）嚴格執行儲蓄業務的管理制度，強化結算交換手續；

（3）嚴格執行貸款審批制度，即貸前調查，貸時審查，貸后檢查，防止非法貸款；

（4）嚴格執行對帳制度，以能及時發現，及時制止犯罪；

（5）嚴格執行各項崗位雙人機制相互制約制度。

（四）加強對高科技犯罪的預防

金融詐騙現在已經演變城里一種智能型的犯罪，金融詐騙犯罪的發展趨勢就是運用高科技手段。因此，為了適應這種發展趨勢，就應積極推廣使用技術設備和技術預防措施，才能有效地辨偽防騙。

（五）加強金融系統的綜合管理

金融系統的綜合管理，是一個重要的社會系統工程，與金融業的健康發展直接相關，在中國各部門的統一領導下，充分調動全社會的力量，將專業工作的公安、司法機關和群眾的工作相結合，完成各自的職責，共同努力，運用政治、經濟、行政、法律、道德、文化、教育等手段，從而實現整個社會的綜合治理，健全全社會防范機制，阻止金融詐騙不法分子可利用的所有渠道和空穴。只有這樣，才能建立起全社會防范金融詐騙的多層次體系，從根本上防止和減少金融詐騙犯罪的發生。

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